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新NISAが話題になるたびに、「60代から始めても、もう遅いのでは」と迷っていませんか。

結論から言えば、60代からでも新NISAを活用することは可能です。

ただし、20代・30代と同じように、長い時間をかけて積み立てればよいわけではありません。これからの暮らしに使う大切なお金だからこそ、必要な資金を手元に残しながら、無理のない範囲で活用することが大切です。

まず考えたいのは、商品選びよりも、これからいつ・いくら使うのか、どのくらいなら運用に回せるのかということ。そのうえで、自分に合った進め方を相談できる相手を選びます。

この記事では、60代から新NISAを始める前に整理しておきたいことと、相談先を選ぶポイントをわかりやすく解説します。

運営：アドバイザーナビ株式会社

テレビも新聞も新NISAの話題。でも、どこか「自分の話」に思えない

テレビや新聞、インターネットで、新NISAの話題を目にする機会が増えました。同世代の友人が始めたと聞いたり、お子さんから勧められたりした方もいるでしょう。

それでも一歩を踏み出せないのは、「60代の自分が今から始めても間に合うのだろうか」という不安があるからではないでしょうか。

これまで家計や将来のお金を慎重に考えてきた方ほど、「今さら始めても遅いのでは」「無理にリスクを取らない方がよいのでは」と迷うのも無理はありません。

ただ、60代からの資産運用は、年齢だけで「遅い」「早い」と判断するものではありません。

大切なのは、これからの暮らしやお金を使う時期に合わせて、自分に合った進め方を考えることです。

NISA情報の多くは、20〜40代を前提にしている

新NISAについて調べても、「自分には当てはめにくい」と感じることがあるかもしれません。

多くの情報は、毎月数万円を20年、30年と積み立てる若い世代を想定しています。若い世代には合った考え方でも、60代がそのまま取り入れればよいとは限りません。

60代では、これから使うお金をどれだけ残すか、年金や退職金とどう組み合わせるかなど、先に考えておきたいことが異なります。

なかなか一歩を踏み出せないのは、知識が足りないからではありません。必要なのは、自分の状況に合った順番で考えることです。

60代の新NISAは、20代の積立と考える順番が違う

60代と20代では、考える順番がそもそも違います。

20代の積立投資では、長い時間をかけて資産を増やしていく考え方が中心です。一方、60代では、まず「これからいつ、いくら使うのか」を整理する必要があります。

生活費や近い将来に使うお金を手元に残し、当面使う予定のない資金の中から、運用に回せる範囲を考えます。

若い世代と同じ方法を遅れて始めるのではなく、これからの暮らしに合わせて最初から組み立てる。それが、60代から新NISAを活用するときの考え方です。

年齢だけで、「遅い」「早い」と決める必要はありません。

60代は、お金を使う時期に合わせて考える

「とはいえ、20代に比べて、運用できる時間が短いのでは」と感じるかもしれません。

たしかに、30年の積立を前提にするのは難しい場合があります。ただ、すべてのお金を近いうちに使うわけではありません。数年以内に使うお金もあれば、10年先、20年先まで使わないお金もあります。

大切なのは、年齢だけで判断せず、お金を使う時期に合わせて、手元に残す分と運用に回す分を考えることです。

自分だけで整理しにくい場合は、こうした配分を一緒に考えられる相談先を選びましょう。

商品を選ぶ前に、相談先を考える

では、何から始めればよいのでしょうか。最初に考えたいのは、どの商品を買うかではなく、誰に相談するかです。

お金の相談先には、銀行・証券会社・FP・IFAなどがあり、それぞれ立場や相談できる範囲が異なります。詳しい違いは、後ほど紹介します。

ひとりで情報を集め続けるよりも、まずは相談できそうな相手のプロフィールを見て、話を聞くかどうか考える方が、次に進みやすくなります。

この記事で紹介する「資産運用ナビ」は、資産運用について相談したい方にIFAを紹介するマッチングサービスです。相談内容・金融資産額・居住エリアなどの質問に答えると、条件に近いIFAが原則1名表示されます。

