- アイフルの審査がゆるいのか知りたい
- アイフルの審査の流れを知りたい
- アイフルの審査が長引く理由や落ちないための対策を知りたい
カードローンには審査があるが、無事に通過できるのか多くの人が気になるところだろう。
アイフルは「審査が甘い」という情報がある一方、「審査は厳しい」といった声もある。
一体どちらが真実なのだろうか。本記事では、アイフルの審査通過率を他社と比較しながら、借りやすさに関わる事項を深掘りしていく。
審査で重視される項目やながれについても、取り上げ解説する。融資可否を判断するポイントを事前に知っておけば、申し込み時の不安は解消されるはずだ。
スムーズにカードローンを利用できるように、審査の詳細について知っておこう。

金利 (実質年率) | 年3.0%~年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
融資速度 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
無利息期間 | 最大30日間(初回限定) |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
収入証明書 | 以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要 ・当社のご契約が50万円を超えるお客さま ・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま |
WEB完結 | 可能 |
申込条件 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方 |
担保・保証人 | 不要 |
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アイフルの審査はゆるい?審査通過率は35%前後!

カードローンの審査に通過するための条件は、各ローン会社ともに一定共通している。
属性や信用情報も同じような基準で審査している。
アイフルの通過率は35.1%だが、これをどうとらえるべきかは他社と比較する必要がある。
さらに、通過率だけではなく借りやすさに注目するなら、融資までの時間や金利などその他の部分も見比べておきたい。
アイフルと他社との審査の違いについてまとめたのが、以下の表だ。
審査通過率 | 審査にかかる時間 | 在籍確認の有無 | 融資スピード | 金利 | ||
---|---|---|---|---|---|---|
アイフル | 35.1% | 最短18分 | 電話確認なし | 最短18分 | 3.0%~18.0% | 公式サイトで詳細を見る |
プロミス | 35.5% | 最短3分 | 電話確認なし | 最短3分 | 4.5〜17.8% | 公式サイトで詳細を見る |
アコム | 39.7% | 最短20分 | 書面や申告内容で確認 | 最短当日 | 3.0%~18.0% | 公式サイトで詳細を見る |
レイク | 26.6% | 最短15秒 | 書面や申告内容での確認を実施 | 最短25分 | 4.5%~18.0% |
SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標」2024年8月の数値
アコム「マンスリーレポート」2024年上半期の数値
SBI新生銀行グループ「四半期データブック 」 2023年6月末の数値
各項目を比較しながら、アイフルの審査が厳しいのか甘いのか整理していこう。
アイフルの審査通過率は平均以上
アイフルの審査通過率は消費者金融系カードローン4社の平均(34.225%)より高く、比較的審査は通りやすい。
月によって通過率は変動するが、2024年の上半期は33%から37%の間で推移していた。
昨年2023年のデータを見ても、おおよそ35%前後であることから大きくは変わっていない。
他の消費者金融系カードローン会社は銀行系グループに属しており、審査の体制は母体の銀行が関与している。
だが、アイフルは銀行系の傘下とならず、独立した立場で自社のスコアリングシステムを導入している。
そのため独自に審査を行うことができ、他と比べやや柔軟な審査ができている可能性がある。
審査に通過できるか不安がある人は、アイフルが有力な候補となるだろう。
アイフルの審査時間はどのくらい?
アイフルの審査時間は、最短18分で完了し結果が出る。
消費者系カードローンは、銀行系カードローンとは異なり警察庁データベースへの照会が義務付けられていないため、審査が素早く行われる。
多くの消費者金融系カードローンでは、即日審査の回答が可能だ。
アイフルと比べ他のカードローン会社の中には、もっと素早く審査が行われるところもある。
しかし、実際に借りられる融資時間まで加味すると、アイフルの借りやすさは比較的平均的な時間であると考えられる。
なお、審査時間はあくまで最短18分なので、それ以上かかることもある。18分が過ぎたからと言って、審査に落ちるわけではない。
さまざまな事情が絡み合ったり、できる限り審査に通過できるよう検討されていたりすることもあるため、落ち着いて待ってほしい。
アイフルの在籍確認の有無
在籍確認は、審査の1つとして、借り入れの申し込み時に必ず行うよう決められている。
ただし、方法に定めはなく、アイフルは電話による確認を原則実施していない。
在籍確認の電話連絡がないアイフルなら、勤務先が休みになる土日や大型連休でも最短18分でお金を借りられる。
ただし、代わりに給料明細書や源泉徴収票といった在籍を証明する書類の提出が求められることがある。
書類を取得できない等やむをえず電話確認を行うとしても、事前に申込者本人の了承を得てから行う。
在籍確認実施の際もプライバシー対策にも注力している。
勤務先への架電時は、カードローン会社であることを名乗ったり、カードローンの申込みの件で電話をしたことを伝えたりすることは控えている。

