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オリックス銀行カードローンでお金を借りる方法は?初回限度額と具体的な借入方法を解説!

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この記事で解決できるお悩み
  • オリックス銀行カードローンでどのくらい借入できるのか限度額を知りたい
  • オリックス銀行カードローンからの具体的な借入方法を知りたい
  • オリックス銀行カードローンの借入時に必要な書類について知りたい

オリックス銀行カードローンは、30日間の無利息期間があったり、ガン保障特約付きプランがあったりするため、利用検討している方も多いのではないだろうか。

ただし、借入を行うためにはオリックス銀行カードローンの審査に通過しなければならない。

カードローンの利用をしたことがない方は、どのような基準で審査されるのか、審査に通過してもいくらまで借入が可能なのかまた、オリックス銀行カードローンの評判などについても気になっているのではないだろうか。

この記事では、同行のカードローンの利用限度額や借入方法について解説している。

また、借入済後の返済方法や返済計画についても触れているので、参考にしてほしい。

オリックス銀行カードローンの金利について詳しく知りたい方はこちらをチェック

目次

オリックス銀行カードローンではじめて借入するときの限度額とは?

はじめて借入するとき、限度額がいくらになるのか気になる方もいるだろう。本項では、初回の限度額について以下の2つの視点から解説する。

  • 初回借入時の一般的な限度額
  • 審査に影響するポイント

本項を確認すると、初回の借入限度額の目安がわかる。

初回借入時の一般的な限度額

オリックス銀行のカードローンの借入限度額は800万円だが、実際に融資を受けられる額は審査結果によって異なる。

一般的に、初回の借入限度額は希望額よりも低めに設定される傾向にある。通常は10万円〜50万円の間で決まることが多い。

新規の申込者は返済能力と信用情報が正しく判断できないため、貸倒リスクを軽減するために希望額よりも借入限度額は低めに設定されるのが一般的だ。

審査に影響するポイント

審査に影響を与えるのは主に以下のポイントだ。

  • 年齢
  • 年収
  • 職業・雇用形態
  • 勤続年数
  • 信用情報
  • 他社からの借入状況

この中でも審査で重視されやすく、限度額にも影響を与えるものは年収と信用情報だ。

年収は直接的な返済能力を示す重要な指標だ。消費者金融カードローンには総量規制という、年収の3分の1を超える借入ができない決まりがある。

オリックス銀行をはじめとした銀行カードローンは、総量規制の対象外だが、過剰な貸付を防止するために、基本的には総量規制の範囲内でしか融資してくれない金融機関は多い。

例えば年収300万円の方であれば、最大100万円までしか借入できない。オリックス銀行の借入限度額である800万円を借入しようとする場合は、最低でも年収2,400万円が求められる。

次に信用情報とは、過去の借入履歴や返済状況を含む信用履歴のことだ。

金融機関は審査の段階で、申込者の信用情報を確認し、滞納や延滞などのトラブルがないかを調査する。

過去に金融トラブルを起こしていた場合、借入限度額が低く設定されたり、そもそも審査に通らなかったりする。

オリックス銀行カードローンの借入方法は2つ!

オリックス銀行カードローンの借入方法は次の2つだ。

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特徴メリット
銀行振込Webや電話で振込融資の手続きをすると、指定の口座に融資金が振り込まれるネット環境があれば場所を問わず融資を受けられる
指定した口座に振り込んでもらえる
ATM全国100,000台以上の提携ATMで借入できるお住まいの地域に関係なくATMで借入が可能
ATM手数料がかからない

次にそれぞれの借入方法がおすすめな方を解説する。

銀行振込

銀行振込は振込融資の手続きをWebまたは電話でできるので、すぐにお金が必要な方におすすめだ。外出する必要がないので、家事や仕事が忙しい方でも簡単に手続きが可能だ。