プロフィールでは、経歴や得意分野、対応エリアなどを確認できます。プロフィールを確認しただけでは、面談の申し込みにはなりません。

内容を見て、「この人に話を聞いてみたい」と思った場合だけ、初回相談を申し込めます。

年齢だけで「遅い」と決める必要はありません

60代だからといって、新NISAを始めるのが遅いとは限りません。大切なのは、年齢ではなく、これから使うお金を手元に残しながら、自分に合った順番で考えることです。

最初から大きなお金を動かす必要はありません。まずは、どのような相手に相談できるのか、候補のプロフィールを確認するところから始められます。

• 資産運用ナビの利用・IFAの紹介・初回相談は無料です
• 候補を確認しただけでは、面談の申し込みにはなりません
• 初回相談後も、金融商品の契約や購入は任意です

それでも「やはり遅いのでは」と感じる方へ

ここまで読んでも、「考え方は分かったけれど、やはり今から始めるのは不安」と感じる方もいるでしょう。こうした迷いは、一般的な説明を読んだだけで簡単に消えるものではありません。

新NISAを始めるかどうかは、年齢だけでは判断できません。現在の資産や収入、これから予定している支出、運用できる期間などを整理したうえで考える必要があります。

条件は一人ひとり異なるため、調べ続けても自分に合う答えが見つからないことがあります。そのようなときは、自分の状況を伝えながら、相談相手と一緒に整理する方法もあります。

焦って商品を選ぶ必要はありません。相談した結果、「今は始めない」「運用する金額を抑える」と判断するのも、一つの選択です。

銀行・証券会社・FP・IFA。何が違う

相談先を選びにくいのは、それぞれ相談できることや提案の範囲が異なるためです。ここでは、「相談できること」「向いている人」「事前に確認したいこと」の3つに分けて整理します。

銀行

• 相談できること：預金やローンなど、普段のお金の相談と合わせた資産運用の相談
• 向いている人：日頃から利用している銀行で、対面で相談したい人
• 事前に確認したいこと：取り扱っている商品の範囲と、購入時・保有中にかかる手数料

証券会社

• 相談できること：投資信託や株式など、具体的な金融商品に関する相談
• 向いている人：検討したい商品の種類や運用方針が、ある程度決まっている人
• 事前に確認したいこと：提案は、原則としてその証券会社が取り扱う商品の中から行われること

FP（ファイナンシャルプランナー）

• 相談できること：家計・保険・年金まで含めた、暮らし全体のお金の整理
• 向いている人：商品を選ぶ前に、家計や今後の支出から整理したい人
• 事前に確認したいこと：相談料の有無と、具体的な金融商品の提案や取次ぎまで対応できるかどうか

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）

• 相談できること：資産配分や商品選びなど、資産運用に関する相談
• 向いている人：今後の支出や資産状況を踏まえて、運用方針から相談したい人
• 事前に確認したいこと：所属先や提携する金融機関、取扱商品の範囲、担当者の得意分野や経験

どれか一つが、すべての人に合うわけではありません。相談したい内容や、どこまで提案を求めるかによって、適した相談先は変わります。

どの相談先を選ぶ場合でも、提案できる商品の範囲や費用を確認し、その場で決めずに持ち帰って比べることが大切です。

ただ、自分に合いそうな相手を一人ずつ探して比べるのは、手間がかかります。資産運用ナビでは、相談内容・金融資産額・居住エリアなどを入力すると、条件に近いIFA候補のプロフィールを確認できます。

• 相談料はいただきません。
• 候補を見てから、相談するかどうかを決められます

【資産運用ナビ】診断から相談まで。3つのステップ

診断と聞くと、そのまま相談や契約まで進むように感じるかもしれません。

資産運用ナビでは、候補を確認しただけで面談が確定することはありません。流れは次の3つです。

ひとりで悩む段階から、「この人に話を聞いてみるか」を判断する段階へ。

候補のプロフィールを確認するだけでも、次に考えることが見えやすくなります。

どんな人に相談できるのか

資産運用の相談では、担当者の経歴や得意分野が、自分に合う相手かどうかを判断する材料になります。

候補画面では、条件に近いIFAの顔写真、所属会社、経歴、得意分野、対応エリアなどを確認できます。

IFAによって、得意とする相談内容や対応する資産額の目安は異なります。プロフィールを見て、「この人なら話を聞いてみたい」と思えるかを確かめてください。

合わないと感じた場合は、初回相談を申し込む必要はありません。

※掲載しているプロフィールは、資産運用ナビに掲載されているIFAの一例です。

なぜ、無料で使えるの

「無料」と聞くと、どのような仕組みなのか、あとから費用がかからないのか気になる方もいるでしょう。

資産運用ナビは、利用者とIFAをつなぐマッチングサービスです。提携するIFAから運営費を受け取る仕組みのため、資産運用ナビの利用やIFAの紹介に費用はかかりません。紹介後の初回相談も無料です。

