学資保険の無料相談で教育資金の不安を専門家と解決するには？

2025年11月23日

taira@adviser-navi.co.jp

この記事で解決できるお悩み

教育費が結局いくらかかるのか、目安を知りたい
学資保険の仕組みや、自分に合っているかがわからない
無料相談で強引な勧誘をされないか心配
相談に行く前に準備しておくべきものが知りたい
NISAや預貯金とどう使い分ければいいか整理したい

「子どもが生まれて幸せいっぱいのはずなのに、将来のお金のことを考えると急に不安になる……」

「学資保険ってよく聞くけれど、本当に必要なの？ NISAとどっちがいいの？」

出産や子育てのタイミングで、このような「お金のモヤモヤ」を抱えている方は非常に多いです。

教育費は住宅資金・老後資金と並ぶ「人生の三大支出」のひとつ。金額が大きいだけに、失敗したくないと考えるのは親として当然のことといえます。

このページでは、学資保険の仕組みや教育費の目安といった基礎知識から、無料相談を賢く利用して「わが家にぴったりの資金計画」を作る方法までを徹底解説します。

無料相談は、商品を売りつけられる場ではなく、教育資金の不安を整理し、プロの視点で「家計の作戦会議」をする場です。

正しい知識と相談のコツを身につけ、お子さまの未来を守るための第一歩を踏み出してみませんか。

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学資保険の無料相談でできることと向いている人

「保険の相談に行ったら、絶対に契約しないといけない気がする」

そう感じて、二の足を踏んでいる方もいるかもしれません。

しかし、最近の無料相談は「契約の場」というよりも「家計とライフプランの診断の場」としての役割が強まっています。

まずは、どのような悩みが解決できるのかを見ていきましょう。

学資保険の無料相談で解決しやすい主な悩み

子育て家庭が抱えるお金の悩みは、それぞれの家庭環境によって異なりますが、無料相談でよく話題に上がるのは次のような「リアルな悩み」です。

「大学入学までに、最低いくら用意すればいいの？」進路（公立か私立か、文系か理系か）によって金額は大きく変わります。漠然とした不安を「具体的な目標額」に変えることができます。
「児童手当は貯蓄に回すべき？足りない分はどうする？」児童手当をすべて貯めると、総額で約200万円（所得制限なし・第1子・執筆時点の制度に基づく目安）の原資になります。これだけでは足りない分をどう補うかの作戦が立てられます。
「今の家計で毎月いくらまでなら積み立てられる？」無理をして積み立ててしまい、生活が苦しくなって解約しては元も子もありません。現在の収支を見ながら、現実的な積立額を算出できます。
「すでに加入している保険とのバランスは？」独身時代に入った保険が、今の生活に合っていないこともあります。「教育費を作る」という視点で、保険全体の断捨離や最適化を相談できます。

ポイント

大手の相談サービスなどでは、「相談は何度でも無料」「その場で契約する必要はない」と明記されていることが一般的です。まずは現状把握のために利用するだけでも十分な価値があります。

無料相談で専門家がサポートできる範囲とできない範囲

専門家といえども、魔法のようにすべてを解決できるわけではありません。

「できること」と「できないこと」を事前に知っておくことで、相談の満足度は大きく変わります。

項目	専門家がサポートできること	サポートできない・注意が必要な範囲
資金計画	教育費の概算シミュレーション公的な統計に基づき、希望進路に合わせた必要額を試算します。	将来の経済状況の断定「金利は必ずこうなる」「インフレ率は〇％になる」といった断定的な予測はできません。
商品提案	金融商品の整理と解説学資保険、終身保険、医療保険などの特徴や役割を説明します。	特定の投資銘柄の推奨個別の株式や投資信託の銘柄選び（「この株が上がります」など）の助言はできません。
比較検討	メリット・デメリットの整理預貯金、NISA、学資保険を組み合わせた際のリスクや税制を整理します。	進学の合否判定「この予算なら〇〇大学に入れる」といった教育内容そのものに関する助言は専門外です。
設計	無理のないプランニングライフプラン全体を見渡し、継続可能な保険料を提案します。	税務申告の詳細実務一般的な解説は可能ですが、個別の確定申告書作成や税務判断はできません。

