カードローンは転職したばかりでも借りられる？審査基準や利用方法も解説！

転職したての頃は収入減・支出増により、金策に苦しむことも多いかもしれない。

そういうときはカードローンを利用するのも1つの方法だが、審査に影響するケースも多いとされている。

そのため

と思う方もいるかもしれない。

結論としては、転職したばかりでもカードローンを借りることは基本的に可能だ。

ただ、審査の結果によっては借入が難しい場合もある。

この記事では転職したばかりでもカードローンを利用するための方法や、審査に通りやすくなる方法について解説している。

気になる方はぜひ参考にしてほしい。

カードローンは転職したばかりでも借りられる？

カードローンの審査では収入の安定性・返済能力・信用情報などが重要な要素となる。

転職したての場合も同様に現在の収入が安定しているかどうかが審査に影響する。

さらに、以前の職場での雇用期間・他の借入状況・信用情報の履歴なども考慮される。

一般的に、転職後でも安定した収入がある場合や、信用情報が良好であればカードローンの審査は通りやすいといえる。

しかし、転職後の収入が不安定である・以前の職場での雇用期間が短い・信用情報に問題があるといったケースは、審査に通りにくい。

カードローンを借りる際には、自分の収入状況や信用情報を整理し、審査に影響を与える要素を把握することが重要だ。

また、転職後にカードローンを利用する場合は、借りる前に十分検討することをおすすめする。

例えば、収入が安定するまでの間の利用・返済計画を立てるなどの対策が必要だ。　

そのため、特に転職してすぐの場合は無理な借入をせず、自分の返済能力に見合った額の融資を受けるようにしよう。

転職がカードローンの審査に影響する可能性がある

転職したばかりの場合、安定した収入が得られるかどうかや前職からの雇用期間が短いことが審査に影響する。

しかし、審査は個人の収入・信用状況・過去の借入状況・過去の金融トラブルの有無などを総合的に考慮した上で行われる。

そのため、転職していることで審査に落ちるとは言い切れない。

なので、転職してすぐに融資を受けたい場合は以下のことを意識すると審査に通りやすくなるはずだ。

自分の審査基準を明確にすることで、転職直後でも審査に通りやすくすることができる。

カードローン審査基準とは？

審査基準には次のようなものがある。

以下でそれぞれについて詳しく解説する。

返済能力

審査では、返済能力が重要な要素となる。これは、現在の収入や支出、借入状況などを基に判断される。

収入が不安定だと判断される基準は、高い・低いに関わらず収入が月毎に異なる場合だ。

企業に所属している人とフリーランスの人では、同じ収入でもフリーランスの方が審査に落ちる可能性が高い。

前者は毎月一定の収入が見込めるのに対して、後者は毎月収入の額が変化するからだ。

ただ、事業が長期的に安定している場合はフリーランスでも審査を通りやすくなる。

収入が安定していて借入状況や支出が適切であれば、返済能力が高いと判断されやすくなる。

信用情報

信用情報は、個人のクレジット履歴や借入状況などを記録した情報だ。

クレジットカードの利用履歴や遅延・滞納の有無・過去の借入・返済履歴などが含まれる。

そのため、過去に何らかの支払いが滞っていた事実が確認されると、審査に落ちやすくなる。

特に、ローン・クレジットの延滞は信用情報に一定期間残ってしまう。一度延滞してしまうと審査が通りにくくなるため、注意が必要だ。

信用情報が良好であるほど、審査に通りやすくなるはずだ。

借入状況

他の借入先がある場合、それらの借入状況も審査に影響を与える。考慮される情報には借入先の数・借入額・返済状況などがある。

複数の借入がある場合は返済能力が低下する可能性があり、審査に影響することもある。

