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プロミス、アコム、アイフルはどれが良いの?3社の違いとおすすめな人の特徴を徹底解説

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この記事で解決できるお悩み
  • プロミス、アコム、アイフルの違いが知りたい
  • それぞれのメリットを知りたい
  • どれを選べばいいのか分からない

プロミス、アコム、アイフルはそれぞれ、大手消費者金融として人気の高いカードローンだ。

上限金利や借入限度額など類似点は多いが、異なる点もあるためしっかりと比較を行った上で、自分に合ったカードローンを選ぶ必要がある。

そこで本記事では、プロミス、アコム、アイフルのそれぞれの違いを紹介する。特徴やメリットを整理するので、自分に合ったカードローン選びのためにぜひ参考にしてほしい。

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目次

プロミス・アコム・アイフルの主な違い

それでは早速、プロミス・アコム・アイフルの主な違いを紹介する。借入限度額、金利、申し込みから融資までのスピードなどの違いを整理しよう。

借入限度額の違い

プロミス・アコム・アイフルの借入限度額は、次のとおりだ。

  • プロミス
    • 1〜500万円
  • アコム
    • 1〜800万円
  • アイフル
    • 1〜800万円

借入限度額の最大で比較すると、アコムとアイフルは限度額が300万円高い。

数百万円単位の利用を考えている人は、最大借入限度額の高いアコムまたはアイフルを検討するといいだろう。

上限金利の違い

次に、プロミス・アコム・アイフルの金利(実質年率)を比較してみよう。

  • プロミス
    • 4.5〜17.8%
  • アコム
    • 3.0〜18.0%
  • アイフル
    • 3.0〜18.0%

金利で比較すると、プロミスの上限金利はアコムとアイフルに比べて0.2%低い。

これによって利息額がどう変わるかは、後述の「プロミスの特徴とメリット」で解説している。

提携ATM(銀行・コンビニ)の違い

続いて、プロミス・アコム・アイフルのそれぞれの提携ATMを見てみよう。

スクロールできます
プロミスアコムアイフル
セブン銀行
ローソン銀行ATM
コンビニATM Enet
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
イオン銀行
ゆうちょ銀行
横浜銀行
西日本シティ銀行
北海道銀行
八十二銀行
広島銀行
福岡銀行
十八親和銀行
熊本銀行
セブン銀行
ローソン銀行ATM
コンビニATM Enet
三菱UFJ銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
北海道銀行
北陸銀行
八十二銀行
三十三銀行
広島銀行
福岡銀行
十八親和銀行
熊本銀行
セブン銀行
ローソン銀行ATM
コンビニATM Enet
三菱UFJ銀行
イオン銀行
ゆうちょ銀行
西日本シティ銀行
十八親和銀行
福岡銀行
熊本銀行
詳しくはこちら詳しくはこちら詳しくはこちら

提携ATMの多さで比較すると、プロミスが最も多い。また、三菱UFJ銀行に加えて三井住友銀行のATMも利用できるのが特徴だ。

提携ATMの多さで選ぶならプロミスを優先的に検討しよう。

申し込みから融資までのスピード

最後に、プロミス・アコム・アイフルのそれぞれの、申し込みから融資までのスピードを比較してみよう。

  • プロミス
    • 最短3分
  • アコム
    • 最短20分
  • アイフル
    • 最短18分

申し込みから融資までのスピードが最も早いのはプロミスだ。ただし、アコムとアイフルも最短20分・18分なので、決して遅いわけではない。

いずれも即日融資可能なカードローンとなっているため、融資スピードはあまり重視せず、他のポイントで比較するのがいいだろう。

プロミス・アコム・アイフルの基本情報

プロミス・アコム・アイフルの基本情報は次のとおりだ。

スクロールできます
プロミスアコムアイフル
金利(実質年利)4.5~17.8%3.0~18.0%3.0〜18.0%
無利息期間※130日間30日間30日間
借入限度額1〜500万円1〜800万円1〜800万円
審査時間最短3分最短20分最短18分
融資スピード最短3分最短20分最短18分
返済方式残高スライド元利定額返済方式元利均等返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
申込条件満18歳以上74歳で本人に安定した収入がある20歳以上で安定した収入と返済能力を有する満20歳以上69歳で定期的な収入と返済能力を有する
ネット申込
 担保・保証人不要不要不要
収入証明原則なし※2原則なし※2原則なし※2
自宅・勤務先への連絡原則なし※3原則なし※3原則なし※3
郵便物の有無原則なし※4原則なし※4原則なし※4
詳しくはこちら詳しくはこちら詳しくはこちら
※1 新規契約などの条件あり
※2 借入希望金額などによって収入証明書の提出が必要
※3 場合によって利用者の同意を得た上で実施する可能性あり
※4 場合によって送付される可能性あり

