レイクで5万円借りる方法とメリットは？金利・利息と返済額シミュレーションも解説！

2024年10月18日

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この記事で解決できるお悩み

レイクで5万円を借りる方法を知りたい
レイクで5万円を借りた際の返済額や利息がどのくらいか知りたい
少額の借入れにレイクが適しているのか判断したい

レイクで5万円を借りたいものの「どのような手順で借りられるのか」「利息が予想以上にかかるのではないか」などの不安や悩みを抱えている方も多いのではないだろうか。

結論から言うと、レイクではWeb上の簡単な手続きだけで5万円の借入が可能だ。また、少額借入における無利息サービスも充実しており、利息を低く抑えられる。

この記事では、レイクで5万円を借りる場合の利息やメリット、手順などを詳しく解説する。他社との比較や注意点も紹介するので、ぜひ参考にしてほしい。

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レイクで5万円借りる際の金利と利息は？シミュレーションで解説

ここでは、レイクで5万円借りた場合の金利や利息、返済方式などを見ていこう。また、返済シミュレーションでも解説する。

レイクで5万円借りた時の適用金利

レイクで初めて5万円を借りる場合は、適用金利が上限の18.0%に設定される可能性が高い。

レイクの適用金利は4.5%〜18.0%の範囲で設定されており、利用者の属性年収や信用状況・他社の借入状況などによって決められるが、一般的に初めて消費者金融を利用する場合は上限金利が適用されることが多いのだ。

なお、金利の上限は「利息制限法」によって年20.0%と定められているため、消費者金融で自由に決められるわけではない。

一方で過去にレイクでの返済実績があれば、5万円の借入額でも適用金利を下げられる可能性がある。

レイクの返済方式と返済条件

まずはレイクの返済方式と返済条件を見ていこう。レイクでは、以下2種類の返済方式がある。

残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式

1つ目の残高スライドリボルビング方式とは、借入残高に応じて毎月の返済額が変動する方式のことを指す。金利が年18.0%で返済回数が60回以内の例は以下の通りだ。

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借入残高	返済額
1〜100,000円	4,000円
100,001〜200,000円	8,000円
200,000〜300,000円	12,000円
300,001〜400,000円	12,000円
400,001〜500,000円	14,000円

出典：レイク「ご返済方式」

残高スライドリボルビング方式は、多くの消費者金融が採用している一般的な方式だ。追加で借入をした場合はその後の借入残高に応じて返済額が再設定される。

2つ目の元利定額リボルビング方式とは、契約額に応じて毎月の返済額が固定される返済方式のことを言う。返済例は以下の通りだ。

契約額	返済額
100,000円	4,000円 / 36回まで
200,000円	8,000円 / 36回まで

出典：レイク「ご返済方式」

元利定額リボルビング方式は返済額が一定のため、返済計画を立てやすい。

なお、レイクでは以下の返済条件が適用される。

返済回数	36回以内または60回以内（借入残高により異なる）
最低返済額	4,000円

出典：レイク「ご返済方式」、レイク「商品のご案内」

他社では最低返済額が1,000円に設定されているケースもあるが、返済額が少なければ利息を多く払うことになり、返済期間も長くなるため4,000円でもデメリットは少ない。

レイクで5万円を借りた時の返済シミュレーション

続いて、レイクから5万円を借りた場合の返済シミュレーションを見ていこう。条件は以下の通りだ。

条件

借入額
- 5万円
適用金利
- 年18.0%

初回の利用時に限るが、レイクでは無利息サービスが用意されている。通常は30日間、Web申し込みだと60日間、さらに5万円までは180日間の無利息サービスが利用できる。

期間ごとのシミュレーション結果は以下の通りだ。

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無利息サービス	毎月の返済額	返済回数	返済総額	利息額
無し	4,000円	14回	55,688円	5,688円
30日間	4,000円	14回	54,794円	4,794円
60日間	4,000円	14回	53,982円	3,982円
180日間	4,000円	13回	51,537円	1,537円

出典：レイク「ご返済シミュレーション」、レイク「ご返済シミュレーション（特定商品）」

上記の表からもわかるように、180日間の無利息サービスを利用して5万円の借入をする場合、無利息期間無しと比較して大幅に利息を軽減できる。

レイクで5万円を借りるメリットは？他社と比較して選ぶ理由

5万円を借りる場合、他社と比較してレイクがどのような点で優れているのか見ていこう。

レイクと他社の比較

まずは、レイクと他社の比較表を確認しよう。

機関	適用金利（年率）	融資スピード	毎月の最低返済額	無利息サービス
レイク	4.5％～18.0％	最短25分	4,000円	契約日の翌日から60日間 ※借入額が5万円以内の場合は契約日の翌日から180日間
プロミス	4.5％～17.8％	最短3分	1,000円	初回借入の翌日から30日間
アイフル	3.0%～18.0%	最短18分	4,000円	契約日の翌日から30日間
アコム	3.0%～18.0%	最短20分	1,000円	契約日の翌日から30日間
SMBCモビット	3.0%～18.0%	最短15分	1,000円	なし

出典：SMBCモビット「貸付条件等」、SMBCモビット「即日融資の流れ」
出典：プロミス「フリーキャッシング」、プロミス「ご融資をお急ぎのお客さまへ」、プロミス「ご返済金額」
出典：アイフル「キャッシングローン」、アイフル「契約年率（実質年率）について知りたい」
出典：アコム「カードローン」
出典：レイク「商品のご案内」、レイク「ご返済方式」、レイク「選べる無利息」