複数のローンに申込していて、審査に落ちやすくなる理由としては2つのことが考えられる。

1つは複数の消費者金融の借入額を合計した結果、返済能力を超過していると判断される場合だ。

返済能力を超える借入と判断されると、審査に落ちる可能性は高まるため注意が必要だ。

もう1つはカードローンの使用歴がこれまで無いにも関わらず、新規に複数申し込んだ場合である。

何らかの支払いに当てるために申込みをしたと判断されるケースが多いためである。

このようなケースは収入が安定していても、支払い能力が十分でないと判断されるケースは珍しくない。

そのため、複数からの借入はなるべくやめて借入状況はシンプルにしておくことが無難だ。

本人の属性

審査においては、本人の属性も一定の影響を与える。

例えば、年齢・雇用形態・居住年数などが考慮され、安定した雇用形態や長期的な居住歴があれば審査に通りやすくなる傾向がある。

カードローン属性について詳しくは知りたい方はこちら。

転職したばかりでも審査に通りやすいカードローンとは？

転職したばかりでも審査に通りやすいカードローンには次のようなものがある。

以下でそれぞれの消費者金融の特徴について紹介しよう。

レイク

レイクは、審査基準が比較的緩いといわれており、融資までのスピードが早いことが特徴だ。

転職後の収入が安定していることや、他の借入がないことが審査に有利とされている。

また、無利息期間が最大180日間と長い点が魅力だ。

他の消費者金融や銀行のカードローンでは、通常30日の無利息期間サービスを提供しているところもある。

ただ、180日間の無利息期間サービスを提供しているのはレイクのみである。

アイフル

アイフルには、30日間無利息期間サービスがある。

また、「WEB完結申込」を利用することでカードの発行を省略できる・返済期日を選ぶことができるなどのメリットもある。

さらに、他社借入の有無や信用情報に基づいた独自の審査基準を持っていることも特徴だ。

審査時間が短いことから、できるだけ早く借り入れたい方の利用にも向いている。

アコム

アコムは、サラリーマン・パート・アルバイトの方からの支持が高いカードローン会社だ。

転職後でも収入の安定性や信用情報が良好であれば、審査に通りやすいことがある。

審査通過率が高く、審査難易度が低いため、少しでも通過しやすいものに申し込みたい方におすすめだ。

プロミス

プロミスは、スマートフォンやパソコンを利用したネット申込みが可能なカードローン会社だ。

審査結果が早く、転職後でも審査に通りやすいとされている。

プロミスには「瞬フリ」という独自サービスがある。

全国約200の金融機関の口座を持っている方に対し24時間、受付から10秒程度で口座へ融資を行うというものだ。

そのため、「どうしても今すぐにお金が必要で困っている」という場合でも、すぐにお金を手にすることができる。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友銀行が提供しているカードローンだ。

他の銀行グループが提携している場合は、信用力が高くなることがあり、転職後でも審査に通りやすいとされている。

SMBCモビットは、返済時にTポイントを貯められる・返済にTポイントを使える、というポイントサービスがある。

TポイントはTSUTAYAやファミリーマートでも使える共通ポイントである。

SMBCモビットで貯めたTポイントは全国の様々なお店で利用でき、とても便利である。

カードローン	レイク	アコム	プロミス	SMBCモビット	アイフル
最短審査時間	20分	20分	20分	30分	20分
申込方法	Web・アプリ・来店・電話	Web・窓口・電話・郵送	Web・アプリ・来店・電話	Web	Web・電話・来店
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

