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アイフルで40万円借りるには?申込から借入までの流れを詳しく解説

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この記事で解決できるお悩み
  • アイフルで40万円借りたい
  • 今すぐにお金を用意したい
  • アイフルで40万円を借りるまでの流れを理解したい

アイフルは最短18分で審査が完了し、即日融資が可能なカードローンだ。大手消費者金融ということもあり人気が高く、カードローンを初めて利用する人にもおすすめしたい。

本記事ではそんなアイフルで、40万円を借りるのは難しいかどうかや、申し込みから借り入れまでの流れなどを紹介する。

返済額のシミュレーションも行うので、アイフルの利用を検討している人はぜひ参考にしてみてほしい。

\ 審査の手続きカンタン!/

目次

アイフルで40万円借りるのは難しいの?

アイフルで40万円を借り入れるのは難しいのか、まずはアイフルの借り入れ限度額や申込条件、審査基準をチェックしていこう。

アイフルの最大借入金額は800万円

アイフルの借入限度額は申込者の情報や利用実績などによって、「1〜800万円」で設定される。

最大800万円の借入限度額は、数あるカードローンの中でも高い方だ。実際に、他社カードローンと借入限度額を比較してみよう。

カードローン借入限度額
アイフル1〜800万円
アコム1〜800万円
SMBCモビット1〜800万円
三井住友銀行 カードローン10〜800万円
プロミス1〜500万円
レイク1〜500万円
バンクイック(三菱UFJ銀行)10〜500万円
ダイレクトワン(スルガ銀行)1〜300万円
LINEポケットマネー1〜300万円
メルペイスマートマネー1,000〜20万円
dスマホローン1〜300万円
金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

借入限度額の最大が500万円以下のカードローンも多い中、アイフルの借入限度額は最大800万円だ。

銀行系カードローンと比較しても借入限度額が高いので、希望した金額を借り入れられる可能性が高い。

アイフルの申込条件について

アイフルの申込条件は「満20歳以上69歳以下で定期的な収入があること」となっている。成人でも満20歳を迎えていない人は、アイフルを利用できないので注意してほしい。

また、年齢上限が69歳となっているので、70歳以上の人も申し込みできない。取引期間中に満70歳を迎えると、新規融資が停止されるので注意しよう。

満20歳未満の成人や、70歳以上の人でカードローンを利用したい場合は、申込条件の年齢制限がアイフルよりも広いカードローンを検討しよう。

満18歳以上74歳以下が申し込めるカードローン

  • プロミス

アイフルの審査基準について

アイフルを含めすべてのカードローンは審査基準を公開していない。したがって、審査基準の難度を判断することはできない。

ただし一般的に、多くのカードローンでは以下の2項目を重点的に審査している。

  • 申込者の収入状況
  • 申込者の借入状況

申込者の収入状況は「安定的かつ定期的な収入があること」が1つのポイントだ。収入状況が安定していないと返済が滞るリスクがあるので、アイフルとしても審査を通すのは難しい。

申込者の借入状況は「総量規制に抵触していないこと」が重要だ。

総量規制とは「年収の3分の1以上貸し付けてはいけない」という法的ルールであり、カードローンはこれに従って借入金額を決める必要がある。

カードローン会社は申し込みがあると、信用情報機関に照会して申込者の「信用情報(クレヒス)」をチェックする。

これにより、申込者の借入状況を確認でき、総量規制に抵触しないかどうかや、借入状況について虚偽の報告をしていないかなどを判断できる仕組みだ。

したがって、他社からの借入金額が多かったり、信用情報に傷が付いていたりすると、審査に通らない可能性が高くなる。

以上がカードローンにおける一般的な審査項目だ。

アイフルで40万円借りた際の金利と利息シミュレーション

それでは、アイフルの返済シミュレーションを利用して、実際に40万円を借りた際の利息金額をチェックしてみよう。まずは、アイフルの金利について説明する。

アイフルで40万円借りると上限金利は18.0%

アイフルの金利は借入金額や利用実績によって、「3.0〜18.0%」で設定される。40万円借りた場合の金利(実質年利)の上限は18.0%だ。

たとえば金利18.0%で40万円を借り入れると、年間の利息金額は7万2,000円だ。

アイフルを初めて利用する人は実績がないので、上限金利の18.0%が適用される可能性が高い。

ただし、アイフルを初めて利用する人でも、100万円以上を借り入れると上限金利が15.0%に下がる。

なぜなら、貸金業法によってカードローンの上限金利は、次のように定められているためだ。

上限金利:適用借入金額
  • 20.0%
    • 10万円未満
  • 18.0%
    • 10万円〜100万円未満
  • 15.0%
    • 100万円以上

安定的な定期収入があり、かつ収入状況・借入状況に問題がなければ、100万円以上を借り入れられる可能性もある。

金利18.0%・返済12回のシミュレーション

まずは、アイフルで金利18.0%・返済12回で40万円を借り入れた際のシミュレーション結果を見てみよう(8/14に借り入れた場合)

