アイフルの審査の流れとは？申込方法や借り方についても解説

急な資金ニーズに対応する即日融資サービスは、消費者金融の中でも頼りになる存在だ。

しかし、初めて利用する場合は特に審査に関する不安や疑問がつきものだ。

各社審査基準は通常非公開であり、通過または非通過の理由も明示されない。

そのため、審査に通らないことを恐れて悩む方も多いだろう。

本記事では、大手消費者金融のアイフルの審査に焦点を当て、申込手続きや審査のポイントを中心に解説している。

アイフルのカードローンを検討している方は、本記事を参考に審査前の準備を整え、スムーズに申込を進めて欲しい。

アイフルの審査の流れとは？

アイフルでは、申込から利用開始まで次の5つのステップで完了する。

各ステップについて、詳しく解説していく。

申込

アイフルの申込は、次の4つの方法から選ぶことができる。

申込方法	申込受付時間
Web	いつでも
スマホアプリ	いつでも
無人店舗	9:00～21:00 ※金融機関により異なる
電話	9:00～18:00

急な資金ニーズには、最短18分で融資が受けられるWeb申込がおすすめだ。

来店不要で、申込から返済までの一連の手続きがオンライン上で完結できる。

本人確認書類提出

アイフルの申込には、本人確認書類の提出が必須だ。

同時に、申込内容によっては収入証明書の提出が求められることもある。

アイフルで対応している本人確認書類は、次の5つの顔写真付き書類である。

本人確認書類	運転免許証 個人番号カード（表のみ） 住民基本台帳カード 特別永住者証明書 在留カード
本人確認書類の提出条件	全申込者必須

次に、収入証明書の提出条件・対応書類は次の通りだ。

収入証明書	源泉徴収票（最新版） 給与明細書（直近2ヶ月分） 確定申告書／青色申告書 住民税決定通知書／納税通知書 所得（課税）証明書 年金通知書
収入証明書の提出条件	アイフル利用限度額が50万円以上 アイフル利用限度額と他社の借入総額が100万円以上 審査過程で提出が求められた場合

さらに、アイフルではスムーズに提出ができるように多様な提出方法が用意されている。

必要書類が整ったら、次の5つから都合の良い方法で提出を行う。

必要書類 提出方法	操作概要
スマホアプリ	アイフル公式スマホアプリを通じ、撮影した書類をアップロード
Web書類提出 サービス	アイフル公式サイトのWeb書類提出サービスから提出
FAX	余白部分に氏名・電話番号を記入し、FAX（077-503-1501）送信
無人契約機	無人契約ルームに必要書類を持参し、 無人契約機に備え付けられたスキャナーに読み込ませる
セブン銀行ATM（収入証明書）	マイナンバーカードを用いて、 セブン銀行ATMから所得情報（収入証明書）を提出

アイフルはキャッシングだけでなく、複数のローン商品を提供している。

自身が希望するサービスに応じて、正しい提出書類を用意するよう注意が必要だ。

審査

申込内容・提出書類・信用情報などに基づき、所定の審査が実施される。

審査結果は最短18分で、電話やメールにて通知される。

なお、アイフルの審査には在籍確認も実施される。

ただ、アイフルの在籍確認方法は、原則として電話以外の手段が用いられる。

実際、電話による在籍確認の実施率は1％を下回る。

もし、審査上電話連絡が必要になれば予告なしに連絡をすることはない。

事前に申込者の同意を得た上で、電話での在籍確認が行われる。

アイフルの在籍確認についての詳しい記事はこちら。

契約手続き

カードローンの審査に通り利用限度額が決まると、アイフルとの契約手続きができるようになる。

契約手続きの際、申込方法によってはカードの受取りに関する確認が行われる。

カードの受取り方法は、郵送・無人契約ルームの2つから選択できる。

郵送物を最小限に抑えたい方は、カードレスの利用も可能だ。

借入・返済

契約手続き完了後から、借入が可能になる。

アイフルの借入方法は豊富なため、個々のライフスタイルによって柔軟に対応できる。

一度借入れた後、重要なのは返済だ。

アイフルの返済日は、約定日制（毎月1回）・サイクル制（35日ごと）の2種類から選択できる。

返済日	メリット	デメリット
約定日制 （毎月1回）	返済遅延がなく、収支管理もしやすい	返済期間10日間以前の返済は、 前月分の返済扱いになる
サイクル制 （35日ごと）	自分のペースで返済でき、追加返済しやすい	約定返済制より利息発生期間が 長い