また、無料相談の窓口は、一般的に保険会社からの契約手数料で運営されています。相談者から料金をいただかない代わりに、販売側にインセンティブが発生するビジネスモデルであることは理解しておきましょう。

学資保険の相談が特におすすめな家庭の状況

学資保険は「誰にとってもベストな選択肢」というわけではありません。

家庭の状況や考え方によって、向き不向きがあります。特に次のような状況の家庭は、相談に行くメリットが大きいといえます。

「大学までは原則進学させたい」と考えている家庭進路は未定でも、「大学進学」という大きな出費イベントが確定している場合は、早めの準備が効力を発揮します。
「貯金は得意だが、投資は怖い」と感じる家庭元本割れのリスクを極力避けたい、確実性を重視したいという場合は、学資保険の強制力や固定利率の仕組みがマッチしやすいでしょう。
共働きで忙しく、家計管理に時間が取れない家庭毎月自動的に口座から引き落とされる仕組みを作ることで、「気づいたら貯まっていた」という状態を作れます。忙しいパパ・ママにこそ適しています。
「万が一」のときも教育費を守りたい家庭契約者（親）に死亡や高度障害などの万一があった場合、それ以降の保険料支払いが免除され、学資金は満額受け取れる「払込免除」の機能は、学資保険の大きな強みです。

相談をおすすめするタイミング

第1子の妊娠中〜出産直後： 時間がとりやすく、加入年齢が低いほど保険料が割安になるため。
住宅購入の検討時： 住宅ローンと教育費という2大支出のバランスを見る必要があるため。

相談だけでもOKなケースと契約を急がない方がよいケース

「相談したら契約しなければ申し訳ない」と思う必要はありません。

むしろ、次のようなケースでは「相談だけ」で留める、あるいは「契約を見送る」という判断が賢明なこともあります。

■ 「相談だけでOK」なケース

全体像を知りたい段階まだ具体的な貯蓄計画を立てる前で、教育費がどれくらいかかるのか、どんな方法があるのかを知りたいだけの段階でも利用可能です。
セカンドオピニオンすでに学資保険に入っているが、「本当にこのままでいいのか」を確認したい場合。プロの目で見てもらい「良いプランですね、続けましょう」と言われれば安心材料になります。

■ 「契約を急がない方がよい」ケース

家計が赤字・生活防衛資金がない日々の生活費や、急な出費に備える貯蓄（生活費の3〜6ヶ月分程度）がない状態で、固定費となる保険を契約するのは危険です。まずは家計の立て直しを優先しましょう。
リボ払いや高金利の借入がある保険で資産形成をするよりも、高金利の借金を返済する方が経済的合理性は高いです。まずは返済計画を相談しましょう。
リスクとリターンの理解が不十分「NISAがいいと聞いたから変えたい」など、メリットだけで判断しようとしている場合は要注意です。リスクを正しく理解するまで契約は待ちましょう。
担当者に不信感がある「今日契約しないと損をする」などと急かされたり、説明が不十分だと感じたりした場合は、その場で契約せず必ず持ち帰りましょう。

教育資金と学資保険の基本を整理する

相談に行く前に、最低限知っておきたい「数字」と「仕組み」を整理しておきましょう。

これを知っておくだけで、専門家の話がスムーズに理解できるようになります。

子どもの教育費の目安といつまでにいくら準備するか

教育費は「いつ」「いくら」必要になるかの予測が立てやすい支出です。

まずは、公的なデータをもとに全体像を把握しましょう。

1. 幼稚園から高校までの総額（学習費総額）

文部科学省の「子供の学習費調査」（令和3年度）などを基にした試算では、進路によって大きな差が出ます。

進路パターン	学習費総額の目安	備考
すべて公立	約574万円	高校までは家計からの捻出も可能な範囲が多い
すべて私立	約1,838万円	公立の約3倍以上の資金が必要になる可能性あり