ただし、相談後に金融商品を購入・保有・売却する場合は、商品に応じた手数料や費用がかかることがあります。2回目以降の相談条件についても、担当IFAに確認してください。

相談したからといって、契約や金融商品の購入が決まるわけではありません。提案を受けた場合は、取扱金融機関や費用、リスクを確認し、その場で決めずに持ち帰って検討できます。

「家族に反対されそう」というとき

家族が心配するのは、投資そのものだけではありません。「よく分からない相手と、大切なお金のことを急いで決めてしまわないか」という不安もあるでしょう。

そのため、候補のプロフィールを確認する、初回相談で話を聞く、提案を持ち帰る、家族と相談したうえで契約するかを決める、と段階を分けて進めることが大切です。

候補を確認しただけでは、面談の申し込みにはなりません。初回相談を受けたあとも、契約や金融商品の購入は任意です。

担当者のプロフィールや提案内容を家族と共有しておけば、「誰に、何を相談しているのか」を説明しやすくなります。

よくあるご質問

相談にお金はかかりますか。

資産運用ナビの利用、IFAの紹介、初回相談は無料です。

2回目以降の相談条件は担当IFAによって異なる場合があります。また、相談後に金融商品を購入・保有・売却する場合は、商品に応じた手数料や費用がかかることがあります。

投資の知識がなくても大丈夫ですか。

はい。資産運用ナビは、金融商品を自分で選ぶための診断ではなく、相談先となるIFAの候補を確認するためのサービスです。

「何から考えればよいか分からない」という段階でも利用できます。

相談したいことが、まだはっきり決まっていません。

問題ありません。

「新NISAを始めるべきか迷っている」「預金のうち、いくらを運用に回せるか分からない」といった状態のままでも、候補の確認から始められます。

IFAとFPは、どう違うのですか。

FPは、家計・保険・年金・ライフプランなど、暮らし全体のお金を整理する相談先です。

IFAは、金融商品仲介業者に所属し、資産運用の相談に加えて、所属先が取り扱う金融商品の提案や取次ぎを行います。

なお、FP資格を持つIFAもいます。肩書だけで判断せず、相談できる範囲や所属先、取扱商品を確認することが大切です。

候補を確認したら、必ず相談を申し込まなければいけませんか。

いいえ。候補のプロフィールを確認しただけでは、面談の申し込みにはなりません。

経歴や得意分野を見て、話を聞いてみたいと思った場合だけ初回相談を申し込めます。合わないと感じた場合は、申し込まずに終了できます。

勧誘が心配です。断れますか。

もちろん断っていただいても結構です。

初回相談を受けても、その場で契約したり、金融商品を購入したりする必要はありません。

提案内容や費用を持ち帰り、家族とも相談したうえで判断できます。合わないと感じた場合は、契約や購入を断れます。

• 無理な勧誘はいたしません。合わなければ、その場でお断りいただけます

「遅いかどうか」ではなく、「60代に合った順番」で考える

60代の新NISAは、20代の積立投資とは前提が異なります。年齢だけで「遅い」「早い」と判断するのではなく、これからいつ、いくら使うのかを整理し、手元に残すお金と運用に回すお金を分けて考えることが大切です。

ひとりで調べ続けても答えが出ないときは、相談できそうな相手のプロフィールを見て、話を聞くかどうかを考える方法もあります。

年齢だけを理由に諦める必要はありません。まずは、自分に合いそうな相談先の候補を確認するところから始めてみてください。

• 相談料はいただきません（提携先からの運営費で成り立っています）
• 無理な勧誘はいたしません。合わないと感じたら、その場でお断りいただけます
• 候補を見てから、相談を申し込むかどうかを決められます