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本記事は、IFA紹介サービス「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社が制作しています。

最近、広告やお金に関する記事で「IFA」という言葉を目にしたことはありませんか。

IFAとは、特定の銀行や証券会社の社員ではなく、資産運用について相談できる専門家です。

ただ、初めて聞く方にとっては、こんな疑問や不安があるのではないでしょうか。

• 銀行や証券会社、FPとは何が違うの？
• 相談したら、金融商品をすすめられるのでは？
• そもそも、自分にもIFAが必要なの？

先に結論をお伝えすると、資産運用の相談先は「どこが一番よいか」ではなく、相談したい内容に合っているかで選ぶことが大切です。

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• 資産運用ナビ経由の相談は何度でも無料です。
• 約3分の質問で、条件に合うIFA候補を確認できます。
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• 推薦されたIFAのプロフィールを見てから、相談するか決められます。

まず違いを知りたい方は「銀行・証券会社・FP・IFAの比較」からご覧ください。

銀行・証券会社・FP・IFAは、何が違う？

お金の相談先には、それぞれ得意な領域があります。まずは「何を相談したいか」で整理すると、違いが分かりやすくなります。

どれが一番優れているということではありません。預金や住宅ローンと一緒に相談したいなら銀行、家計や保険を中心に整理したいならFPが合う場合もあります。

一方、相談の中心が「手元にある資産を、これからどう運用するか」であれば、IFAも有力な選択肢です。

なお、FPとIFAは必ずしも別々の存在ではありません。FP資格を持ちながら、IFAとして活動している人もいます。

IFAが選択肢になりやすいのは、こんな方

「IFAという相談先は分かった。でも、自分にも必要なのかは分からない」という方は、次の項目に心当たりがないか確認してみてください。

一つも当てはまらなければ、今すぐ相談する必要はないかもしれません。「資産運用にはIFAという相談先もある」と知っておくだけでも十分です。

一方、一つでも心当たりがあるなら、自分の場合はどのような相談相手が合うのかを確認してみる価値があります。

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IFAは、独立した立場で資産運用を支援する専門家

IFAは「Independent Financial Advisor」の略で、日本語では「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれます。特定の銀行や証券会社の社員ではなく、資産運用について相談できる専門家です。

IFAの大きな特徴は、特定の金融機関の社員ではなく、その会社の営業方針に縛られにくいことです。

銀行や証券会社の窓口では、基本的に自社の取扱商品が提案の中心になります。これは担当者の良し悪しではなく、自社の商品を案内する立場にあるためです。

一方、IFAは提携する証券会社などの商品を取り扱い、その中から相談者の状況や希望に合う運用方法を考えます。

ただし、「独立系なら完全に中立」「世の中にあるすべての商品から選べる」わけではありません。

提携する金融機関や取り扱える商品、費用・報酬の仕組みは、IFA法人や担当者によって異なります。そのため、「IFAだから」と肩書きだけで判断せず、誰に相談するかを見極めることが大切です。

資産運用について相談するなら、IFAも有力な選択肢

「まとまったお金を、これからどう運用すればよいか」といった相談では、IFAが有力な選択肢になります。主な理由は3つです。

1. 特定の会社の営業方針に縛られにくい
   銀行や証券会社では、基本的に自社の取扱商品が提案の中心です。一方、IFAは提携する金融機関の商品から、相談者の状況や希望に合った運用方法を考えます。
2. 長期的に相談しやすい
   資産運用は、数年から数十年にわたって続くものです。銀行や証券会社では異動などによって担当者が変わることがありますが、IFAは同じ担当者に継続して相談しやすい傾向があります。
3. 運用を始めたあとも相談できる
   運用方針や商品選びだけでなく、運用開始後の定期的な見直しも相談できます。状況の変化に応じて、継続的にサポートを受けられる点も特徴です。

もちろん、すべての相談にIFAが向いているわけではありません。家計や保険、ライフプランを中心に整理したいならFP、預金や住宅ローンとあわせて相談したいなら銀行が適している場合もあります。

大切なのは「IFAに相談するか」より、「どのIFAに相談するか」

IFAは、経験や得意分野、説明の仕方が一人ひとり異なります。

退職金の運用に詳しい人もいれば、初心者への説明を得意とする人もいるため、相談内容によって相性のよい相手は変わります。

自分に合わない相手では、「説明が難しい」「聞きたいことと話がずれる」と感じるかもしれません。一方、自分の悩みを理解してくれる相手なら、考えるべきことが整理され、次の一歩も見えやすくなります。

ただ、経歴や資格だけで相性まで判断するのは簡単ではありません。

そこで「資産運用ナビ」では、年齢や資産状況、相談内容をもとに、条件に合うIFA候補を探します。

重要なのは、候補者の名前だけを見るのではなく、「なぜこの人が推薦されたのか」「どんな相談を得意としているのか」をプロフィールで確認してから、自分で相談するか決められることです。

「資産運用ナビ」でIFA候補を確認する流れ

「資産運用ナビ」は、アドバイザーナビ株式会社が運営するIFA紹介サービスです。利用の流れは3ステップです。

※金融商品の取引にかかる費用・報酬の仕組みは、IFAや提案内容によって異なります。初回相談時にご確認ください。個人情報の取り扱い、利用規約、プライバシーポリシー等はフォーム上で確認できます。

＼推薦理由とプロフィールを見てから決められます／

• 資産運用ナビ経由の相談は何度でも無料です。
• フォームに回答しても、その場で相談予約は確定しません。
• 相談したからといって、必ず金融商品を購入する必要はありません。

初めての方が気になる4つのこと

相談したら、何か買わされませんか？

相談したからといって、必ず商品を購入する必要はありません。話を聞いたうえで、「今回は見送る」「もう少し考える」と判断しても大丈夫です。勧誘に関する詳しい内容は、診断結果画面の「よくある質問」でも確認できます。

推薦された人が合わなそうだったら？

その場合は、相談を申し込む必要はありません。プロフィールを見て違和感があれば、無理に進めず、自分に合う相手の条件を整理する材料にしてください。

資産額が少なくても相談できますか？

診断フォームに入力した資産状況も踏まえて、条件に合うIFA候補を探します。資産額だけで自己判断せず、まずは診断フォームで自分の条件に合う候補を確認してください。

知識がなくても大丈夫ですか？

問題ありません。「何が分からないのか分からない」という段階から、一緒に整理するのもアドバイザーの役割です。分からないことは、そのまま伝えて大丈夫です。

IFAを知ったら、まずは「自分に合いそうな人」を確認する

IFAについて理解しても、すぐに相談を予約する必要はありません。

まずは推薦されたIFAのプロフィールを見て、次の3点を確認してみてください。

• 自分の相談内容に近い経験があるか
• 推薦理由に納得できるか
• 話しやすそうな相手か

資産運用について自分で調べても、「自分はどうすればよいのか」までは、なかなか答えが出ないものです。自分に合いそうな相談相手を具体的に見ることで、次に考えるべきことも整理しやすくなります。

不安や警戒心を無理になくす必要はありません。推薦理由とプロフィールを確認し、納得できたときにだけ初回相談へ進んでください。

＼ 無料・約3分 ／

• 回答しただけでは相談予約は確定しません
• プロフィールを確認してから、相談するか判断できます

運営：アドバイザーナビ株式会社