公立と私立では、3倍以上の開きがあることがわかります。

ただし、高校までは月々の家計からのやりくりで対応できるケースも多いですが、問題は大学進学時です。

2. 大学の学費の目安

大学費用は、入学手続きの時期にまとまったお金が必要になります。

私立大学（学部）の初年度納付金平均：約147万円（授業料約96万円＋入学料約24万円＋施設設備費約16万円＋その他）※文部科学省「私立大学等の令和5年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」より

4年間のトータルで見ると、私立文系で約700〜800万円、理系（特に医歯薬系）ではさらに高額になります。自宅外通学（一人暮らし）をする場合は、これに加えて生活費の仕送りも必要です。

3. 「いつまでにいくら」のゴール設定

すべてを貯蓄で用意するのは大変ですが、「大学入学時（18歳）」を一つのゴールとして設定するのが一般的です。

目標例： 18歳までに 300〜400万円を準備する（入学金＋初年度学費＋新生活準備金などをカバーするイメージ）

残りの在学中の費用は、その時の家計からの支出、奨学金、学生本人のアルバイトなどを組み合わせて対応するモデルケースが多く見られます。

学資保険の仕組みと主なタイプ（貯蓄型と保障型）

学資保険は、教育資金作りを目的とした保険商品です。

基本的な仕組みはシンプルです。

契約者： 親
被保険者： 子ども
仕組み： 毎月（または年払い）で保険料を払い込み、所定の時期（入学時や満期時）に「お祝い金」や「満期保険金」を受け取ります。

大きく分けて2つのタイプがあります。

タイプ	特徴	向いている人
貯蓄型（学資金重視）	・支払った保険料よりも多くの学資金を受け取れる可能性が高い（返戻率が高い）。・医療保障などはシンプル、または無し。	・とにかく教育資金を効率よく増やしたい人。・医療保険は別で入っている人。
保障型（こども保険等）	・子どもの入院や手術などの医療保障が手厚い。・保障にお金がかかる分、受取総額が支払総額を下回る（元本割れ）ことが多い。	・教育資金も貯めたいが、子どもの医療保障も一つにまとめたい人。

最近の主流は、資金効率を重視した「貯蓄型」です。

また、多くの学資保険には「保険料払込免除特約」が付加されています。これは、契約者（親）が死亡または高度障害状態になった場合、その後の保険料払込が不要となり、学資金は予定通り満額受け取れるという、保険ならではの強力な機能です。

学資保険のメリット・デメリットと向き不向き

どんな金融商品にも、メリットとデメリットがあります。

これらを比較して、ご家庭に合うかどうかを判断しましょう。

メリット

確実な積立機能： 自動引き落としなので、意思が弱くても強制的に貯まります。
万一の保障（払込免除）： 親に何かあっても、子どもの教育資金を確保できます。
預貯金より有利な場合も： 商品や契約条件によっては、銀行預金よりも高い返戻率が期待できることがあります。
税制メリット： 生命保険料控除の対象となり、所得税・住民税が軽減される場合があります。

デメリット

途中解約のリスク： 満期まで続けずに途中で解約すると、戻ってくるお金が支払った総額を大きく下回る（元本割れする）可能性が高いです。
インフレリスク： 受取金額が契約時に決まっている固定金利型が多いため、将来物価が大きく上がった場合、実質的な価値が目減りする可能性があります。
資金拘束： 教育資金としてロックされるため、急に車を買い替えたい等の理由で引き出しにくい（これはメリットの裏返しでもあります）。

向き・不向きの結論

向いている人： 多少利回りが低くても「確実に」用意したい人。ついつい貯金を使ってしまう人。
向いていない人： 自分でNISAなどを活用して積極的に運用できる人。近いうちにまとまった出費の予定があり、資金が拘束されると困る人。

学資保険以外の教育資金の準備方法との違い

教育費を準備する方法は学資保険だけではありません。

他の代表的な手段と比較してみましょう。

比較項目	学資保険	預貯金（銀行積立）	NISA（投資信託等）
安全性	△〜○ 元本割れしない商品もあるが、途中解約は損	◎ 元本保証	△ 元本保証なし（市場変動あり）
期待リターン	△ 預金よりは高い傾向だが限定的	× 超低金利でほとんど増えない	◎ 長期運用なら高いリターンが期待できる
親の保障	◎ 払込免除機能あり	× なし	× なし
流動性	× 引き出しにくい（教育費としてロック）	◎ いつでも引き出せる	○ 売却すれば現金化可能