転職後にカードローン審査に通りやすくする方法とは？

一般的に転職後は審査に通りにくくなるといわれる。

では、転職したばかりの場合はどうすれば審査に通りやすくなるのだろうか。

具体的な方法は次のとおりだ。

下記でそれぞれの方法について解説しよう。

信用情報に傷をつけない

信用情報とは、どのようなクレジットを利用しているか、その支払状況がどうであるかなど、クレジット取引に関する情報のことだ。

この信用情報に傷がつくと、審査に影響し、借入を行いにくくなる。

クレジットカードや借入金の返済はきちんと行い、信用情報に良好な履歴を残そう。

安定した収入を保つ

毎月ある程度まとまった金額の給料が支払われているなど、安定した収入を保つことも重要だ。

信用度が高まり、審査に通りやすくなるとされる。そのため、転職後も安定した収入を得ることが重要だ。

収入がまだ安定していない場合は、少し時間をかけて、収入が安定するまで融資を申込むのを待つのも良い。

他社からの借入を整理しておく

他社からの借入を整理することも、審査通過には重要なポイントだ。他者からの借入が複数ある場合、審査に通りにくくなるケースがある。

必要のない借入は先に返済するなどの見直しを行うことが重要だ。他の借入先がある場合は、整理するか返済計画を立てて債務整理しよう。

申込み書類に正確な情報を記入する

申込書に記載した情報に虚偽や誤りがあると審査が通らないリスクがある。そのため、申込み書類の情報は正確に入力することが重要だ。

特に収入・雇用情報・勤務先・他のローンの借入状況などは、虚偽の記載をすると虚偽申告の記録が残る可能性もある。

正確に記入できているか、必ず確認するようにしよう。

短期間で複数社から借入をしない

短期間に複数のカードローン会社から借入をすると、多重債務の可能性を示唆されて審査に悪影響が出ることがある。

借入は必要最低限に抑えるようにしよう。

借入希望額が総量規制の範囲を超えないようにする

カードローンの借入希望額は、総量規制の範囲を超えないようにしよう。

この規制は借入者の負担を抑えるために導入されているものだ。

借入希望額が年収の3分の1を超える場合は総量規制の範囲外になってしまうため、審査が通らない。

また、既に借入している金額を合算した場合に総量規制の範囲を超えてしまうと新たに借入を受けられない。

そのため、このような場合は借入希望額を減らす・他のローンの借入を一部返済する・完済するなどの対処をとろう。

総額の借入額を年収の3分の1以下に抑えなくては、借入はできなくなってしまうからだ。

カードローンの審査に通らなかった場合の対処方法

審査に通らなかった場合は、次のような対処方法がある。

以下でそれぞれについて説明する。

他のカードローン申込みを検討する

審査に通らなかった場合、他のカードローン申込みを検討することは一つの方法だ。

同じ条件であっても他のカードローンであれば審査に通過する可能性も考えられるため、申込を検討すると良い。

その際には以下のようなポイントを考慮しよう。

1つ目は審査結果の理由を確認することだ。金融機関は審査において、収入・他の債務・クレジットスコアなどを考慮しよう。

審査結果から、どの項目が問題になったのかを把握することが重要だ。

2つ目は審査基準の違う金融機関を探すことだ。

審査基準は金融機関によって異なるため、審査に通らなかった金融機関とは異なる金融機関への申込を検討すると良い。

それぞれの金融機関の審査基準を比較し、適切な金融機関を選びましょう。

3つ目は審査結果を総合的に判断することだ。審査に通らなかったからといって、全ての金融機関の申込に失敗するわけではない。

複数の金融機関に申込を続けても審査に通らない場合、総合的に返済能力や信用評価を見直すことも必要だ。

4つ目は他の融資方法を考えることだ。銀行の個人ローンや消費者金融のキャッシングなど、他の融資方法が有効なパターンもある。

審査基準や条件が異なる金融機関が存在するため、自分に合った融資方法を選ぼう。

このようにカードローンの審査に通らなかった場合でも、必要な資金を得る方法はある。

ただし、融資を受ける際に再度審査を受けることになるため、返済能力や信用評価を改善するために努力することも重要だ。

金融機関の担当者と相談することで、より具体的かつ効果的なアドバイスを得ることができるだろう。

公共の支援制度を検討する

カードローンの審査に通らなかった場合、公共の支援制度を検討することもひとつの方法だ。

以下にいくつかの公共の支援制度をご紹介する。

1つ目は雇用保険の失業給付だ。転職後に一定期間以上の雇用保険に加入している場合、失業した際には失業給付を受けることができる。

失業給付は収入の一部を補填するため、生活費の一時的な補填に役立つ。

2つ目は生活保護だ。生活困窮者を対象にした生活保護制度では、生活に必要な最低限の費用の支援を受けられる。

収入や財産の条件を満たしている場合、生活費の一部を支給してもらえる。

3つ目は特例貸付だ。借入が困難な場合、都道府県や市区町村の社会福祉事務所や労働局などが実施する特例貸付制度を利用することもできる。