確実な返済を続けることに加え、返済方法に関わらずこまめな追加返済は早期完済への近道だ。

アイフルの審査の申込方法

アイフルの審査の申込方法は、次の4つから選択できる。

それぞれの申込方法について、メリット・デメリットなど詳しく解説していく。

Webからの申込

アイフルのWeb申込は、24時間365日いつでも対応している。

さらに、申込フォームの入力は5分程度で完了し、最短18分で融資が受けられる。

これらのことから、人気が高い申込方法となっているのだ。

Web申込には、主に次のメリット・デメリットが挙げられる。

Web申込の メリット	申込から契約までWeb上で完結 自宅への郵送物を制限できる カードレスキャッシング対応
Web申込の デメリット	カードレス対応 ATMはセブン銀行・ローソン銀行の2種類のみ 返済方法は口座振替に限られる

Web申込の場合、自動引落金額は約定返済額に限定される。

つまり、追加返済をしなければ完済までに非常に時間がかかってしまう恐れがある。

加えて契約時にカードレスを選択した場合は、手数料無料のアイフルATMが利用できず、繰上げ返済には必ず手数料が発生する。

柔軟性や返済コストなどを考慮し、自宅へのカード郵送に抵抗がない方はローンカードを発行しておくのがおすすめだ。

スマホアプリからの申込

アイフルの公式スマホアプリは、リアルタイムで利用状況の把握が可能で、借入・返済も手軽に操作できる。

アプリ利用時は生体認証設定をすることで、セキュリティを一層強化できる点はアプリの大きな魅力といえる。

スマホアプリからの申込には、主に次のメリット・デメリットが挙げられる。

スマホアプリ申込のメリット	ユーザーフレンドリーである スマホ1つで最短18分融資が可能 場所が限定されない
スマホアプリ申込のデメリット	インターネット回線や端末状況に左右される

アプリの利用に際しては、スマートフォン端末自体の状態に影響を受ける。

例えば、申込途中でのバッテリー切れや端末の故障といった事象が発生した場合、取引が妨げられる可能性などが挙げられるだろう。

アプリを通じた取引は便利で効率的ではあるが、端末状態や外部環境に強く依存する側面にも考慮が必要だ。

無人店舗での申込

アイフルでは、無人店舗での申込も可能だ。

無人店舗には従業員が常駐しておらず、無人契約ルームとも呼ばれる。

アイフルの無人店舗申込は、主に次のメリット・デメリットが挙げられる。

無人店舗申込のメリット	全ての申込手続きを完結 その場でカードが発行される 機械が苦手でも安心
無人店舗申込のデメリット	利用時間が決まっている 借入を目撃されるリスクがある