1. 預貯金（銀行積立）

特徴： 元本保証でいつでも引き出し可能。
注意点： 超低金利時代においては、利息による増加はほとんど期待できません。「貯める」機能はあっても「増やす」機能は弱いです。

2. NISA（少額投資非課税制度）

特徴： 投資信託などを運用し、利益が非課税になる制度。長期・分散投資を行えば、学資保険以上のリターンが期待できます。
注意点： 元本保証ではありません。大学入学直前に暴落が起きると、必要な金額が用意できないリスクがあります。また、親の万一の保障機能はありません。

3. 児童手当の活用

特徴： 国から支給される手当をそのまま貯蓄に回す方法。
考え方： これだけで全てを賄うのは難しいため、児童手当を「ベース」にして、不足分を学資保険やNISAで上乗せするという考え方が一般的です。

返戻率だけに頼らず比較するための考え方

学資保険を選ぶ際、「返戻率（へんれいりつ）」という数字ばかりを気にしてしまいがちです。

返戻率とは、「受け取る総額 ÷ 支払う総額 × 100」で計算される数値で、100%を超えればプラスになります。

しかし、返戻率ランキングだけで選ぶのは危険です。

なぜなら、返戻率は「いつ受け取るか」や「保障の手厚さ」を無視した数字だからです。

比較のための優先順位

ライフプランとの整合性： お金が一番必要なのはいつか？（大学入学時？高校入学時？）
家計への負担： 毎月無理なく払い続けられる金額か？
保障内容： 払込免除の条件は？医療保障は必要か？
返戻率： 上記を満たした上で、最も効率が良いものはどれか？

まずは「いつ、いくら欲しいか」を明確にすることから始めましょう。

学資保険を相談できる窓口の種類と特徴

いざ相談しようと思っても、街にはたくさんの「保険相談ショップ」があり、どこに行けばいいか迷ってしまいます。

大きく分けて3つの相談先があります。それぞれの特徴を理解して、自分に合う窓口を選びましょう。

保険ショップ・乗合代理店で相談する場合の特徴

「ほけんの窓口」やショッピングモールに入っている保険ショップなどがこれにあたります。

特徴： 複数の保険会社（30〜40社以上など）の商品を取り扱っています。
メリット： 「A社とB社の学資保険を比べたい」といった比較検討が1カ所で完結します。中立的な立場で、各社のメリット・デメリットを聞くことができます。
デメリット： 担当者の知識量に差がある場合があります。また、取り扱いのない保険会社の商品は提案されません。
向いている人： とにかくたくさんの商品を一度に比較して、一番いいものを選びたい人。

生命保険会社の担当者に直接相談する場合の特徴

ソニー生命や日本生命など、特定の保険会社の営業担当者（ライフプランナーなど）に相談するスタイルです。

特徴： 自社の商品について非常に深い知識を持っています。
メリット： 質の高いライフプランニングを受けられることが多く、オーダーメイドの設計が得意です。加入後も同じ担当者が長くフォローしてくれる安心感があります。
デメリット： 原則として、その会社の商品しか提案されません。他社商品との比較は自分で行う必要があります。
向いている人： 気になっている保険会社が決まっている人。信頼できる担当者と長く付き合いたい人。

FPマッチングサービスや訪問相談を利用する場合

WebサイトなどでFP（ファイナンシャルプランナー）を紹介してもらい、カフェや自宅で相談するスタイルです。

特徴： 独立系のFPや、複数の代理店に所属するFPが来てくれます。
資格について： FPには国家資格の「FP技能士（1〜3級）」や、民間資格の「AFP」「CFP」などがあります。これらは一定の知識がある証明になります。
メリット： 保険だけでなく、住宅ローンや資産運用など、お金に関する幅広い相談が可能です。自宅に来てもらえるため、外出が難しい時期でも相談できます。
注意点： 「保険販売を目的とした無料相談」と「相談料をもらう有料相談（商品は売らない）」の2種類があります。どちらのタイプか事前に確認しましょう。