返済方式はそれぞれ呼称が異なるが、いずれも「元利定額方式(元利金等方式)」という返済方式を採用している。

元利定額方式とは、毎月の返済額が元金・利息合わせて一定になるよう計算された返済方式だ。返済が進むほど元金の充当額が増え、利息額が減っていく。

申込条件についてはそれぞれ若干異なるので注意してほしい。満18歳以上で利用できるカードローンはプロミスのみだ。

プロミス・アコム・アイフルのそれぞれの特徴とメリット

続いて、プロミス・アコム・アイフルのそれぞれの特徴とメリットを整理する。3つのカードローンの違いを明確にし、自分に合ったカードローンを選ぼう。

プロミスの特徴とメリット

プロミスの特徴は「上限金利が低い」という点だ。アコムとアイフルの上限金利が18.0%なのに対して、プロミスの上限金利は17.8%であり、0.2%低い。

その分、利息額が安くなるので、少しでも利息を抑えたい人にメリットがある。実際に利息額がどれくらい違うのか、シミュレーションしてみよう。

金利18.0%で50万円を借入、12回返済のシミュレーション

スクロールできます
返済回数返済金額元金充当利息充当残高
145,839円38,339円7,500円461,661円
245,839円38,915円6,924円422,746円
345,839円39,498円6,341円383,248円
445,839円40,091円5,748円343,157円
545,839円40,692円5,147円302,465円
645,839円41,303円4,536円261,162円
745,839円41,922円3,917円219,240円
845,839円42,551円3,288円176,689円
945,839円43,189円2,650円133,500円
1045,839円43,837円2,002円89,663円
1145,839円44,495円1,344円45,168円
1245,845円45,168円677円0円
累計550,074円500,000円50,074円0円

金利17.8%で50万円を借入、12回返済のシミュレーション

回数返済金額元金利息残高
145,792円38,376円7,416円461,624円
245,792円38,945円6,847円422,679円
345,792円39,523円6,269円383,156円
445,792円40,109円5,683円343,047円
545,792円40,704円5,088円302,343円
645,792円41,308円4,484円261,035円
745,792円41,920円3,872円219,115円
845,792円42,542円3,250円176,573円
945,792円43,173円2,619円133,400円
1045,792円43,814円1,978円89,586円
1145,792円44,464円1,328円45,122円
1245,791円45,122円669円0円
累計549,503円500,000円49,503円0円

上記のシミュレーションでは、金利17.8%で借り入れた方が、利息が500円ほど安い。

カードローンの新規契約者は上限金利が適用されるケースが多いので、少しでも利息額を抑えたいならプロミスがおすすめだ。

金利
(実質年率)
年4.5%~年17.8%
審査時間最短20分
融資速度最短3分
※状況によりご希望に​沿えない場合がございます。
無利息期間最大30日間(初回限定)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借入限度額1万円~500万円
収入証明書以下に該当する場合は収入証明書の提出が求められます。
・プロミスの利用限度額が50万円を超える場合
・プロミスと他社貸金業者の合計借入金額が100万円を超える場合
・前回プロミスに収入証明書を提出してから3年以上が経過している場合
WEB完結可能
申込条件満18歳以上74歳以下(高校生を除く)
担保・保証人不要

アコムの特徴とメリット

アコムの特徴は「新規貸付率が高い」という点だ。「新規貸付率」とは、新規契約者の数を申込者の合計数で割った数値であり、「審査通過率」と考えることもできる。

アコムが発行しているマンスリーレポートによると、2024年6月の新規貸付率は41.7%だ。

一方で、プロミスが発行している月次データによれば、同年同月の新規貸付率(成約率)は36.2%だった。

アイフルが発行している月次データでは、同年同月の新規貸付率(無担保新規成約率)は37.0%だ。

つまり、新規契約率はアコムの方が4.7〜5.5ポイント高く、これは「プロミスやアイフルよりも審査に通りやすい」と言える。

そのため、審査通過に自信がない人にはアコムをおすすめしたい。

また、アコムのスマホアプリ「myac」は生体認証に対応しているので、セキュリティ性が高いのも大きな特徴だ。

指紋認証や顔認証を利用してログインできるので、パスワードを忘れる心配もない。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短20分
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
融資速度最短20分
※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。
無利息期間30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結一部可能
申込条件満20歳以上72歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルの特徴とメリット

