生命保険の見直しはどこに相談するべき？おすすめの相談先と相談のポイントを解説

「生命保険の見直しの相談をしたいけど、誰に頼めば良いんだろう？」「生命保険の見直しをするべきタイミングはいつなのかな？」このような疑問をお持ちの方も多いのではないだろうか。

生命保険は、一度加入したら終わりではなく、定期的に見直しをすることが大切だ。

ライフステージの変化に合わせて必要な保障も変わるため、定期的に見直しを行うことで、リスクに対して適切に備えられる。

保険を効果的に活用するために欠かせない見直しだからこそ、信頼できる相談相手と話すことが欠かせない。

そこで、こちらの記事では「生命保険の見直しをする際におすすめの相談先」について解説する。

また、見直すべきタイミングや見直しのポイントも説明するため、最後まで読めば保険の正しい見直し方法を把握できるだろう。

生命保険の見直しを検討している方に役立つ内容となっているので、ぜひ参考にしてみてほしい。

いつ相談する？生命保険を見直すべきタイミングとは

ライフステージの変化やライブイベントが起きたときは、生命保険を見直すべきタイミングと言える。

以下で、具体的にどのようなタイミングで生命保険を見直すべきか、解説する。

結婚や出産で家族が増えたとき

結婚や出産など、家族が増える大きなライフイベントが起こったタイミングは、生命保険を見直す良い機会だ。

結婚や出産により守るべき家族が増えると必要な保障も増えることから、保険の新規契約や保障の上乗せを通じて、保険を見直す必要がある。

家族が増えると、具体的に生活費や教育費などの必要となる費用が増加する。

働き手に万が一の事態が起こると、家族の生活が破綻するリスクが高まると言えるだろう。

そのため、定期保険や終身保険で死亡・高度障害に備える必要性が高まる。

他にも、医療保険やがん保険で、働けなくなったときに医療費負担を抑えるための保障が必要となるケースも考えられる。

将来の教育資金を早い段階から計画的に貯めたい場合は、学資保険への加入も検討すべきだろう。

子育て費用は、総額で1,000万円を超えるケースが多いことから、計画的に準備する意義は大きい。

家族が増えたときには、現在の生活状況と将来の計画をシミュレーションしよう。

そのうえで、必要な保障を確保するために保険の見直しを行うことが重要だ。

子どもの自立など家族の生活状況が大きく変化したとき

子どもが自立して家族の生活状況が大きく変化したときも、生命保険を見直す良いタイミングだ。

一般的に、子どもが自立すると子どもをサポートするために必要な保障が減少する。

教育資金を工面する必要がなくなり、生活コストも減るため、高額の死亡保障は不要となるケースが多い。

子どもが自立したあとは、自分や家族の健康リスクに備えるための保険や、老後生活を支えるための保険にニーズがシフトするのが一般的だ。

配偶者の生活を守るために必要な死亡保障を残しつつ、医療保険や介護保険の必要性を検討すると良いだろう。

年齢とともに医療や介護が必要になるリスクが高まるため、医療費用や介護費用の増加に備えることを検討すべきだ。

また、公的年金の上乗せとして、個人年金保険への加入も検討しよう。

自分用の年金を作る制度としてiDeCoもあるため、iDeCoの活用と並行して個人年金保険の加入も検討することをおすすめする。

このように、子どもの自立にともなって必要な保険は変化する点は押さえておきたい。

退職準備や老後の生活設計に焦点を当てながら、必要な保障を検討しよう。

高齢になって自身の健康リスクが高まったとき

高齢になるにつれて、健康を損ねるリスクが高まる。

健康状態次第では、医療費の増加が見込まれる可能性がある。

治療にかかる費用が増加しやすくなることから、貯蓄状況を鑑みつつ、医療保障を用意する必要がある。

さらに、要介護状態になると介護費用を用意する必要性も出てくる。

介護施設を利用する場合は、施設によっては一時金として数百万円が必要になるケースもある。

平均寿命が伸びている昨今の状況を考えると、介護サービスが高額になる可能性も考えられるだろう。

退職すると収入源が勤労収入から年金収入にシフトするため、得られる収入は現役の頃よりも減るのが一般的だ。

年金で普段の生活をやりくりしつつ、医療費や介護費用に備えるための資金計画を立てることが重要となるだろう。

そのため、必要に応じて医療保険やがん保険、介護保険への加入を検討すると良いだろう。

医療費や介護費用をサポートしてくれるため、加入しておけば経済的な負担を軽減できる。

必要に応じて、特定疾病に備えられる特約を付加するという選択肢も検討しよう。

特定疾病は治療が長引きやすく、治療費の負担も重くなりやすいことから、自分にとって必要かどうかを考えながら最適な保険を選ぼう。

何を相談する？生命保険を見直すポイント

生命保険の見直しを行う際には、いくつか注意すべきポイントがある。

保険契約においては複雑な点があるが、特に注目すべきポイントを解説する。