オンライン相談で自宅から学資保険を相談する場合

コロナ禍以降、Zoomなどのビデオ通話を使ったオンライン相談が一般的になりました。

特徴： PCやスマホの画面で資料を共有しながら説明を受けます。
メリット： 移動時間ゼロ。小さな子どもが寝ている間や、夫婦が別々の場所にいても参加可能です。
注意点： 通信環境が悪いと話が中断することがあります。画面越しなので、対面に比べると空気感が伝わりにくい面もあります。

それぞれの相談窓口が得意な分野と向いている人

相談窓口タイプ	こんな人におすすめ	メリット
保険ショップ・乗合代理店	・複数の学資保険をフラットに比較したい・買い物ついでに気軽に立ち寄りたい	一度に複数社を比較可能
保険会社の担当者（直販）	・特定の会社の学資保険（例：ソニー生命等）に興味がある・一人の担当者に長くサポートしてほしい	深い知識と手厚いフォロー
FPマッチング・訪問相談	・保険だけでなく、家計・住宅・投資も含めて相談したい・自宅や近所のカフェでゆっくり話したい	資産全体を相談可能
オンライン相談	・妊娠中や育児中で外出が難しい・すきま時間を有効活用したい	場所を選ばず参加できる

学資保険の無料相談サービスを選ぶチェックポイント

相談窓口はたくさんありますが、質にはバラつきがあります。

失敗しないための選び方のポイントを5つ紹介します。

取扱保険会社数と提案の選択肢を確認する

「取扱社数が多い＝良い」とは限りませんが、選択肢は多いに越したことはありません。

特に学資保険を検討する場合、学資保険を取り扱っている主要な生命保険会社をカバーしているかを確認しましょう。

また、学資保険以外（終身保険や変額保険など）も合わせて提案してくれるかどうかも、HPなどでチェックしておくと安心です。

担当FPや相談員の経験年数と保有資格を確認する

担当者の質を見極めるひとつの目安が「資格」と「経験」です。

HPのスタッフ紹介などで、以下のような情報を確認してみてください。

保有資格： 2級FP技能士以上、AFP、CFPなどの資格を持っているか。
経験年数： 「業界歴○年」などの記載があるか。経験豊富な担当者は、様々な家庭の事例を知っているため、提案の引き出しが多い傾向にあります。

来店・訪問・オンラインなど相談方法と対応エリアを比べる

ご自身のライフスタイルに合わせて選びましょう。

小さいお子様がいる場合は、「訪問」や「オンライン」が圧倒的に楽です。逆に、自宅に人を上げるのに抵抗がある、集中して話を聞きたいという場合は「店舗来店」がおすすめです。

また、訪問相談の場合は「対応エリア」が決まっているため、自宅が対象エリア内かどうかも忘れずに確認してください。

プレゼントキャンペーンや特典の位置づけと注意点

「相談するだけでお肉やお米がもらえる！」といったキャンペーンを見かけることがあります。

お得で嬉しい特典ですが、これを目的に相談先を選ぶのはおすすめしません。

プレゼントにつられて、肝心の「提案力」が低い窓口を選んでしまっては本末転倒です。

また、プレゼントをもらうための条件（長時間面談必須、アンケート回答必須など）が厳しい場合もあります。

特典はあくまで「おまけ」と考え、サービスの中身で選びましょう。

口コミや評判と強引な勧誘を避けるための見極め方

最も気になる「強引な勧誘」を避けるためには、事前に口コミをチェックするのが有効です。

見るべきポイント：
- 「説明がわかりやすい」「比較してくれた」という声が多いか。
- 「特定の商品ばかり勧められた」「帰してくれなかった」という悪い口コミがないか。