スクロールできます
返済回数返済予定日返済金額元金充当利息充当残高
お借入日8/14400,000円
19/1437,000円30,902円6,098円369,098円
210/1437,000円31,555円5,445円337,543円
311/1437,000円31,854円5,146円305,689円
412/1437,000円32,490円4,510円273,199円
51/1437,000円32,830円4,170円240,369円
62/1437,000円33,326円3,674円207,043円
73/1437,000円34,142円2,858円172,901円
84/1437,000円34,357円2,643円138,544円
95/1437,000円34,951円2,049円103,593円
106/1437,000円35,417円1,583円68,176円
117/1437,000円35,992円1,008円32,184円
128/1432,676円32,184円492円0円
累計439,676円39,676円
出典:アイフル「ご返済シミュレーション」

このように、毎月の返済額は3万7,000円、最終回の返済額は3万2,676円となり、合計の返済額は43万9,676円となった。利息金額の合計は3万9,676円だ。

先ほど「金利18.0%で40万円を借り入れると年間の利息金額は7万2,000円」と説明したが、実際に返済額をシミュレーションすると、利息金額は半額程度になった。

これは、アイフルが「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」を採用しているからだ。

「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」については、後述の「アイフルで40万円借り入れる際の注意点」で解説している。

金利18.0%・返済35回のシミュレーション

次に、アイフルで金利18.0%・返済35回で40万円を借り入れた際のシミュレーション結果を見てみよう。

スクロールできます
返済回数返済予定日返済金額元金充当利息充当残高
お借入日8/14400,000円
19/1415,000円8,902円6,098円391,098円
210/1415,000円9,230円5,770円381,868円
311/1415,000円9,179円5,821円372,689円
412/1415,000円9,502円5,498円363,187円
51/1415,000円9,457円5,543円353,730円
62/1415,000円9,593円5,407円344,137円
73/1415,000円10,249円4,751円333,888円
84/1415,000円9,896円5,104円323,992円
95/1415,000円10,207円4,793円313,785円
106/1415,000円10,203円4,797円303,582円
117/1415,000円10,509円4,491円293,073円
128/1415,000円10,520円4,480円282,553円
中略
352027/07/144,583円4,517円66円0円
累計514,583円114,583円
出典:アイフル「ご返済シミュレーション」

毎月の返済額は1万5,000円、最終回の返済額は4,583円となり、合計の返済額は51万4,538円となった。利息金額の合計は11万4,538円だ。

返済回数を増やすと毎月の返済額は半額以下に下がった。「これなら計画的に返済できる」という人も多いだろう。一方で、返済回数が増えると利息金額も増える。

12回返済と比べると利息金額の合計は7万5,000円ほど高いので、利用前にしっかりとシミュレーションを行った上で、返済回数を決めるようにしよう。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルで40万円を借り入れるまでの流れ

続いて、アイフルに申し込み、40万円を借り入れるまでの流れについて説明する。アイフルは電話やスマホアプリを利用すれば即日融資も可能なので、ぜひ参考にしてほしい。

1. Webで申し込み&審査実施

まずはアイフルのWebサイトにアクセスし、画面下部に表示されている「今すぐお申し込み」をクリック(タップ)しよう。

申込画面に移行したら画面の指示に従って、申込者情報などを正確に入力してほしい。

具体的な入力項目は次のとおりだ。

カテゴリ入力内容
申込者情報氏名
氏名(カナ)
生年月日
電話番号
性別
国籍
結婚有無
年収
申込金額希望限度額
利用目的
居住地情報郵便番号
住所
建物名
居住地の所有形態
家賃・住宅ローン
入居年
同居内容
扶養家族
勤務先情報勤務先名
勤務先名(カナ)
勤務先電話番号
業種
雇用形態
保険証種別
給料日
入社年
その他の仕事
ログイン情報メールアドレス

情報を入力したら「確認画面へ」をクリック(タップ)し、入力内容を確認してから問題がなければ「送信する」をクリック(タップ)しよう。

これで申し込みは完了なので、審査結果を待とう。

2. 本人確認実施

審査に通過したら、次に本人確認を実施する。アイフルの本人確認は3つの方法があるので、任意の方法を選択しよう。

本人確認方法内容
スマホで本人確認本人の画像および写真付き本人確認書類1点(厚みやその他特徴を含む)の画像を送信する
銀行口座で本人確認本人名義の銀行口座を登録する
Webで本人確認本人確認書類2点の画像を送信する

「スマホで本人確認」では、運転免許証、住民基本台帳カード、特別永住者証明書、在留カード、個人番号カード(表のみ)のいずれかで実施できる。

その場で本人確認が完了するので、急ぎ借り入れたい人は「スマホで本人確認」がおすすめだ。

「Webで本人確認」を実施する場合は、次の本人確認書類が求められる。

スクロールできます
AB
本人確認書類運転免許証 
運転経歴証明書
パスポート
(※所持人記入欄があるもの)
住民基本台帳カード
個人番号カード(表のみ)
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍の附票の写し
住民票記載事項証明書
公共料金領収書
(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)
国税・地方税の領収書
納税証明書
※現住所が記載されている書類をAから2点、 または、Aから1点と Bから1点を用意し画像で提出