アイフルの無人店舗は24時間体制ではなく、深夜から早朝にかけての時間帯はサービスを停止している。

人通りの多い時間帯に無人店舗に入る可能性がある場合、利用者によっては周囲の視線に注意を払う必要があるかもしれない。

無人店舗の利用に迷う方は、アイフル公式サイトの申込診断をおすすめする。

簡単な質問に答えるだけで、自分の状況に適した申込方法が提案されるサービスだ。

診断結果を参考に、理想に合う方法で申込手続きを進めよう。

電話での申込

アナログな印象を受けがちな電話申込だが、非対面でもリアルなコミュニケーションが確保でき、安心感・利便性を兼ね備えている。

そのため、実は便利で使い勝手の良い申込手段である。

アイフルの電話申込は、主に次のメリット・デメリットが挙げられる。

電話申込の メリット	相談しながら申込できる 女性専用ダイヤルがある
電話申込の デメリット	申込時間が決まっている 電話対応に時間がかかる

アイフルの電話申込では直接オペレーターと会話できるため、悩み・不明点をその場で解決できる。

ただし、電話申込ではスムーズな情報提供が重要だ。

審査に関連すると想定される以下の情報を、事前に用意しておくと良いだろう。

最近では手軽さが求められ、主流となるのはWeb・アプリだ。

しかし、まだまだインターネットに不慣れな方も多く、手続きに抵抗を感じる方とっては魅力的な手段として一定の需要がある。

以下の記事では、アイフルの審査対応時間について詳しく解説しているため、ぜひ参考にして欲しい。

アイフルの審査は土日もしているのか詳しく知りたい方はこちら。

アイフルの借り方は？

アイフルのお金の借り方は、次の4つから選ぶことができる。

借入方法	土日祝日借入	カード不要	深夜の借入	手数料0円	1,000円単位の借入
銀行振込 ※おすすめ	〇	〇	〇	〇	〇
スマホアプリ	〇	〇	〇	〇	〇
アイフルATM	〇	×	×	〇	〇
提携ATM（コンビニ・銀行）	〇	×	〇	×	×

それぞれの仕様を比較し、借入方法を選ぶ際の参考にして欲しい。

アイフルの審査にかかる時間は？

融資を受ける際、審査時間は多くの方が気になるポイントだろう。

ここではアイフルの審査時間・審査対応時間について詳しく解説している。

審査時間は最短で18分

アイフルの審査時間は最短18分のスピード審査が特長であり、消費者金融業界でも最速水準に位置している。

ただし、最短18分での審査完了は保証されていない。

審査の進行状況や混雑状況によっては、数時間待つこともある。

ただし、最短18分は全ての申込者に確約されているわけではない。

混雑状況や審査の進捗状況によっては、数時間待つケースも少なくない。

アイフル公式サイトによると、特に夜間申込の場合の審査結果は翌営業日の回答になる可能性が高いようだ。

申込者には柔軟な対応が求められるため、様々なケースを想定して余裕を持ったスケジュールを考えておくことが賢明である。

審査の対応時間は9～21時

アイフルの審査は毎日9時〜21時まで行われている。

ただし、21時はあくまでも最終受付の時間であることを理解する必要がある。

急ぎで資金が必要な場合は、当日の昼頃までには手続き完了することをおすすめする。

審査は土日祝日も対応しているが、特に日曜日は混雑が予想されるため、余裕を持った申込で十分な審査時間を確保することが重要だ。

申込締切時間が迫っている場合、電話問合せも1つの選択肢だ。

アイフルでは急ぎの事情を電話で伝えれば、優先審査が期待できる。

以下の記事では、アイフルのカードローン申込から審査結果までの時間について詳しく解説しているため、ぜひ参考にして欲しい。

アイフルの審査時間について詳しく知りたい方はこちら。

アイフルの審査に通過するポイント

一般的に「銀行の審査に比べて、消費者金融の審査は甘い」といった意見が見られる。

果たして本当にそうなのだろうか。

以下の表は、アイフルの審査通過率推移を示している。

アイフル	2020年3月期	2021年3月期	2022年3月期	2023年3月期
申込件数	471,714件	401,337件	637,877件	942,902件
新規獲得件数	206,155件	161,111件	210,014件	301,183件
審査通過率（成約率）	43.7％	40.1％	32.9％	31.9％

