株式会社エル・エルパートナーズ 　永井氏　TOPインタビュー

株式会社エル・エルパートナーズは兵庫県尼崎市を拠点に活動し、お客様のライフプランをサポートしています。

今回は、代表取締役である永井氏に、会社設立の経緯や保険の必要性についてお話を伺いました。

株式会社エル・エルパートナーズの会社の歴史や特徴

これまでのキャリアを教えてください。

2000年に地方銀行に入社し、住宅ローンや保険、投資信託の販売を2年間担当しました。その後、外資系生命保険会社に転職し、保険の直販を2年間行いました。その後、独立して株式会社エル・エルパートナーズを設立しました。

設立の経緯を教えてください。

当初、私は銀行の仕事を続けるつもりで入社しましたが、独立を考えていたわけではありませんでした。しかし、「今の金融業界は、お客様にとって真の資産の相談役になれていない」と痛感しました。金融業界では2〜3年で担当者が異動するのが通例で、お客様一人ひとりの将来を見据えた提案ができる仕組みがないのです。

私は、数年で担当替えを行う会社では、お客様の将来に寄り添った提案ができないと感じました。実際、多くの営業マンがノルマに追われて提案しているのが現実です。相談役として最も大切なのは「長期的な視点で資金計画を行えること」だと考えます。

その経験から、お客様本位ではないと感じるようになりました。長期間にわたってお客様を担当することが最も重要であり、自分がその相談役になりたいと思いました。そこで、保険の仕事であれば長期間にわたりお客様をサポートできると感じ、外資系生命保険会社に転職しました。しかし、生命保険専業一社にこだわる必要もないと考え、その後独立し、株式会社エル・エルパートナーズを設立しました。

株式会社エル・エルパートナーズの社名の由来を教えてください。

エル・エルパートナーズの「エル・エル」は、「ライフロング」の頭文字から取っています。長くお客様を担当することが一番大事だと考えており、その理念のために独立した経緯もあります。初心を忘れないためにも、この社名にしました。

株式会社エル・エルパートナーズの強みや特徴を教えてください。

多くのファイナンシャルプランナーは保険代理業に特化していますが、当社は金融商品仲介業も行っています。具体的には、投資信託や外国債券など、さまざまな金融商品を提案できることが強みです。保険だけに特化してしまうと、ドル建ての貯蓄性保険や変額保険に限られてしまい、NISAなどの提案が難しくなります。

しかし、当社では保険だけでなく、幅広い金融商品をしっかりと提案できる点が強みだと考えています。

注力している取り組みを教えてください。

私たちは「お客様を長く担当する」という理念を持って仕事をしています。そのため、同じ思いを共有できる人たちと一緒に取り組んでいきたいと考えています。主な取り組みはライフプランシミュレーションです。ライフプランシミュレーションを基にし、お客様に対して長期的な目線で商品を提供することが必要だと考えています。

また、企業型の確定拠出年金を企業様に提案し、その手数料を基に従業員様のライフプランを年に一度、無料で提供する仕組みも取り入れています。こうした取り組みを通じて、お客様により良いサービスを提供できるよう努めています。

提案の際に心がけていることを教えてください。

将来的に投資や資産運用をしたい、保険に加入した方がいいのかなど、多くの疑問があると思いますが、不安を解消することが最も重要だと考えています。そのために、ライフプランの作成が役立つことが多いです。将来の見通しがしっかりと立たないと、最適な提案はできないと思っています。

私の考えとしては、自分自身がお客様ならどういう金融商品を選択するかを常に考え、それを基に提案しています。そのためには、ライフプランが見えないとお客様の立場に立つことができません。ライフプランは、年収、預貯金額、家族構成だけで判断できるものではありません。生活レベルや消費傾向も重要です。

ライフプランを作成すると、お客様それぞれの状況が全く異なることがわかります。世帯年収と貯金額は比例しません。浪費家の方もいれば、倹約家の方もいます。浪費することが悪いとは思いませんし、それが生活の一部である場合もあります。

ただ、その状況を把握しないと、本当に投資してもいいのか、余裕資金があるのかが分かりません。そのため、しっかりと確認してから提案することを心がけています。

具体的にライフプラン表にはどのようなことが書いてあるのでしょうか。

ライフプラン表には、預貯金額を基にして資産形成の目標設定を行い、例えば「5年後にいくらまで増やしましょう」という具体的なプランをお客様と一緒に作成します。まずは現状を確認することが重要で、現状のままだとどのようになるのかをしっかりと見ていただくことが大事です。実際にお客様からは、ライフプランを作成して良かったという声を多くいただいています。

また、当社では有料相談でライフプランの作成を行っていますが、購入前の資金相談にも対応しています。例えば、家を購入する前にどのくらいの予算をマイホームに充てて良いのか分からないという方が多いのでライフプラン表は役立っています。

保険について

保険の魅力を教えてください。

保険の最大の魅力は、その提供する安心感にあります。

十年ほど前、ある占い師に「一年後にあなたは亡くなります」と告げられた経験があります。もちろん、その言葉を信じていなかったのですが、その瞬間に私が最も恐れたのは、自分が不在となった後の家族の生活でした。家族が経済的に困窮せず、しっかりと生活を続けられるかどうか、それが一番の不安でした。

生命保険は、そのような不安を取り除くための有力な手段です。予期せぬ事態が発生した際に、生命保険があれば家族の生活は大きく変わります。保険の給付金により、家族が経済的な支援を受け、安心して生活を続けることができます。

ですので、生命保険の準備は非常に重要です。未来の出来事を予測することはできませんが、生命保険を通じて家族の将来を守ることは可能です。この安心感こそが、生命保険の最大の魅力だと考えています。

保険に加入するときのポイントを教えてください。

現在、ネット証券の利用が一般的になり、多くの方が自分に必要な金融商品をネットで選ぶことが出来るようになっています。しかし、私が約20年にわたり金融業界に携わった経験から申し上げますと、本当に自分に必要な保険を正しく選べる方はごく少数です。
専門家の適切な提案を受ける事の重要性は非常に高く、自己判断で間違った選択をしてしまうケースも少なくありません。

YouTubeなどでは「保険は不要」といった意見も多く見受けられますが、そうした意見を鵜呑みにするのは危険です。
確かに、保険が不要な方もいらっしゃいますが、必要な方も確実に存在します。
その為、自分にとって本当に必要などうかをしっかりと考えることが重要です。

例えば、独身の方であっても保険が全く不要という訳ではありません。
死亡保険の必要性は低いかもしれませんが、長期の就業不能に備える保険は非常に重要です。
長期間の就業不能に対する備えは誰にとっても考慮すべきポイントです。

保険はカスタマイズが可能であり、お客様の個々の状況に合わせた提案ができます。
そのため、自分自身で最適な保険を選ぶことは難しく、専門家の助けが必要です。
保険料が安いからといって、良いというわけではなく、必要な補償がしっかりとカバーされているかどうかが重要です。

補償のバランスを確認し、1番困る状況に対して適切な保険がかけられているかどうかが、非常に重要です。