条件に応じて無利子または低利での融資が行われる。4つ目は福祉施設や団体の支援だ。

地域の福祉施設や団体に相談し、生活支援や経済的な援助を受けるのも良い。

地域によっては、食料支援や住居支援などのサービスを提供している場合もある。

これらの公共の支援制度を利用する際には、所在地の役所・福祉事務所・労働局などに相談することが重要だ。

地域の福祉施設や労働支援センターなどが情報提供やサポートをしてくれる場合もあるので、身近な専門家に相談することをおすすめする。

転職した際のカードローン利用方法とは？

転職した際にカードローンを利用する場合、以下の手順を参考にしよう。

下記にてそれぞれの項目について解説する。

1つ目は自分の収入と支出の把握だ。転職後の新しい収入と支出を正確に把握しよう。

具体的には、月々の収入・固定費（家賃や光熱費など）・変動費（食費や交通費など）を計算し、借入可能な金額を判断しよう。

2つ目はカードローンの金融機関を選ぶことだ。複数の金融機関の金利や条件を比較し、自分に合ったカードローンを選ぼう。

3つ目は必要な書類を揃えることだ。 カードローンの申込には、本人確認書類（免許証やパスポートなど）や収入証明（給与明細書や源泉徴収票など）などの書類が必要だ。

転職後の場合は、新しい雇用先から提供される給与明細書などを用意しよう。

4つ目は必要な情報の提供だ。カードローンの申込書に必要事項（借入金額や、返済期間など）を記入し、必要な書類とともに金融機関に提出しよう。

また、転職後の雇用状況や収入などに関する情報も正確に提供しよう。

5つ目は審査結果を待つことだ。 申込後は金融機関の審査を受けることとなる。

審査には時間がかかる場合があるため、結果を待つ間に返済計画を立てておくと良い。

6つ目はカードローンの利用を慎重に決めることだ。審査が通った場合は、カードローンを利用するかどうか慎重に決めよう。

借入金額や返済期間など、自分の収入や支出に合った返済条件を選択し、無理のない返済計画を立てて利用しよう。

以上の手順が、転職後のカードローン利用方法である。カードローンは返済能力を十分に考慮した上で利用することが重要だ。

転職したばかりでは電話による在籍確認が行われやすい

転職したばかりの場合は、電話による在籍確認が行われやすいことがある。

在籍確認は、申し込んだカードローン会社が借り手の収入や雇用状況を確認するために行われる手続きだ。

具体的には、新しい職場において雇用されているかどうかを確認するために、前の雇用先や新しい雇用先に対して在籍確認の電話がかかってくることがある。

これは、借り手の返済能力を評価するために行われる一般的な手続きだ。在籍確認の際には、以下の注意点に留意することが重要である。

1つ目は雇用先に事前に連絡することだ。電話がかかってくる可能性があることを事前に雇用先に伝えておくことで、スムーズに在籍確認が行われる。

2つ目は在籍確認の連絡先を伝えることだ。在籍確認の連絡先は、カードローン会社が指定する場合がある。事前にその連絡先を雇用先に伝えておくと良いだろう。

3つ目は転職の証明書を用意することだ。転職したばかりの場合、在籍確認を行っても前の雇用先での勤務実績は確認できない。

そのような場合には、転職の証明書や採用通知書を提出すると、新しい雇用先での勤務実績を証明できるため有効だ。

なお、在籍確認は個人情報の保護のため、適切な手続きが行われる。

万が一、在籍確認に関して疑問や不安がある場合は、カードローン会社に直接問い合わせることも可能だ。

無理のない返済計画を立ててカードローンを利用しよう

カードローンを利用する際には、無理のない返済計画を立てることが重要だ。以下に、無理のない返済計画を立てるためのポイントを解説する。

1つ目は自分の収入と支出を把握することだ。まずは自分の収入と支出を正確に把握しよう。

月々の収入や固定費と変動費を計算し、残った金額を返済に回せるかを確認しよう。

2つ目は返済期間を考慮することだ。借りた金額を返済する期間を考慮しよう。

返済期間が短ければ月々の返済額は増えるが、返済期間が長ければ月々の返済額は減る。

自分の収入や生活費に合わせて返済期間を選ぼう。3つ目は利息や手数料を考慮することだ。

利用する際には、利息や手数料も返済額に影響する。複数の金融機関の利率や手数料を比較し、負担の少ない選択をしよう。

4つ目は予期せぬ出費に備えることだ。返済計画を立てる際には、予期せぬ出費も考慮しておこう。

病気・怪我・車の故障など、いつ起きるかわからない出費に備えるために、返済額の一部を緊急費用として確保しておくと安心だ。

5つ目は利用目的を明確にすることだ。例えば急な医療費や結婚式の費用など、一時的な緊急費用に利用する場合、返済期間や金額を適切に設定することで、無理のない返済が可能だ。

このようなポイントを考慮しながら、自分に合った返済計画を立ててカードローンを利用しよう。

また、返済期間や金額の変更が必要な場合には、金融機関と相談することも大切だ。