アイフルの四半期ごとの審査通過率は平均37.2％であり、約7割が審査に落ちていることになる。

したがって、アイフルの審査は厳しいと言えるだろう。

一般的に、他の消費者金融も同様に厳しい審査基準を持って対応している。

アイフルの審査通過率は四半期で平均37.2％であり、約7割が審査落ちしている。

結論として、アイフルは審査が甘いとまでは言えない状況だ。

その他の消費者金融でも、基本的に審査が甘いところはないと考えて良い。

通常、ローン商品の審査基準は非公開だが、消費者金融が審査で必ず確認する共通項目は、申込条件・収入状況・借入状況の3つだ。

審査基準は各社異なりますが、次の3つのポイントはアイフルでも重視されるので覚えておこう。

これらを評価する方法は各社ごとに異なるが、審査を通過するためには次の3つのポイントは最低限押さえておきたい。

消費者金融は貸倒れのリスクを最小限に抑えるため、貸金業法に基づき慎重に審査を行っている。

審査に不安を感じる方は、アイフル公式サイトの1秒診断や返済シミュレーションを活用してみると良いだろう。

以下の記事では、アイフルの審査の難易度やチェックされるポイントについて詳しく解説しているため、ぜひ参考にして欲しい。

アイフルの審査は厳しいのかについて詳しく知りたい方はこちら。

アイフルのカードローン利用が向いている方

アイフルのカードローンは以下の方におすすめだ。

それぞれの特徴について詳しく解説していく。

金利を抑えたい方

アイフルの金利は年3.0％〜18.0％で、他の消費者金融と比較しても平均的な数値となる平均的なラインに位置している。

一般的に、消費者金融の金利相場は年18.0％程度だ。

利息制限法による上限が存在することから、大手消費者金融間には大きな差が生まれにくい。

金融機関全体を考えた場合、消費者金融の金利は銀行系カードローンよりもやや高めの水準だ。

しかし、アイフルを含め消費者金融の多くは無利息期間サービスを提供している。

短期の借入希望の場合、利息を最小限に抑えられるだろう。

無利息期間のあるカードローンをお探しの方

アイフルも他の大手消費者金融同様に、無利息サービスを提供している。

無利息サービスの適用には、次の条件を満たす必要がある。

無利息期間は、契約日の翌日から最大30日間が適用期間となる。

契約日の翌日から無利息期間が起算され、借入が遅れると無利息期間が短くなってしまうため注意が必要だ。

なお、約定日制で返済する場合には、無利息サービスの期間内に最初の返済日がくる可能性がある。

アイフルの無利息期間は返済不要な期間ではないため、この間にも返済が必要だ。

返済を怠れば遅延扱いとなり、それに伴うペナルティが発生する。

十分に注意する必要があると言える。

即日借入したい方

審査は毎日9:00〜21:00まで行っており、混雑が予想される土日祝日の申込でも即日借入が可能となるケースもある。

契約完了後、振込融資を利用すれば最短当日中に融資を受けられる。

カードレス取引を選択した方は、契約直後からセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでも借入可能だ。