以下で解説するポイントを押さえたうえで見直しを行えば、見直し後に後悔する事態を防げるだろう。

現在加入している保険の保障内容を整理する

保険の見直しを行う際、現在加入している保険の保障内容を整理しよう。

見直しを行うにあたって、まずは現状の把握が第一歩となる。

現在の保障内容を正確に理解することで、保障が重複している部分や、不足している部分を明確に把握できる。

複数の保険に加入している場合、同じリスクに対して複数の保険でカバーしているケースは少なくない。

また、契約当初の状況と現在の状況を比較したとき、必要な保障ニーズが変化しているケースもあるだろう。

契約当初は必要な保険でも、見直した結果「今はいらない保険だ」と判断すれば、解約することで保険料を節約できる。

逆に、ライフステージの変化に伴って保障を追加すべきケースも考えられる。

現在の保障内容を整理する中で、新たに必要になった保障や備えるべきリスクがあれば、保険に新規加入するか現在の保険に特約を付加すると良いだろう。

各保険会社は、常に時代の変化に応じて新しい保険商品を開発している。

新しい保険商品が、現在契約している保険よりも良い条件である可能性もあるため、新しい選択肢を比較検討することも大切だ。

保険料が家計の負担になっていないか確認する

保険料が家計の負担になっていないか確認しよう。

保険料が家計に重い負担となっている場合は、契約を持続できないリスクがある。

貯蓄性のある保険に契約している場合、短期で解約すると元本割れを起こしてしまう可能性があるため、注意しよう。

保障内容を整理し、実際のニーズに合わせて保険を選ぶことで、保険料を最適化できる。

「何となく勧められたから」「昔から入っているから」という弱い動機で加入した保険は、本当に必要かどうか怪しいだろう。

不足している保障を追加することは大切だが、不要な保障を解約することも同じくらい重要だ。

保険の見直しを通じて、余計な保険を解約して、経済的な負担を減らすことを意識しよう。

自身と家族のライフステージと今後備えたいリスクを整理する

保険の見直しをする際、自身と家族のライフステージと今後備えたいリスクを整理しよう。

加入している保険が、現在と将来のニーズに対応しているか確認し、備えるべきリスクをカバーできているか確認すると良い。

自身と家族のライフステージを理解し、今後のライフプランも加味して備えたいリスクをシミュレーションしよう。

例えば、子育て中の家庭では教育費用の確保や働き手の死亡に備えることが重要になる。

年齢を重ねるにつれて、健康に関するリスクが高まることから、医療保険のニーズが高まるだろう。

このように、自身と家族のライフステージと合わせて、適切な保険に契約することを意識しよう。

必要な保障内容を検討して加入する

シミュレーションを通じて必要な保険を把握できたら、保障内容を検討して加入を検討しよう。

必要な保険の種類や保障内容をきちんと整理しておけば、契約後のミスマッチを防げるだろう。

実際に契約する際には、保障の範囲と保険金・給付金の受取条件を詳しく確認することが欠かせない。

具体的に「どのような状況がカバーされるのか」「どのような条件が設けられているのか」を正確に把握しよう。

契約前に保険約款を読み、理解したうえで契約することが大切だ。

不明点や疑問点があれば、契約前に保険会社の担当者に確認し、不安が無い状態で契約することをおすすめする。

なお、保険によっては加入にあたって条件が設けられている。

高齢の場合や既往症がある場合は保険に加入できない可能性があるため、自分が加入できるのか確認しておくと良いだろう。

不要な保険があれば部分解約を検討する

保険の見直しを進める過程で、不要な保険があれば解約しよう。

不要な保険や特約があれば、部分解約もしくは全解約することで無駄な保険料の支払いを避けられる。

例えば、複数の医療保険に加入しており、似たような保障内容で重複していた場合、いずれか片方を残せば良いだろう。

また、定期保険特約を上乗せをしていた場合、子どもの成長によって不要になるケースも考えられる。

このように、備える必要がないにも関わらず、保険料の支払いを続けるのは無駄だ。

支払う保険料を節約することで、貯蓄や資産運用に回せる資金を増やしたほうが合理的だろう。

保険の見直しを行わないと、不要な保険に加入し続けてしまう恐れがある。

現在の生活状況や将来の計画、実際の保障ニーズを冷静に評価したうえで、適切に見直しを進めると良いだろう。

生命保険を見直すならどこに相談するべきか

生命保険の見直しは、自分や家族だけで進めても問題ない。

しかし、自分や家族だけでは正しい判断を下せる自信がない場合は、保険の専門家に相談すべきだろう。

以下で、具体的な相談先について解説する。

保険の見直しにする際に専門家を活用するメリット

保険の見直しに際して、専門家を活用することで最適な保険に加入できる確率が高まる。

