50歳を超えてのS&P500一択には注意が必要

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NISAとiDeCoの組み合わせ
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人それぞれ状況も違うため
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気になること・不安なことは
何でもお気軽に
ご相談ください

こんなこともできます

定年後の

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年収や貯金をもとにした

資金の
シミュレー
ション

相談して本当によかった！お客様の声

50代男性
会社員
金融資産 1,000万円

漠然とした老後資金の不安を相談でき、今後の見通しがたった！

老後の生活資金のために、退職金を元にした資産運用を検討していましたが、何からすればいいかわからずとりあえず相談してみました。
私の将来のイメージからシミュレーションいただき、資産運用についてどう進めていくのが良いか真摯に相談に乗っていただき感謝しています。
何を相談すればいいのかもわからない私にも最適なアドバイザーのご紹介をいただき利用して良かったです。

50代男性都内在住
会社員
金融資産 1,500万円

今の状況に合わせた適切なポートフォリオを提案いただけました

今まで独学で資産運用をしていましたが、プロの意見も聞いてみたいと思い相談しました。今の状況に合わせて、分散投資のご提案をしていただき、自分のリスク許容度に合わせた資産配分ができたと感じています。
思い切って相談してみてよかったです。

60代男性関西圏在住
定年退職
金融資産 5,000万円

老後に向けた資産計画をIFAに相談できて安心！

保険や不動産など資産全体の見直しが必要だと考えていましたが、忙しくて手をつけられずにいました。相談相手を探して検索サービスを利用したところ、マッチングした候補者とすぐに面談できました。
とても良心的なアドバイザーと出会え、老後に向けた資産運用の相談ができて安心しました。

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入力いただいた情報により、あなたに合った資産運用のプロを自動で診断。面談を希望する場合は、そのままお申し込みが可能です。
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資産運用のプロから日程調整のご連絡をさせていただきます。まずはそれぞれの提案を聞いて、その後を検討してみてください。

よくある質問

IFAの報酬は主に以下の要素で構成されることが多いです。 1. 商品購入時の手数料投資信託や保険商品などを購入する際に発生する販売手数料 2. 運用管理料（顧問料）資産の運用残高に対して年率1%前後の手数料を支払うケースが多い（運用額が増えればIFAの収益も増えるため、顧客とIFAの利害が一致しやすい） 3. コンサルティング料面談やプラン作成の段階で固定報酬を設定している場合や、無料相談から有料相談に移行する場合もある契約形態によって費用設定が異なることがあるため、事前に見積もりや料金体系を確認することが大切です。

IFAは顧客の年齢、収入、資産総額、家族構成、投資目的や経験などをもとに、総合的にリスク許容度を判断します。具体的なステップとしては、以下のような流れが一般的です。 1. ヒアリングシートの記入年収や支出、現在の貯蓄額、投資経験など詳細を整理 2. ライフプランの把握何年後にどれくらいの資金を使う可能性があるか、目的（住宅購入、進学、老後など）を明確化 3. リスク選好度の確認投資額の下落許容範囲や、値動きに対する精神的ストレスなどをヒアリング 4. 資産配分の設計低リスク資産（債券、預貯金など）から高リスク資産（株式、投資信託など）までバランスを組み合わせ 5. 提案時のシミュレーション下落局面や上昇局面の試算を共有し、想定リスクに納得できるか顧客と話し合うこのように個人の状況などを考慮して、無理のない範囲の投資計画を一緒に作っていきます。

IFA（Independent Financial Advisor）とは、特定の金融機関に所属せず、顧客一人ひとりの利益を最優先に考えて資産運用のアドバイスを行う専門家のことを指します。一般的な銀行や証券会社の担当者は、自社商品を販売するのが業務の中心です。一方で、IFAは特定の商品にこだわらずに中立的な立場から複数の金融商品を比較検討し、顧客が最適な選択をできるようにサポートします。投資信託・株式・債券・保険商品など幅広い選択肢の中から、顧客の目的やリスク許容度に合ったプランを提案してくれるので信頼感があります。

皆様におすすめしていますのは、「自分と同じような背景のお客様を担当しているか」です。同じ背景を持つお客様は似たお悩みを持つことが多いので、これまでの実績をもとに寄り添うことができます。