また、金融庁も「顧客本位の業務運営」を強く求めており、無理な勧誘を行う業者は減っています。

それでも不安な場合は、「今日は契約しません。話を聞くだけです」と最初に宣言してしまうのも一つの手です。

学資保険の無料相談をスムーズに進めるための準備と心構え

限られた相談時間を有効に使うために、事前の準備をしておくと話がスムーズに進みます。

相談予約から当日までの基本的な流れ

一般的な無料相談の流れは以下の通りです。

Web・電話で予約： 日時、場所、子どもの年齢などを伝えます。
事前ヒアリング（任意）： 簡単なアンケートに答える場合もあります。
当日相談（60〜90分）： 状況のヒアリングと、解決策の提案を受けます。
提案書・シミュレーションの提示： 具体的なプランを見せてもらいます。
持ち帰り検討： 家族で話し合います。
再相談または契約： 納得できれば手続きへ、不要なら断ります。

1回ですべて決める必要はありません。2〜3回相談して納得してから決めるのが普通です。

家計状況と将来のライフプランを事前に整理する項目

以下の情報を整理しておくと、担当者がより正確なプランを作れます。

【チェックリスト】

[ ] 家族構成（年齢、今後お子様が増える予定の有無）
[ ] 世帯年収（手取り月収・ボーナス）
[ ] 毎月の固定費（家賃・ローン、保険料、通信費など）
[ ] 現在の貯蓄額
[ ] 教育方針（私立に行かせたい、大学は県外もOKなど）

相談当日に用意しておきたい書類やメモ

保険証券： すでに加入している保険があれば、その証券（内容がわかるもの）。重複や不足を確認するために必須です。
家計簿・アプリ： 収支がわかるもの。
母子手帳・健康診断結果： 保険加入には健康状態の告知が必要です。正確な情報があると、加入の可否がその場で判断しやすくなります。
質問メモ： 聞きたいことを箇条書きにしておきましょう。

ヒアリングでよく聞かれる内容と答え方のポイント

担当者は、あなたに最適なプランを作るために色々な質問をします。

「お子様の進路はどう考えていますか？」→ 正直に「まだ決めていない」「できれば国公立がいい」など、現時点の希望を伝えればOKです。
「万が一のとき、どれくらいお金を残したいですか？」→ わからなければ「平均的にはどうですか？」と聞いて、相場を知ることから始めましょう。
「月々いくらなら積み立てられますか？」→ 「1万円〜1万5千円くらいなら無理なく出せそう」など、少し余裕を持った金額を伝えましょう。

提案書やシミュレーション結果の見方と比較のコツ

提案書を見るときは、つい「返戻率」に目が行きますが、以下のポイントも確認してください。

払込期間： いつまで払うのか（10歳まで？ 18歳まで？）。期間が短いと月々の負担は増えますが、返戻率は高くなる傾向があります。
受取時期： 入学金が必要な時期（高3の秋〜冬など）に間に合うか？
解約返戻金： 途中で解約した場合の推移はどうなっているか。

比較する際は、「月々の保険料を同じにする」か「受け取る金額を同じにする」か、基準を揃えて比べると違いがわかりやすくなります。

学資保険を相談するときのメリットと注意すべきポイント

無料相談を活用することで得られる主なメリット

情報の効率的な収集： ネットで何時間も調べるより、プロに聞いた方が最新情報を短時間で得られます。
客観的な家計診断： 第三者の視点で「使いすぎ」「貯められるはず」といったアドバイスをもらえます。
シミュレーションの作成： 複雑な教育費の計算を代行してもらえます。

よくある失敗パターンとその防ぎ方

失敗例： 「返戻率が高いから」と18歳まで払込のプランにしたが、高校入学時にお金が必要になり、解約して損をした。
- 対策： 受取時期の希望を最優先にする。
失敗例： 特約をたくさんつけすぎて、貯蓄としての効率が悪くなった。
- 対策： 医療保障と貯蓄は分けて考える。
失敗例： 1社だけで即決してしまい、後からもっと良い商品を見つけた。
- 対策： 必ず比較する。

「学資保険は本当に必要か」を判断する視点

学資保険ありきで考える必要はありません。

「目標金額」−「児童手当」−「預貯金・NISA」＝「不足分」

この不足分を埋めるために、学資保険の「強制力」や「保障」が必要かどうか、という視点で判断してください。

もし、「自分できっちり管理して投資もできる」という自信があるなら、学資保険は不要かもしれません。逆に「あると使っちゃう」「投資は怖い」という方には強力な味方になります。