保険の専門家は、多様な保険商品に関する深い知識を持っており、相談者のニーズに最適な保険を厳選して紹介してくれる。

複雑な保険用語や約款もわかりやすく説明してくれるため、保障内容も確実に理解できるだろう。

また、客観的な立場からアドバイスすることで、自分だけでは気付けないリスクを把握できる。

自分たちだけで最適な保険を探そうとすると、膨大な時間と労力がかかる。

しかし、保険の専門家と相談することで、時間と労力を節約できるだろう。

保険の見直しは、自身だけでなく家族の将来にも大きな影響を与えることから、専門的な知識を有している専門家と相談することをおすすめする。

保険会社・ファイナンシャルプランナー（FP）・保険代理店の特徴

保険の見直しを相談する相手として挙げられるのが、保険会社・ファイナンシャルプランナー（FP）・保険代理店だ。

それぞれに特徴、メリット、デメリットがあるため、自分に合った相談相手を選ぼう。

相談先	メリット	デメリット
保険会社の 営業員	自社の商品に関して詳しい知識を有している	提案される保険商品がその会社に限定されるため、選択肢が限定的となる 他社の保険商品と比較検討するときは自分で行う必要がある
ファイナンシャルプランナー（FP）	保険だけでなく、資産運用や税金、相続など全般的なファイナンシャルプランニングを受けられる お金に関する幅広い知識を有しているので、広い視野を活かしたアドバイスが期待できる	相談料や手数料がかかることがある 保険の販売に特化していない FPの場合、保険の専門性が乏しい可能性がある
保険代理店	複数の保険会社の商品から選択でき、比較検討しやすい 相談者のニーズに応じてオーダーメイドの提案を受けられる	代理店によっては特定の保険会社の商品を勧められる可能性がある 全員が保険に関する専門的な知識を有しているとは限らない

保険の相談相手は多くいるものの、自分に合っている相談相手を選ぶことで、保険契約のミスマッチを防げるだろう。

保険の見直しを検討する際は、自分のニーズや求めるサービスに応じて、最も合っている相談相手を選ぶことが大切だ。

例えば、契約する保険会社を決めている場合、保険会社の営業員に相談すれば効率よく情報を得られる。

契約する保険や保険会社を決めていない場合は、ファイナンシャルプランナーか保険代理店で相談すると良いだろう。

信頼できる相談先の見つけ方

保険の見直しをする際には、信頼できる相談相手を見つけることが欠かせない。

信頼できる相談相手を見つけるために、以下のポイントに注目すると良いだろう。

保険に関する専門知識と豊富な相談経験を持っていれば、安心して相談できるだろう。

保有している資格や業界の経験年数など、客観的な情報を基にすればある程度の信頼感は測れる。

特定の保険商品を強く勧めてこなければ、中立の立場から客観的にアドバイスをしてくれる存在と評価できる。

保険会社と提携しているファイナンシャルプランナーの中には、特定の保険商品を強く勧めてくるケースがあるため、注意が必要だ。

また、相談相手が複雑な保険の内容を分かりやすく説明できるか、質問に対して丁寧に回答してくれるかも確認しよう。

コミュニケーション能力が高く話しやすい相手であれば、自身や家族のニーズを的確に把握したうえで、最適な提案をしてくれる可能性が高い。

契約後も、継続的にサポートやアフターフォローを受けられれば安心だ。

必要な保障や保険のニーズは時間の経過・ライフステージの変化とともに変化するため、定期的な見直しが欠かせない。

アフターサービスが充実しており、いつでも相談できる相手を見つければ、困ったときや悩みに直面したときも安心できるだろう。

生命保険の見直しは「生命保険ナビ」に相談しよう

生命保険の見直しに関して悩んでいるときは、頼れる相談相手を見つけることが大切だ。

ライフステージの変化が起きたときは、適切な方法でリスクに備えるためにも、頼れる相談相手から有益なアドバイスを授けてもらうと良いだろう。

生命保険は、万が一のリスクに備えるために重要な役割を果たしている。

家族の生活状況や加齢による自身の健康リスクの変化に合わせて、定期的に見直すべきだ。

保険を見直す際は、まずは現在加入している保険の保障内容を整理することが欠かせない。

自身のライフステージと今後備えたいリスクを把握したうえで、必要な保障内容を検討しよう。

その際には、新規加入だけでなく特約の追加や部分解約なども検討すると良いだろう。

本記事では、生命保険の見直しをする際の相談先にフォーカスして詳しく解説した。

また、見直すべきタイミングや見直しのポイント、頼れる相談相手の探し方も説明したので参考にしてみてほしい。

保険の見直しや新たに加入する保険の選択に少しでも疑問や不安があれば、保険のプロに相談することをおすすめする。

保険のプロから専門的なアドバイスを受けることで、自分と家族にとって必要な保険を見つけることができるだろう。

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