IFAに相談するメリットとして、以下の点が挙げられます。 1. 中立的なアドバイス自社商品を販売する義務がないため、客観的に商品を比較しながら提案できる 2. 長期的視点での資産運用短期的な売買よりも、顧客の将来設計や人生設計にフォーカスした運用プランを出してもらえる 3. カスタマイズされたサービス一人ひとりの家族構成やライフイベント、リスク許容度に合わせたプランを作成してもらえる 4. リスクマネジメントがしやすい定期的なフォローアップで運用状況をチェックし、必要に応じて修正できる

IFAが受ける相談内容はさまざまですが、典型的な例としては以下が挙げられます。 - 老後資金や退職金の運用定年後の生活費を安定的に確保するための運用法投資信託・株式などの選定とリスク管理商品特性を把握し、過度なリスクを避ける組み合わせを提案 - NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）の活用方法非課税枠や税制優遇を最大限に活用し、効率的な資産形成をサポート

IFAと契約した後は定期的な面談を通して資産運用状況をチェックし、必要に応じてプランを修正していきます。一般的には3〜6ヶ月に1回、あるいは年1回のペースで面談を設定し、以下のような事項を確認します。 - 運用状況の評価投資商品のリターンやリスク - ライフイベントの共有転職、結婚、子どもの進学、マイホーム購入など、家計に影響を与えるイベントが発生した際の対策 - 市場動向の情報提供国内外の経済ニュースや金融市場の変化を踏まえて、リスクとリターンを再検討アクションプランの策定ポートフォリオのリバランスや追加投資の判断など

IFAは特定の金融機関に所属していないため、さまざまな商品を扱えます。代表的な例は以下のとおりです。 - 投資信託国内外の株式・債券などに分散投資できる商品が多数 - 株式や債券個別銘柄への投資を希望する場合に提案 - ETF（上場投資信託）やREIT（不動産投資信託）より分散性や流動性を重視したい場合に活用 - 生命保険万が一の備えや相続対策に活用 - NISAやiDeCoなどの税制優遇商品節税メリットを活かした資産形成を希望する場合に提案

もちろん大丈夫です。むしろ、投資経験が少ない方にとっては、IFAのように専門知識を持つ第三者の意見を早めに取り入れることで、無駄なリスクを回避できる可能性が高くなります。たとえば投資用語の解説や、初心者向けの低リスク商品からスタートする提案などをしてくれるため、投資経験がまったくない人でも安心して始められます。

信頼できるIFAを探すには、以下の視点をチェックするとよいでしょう。 - 過去の経歴どんな顧客層を多く担当してきたか - 中立性・顧客第一の姿勢特定の商品を過度に推奨していないか、顧客の目的達成を重視しているか - 口コミや評判他の利用者の感想や満足度を確認し、実際のサービス内容を想像する

現在保有している資産一覧などをお持ちいただけますと、アドバイザーが具体的にアドバイスしやすくなります。無くても問題ございません。

弊社はお預かりした個人情報は厳重に取り扱いを行なっており、プライバシーマークも取得しております。詳細は弊社プライバシーポリシーをご確認くださいませ。

IFAと相談を始める具体的な手順は以下のとおりです。 1. IFAを探す - インターネット検索や、知人の紹介、口コミサイトなどで情報を集める 2. 無料カウンセリングやセミナーを利用 - IFAが主催するセミナーなどで方針や雰囲気を確認する - 無料相談でおおまかな悩みを打ち明け、解決策の方向性を見てもらう 3. 初回面談で詳しいヒアリング - 資産状況や目標、家族構成などを相談し、大まかな提案を受ける 4. 契約を検討 - IFAの提案内容、報酬体系などに納得できれば、有料契約に進む - 契約書や料金を十分理解したうえで正式に依頼する

IFAへの相談は柔軟に対応してもらえる場合が多く、以下のような方法があります。 - 対面相談（事務所・カフェなど）書類を直接見せながら詳細を説明してもらえる - 訪問相談自宅や職場へ赴いて面談してくれるIFAもいる - オンライン相談（Zoom・Skypeなど）遠方に住んでいる人や外出が難しい人向けに、PCやスマホで気軽に相談可能

近年はオンラインでの面談を積極的に行うIFAが増えています。ZoomやSkypeなどのビデオ通話ツールを使い、資料を画面共有しながら説明を受けられるため、対面とほぼ同様のサービスを受けることができます。移動の手間がない分、忙しい人や地方在住の人でもIFAへ簡単に相談できます。