アイフルの特徴は「ファーストプレミアローンがある」という点だ。

ファーストプレミアローンとは、アイフルを初めて利用する人限定で、金利3.0〜9.3%で借り入れできるサービスである。

通常、アイフルの上限金利は18.0%となっている。ファーストプレミアムカードローンは、アイフルを初めて利用する人限定だが、金利を大きく下げられるのがメリットだ。

実際に、金利18.0%で借り入れた場合と、金利9.3%で借り入れた場合とで比較してみよう。

金利18.0%で50万円を借入、12回返済のシミュレーション

スクロールできます
返済回数返済金額元金充当利息充当残高
145,839円38,339円7,500円461,661円
245,839円38,915円6,924円422,746円
345,839円39,498円6,341円383,248円
445,839円40,091円5,748円343,157円
545,839円40,692円5,147円302,465円
645,839円41,303円4,536円261,162円
745,839円41,922円3,917円219,240円
845,839円42,551円3,288円176,689円
945,839円43,189円2,650円133,500円
1045,839円43,837円2,002円89,663円
1145,839円44,495円1,344円45,168円
1245,845円45,168円677円0円
累計550,074円500,000円50,074円0円

金利9.3%で50万円を借入、12回返済のシミュレーション

スクロールできます
回数返済金額元金利息残高
143,795円39,920円3,875円460,080円
243,795円40,230円3,565円419,850円
343,795円40,542円3,253円379,308円
443,795円40,856円2,939円338,452円
543,795円41,172円2,623円297,280円
643,795円41,492円2,303円255,788円
743,795円41,813円1,982円213,975円
843,795円42,137円1,658円171,838円
943,795円42,464円1,331円129,374円
1043,795円42,793円1,002円86,581円
1143,795円43,124円671円43,457円
1243,793円43,457円336円0円
累計525,538円500,000円25,538円0円

このように、アイフルのファーストプレミアムカードローンを利用して金利9.3%で借り入れられると、利息は約2万4,500円も安くなる。

アイフルをまだ利用したことがない人は、ファーストプレミアムカードローンで利息を大幅に下げられるチャンスがある。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

プロミス、アコム、アイフルはどれを選ぶべきか

それでは最後に、プロミス、アコム、アイフルのそれぞれのカードローンを選ぶポイントを紹介する。まずは、カードローンを選ぶ際の基準を整理しよう。

カードローンを選ぶ際の基準について

カードローンを選ぶ際は、次の5点を基準として比較してみよう。

  • 実質金利(年利)の低さ
  • 申し込みのしやすさ
  • 融資のスピード
  • 返済方式
  • 返済方法

実際にこれらの基準で、プロミス、アコム、アイフルを比較してみる。

プロミスアコムアイフル
金利(年利)の低さ4.5〜17.8%3.0~18.0%3.0〜18.0%
申し込みのしやすさ⚪︎⚪︎⚪︎
融資のスピード最短3分最短20分最短18分
返済方式借入後残高スライド元利定額返済方式元利均等返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済方法インターネット振込
銀行振込
口座振替
スマホATM
提携ATM
プロミスATM
ポイント返済
インターネット振込
銀行振込
口座振替
アコムATM
提携ATM
インターネット振込
銀行振込
口座振替
スマホATM
提携ATM
詳しくはこちら詳しくはこちら詳しくはこちら

上限金利の低さで選ぶならプロミスがおすすめだ。ただし、借入額が100万円を超えると上限金利は15.0%が適用される点に注意してほしい。

また、アイフルのファーストプレミアローンなら上限金利は9.3%なので、アイフルをまだ利用したことがない人は低金利で借りられるチャンスがある。

一方、アコムはスマホアプリで生体認証を使えるので、セキュリティ性と利便性が高い。最終的には、「カードローンで何を重視するか?」を明確に決め、自分に合ったカードローンを選ぶことが大切だ。