また、振込時間が長いことも魅力だ。例えば、PayPay銀行を使用すると振込時間が0:15〜23:50と長時間対応しているため、好きな時間に振り込んでもらえる。

ATM

ATMによる借入は、現金が手元に欲しい方におすすめだ。提携ATMは全国に100,000台以上あるため、お住まいの地域に関係なく利用ができる。

例えば、セブン銀行ATMやイオン銀行ATMと提携しているため、郊外や地方にお住まいの方も提携ATMを探すのにほとんど苦労はしないだろう。

また、Web上の手続きに自信がない方も、ATMによる借入がおすすめだ。ATMであれば使い慣れている人も多く、操作に迷うことは少ないだろう。

オリックス銀行カードローンの借入に必要な書類と準備するもの

借入に必要な書類と準備するものを解説する。借入に必要な書類は以下の2つに大別できる。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

具体的にどのような書類が必要なのか順番に確認していこう。

本人確認書類

本人確認書類は、申込書の申込者が本人であるかの証明だけでなく、返済能力の審査を行うために必要だ。そのため、申込者全員が提出しなければならない。

オリックス銀行では、以下の書類を本人確認書類として認めている。

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書類名備考
運転免許証表面の提出は必須・住所変更などの変更事項が記載されている場合は、裏面の提出も求められる
有効期限、公安委員会名証、公安印を確認できるようにしなければならない
マイナンバーカード表面のみ提出が求められる
マイナンバーが記載された裏面は提出してはいけない
健康保険証氏名、住所、生年月日が記載されているすべての面を提出しなければならない
パスポート顔写真のページと所持人記入欄のページの提出が求められる
提出前に有効期限の確認は必須※2020年2月4日以降に申請されたパスポートは、住所が記載されていないため、本人確認書類としては利用できない
在留カード
特別永住者証明書
顔写真がないと本人確認書類としては利用できない
表面と裏面の両方の提出が必要
参考:オリックス銀行「カードローン – 申込時に必要な書類」

すべての書類に共通することだが、提出前に有効期限を必ず確認しよう。有効期限が切れていると本人確認書類とは認められないため、再提出が求められる。

また、申込時に入力した住所と本人確認書類の住所が異なっている場合は、現住所(申込時に入力した住所)が記載されている書類の提出も必要だ。

収入証明書類

収入証明書は、申込者の年収や返済能力を確認するために必要な書類だ。申込者全員に提出が求められる書類ではない。

原則として希望利用額が50万円を超える場合に提出が求められる。ただし、希望利用額が少額であっても提出が求められることもある。

オリックス銀行カードローンではどんなときに収入証明書の提出が必要?

収入証明書について以下の3つを解説する。

  • 収入証明書が必要なケース
  • 収入証明書として認められる書類
  • 個人事業主は「営業状況確認のお願い」の提出が必要な場合も

順番に確認していこう。

収入証明書が必要なケース

原則として収入証明書類が必要なのは、希望利用額が50万円を超える場合だ。

基本的に50万円を超えると高額借入とみなされやすく、金融機関はより厳密に返済能力を確認するため収入証明書の提出を求める。

ただし、審査の結果、希望利用額が50万円以下の場合でも収入証明書の提出が必要になるケースもある。例えば、他社を含めた借入額が100万円を超える場合だ。

また​、​過去に滞納や延滞などで信用情報が傷ついている方も、収入証明書の提出を求められる可能性が高い。

収入証明書として認められる書類

オリックス銀行では以下の書類を収入証明書として認めている。

収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 確定申告書(付票を含む)
  • 参考:オリックス銀行「カードローン – 申込時に必要な書類」