アイフルの融資スピード
多くの消費者金融系カードローンは、その日に融資を受けられる。中でもアイフルは、最短18分で審査が完了するためかなり早い。
できるだけ早く資金需要に応えられるように融資までの時間短縮に注力している。
アイフルの融資までの時間は、以前30分かかるところが20分となり、現在は最短18分で融資ができるようになった。
年々審査から融資までの時間がスピードアップしているため、今後もさらなる時間短縮が期待できるだろう。
注意したいのは、スムーズに手続きが進み条件がすべて揃った場合に限り、18分で手続きが済むということだ。
最短を実現するには、事前の準備や不備のない申し込みが欠かせない。
アイフルの金利について
アイフルの金利は3.0%〜18.0%である。初回契約時は、最大利率の18.0%が適用されることが多い。
銀行系カードローンに比べると高い金利ではあるが、消費者系カードローンの中ではごく平均的な数値となっている。
金利の高さが、融資の通りやすさの一因となっているという側面もある。
金利が高めに設定されているカードローンは、貸し倒れなど返済ができない場合も想定し、利息に多めに取っているという考えもある。
実際金利が低い銀行系カードローンは、審査が厳しく通りづらい。
一方で高い金利を定めているカードローンは、利息を多く返済リスクに備えているため、審査基準が柔軟に対応できることもある。
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アイフルの審査で確認される項目とは?

全体の通過率を比較することで、大まかな審査の柔軟性は分かる。
一方でどのような項目で審査されるのかを把握し、自身の通過の可能性を探ることも重要だ。
アイフルの審査時に考慮される項目について、詳しく見ていこう。
属性
審査ではまず、申込者がどんな人物かであるかを確認する。
確認される主な項目
年齢 | 満20歳以上から69歳までという申込条件に合致しているか、労働による収入を得られる年齢か判断する |
---|---|
居住形態 | 住まいの種類・家賃、住宅ローンの有無・入居年・同居人数・扶養家族などにより、収入や資産の状況を判断する |
職業 | 社会的な信用があるか、安定した収入が得られるか確認する |
業種 | 安定した収入を維持できそうか確認する |
雇用形態 | 長期的に勤務でき収入を得られそうか判断する |
勤続年数 | 長く働き安定的に収入を得ることができるか確認する |
勤務先の規模 | 大企業か中小企業か、従業員数などで、会社の業績や倒産リスクについて確認する |
属性は、特に返済能力に直結する仕事に関する項目が重視される。
アイフルでは、申し込み時に入力された項目を過去に融資してきた利用者データなどと照らし合わせ、返済可能な水準であるかどうかを確認している。
データと比較して点数化した上で融資判断を行うことをスコアリングと呼び、申し込み時に最初に行われる審査である。
返済能力
審査通過のカギとなるのが、返済能力に関する項目だ。主に収入について確認される。
確認される主な項目
年収 | 高いほど有利だが、一時的な高収入よりも、毎月安定的に収入を得られているかどうかも重視する |
---|---|
希望借入額 | 借りたい金額が収入に見合っているのかどうかバランスを判断する |
その他の収入状況 | 労働所得以外に年金や生活保護の受給、不動産所得などを確認する |
返済能力は、お金を返す資金を得られる力と読み替えることもできる。
そのため、申込者が毎月返済し続けられる人かどうか収入の安定性・継続性が問われる。
例えば「年収」の場合、金額が高くても月々の収入に大きなばらつきがあると、安定性が低いため評価は下がる。
信用情報
信用情報とはローンの契約や借入、返済時に記録される取引履歴のことだ。
国内では、主に3つの機関が信用情報を管理しており、申込者の取引履歴を照会し、これまでの利用状況に問題はないかを確認している。
確認される主な項目
ローン申込歴 | ローンの申し込み履歴を確認する。クレジットカードや携帯の分割払いの申し込みも含まれる |
---|---|
他社の借り入れ状況 | 多くのローン会社から借り入れを行っていないか確認する |
現在の総借入額 | 多重債務になっていないか判断する |
返済状況 | 長期にわたって返済が遅れていないか、返済の遅れは複数回ないかを確認する |
借り入れトラブルの有無 | 自己破産や債務整理が発生していないかを確認する |
信用情報は、今後の融資にあたって貸し倒れのリスクがないかを判断する材料となる。
返済能力と同等に審査で重視され、適切な貸付や限度額判断を評価するための指標となっている。
本人確認情報
本人確認情報は、連絡先や郵送物の送付先を把握するために確認される。
さらに、申し込みのなりすましや詐欺による借り入れを防ぐ目的もある。
本当に本人が申し込んだのか、申し込み時の入力と提出書類が一致しているのかを判断している。
確認される主な項目
氏名 | 本人確認書類と一致しているか確認する |
---|---|
生年月日 | 本人確認書類や申告した年齢に相違がないか見る |
住所・電話番号 | 不審点がある場合は連絡をし、実在するものか確認する |
免許証番号 | 免許証と一致しているのか、有効期限内かを確認する |
申告内容に不備や確認事項がある場合は、電話連絡を行い口頭で聞き取りを行う。
もしくは追加の証明書類の提出を求められることもある。
在籍確認
申告した勤務先で実際に働いているのかを確認する。
返済能力の裏付けや、本人確認を目的として実施される。
確認するための方法
書類提出 | 勤務実態があることを証明する書類を提出する |
---|---|
電話確認 | カードローン担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているか確認する |
アイフルは、在籍確認時に自宅や勤務先への連絡は原則行っていない。
特段問題がなければ、電話連絡なしで在籍確認が完了する。
実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施していない。
- 参考:アイフル「よくある質問」
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アイフルの審査の流れとは?