プロミスはこんな人におすすめのカードローン

プロミスは次のような人におすすめしたい。

プロミスはこんな人におすすめ
  • 低めの上限金利で利息を抑えたい
  • 最短でカードローンを利用したい
  • 貯まったVポイントを返済に充てたい

プロミスは大手消費者金融カードローンの中で比較すると、上限金利が0.2%低い。そのため、利息額を少しでも抑えたい人はプロミスがおすすめだ。

また、申し込みから融資まで最短3分で完了するので、最短でカードローンを利用したい人も、プロミスを選ぶといいだろう。

アコムはこんな人におすすめのカードローン

アコムは次のような人におすすめしたい。

アコムはこんな人におすすめ
  • 日常的に借り入れする予定がある
  • 審査に通りやすいカードローンを選びたい

アコムは比較的審査に通りやすいカードローンだ。アコムとプロミス、アイフルの新規貸付率(=審査通過率)を比較したとおり、アコムの新規貸付率は4割を超えている。

スクロールできます
カードローン審査通過率※
アコム41.7%(6月)詳しくはこちら
アイフル37.0%(6月)詳しくはこちら
プロミス36.2%(6月)詳しくはこちら
レイク20.6%(第1四半期)
※新規申込数に対する新規顧客数の割合であり、カードローンによって呼称は異なる
アコム「マンスリーレポート」
アイフル「月次データ」
プロミス「月次データ」
 SBI新生銀行(レイク)「決算関連資料」

※新規申込数に対する新規顧客数の割合であり、カードローンによって呼称は異なる

以上のことから、年収状況や借入状況などから「審査に通るかどうか不安」という人は、アコムに申し込むといいだろう。

アイフルはこんな人におすすめのカードローン

アイフルは次のような人におすすめしたい。

アイフルはこんな人におすすめ
  • 業界最安級の上限金利で借り入れたい
  • スマホアプリから気軽に申し込みしたい

アイフルのメリットはやはり、ファーストプレミアムカードローンで金利を大幅に抑えられる点だ。

上限金利は9.3%と、他の大手消費者金融に比べて半分程度の金利で借り入れられる。ただし、アイフルを利用したことがない人限定だ。

借入額と借入回数が多いほど利息額は増えるので、「借入額・返済回数が多い」という人は、アイフルのファーストプレミアムカードローンを積極的に検討してみよう。

プロミス、アコム、アイフルを比較して自分に合ったカードローンを選ぼう

本記事では、プロミス、アコム、アイフルのそれぞれの違いを紹介した。プロミスは上限金利が低いが、アコムやアイフルにもさまざまなメリットがある。

新規契約者ならアイフルのファーストプレミアムカードローンを利用すれば、金利を大幅に下げられるかもしれない。

このように、同じ大手消費者金融であっても特徴やメリットは異なる。

まずはカードローンを利用するにあたって「何を重視するか」を整理し、自分に合ったカード選びをしよう。

金利
(実質年率)
年4.5%~年17.8%
審査時間最短20分
融資速度最短3分
※状況によりご希望に​沿えない場合がございます。
無利息期間最大30日間(初回限定)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借入限度額1万円~500万円
収入証明書以下に該当する場合は収入証明書の提出が求められます。
・プロミスの利用限度額が50万円を超える場合
・プロミスと他社貸金業者の合計借入金額が100万円を超える場合
・前回プロミスに収入証明書を提出してから3年以上が経過している場合
WEB完結可能
申込条件満18歳以上74歳以下(高校生を除く)
担保・保証人不要

プロミスとアコムとアイフルの違いに関するQ&A

プロミスの審査は厳しいですか?

プロミスは審査基準を公開していないので、厳しいかどうかの判断はできない。

ただし、申込条件は「満18歳以上74歳で本人に安定した収入がある」となっており、他のカードローンに比べると幅広い人が利用できるカードローンだと言える。

プロミスとアコムは系列会社ですか?

プロミスとアコムは系列会社ではない。

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供しているカードローンであり、三井住友フィナンシャルグループの子会社だ。

一方、アコムはアコム株式会社が提供するカードローンであり、三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となっている。

アコムの審査通過率はどのくらいですか?

アコムの審査通過率(=新規貸付率)は2024年6月時点で41.7%となっている。

同年同月におけるプロミスの36.2%、アイフルの37.0%に比べると審査通過率は高いので、比較的審査に通りやすいカードローンと言える。

アイフルは安全ですか?

アイフルを含め、今回紹介したプロミスもアイフルも安全なカードローンだ。

十数年前まで「消費者金融=危ない」というイメージを持たれていたが、貸金業法等の改正などにより、カードローンに対する悪いイメージは払拭されている。

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