ただし、個人事業主(フリーランス)や会社経営の方は、源泉徴収票以外の書類の提出が必要だ。

また、確定申告書を提出する場合は、原則として税務署の受領印のあるものが求められる。E-Taxを利用している場合は、申告書の写しと受信通知の提出が必要だ。

オリックス銀行カードローンの借入前に!必要書類で事前に準備しておくべきこと

スムーズに審査を終わらせ、融資を受けられるようにするためは申込前に以下の3つのことを行おう。

  • 提出書類のコピーを用意する
  • 50万円以下でも収入証明書の提出が求められるケースもある
  • 個人事業主や会社経営者は提出する収入証明書を吟味する

書類の提出に時間がかかったり、不備があったりすると再提出が求められるため、審査に時間がかかってしまう。

これらのことを意識すれば、必要書類によって審査が遅延するリスクを小さくできる。

提出書類のコピーを用意する

提出した書類は基本的には返却されないので、郵送する場合はコピーを用意しよう。

申込前に書類のコピーを用意していれば、その内容を確認しながら必要情報の入力ができる。そのため、申込時の入力情報と提出書類との情報に差異が出にくくなる。

希望利用額が50万円以下でも収入証明書の提出が求められるケースもある

先述したように、希望利用額が50万円以下でも収入証明書の提出が求められるケースもある。

特に下記に該当する方は、希望利用額が50万円以下でも収入証明書の準備をしておいた方が、書類提出をスムーズに進められる。

  • 個人事業主や会社経営者など収入が不安定な方
  • すでに他社で借入を行っている方
  • 過去に滞納や延滞をしたことのある方

上記に該当する方は、厳しく返済能力をチェックされやすい。

そのため、基本的には少額の利用を想定していても収入証明書を用意している方が、再度書類を準備する手間がかからないので、審査結果が出るまでの時間を短くできる。

なお、先述したように個人事業主や会社経営者は、源泉徴収票を収入証明書として利用できない。

そのため、収入証明書には「住民税決定通知書または課税証明書」または、「確定申告書」のいずれかを提出しよう。

オリックス銀行カードローンの借入でスムーズに融資を受ける

スムーズに融資を受けるためのコツを以下の4つ紹介する。

  • Web申込を利用する
  • 平日の午前中に申し込む
  • 振込融資は平日の早い時間に依頼する
  • 借入限度額を最小限に抑える

すぐに現金が必要な方は参考にしてほしい。

Web申込を利用する

Web申込を利用しましょう。Webであれば、24時間いつでも申込が可能だ。そのため、日中仕事が忙しい方でも、帰宅中の電車や自宅など場所を選ばずに手続きが進められる。

また、書類の提出はWeb上にアップロードするだけなので、郵送の手間がかからない。

平日の午前中に申し込む

申込は平日の午前中に申し込みを完了させると、審査がスムーズに完了する可能性が高まる。

基本的に審査は、申込のされた順番に行われる。そのため、申込時間が遅くなるとその日中に審査が完了せず、翌日以降に持ち越される可能性が高くなる。

特に夕方以降に申し込むと、翌日に審査が行われる恐れが高くなるので、スムーズに融資を受けたい方は、平日の午前中に申し込みを行おう。

振込融資は平日の早い時間に依頼する

振込融資も平日の早い時間に依頼すると、融資をスムーズに受けやすくなる。特に​振込先が​PayPay銀行以外の場合、即時の振込には対応していない。

PayPay銀行以外への振り込みは、午前中〜15:00まで依頼するのであれば即日で対応してくれる。ただし平日の15:00以降や土日に振り込み依頼をすると、翌営業日の対応となってしまう。