また、本人確認後はアイフルのカード受取方法を選択する。「カードレス」を選択肢、口座振替登録をすれば郵便物などは一切届かないので参考にしてほしい。

※口座振替登録で選択した金融機関で取引時確認が完了していること、その記録が保存されている場合に限る

3. 電話やスマホアプリから借り入れる

本人確認とカード受取方法の選択が完了したら、アイフルから実際に40万円を借り入れよう。

ただし、限度額が40万円以上に設定されていないと40万円満額借り入れできないので、申込者ごとに設定された限度額をしっかりチェックしよう。

借入申込はスマホアプリがおすすめだ。銀行振込だけでなく、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMから借り入れでき、カードが要らない。また、1,000円単位の借り入れも可能だ。

アイフルの借入方法一覧

スクロールできます
電話スマホアプリカード
借入可能時間平日 9:00~18:0024時間365日提携ATMにより異なる
出金方法銀行振込銀行振込
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
提携ATM(コンビニ・銀行)
出金手数料0円銀行振込:0円
ATM 1万円以下:110円
ATM 1万円超え:220円
1万円以下:110円
1万円超え:220円
1,000円単位で出金できるできるできない
※システムメンテナンス時間を除く

アイフルで40万円借り入れる際の注意点

それでは最後に、アイフルで40万円借り入れる際の注意点について紹介する。

返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」

アイフルの返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」だ。

名称は複雑だが、仕組みとしてはシンプルなので覚えておいてほしい。

わかりやすく言えば、「返済日の借入残高に対して利息が発生する返済方式」となる。ここでもう一度、金利18.0%・返済12回の返済シミュレーションを見てみよう。

スクロールできます
返済回数返済予定日返済金額元金充当利息充当残高
お借入日8/14400,000円
19/1415,000円8,902円6,098円391,098円
210/1415,000円9,230円5,770円381,868円
311/1415,000円9,179円5,821円372,689円
412/1415,000円9,502円5,498円363,187円
51/1415,000円9,457円5,543円353,730円
62/1415,000円9,593円5,407円344,137円
73/1415,000円10,249円4,751円333,888円
84/1415,000円9,896円5,104円323,992円
95/1415,000円10,207円4,793円313,785円
106/1415,000円10,203円4,797円303,582円
117/1415,000円10,509円4,491円293,073円
128/1415,000円10,520円4,480円282,553円
中略
352027/07/144,583円4,517円66円0円
累計514,583円114,583円
出典:アイフル「ご返済シミュレーション」

1回目の返済では借入残高40万円に対して、「6,098円」の利息が発生している。具体的な計算方法は次のとおりだ。

利息=借入残高(40万円)×金利(18%)÷365日(閏年は366日)×借入期間

2回目の返済では、40万円と利息の合計金額から15,000円が差し引かれた「39万1,098円」を借入残高として、利息を計算する。

このように返済を繰り返していくと、利息金額は段階的に下がっていく。

これがアイフルの「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」だ。

仕組みはシンプルだが計算は複雑なので、アイフルで返済計画を立てる際は返済シミュレーション機能を利用しよう。

借入金額によって収入証明書の提出を求められる

アイフルは借入希望金額が50万円までなら、収入証明書の提出を求められない。ただし、以下のケースでは収入証明書の提出を求められる。

  • アイフルの借入限度額が50万円を超える
  • アイフルの借入限度額と他社借入の合計が100万円を超える
  • 前回収入証明書の提出から3年以上が経過している
  • これらに該当しない場合でも提出を求められることがある

提出可能な収入証明書は次のとおりだ。

収入証明書
  • 源泉徴収票(直近/最新分)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)
  • 確定申告書/青色申告書
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 年金通知書

これらの収入証明書をカメラで撮影し、アイフルのスマホアプリから提出可能だ。

40万円を借りるならアイフルでの申込を検討してみよう

本記事では、アイフルで40万円を借りるのは難しいかどうかや、申し込みから借り入れまでの流れなどを紹介した。

アイフルは申し込みが簡単で、安定的かつ定期的な収入があれば審査に通る可能性が高い。

初めての人でも利用しやすいカードローンなので、カードローン選びで迷っている人は、ぜひアイフルに申し込んでみてほしい。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルで40万円借りるに関するQ&A

アイフルの返済期間は何年ですか?

アイフルは借入残高によって最低返済額が決まっている。

例えば10万円を借り入れ、最低返済額の4,000円を月々返済する場合、返済期間は2年8ヶ月になる。

借入金額ごとの最長返済期間はアイフルの公式サイトでチェックしよう。

アイフルの返済金額が足りない場合はどうすればいいですか?

アイフルでは返済金額が足りなかった場合、借入残高に応じた最低返済金額を返済すれば大丈夫だ。

ただし、最低返済金額を返済するだけでは元金がほとんど減らないので注意してほしい。

アイフルで40万円を借りたら最低返済額はいくらですか?

アイフルで40万円を借り入れた場合の最低返済額は1万1,000円だ。

ただし、借入残高が下がると最低返済額も下がるので、詳しい返済額についてはアイフルの公式サイトでチェックしよう。

\ 審査の手続きカンタン!/

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