郵送物なしのカードローンをお探しの方

アイフルのWeb完結を選択すれば、郵送物の受け取りが一切必要なくなる。

カードローンの利用を周囲に知られたくない方には、最適な選択肢といえる。

しかし、審査通過後の契約手続きで、ローンカードの利用を選択すると、アイフルカードが自宅に送付されてしまう。

ここで「カードレス」を選択することで、ローンカードの送付を回避できる。

利用途中にローンカードが必要になれば、無人契約機でカードを受け取ることも可能だ。

アイフルでは電磁的交付を承諾している場合、明細書はWeb上で受け取るよう設定できる。

これにより、明細書の送付防止も可能になる。

ただし、電磁的交付を承諾している場合でも、以下のケースでは例外的に書面が自宅に郵送されることがあるため注意が必要だ。

なお、郵送物はアイフルの社名が入っていない封筒で送付され、周囲に気づかれにくい仕様になっている。

アイフルのカードローン利用が向いていない方とは？

アイフルのカードローンが、一部の方には適さない場合もある。

アイフルのカードローンに向かないのは以下のような方だ。

長期的な返済を予定している

アイフルの金利は銀行系カードローンより高い水準である。

長期間の返済が必要な場合、利息の負担が増加し、返済が困難になる可能性があるため、利用は推奨できない。

アイフルの金利は、銀行系カードローンより高い水準だ。

長期間の返済が必要な場合、利息の蓄積が大きくなり、返済負担がかかる可能性がある。

即日融資が必要でなく借入まで慎重に検討したい方

アイフルの無利息期間は、契約の翌日から適用される。

急な出費に備えてカードだけ作りたい方や、借入まで時間が空く場合、無利息期間の有効活用は難しいだろう。

アイフルだけでなく、他の金融機関や銀行の商品も検討し、最良の選択を見つけることが大切だ。

アイフルのカードローンの注意点

アイフルのカードローン利用にあたって、次の2つが注意点として挙げられる。

これらの注意点について詳しく解説していく。

提携ATMの手数料が有料

アイフルの提携ATMは、主要都市銀行から全国のコンビニまで利用できるが、利用には入金・出金（返済・借入）ともに手数料が発生する。

アイフルの提携ATMは、主要都市銀行から全国のコンビニまで幅広く利用できる。

ただし、提携先ATMの利用には入金・出金（返済・借入）共に手数料が発生する。

アイフルの提携ATM手数料は、次の通りだ。

取引金額	入金	出金
1万円以下	110円	110円
1万円超	220円	220円

手数料に気を付けるためには、提携ATMの利用回数を制限する方法も考慮すべきだ。

また、アイフルの提携ATMを利用する際には、手数料の支払いタイミングにも留意する必要がある。

手数料が気になる方は、提携ATMの利用回数を制限する方法も検討しておきたい。

また、アイフルの提携ATMを利用する際には、手数料を払うタイミングにも注意が必要だ。

借入時にも手数料は発生するが、返済時に一括精算される。

つまり、返済時には前回の借入分手数料も考慮した金額を入金する必要がある。

総量規制の対象となる

総量規制とは、貸金業者からの借入額を年収の3分の1までに制限する法律だ。

過度な貸付を規制し、多重債務者の発生を防止することを主な目的とする。

アイフルも貸金業者のため、原則として総量規制の範囲内での融資を行っている。

アイフルも貸金業者のため、総量規制の範囲内での融資を原則としている。

総量規制の基準以上の借入を希望する場合は、アイフルのおまとめMAX・かりかえMAXが選択肢となる。

これらのローン商品は総量規制の対象外として、大口の借入対応にも期待できるだろう。

アイフルの審査に通らない場合の対処法とは？

アイフルの審査に落ちてしまった場合でも、以下の対処法により次回審査通過の可能性を高めるはずだ。

アイフル再審査時の対策	要点解説
希望借入額の見直し	審査通過の可能性を高めるため、返済能力の範囲または前回よりも少ない額で申告する
前回の審査から6ヶ月以上空けて申込む	再申込に適したタイミングは、信用情報の申込履歴がリセットされる6ヶ月後以降である
信用情報の損傷防止	支払いの遅延や滞納には最新の注意を払い、クリアな状態の信用情報を維持する
他社との同時申込は避ける	短期間での複数申込は、審査過程で不安要素になる可能性がある

カードローンの審査基準は非公開であり、審査結果の具体的な理由は示されない。

しかし、各社に共通する審査のポイントを踏まえることで、審査に落ちる要因が明らかになって対策できるかもしれない。

カードローンの審査基準は非公開であり、審査結果の具体的な理由は示されない。

それでも、各社に共通する審査のポイントを踏まえると、審査に落ちる要素が見えてくるはずだ。

本記事を参考に、冷静な状況検証と具体策を講じ、アイフルのカードローン審査通過を目指して欲しい。

■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%～18.0%（実質年率）【遅延損害金】20.0%（実質年率）【契約限度額または貸付金額】800万円以内（要審査）【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）【担保・連帯保証人】不要