無料カウンセリングは、お互いを理解するための導入ステップとして機能します。具体的には以下のような内容を相談できます。 1. 現状のヒアリング顧客の資産状況、収入・支出、家族構成、投資経験などを簡単に聞き取る 2. 悩み・課題の抽出老後や教育資金、保険料負担、相続問題など具体的な課題を洗い出す 3. 簡単なアドバイス・方向性の提示どのような制度や投資方法が考えられるか、ざっくりと提案この時点では、IFAの方針やサービス内容が自分に合うかどうかを見極める段階であり、契約義務はありません。

有料相談に進むと、以下のような詳細かつ個別最適なサポートを受けられます。 - 詳細な資産運用プランの策定投資信託や株式、債券、保険商品などを組み合わせ、将来の目標やリスク許容度に合ったポートフォリオを提案 - リスク管理と商品選定各商品のメリット・デメリットを踏まえたうえで具体的な組み合わせを提示 - 節税・相続プランの策定税理士や弁護士と連携し、相続税や贈与税を抑えるための戦略を立案 - 定期的なフォローアップと見直し市場環境の変化やライフステージの変化に合わせてポートフォリオを柔軟に修正

IFAに相談する際、以下の資料や情報が揃っていると、よりスムーズに話が進みます。 - 資産状況が分かる資料預金残高や証券口座の明細、保険証券など - 収入・支出の詳細月ごとの給与明細や家計簿、クレジットカード明細など - ライフプランや今後の目標住宅購入や子どもの進学、起業など、将来的に発生する大きな支出の予定 - 既存の投資商品や保険の情報商品名、契約期間、解約返戻金、保険料など

相談時の費用は無料となっております。安心してご相談へお越しください。

主な業務は以下の5つです。 1. 資産運用の計画策定 - 顧客の収入、支出、ライフプランから長期的な資産形成のシミュレーションを行う 2. 投資商品選定のアドバイス - 投資信託や株式、債券など、複数の商品を比較して最適な組み合わせを提案する 3. 節税対策 - NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用した提案をする 4. 相続・贈与のコンサルティング - 相続税や贈与税の負担を軽減するためのプラン策定を行う 5.市場動向の分析と情報提供 - 国内外の経済ニュースなどを分かりやすく伝え、タイムリーに運用提案を見直す

銀行や証券会社などの金融機関は、基本的に自社グループが扱う商品やサービスを販売する立場にあります。そのため、商品選択が限定されていたり、自社商品を優先して提案せざるを得ないケースもあります。一方、IFAは特定の金融機関に属していないため、中立的な立場で顧客の資産運用をサポートすることが可能です。複数の金融機関が提供する商品を公平に比較・検討し、顧客に合った最適な選択肢を提示できるのが大きな違いです。

IFAには、資産規模や投資経験の有無を問わず幅広い方が相談できます。特に次のようなケースの方が利用することで大きなメリットを得られます。 - 投資の知識や経験があまりない初心者投資の基礎を学びながら始めたい人 - 老後資金や教育資金を計画的に準備したい人ライフイベントごとに必要な資金を見据えて運用したい人 - 長期運用をしたい人市場の変動に左右されすぎず、継続的に安定運用を目指したい人 - 状況に応じてこまめに相談したい人ライフプランが変化したとき、すぐにプランを見直してもらえる体制が必要な人

IFAの報酬は主に以下の要素で構成されることが多いです。 1. 商品購入時の手数料投資信託や保険商品などを購入する際に発生する販売手数料 2. 運用管理料（顧問料）資産の運用残高に対して年率1%前後の手数料を支払うケースが多い（運用額が増えればIFAの収益も増えるため、顧客とIFAの利害が一致しやすい） 3. コンサルティング料面談やプラン作成の段階で固定報酬を設定している場合や、無料相談から有料相談に移行する場合もある契約形態によって費用設定が異なることがあるため、事前に見積もりや料金体系を確認することが大切です。

銀行窓口のアドバイザーは、自社グループの商品を中心に提案することが一般的です。そのため、他社商品と比べる機会が少なく、選択肢が限定される場合があります。一方、IFAは中立的な立場から複数の金融機関の商品を比較し、顧客が最適な選択をできるようにサポートします。また、銀行窓口の場合、来店ベースの相談が主で、長期的なフォローアップや継続的な資産管理までは対応しきれないこともありますが、IFAは顧問契約などを通じて長期的に資産運用を見守る体制を整えています。

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アドバイザーナビ株式会社

所在地：東京都中央区日本橋兜町8-1
資本金：4,500万円
設立：2019年設立

代表取締役　平行秀

野村證券に新卒入社。資産運用コンサルティング業務に携わる。海外留学を経て、2019年にアドバイザーナビを創業。