アイフルの申し込みから審査、借入までの手順を確認しておこう。
申込み
アイフルの審査申し込みは3種類ある。それぞれの特徴や方法は以下のとおりだ。
特徴 | 申し込み方法 | |
---|---|---|
WEB・スマホアプリ | もっともスピーディに手続きが可能 申し込みから借入まで誰にも会わずに完了できる | アイフルのウェブサイトにアクセス、もしくはスマホでアプリをダウンロードする 申し込みボタンを押して、必要事項を入力する |
電話 | 専門の担当者に相談しながら手続きを進められる 女性専用ダイヤルがあり安心 | 専用ダイヤルに電話をかける 必要事項を伝えて案内をうけた後いったん電話を切って審査を待つ |
無人店舗 | 主要駅などに設置された無人コーナーで電話を中心に手続きする 確認書類の提出も専用の機器を使ってその場ですぐ提出できる | 入室しルーム内に設置された電話を使ってオペレーターと話す 案内に従って、必要事項を申告する |
必要書類の提出
申込後、審査に必要な書類の提出方法が案内される。
申し込みごとの確認書類の出し方に従って、必要書類を提出しよう。
確認書類提出方法 | |
---|---|
WEB・スマホアプリ | 書類をスキャンするか写真に撮り、アップロードする |
電話 | 無人店舗に出向きスキャン機能を用いて提出する FAXや郵送で提出することも可能 |
無人店舗 | オペレーターの指示に従って同じルーム内にあるコピー機に読み込ませる |
審査と審査結果の通知
審査から結果の通知までは、最短18分で完了する。審査は次のように行われる。
まず、申し込み条件に当てはまっているか確認のうえ、属性でスコアリング審査が行われる。
過去のカードローン顧客の利用実績のデータと照合し、問題がないであろうと判断されれば、その後、信用情報照会と在籍確認へと進む。
アイフルの信用情報照会は、株式会社日本信用情報機構(JICC)と株式会社シー・アイ・シー(CIC)の2つを使って行われる。
申し込みをした人の他のローンの申し込み実態や利用状況を確認しながら、返済能力の有無や多重債務のリスクがないか判定される。
在籍確認は、原則電話連絡は実施されない。詳しい確認が必要な場合は、連絡が入り在籍を証明する書類の提出を求められることがある。
万一勤務先に連絡せざるをえない場合であっても、申込者本人に一旦確認が入り、同意を得てから実施される。
審査の結果はWEB申し込みの場合はメール、その他の申し込みの場合はメールもしくは電話で通知される。
契約・カード発行
WEB経由の場合、審査通過後メールで契約書が届くので確認し、承認を行う。店舗の場合は、契約ルーム内の印刷機から契約書が発行される。
記名してコピー機に読み込ませて提出する。これで、借り入れの解約が成立する。スピーディに資金を調達するには、郵送物がないカードレスの契約がおすすめだ。
カードが自宅に届くまで待たずに済むため、すぐに借り入れ手続きが可能になる。
借入
借り入れの方法は3つある。それぞれの特徴と手続き方法を見ておこう。
特徴 | 借入方法 | |
---|---|---|
銀行口座への振込 | 登録の金融機関口座へ振込む 振込手数料は無料 公共料金やクレジットカードの引き落としがある場合に便利 | アプリやWEBからログインし、振込先の銀行口座を指定する 振込額を入力し手続きする |
スマホアプリによるATM利用 | カードを使わずアプリを使って、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMより出金する 1,000円単位で借り入れができる | ATMのQRコードをアプリで読み取ると企業番号が表示される 番号をATMに入力すると借り入れができる |
カードによるATM利用 | コンビニやスーパー、ゆうちょ銀行のATMから、借り入れができる | 提携ATMの出金やクレジットカード、カードローンのいずれかのボタンを押し、カードを入れて手続きを行う |
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アイフルの審査が遅い!長引くのはどんなとき?