そのため、すぐに融資を受けたい方は平日の早い時間に振り込み依頼を行おう。

借入限度額を最小限に抑える

借入限度額が大きくなるほど、審査は厳しくなる傾向にある。特に50万円を超えると、必ず収入証明書の提出を求められるため、用意しなければならない書類も多くなる。

そのため、希望借入額は最小限に抑えた方が審査がスムーズに進みやすくなる。

審査をスムーズに進め、早期に融資を受けたい方は、借入限度額は最小限に抑えるようにしよう。用して早めに返済しておこう。

オリックス銀行カードローンの借入後の返済方法と賢い返済計画

オリックス銀行カードローンの借入後の返済方法と返済計画について解説する。

  • 返済方法
  • 返済計画

順番に確認していこう。

返済方法

以下3つの返済方法が用意されている。

  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 振込返済

口座引き落としは、契約時に指定した登録口座から、毎月の返済日に自動で返済額が引き落とされる方法だ。

口座引き落としは、返済日を忘れる必要がないことがメリットだ。ただし、口座残高が不足していると、返済が行われないため延滞となる可能性がある。

ATM返済は、提携ATM(全国100,000台)を利用して返済する方法だ。手数料無料で利用が可能で、全国どこでも返済可能なことがメリットである。

ただし、時間帯によっては返済ができないこともあるため事前の確認が必要だ。

また、ATM返済は振込返済にも対応している。振込返済は、返済専用口座への振り込みによる返済方法だ。

通常の返済に加えて、お金の余裕のあるときに追加で返済するときに利用できる方法である。

どの返済方法が最適なのかは、自分の生活スタイルによる。

返済日を忘れやすい方は「口座引き落とし」、手数料を重視する方は「ATM返済」、すぐに返済を終えたい方は「振込返済」も併用するのがおすすめだ。

返済計画

早期に返済を終えたい方は、一括返済を考えているのではないだろうか。

一括返済は利息を節約できる一方で、計画的に行わないと急な資金需要に対応できなくなる恐れがある。

例えば、貯蓄のすべてを返済に充てると万が一病気を患った場合、治療費の捻出が難しくなる。

そのため、返済を早期に終えたい場合でも、余裕資金は確保しておくのが鉄則だ。

返済シミュレーションを活用すると、月々の返済額が確認できるので、無理のない返済計画が立てられる。

例えば、オリックス銀行の返済シミュレーションは、「借入利率」「借入希望額」「返済パターン」を入力するだけで、月々の返済額を簡単に調べられる。

無理のない返済計画を立てたい方は、ぜひ活用してほしい。

即日融資!すぐに借りられる消費者金融を紹介

ここまで解説してきたように、銀行カードローンは金利の低さが魅力だが、すぐに融資を受けるにはハードルが高い。

それでも、「すぐに資金を手にしたい」「早く借入したい」と考える方も多いだろう。

そこで最後に、即日融資可能な大手消費者金融5社の特徴を解説する。

アイフル

 カードレス 郵送物の有無
なし
 WEB完結 無利息期間
契約の翌日から30日
申込条件(年齢)満20歳〜69歳
 申込条件(その他)安定した収入と返済能力
 金利3.0~18.0%
 限度額1万円~800万円
 審査にかかる時間最短18分
 審査受付時間24時間
参考:アイフル公式サイト

アイフルは、「そこに愛はあるんか?」のCMでお馴染みの大手カードローン会社だ。

最短18分で即日融資可能なことはもちろん、女性に特化したサービスを展開したり公式サイトやアプリのUI/UX改善にも力を入れたり先進的な取り組みも目立つ。

公式サイトやアプリは新しさを感じるつくりになっている。

はじめての借入なら30日間無利息期間があり、お得に利用できる。数あるカードローン会社で迷ったら、おすすめのカードローン会社の一つだ。

アコム

 カードレス 郵送物の有無
なし
 WEB完結 無利息期間
契約の翌日から30日
申込条件(年齢)20歳以上
 申込条件(その他)安定した収入と返済能力
 金利3.0~18.0%
 限度額1万円~800万円
 審査にかかる時間最短20分
 審査受付時間24時間

アコムは新規契約者数No.1、2024年6月末時点の利用者数が182万6千件の人気カードローンだ。

申し込みから借入までウェブで完結。初回利用では無利息期間が30日あるのも魅力だ。

TV CMでもお馴染みで、日本を代表するメガバンクの三菱UFJフィナンシャルグループ傘下ということで信頼できる人もいるかもしれない。

即日融資にも対応しており、初めての利用でも大手で人気のカードローンなので、安心して選べる。

プロミス

 カードレス 郵送物の有無
なし(Web申し込みの場合)
 WEB完結 無利息期間
契約の翌日から30日
申込条件(年齢)満18歳〜74歳
 申込条件(その他)安定した収入と返済能力
(高校生、収入が年金のみの方除く)
 金利4.5~17.5%
 限度額1万円~500万円
 審査にかかる時間最短3分
 審査受付時間24時間