レイクは他社と比較して融資スピードが遅いように見えるが、実際には数分の違いで、審査スピードについては気にならない程度だろう。

さらにレイクは無利息サービスが最大180日間と充実している。

レイクで5万円を借りるメリット

レイクで5万円を借りる場合、前述の通り無利息サービスによるメリットが大きい。また2種類の返済方式から選べるのも他社にはないメリットと言える。

レイクが用意している無利息期間は以下の通りだ。

無利息期間	条件
30日間	初回利用時のみ契約額：1〜500万円まで
60日間	初回利用時のみWeb申し込みのみ契約額：1〜200万円まで
180日間	初回利用時のみ5万円まで（超える分は通常利息）契約額：1〜200万円まで

出典：レイク「30日間無利息」、レイク「選べる無利息」

他社は30日間までの無利息サービスしか用意していないケースがほとんどだが、レイクは借入金額のうち5万円まで180日間の無利息サービスがある。

そのため、5万円を借りる場合は180日の間に完済してしまえば無利息で借りられることになる。

また、他社では毎月の返済額が残高に応じて変動する残高スライドリボルビング方式のみの採用が一般的な中、レイクでは毎月の返済額を一定に保つ元利定額リボルビング方式の選択も可能だ。

レイクで5万円借りる方法と手順を解説！

ここでは、レイクで5万円を借りる方法と手順を整理して解説する。レイクでは、下記のように3つの借入方法が用意されている。

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	銀行振り込み	スマホATM（セブン銀行）	提携ATM
24時間受付	◯	◯	◯
お急ぎ対応	◯
どこでもOK	◯	◯	◯
カード不要	◯	◯
手数料無料	◯

出典：レイク「お借入れ方法」

レイクで5万円を借り入れるなら銀行振り込みがおすすめ

最もおすすめするのは、急ぎの場合に対応可能で手数料が無料の銀行振り込みだ。借入方法で迷っている場合は、銀行振り込みを利用しよう。

なお、レイクでは借入の前に以下の手順で契約を済ましておく必要がある。

公式サイトからカードローンを申し込む
申し込み画面で必要内容を入力する
画面上で審査結果を確認する
本人確認書類を提出する

申し込みに必要な書類は、以下いずれかの本人確認書類のみで良い。

ただし、借入希望限度額が50万を超える場合、もしくは他社と合算した借入希望総額が100万円を超える場合は収入確認書類も必要だ。

本人確認書類

運転免許証（表・裏）
健康保険証（表・裏）
パスポート（写真・住所記載部分）
マイナンバーカード（表面のみ）
在留カード・特別永住者証明書

出典：レイク：「お申込み・ご契約に必要な書類」

それでは、借入の手順について見ていこう。

銀行振り込みによる借入

銀行振り込みによる借入は、カードが不要且つATMに行く必要がないため、急ぎの場合や忙しい方におすすめだ。

また手数料が無料である唯一の借入方法のため、現金が必要無い場合は銀行振り込みによる借入で良いだろう。

それでは、銀行振り込みによる借入方法を解説する。

レイクの会員ページにログインし「お借入れ」から手続きしよう。初めて利用する場合は、21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了することで当日中に振り込まれる。

借入手続きの受付時間は、以下の通りだ。

月曜日	8時10分〜23時50分
火曜日〜土曜日	0時15分〜23時50分
日曜日	0時15分〜18時50分（第3日曜日：4時〜18時50分）

出典：レイク「お借入れ方法」

利用可能時間は振り込み先の金融機関によって異なるため、借入手続きの前に確認しておこう。

スマホATM（セブン銀行）による借入

スマホATMによる借入は、すぐに現金が必要な方におすすめできる方法だ。また、カードが不要な点もメリットといえる。

では、スマホATMによる借入手順を見ていこう。

借入手続きの前に、アプリを以下のストアからダウンロードする必要がある。

利用端末	ストア
iPhone	App Store
Android	Google Play

出典：レイク「レイクアプリ」

アプリをダウンロードしたら、以下の手順で借入が可能だ。

アプリ画面で「借りる」をタップする
バーコードリーダーが起動する
セブン銀行ATMの画面から「引出し・預入れクレジット取引など」を選択する
「スマートフォン」を選択する
ATMで表示されたQRコードを起動したバーコードリーダーで読み取る
スマートフォンに企業番号が表示される
企業番号をATMの画面で入力後「確認」ボタンを押す
画面に従って入力すれば借入ができる

なお、受付時間は以下の通りだ。

月曜日	5時〜23時50分
火曜日・水曜日	0時15分〜23時50分
木曜日	1時30分〜23時50分
金曜日・土曜日・日曜日	0時15分〜23時50分（第3日曜日は、0時15分〜20時）

出典：レイク「お借入れ方法」

また、1万円を超える借入でセブン銀行ATMを利用する場合は、手数料が220円発生する。

提携ATMによる借入

最後に、提携ATMによる借入方法を紹介する。

カードが必要なものの多くのコンビニATMに対応しているため、急に現金が必要になった際に利用しやすいのがメリットといえる。

レイクで借入が可能な提携ATMは、以下の通りだ。

コンビニエンスストア	セブン銀行ローソン銀行イーネットATM
銀行	セブン銀行ローソン銀行三菱UFJ銀行イオン銀行三井住友銀行西日本シティ銀行三十三銀行福岡銀行十八親和銀行熊本銀行広島銀行