契約後の見直しや乗り換えが必要になるケース

一度契約しても、状況が変われば見直しが必要です。

第2子が生まれた
私立中学受験をすることになった
住宅購入で家計が変わった

ただし、学資保険の安易な乗り換えは「元本割れ」のリスクが高いので要注意です。乗り換える際は、解約した場合の損失と、新しい保険のメリットを慎重に比較してください。

無料相談で感じた違和感への対処とセカンドオピニオン

「なんか話が噛み合わない」「特定の商品をゴリ押しされている気がする」

そう感じたら、その直感を信じてください。

その場で契約せず、「一度持ち帰ります」と伝えましょう。

そして、別の保険ショップやFPに相談してみてください（セカンドオピニオン）。

「前のところでこう提案されたんですが……」と相談すれば、それが妥当かどうかをプロの視点で判断してくれます。

学資保険の無料相談に関するよくある質問

学資保険の無料相談にはどれくらい時間がかかるか？

初回は現状のヒアリングと基本的なご説明を中心に、60〜90分程度のお時間をいただくことが一般的です。延長することも可能ですが、お子様のご機嫌に合わせて無理なく進めます。

無料相談を受けても学資保険に加入しなくて大丈夫か？

はい、まったく問題ありません。相談の結果、「今は加入しない」「他の方法で準備する」という結論になることも立派な成果です。無理な勧誘はいたしませんので、安心してご利用ください。

相談前に具体的な商品名や返戻率を決めておくべきか？

決めておく必要はありません。「ランキングで見た〇〇保険が気になっている」程度で大丈夫です。返戻率だけで決めるとご家庭の状況に合わないこともあるため、まずはご希望をお聞かせください。

子どもが何歳までなら学資保険の相談と加入が間に合うか？

一般的には0歳〜小学校入学前（6歳頃）までに加入される方が多いですが、商品によっては小学生でも加入可能です。ただし、年齢が上がると保険料が高くなったり、返戻率が下がったりする傾向があります。早めの相談がおすすめですが、遅くなった場合でも別の積立方法をご提案できます。

相談で提案されたプランが自分に合っているか判断する方法は？

「無理なく払い続けられる金額か」「お金が必要な時期（大学入学時など）にピークが来ているか」の2点を重点的にチェックしてください。ご自身で判断が難しい場合は、遠慮なく「なぜこのプランが私に合っているのですか？」と担当者に質問してみてください。

一度相談したあとに別の窓口やFPにも相談してよいか？

もちろんです。複数の専門家の意見を聞くことで、より納得感のある選択ができます。ぜひセカンドオピニオンとして他社様と比較検討してみてください。

オンライン相談と店舗相談で内容や提案に違いが出るのか

提案内容や紹介できる商品に違いはありません。ただし、対面の方が資料を一緒に見ながら細かいニュアンスを伝えやすいという面はあります。まずは利便性の良い方をお選びください。

まとめ：教育資金の不安を「安心」に変えるために

ここまで、学資保険の無料相談の活用法について解説してきました。

最後に、重要なポイントを振り返ります。

教育費は「待ったなし」の出費： 早めに準備を始めるほど、月々の負担は軽くなります。
正解は家庭ごとに違う： 学資保険がベストな家庭もあれば、NISAが合う家庭もあります。
無料相談は「作戦会議」： 契約の場ではなく、プロの知恵を借りて不安を整理する場です。

「いつか考えなきゃ」と思っている今が、まさに相談のベストタイミングです。

まずは無料相談で、漠然とした不安を「具体的な計画」に変えてみませんか？

お子様の明るい未来のために、プロのFPがあなたの家計の伴走者となります。

出典一覧

文部科学省「子供の学習費調査」 https://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/chousa03/gakushuhi/1268091.htm
文部科学省「私立大学等の令和5年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」 https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/shinkou/07021403/1412031_00006.html
金融庁「NISA特設ウェブサイト」 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/index.html
公益財団法人生命保険文化センター「学資保険の基礎知識」 https://www.jili.or.jp/lifeplan/houseeconomy/7.html

生命保険見直しの必要性とタイミング

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