プロミスはなんと、公式サイトでも最短3分というスピード融資を売りにしている大手カードローンだ。

審査の結果をすぐに出して、すぐに借入をしたいという人にとって特に魅力的ではないだろうか。

限度額は500万円と他の大手カードローンに比べる低めの設定だが、上限金利が17.8%と大手の中では低めだ。

貸付利息と審査のスピードにこだわりたい人におすすめのカードローンだ。

SMBCモビット

 カードレス 郵送物の有無
なし(希望の場合)
 WEB完結 無利息期間
契約の翌日から30日
申込条件(年齢)満20歳〜74歳
 申込条件(その他)安定した収入
 金利3.0~18.0%
 限度額1万円~800万円
 審査にかかる時間融資まで最短15分
 審査受付時間24時間

SMBCモビットは、大手メガバンクの三井住友銀行系のカードローンだ。

無利息期間はないが、三井住友グループが力を入れているVポイントをカードローン利用で貯めたり、返済に使えたりする点をメリットに感じる人もいるのではないだろうか。

融資に関しても最短15分とスピーディーな借入が期待できる。

レイク

 カードレス 郵送物の有無
なし(Web申し込みの場合)
 WEB完結 無利息期間
契約の翌日から60日
(5万円までの借入で最大180日)
申込条件(年齢)満20歳〜70歳
 申込条件(その他)安定した収入と返済能力
 金利4.5~18.0%
 限度額1万円~500万円
 審査にかかる時間最短15秒
 審査受付時間24時間

初回利用の無利息期間が充実しているカードローンがレイクだ。大手のカードローン会社で無利息期間を設けているところは30日間のところが多い。

しかし、レイクはWeb申込みなら借入額全額が60日間無利息、借入額が5万円までなら180日間無利息のどちらかを選べる。

すぐに借入をしたいが、無利息期間を利用して借入をしたいという人に、特におすすめのカードローンだ。

オリックス銀行カードローンの借入方法は2つあるので生活スタイルによって選べる

オリックス銀行カードローンの限度額は最大800万円だが、初回借入時は通常10万円〜50万円の範囲で設定されることが多い。

借入方法は主に銀行振込とATM利用の2つがあり、それぞれ特徴がある。

銀行振込は、Webや電話で手続きができ、長時間対応しているため便利だ。

ATM利用は、全国100,000台以上の提携ATMで現金を直接引き出せるため、現金が即座に必要な場合に適している。

申込の際は、本人確認書類や収入証明書などの必要書類を事前に準備しておくことが重要だ。

また、スムーズに融資を受けるためには、Web申込の利用や平日午前中の申込、希望借入額を最小限に抑えるなどの工夫が有効だ。

返済方法も口座引き落とし、ATM返済、振込返済と複数用意されているため、自身の生活スタイルに合わせて選択できる。

オリックス銀行カードローンは、柔軟な借入・返済方法を用意しているので、利用者のニーズに応じた利用が可能だ。

カードローンでの資金調達を考えている方は、オリックス銀行カードローンの利用を検討してはいかがだろうか。

オリックス銀行カードローンの借入に関するQ&A

オリックス銀行カードローンの審査が甘いって本当?

オリックス銀行を含めカードローンの審査が甘い金融機関はない。金融機関は貸し倒れを防ぐために、申込者の返済能力と信用情報を必ず確認する。

その両方が基準を満たしていないと、審査に通過することはできない。

オリックス銀行の審査に通らない理由って何?

審査に通らない理由は複数考えられる。例えば、定職についていても勤続年数が1年未満の場合、過去に滞納や連帯などをしている場合は審査に通過しにくくなる。

また、他社からの借入件数や借入額が多いと、返済能力に疑問を持たれやすく、審査に通らない可能性が高い。

加えて、勤務先の在籍確認が取れない場合も審査に通過することが難しい。

オリックス銀行カードローンはいくらまで借りられる?

借入限度額は、審査によって決定される。そもそもオリックス銀行カードローンの限度額は最大で800万円、10万円単位で設定される。ただし、オリックス銀行は総量規制の対象外だが、申込者の返済能力を超えた貸付は行わない。

そのため、審査に通ったとしても自身の年収の1/3以上はできない可能性が高いと考えていた方が無難だろう。

オリックス銀行と総量規制の関係については下記の記事を確認してほしい。

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