審査で時間がかかり、連絡がなかなかこないケースもある。考えられる理由として以下のようなものが挙げられる。
申込時間帯の問題
アイフルの申し込みは24時間受け付けているが、審査対応時間は9時から21時の間に限定されている。
夜間や早朝に申し込みをすると審査は翌営業日になってしまうため、結果の連絡は遅くなる。
また対応時間前後は受付が混雑していることが多い。
朝は前日の申込の処理が溜まっている状態で、締め切り時間間近は駆け込みの申込が増える傾向があり、時間がかかることがある。
他にも仕事の昼休み中や、終業後の18:00以降に申込が多くなるため、通常よりも時間がかかる傾向がある。
混雑時期での申込み
カードローンの申し込みは、クレジットカードの引き落としや支払期日に合わせて、申込が増加する。
1年を通しても、お金が必要になるタイミングには共通しており、時期によっては翌日審査結果を待つこともある。
アイフルの月次データによると、申込件数が多いのは5月と9月だ。
ゴールデンウィークや夏休みといったイベント後はお金が必要で、申込み者が増える。
申し込みは年末年始も対応しているが、審査は行っていないので、その時期の前後は混雑する。
- 参考:アイフル「IR情報月次 データ無担保新規成約率」
申込内容の不備や確認事項
申込み内容に、記入ミスや不明点が多いと確認に時間がかかる。
本人確認書類などの必要書類に不備があると、提出し直さなければならなかったり追加の書類が必要になったりする。
審査に時間がかかってしまい、資金が必要なタイミングまでに間に合わない可能性があるため、早くお金を借りたい場合には特に注意が必要だ。
また、他社での借入件数や借入金額が多いと、内容を精査する必要があるため時間がかかる。
システムによるスコアリングだけではなく、担当者による確認や判断が必要な場合も、じっくりと審査されていることがある。
スピーディな審査のための対策
審査をスムーズに進めるには、次のポイントを押さえてほしい。まず、申し込みは連休前や年末年始といった時期を避けよう。
できれば、平日の午前中に申し込むのがおすすめだ。次に、申込内容を正確に記入することや必要書類を漏れなく用意し提出することを心がけてほしい。
あらかじめ申告する必要のある項目をしっかり把握しておけば、申告に手間取らない。
例えば、勤務先の規模や勤続年数、現在の借入件数や残高などは、事前に整理しておくと良い。
正確に申告すれば、確認の連絡や訂正の手間を避けられスムーズな審査が叶う。
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アイフルの審査に落ちた理由は?事前に気をつけるポイント

アイフルの審査に落ちた場合、どんな原因が考えられるのだろうか。主な理由や、事前に気をつけたり、回避できたりする対策を確認しよう。
年収と希望限度額のミスマッチ
カードローンの借り入れには総量規制がある。総量規制とは、年収の3分の1を超える融資を制限するルールのことだ。
過剰な貸付を防ぎ、多重債務に陥ってしまうことを回避するために設けられている。
そのため、他の条件がクリアできたとしても、年収に対し借入希望額が過剰であれば審査で落ちてしまう。
- 必要最小限の金額で申し込む。もしくは、年収の3分の1を把握し、超えない範囲で限度額を希望しよう
- 限度額は契約後に増額もできるため、利用実績を作ってから限度額引き上げの相談をすると良い
申込内容の不整合や虚偽
審査に通りたいからと年収を多めに書く、他社借り入れを少なめに申告するのは絶対に避けてほしい。
虚偽の申告はたとえ書面上であっても信用情報確認や証明書の提出で分かってしまう。
アイフルカードは会員規約で、契約後に申込時の虚偽申告が発覚した場合、即解約・残高の全額支払いを要求するとの記載がある。
最悪の場合は「文書偽造」や「詐欺罪」などの刑事罰に問われるケースもある。
うっかり不備であっても、不正と見なされかねない。
どんな理由であれ落ちてしまうと、6ヶ月間申込履歴が残ってしまう。
あらためて他で申し込もうとしても、「他社で断られている」というネガティブな印象を持たれてしまう。
- 申込内容を正確に記入する
- 収入や他社借入額は偽らず正直に申告する
- 必要書類(本人確認書類、収入証明書など)を正しく準備する
短期間での複数社への申し込み
複数社への同時申し込みは、避けた方が良い。申し込み情報は信用情報として登録され共有される。
大量に申し込みをしていることが分かれば、資金がなく困っている状態で返済能力が低いと見なされ、審査が通りづらくなることもある。
少しでも通過の確率を上げようと手当たり次第に申し込みをするべきではない。
- まず1社にしぼり、申し込みを進める
- 無駄に申し込み件数が増えないように、そもそもの申し込み条件(年齢や収入基準)を事前に確認しておく
なお、アイフルは「1秒診断」で簡単に借り入れ可能かどうか確認できる。
年齢や収入、他社の借入状況を入力するだけで診断ができるのでぜひ活用してほしい。
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アイフルの審査をスムーズに通過するためにWEBで申し込もう!

スムーズな審査には、WEB経由の申し込みが適している。
アイフルのWEB申し込みの利点や、スムーズに審査に通過するコツを見ていこう。
WEB申し込みのメリット
アイフルのWEB申し込みを活用すると、最速かつ誰にもばれずに手続きができる。まず何よりも最短18分で融資を受けられるスピード感が強みだ。
そして誰にも会わずに、契約書やカードの郵送なしで借り入れができる。郵便物や、店舗に入る場面を見られたなどの理由で周りに借り入れが発覚する可能性が低い。
バレない借り入れには、WEB申し込みの際に利用するアプリが便利だ。
アイフルのアプリは「AIアプリ」と表示され一目見ただけではカードローンのツールだと分からない。
アイコンの着せ替えもできるので、スマホに馴染んだデザインにすることもできる。
さらにアプリにはロック機能がついており、パスワード入力か指紋認証でロック解除しない限り開けない仕様となっている。
WEB審査のコツ
WEB申し込みでよりスピーディに審査通過をするにはどうすればいいのか。スムーズに手続きが進むポイントを3つ紹介する。
希望借入額を少なめに設定する
借り入れが可能かどうかのボーダーラインで希望額を出してしまっている場合は、判断を精査する必要があり審査に時間を要する。
そのため、確実に返済ができる範囲で希望額を設定することが大切だ。計画的に返済を進められる金額を申請し、素早く審査が済むようにしよう。
正確な情報で申請する
申し込み時には、入力項目がたくさんある。面倒だからといって適当に入力すると、確認や情報の照合に時間がかかるため審査がスムーズに進まない。
誤りや不備が多いと、審査する方の印象も良くない。速やかな手続きのためにも、必要項目は正しく入力し、送信前に誤りがないか確認の上申し込みを行いたい。
審査対応時間内に余裕を持って申し込む
WEB申し込みがスピーディといっても、混雑時期や内容を詳しく確認する必要がある場合は、審査に時間がかかることもある。
締め切り時間ギリギリで手続きをすると、当日の借り入れに間に合わないこともある。
直前になってやっぱり借りられなかった、と行き詰ってしまって困るし、慌てて申し込みをすると入力ミスや書類不備の原因になりかねない。
借り入れのスケジュールは、計画的に行ってほしい。
どうしても今日借りたいという場合は、余裕をもって午前中に申込をすることをおすすめする。
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アイフルの審査を理解しスムーズな借り入れを実現させよう

本記事では、アイフルの審査の甘さや厳しさについて、審査項目を挙げながら解説を行った。
アイフルは、銀行傘下に入っている他社とは異なる経営体制を築いている。
そのため独自基準で審査を行い、他のカードローン会社よりも柔軟に判断してくれる可能性がある。
しかし、あくまでも貸金業法に基づいた審査が行われ融資の可否を決定している。審査通過率は、あくまで参考値でしかない。
高ければ絶対通るわけでも、低ければ必ず落ちるわけでもない。
大切なのは、審査時のながれや重視する項目を理解し、正確かつスムーズに手続きをすることだ。
それから、カードローン会社の利便性やサービスの良さも重視してほしい。
アイフルは電話での在籍確認やカード郵送がなく、プライバシーに配慮された借り入れができる。
審査時間も最短18分と年々短くなっていることから、少しでも早く資金調達に役立ててもらいたいという企業の思いも感じられる。
1秒診断で事前チェックを受け、審査通過の確度を高めた上で申し込みもできるため安心だ。
利用者に寄り添った対応をしてくれるアイフルを利用してみてはいかがだろうか。
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アイフルの審査に関するQ&A

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