- 70代における資産運用のポイントを学びたい。
- 上手な資産運用の方法をプロに相談したい
人生100年時代の今、70代でも資産運用を行う必要性は高まっている。しかし、70代の方はどのようなポートフォリオを組んでよいのかわからない方も多いのではないだろうか?
そこで今回は70代の賢いポートフォリオ戦略を紹介するので参考にしてほしい。
70代における資産運用の重要性
人生100年時代の今70代における資産運用の重要性は年々高まっている。70代における資産運用の主なポイントは3つだ。
- 長寿命化に伴うリスク対策
- インフレリスクへの備え
- 相続税対策と資産保全
それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
長寿命化に伴うリスク対策
人生100年時代が現実となっている現在、長生きリスクが高まっている。
お金の心配をせずに、楽しく生きていくためには、資産運用をしてお金の寿命を長くする必要があるだろう。
公的年金だけではなかなか安定的な生活を送るのは難しいはずなので、資産運用によって長生きリスクに対応する必要が出てきているのだ。
インフレリスクへの備え
2022年から2023年にかけて物価上昇が激しくなっている。
この記事を読んでいる方の中にも、物価が上昇していると実感している方も多いのではないだろうか。
預金では金利がほとんどつかないため、預金にしておくとどんどんお金は目減りしてしまう。資産運用を行い、インフレリスクへの備えをすることも非常に重要なのだ。
相続税対策と資産保全
70代はまだまだ元気だが、そろそろ相続税対策を本格的にする必要があるだろう。
2015年に相続税の基礎控除は4割減少した。今や首都圏など不動産価格が高い地域に不動産を持ち、そこそこの預金があれば多くの人が相続税の対象になる。
もはや相続税はお金持ちだけの悩みでは無いのだ。相続税対策も70代の資産運用を考える上で非常に重要だ。
70代に適した投資戦略のポイント
70代に適した投資戦略の主なポイントは3つだ。
- 資産配分の見直しとリスク許容度
- 分散投資とリスク管理
- インカム投資を活用したキャッシュフロー確保
それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
資産配分の見直しとリスク許容度
70代の資産運用は若い時に比べてリスクを落として運用すべきだ。
なぜなら20代や30代などの場合、長い時間をかけて資産運用に臨むことができるが、70代はそうもいかないだろう。
また給料収入などがない方も多いはずなので、若い時に比べてリスクは押さえて運用をすべきなのだ。
分散投資とリスク管理
不動産投資とリスク管理を徹底して行うようにしよう。集中投資を行い、その資産が上昇すれば大きな利益になるが、逆に大きな損失になってしまう可能性もある。
極力リスクを落として運用するのも非常に重要になるだろう。
インカム投資を活用したキャッシュフロー確保
70代はお金をどんどん使っていく世代でもある。
キャピタルゲイン狙いも良いが、配当金などのインカム投資を中心に行い、お金を使いやすい形にしておくのもポイントになる。
70代向けポートフォリオの具体例
70代向けのポートフォリオの具体例をいくつか紹介をする。
- 債券・配当株式・REITの組み合わせ
- 国内外分散を活用したポートフォリオ
- 年金や社会保障を含めた資産配分
それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
債券・配当株式・REITの組み合わせ
70代の資産運用では、インカム収入を中心にした方がキャッシュフローを確保でき、お金を使いやすくなるため、債券や配当株式などでの運用が良いだろう。
また、REITも安定的な家賃収入が入ってくるためおすすめだ。
国内外分散を活用したポートフォリオ
70代の資産運用は大きく利益を出すといったよりも安定的にお金を増やしていく必要がある。
大きなリスクを取らず、分散投資が基本になるのだ。国内外に分散したポートフォリオを組むのが良いだろう。
年金や社会保障を含めた資産配分
年金や社会保障を勘案した資産運用をした方が良いだろう。特に社会保障については、日本は医療制度が非常に充実している。
高額療養費制度があるため思っている以上に医療費がかからないケースが多い。どのくらい資産を増やす必要があるのかを含めしっかりと検討する必要があるだろう。
専門家への相談で理想的なポートフォリオを見つける
専門家への相談で理想的なポートフォリオを見つけるのがおすすめな理由をわかりやすく説明していくので参考にしてほしい。
個別のニーズに応じたアドバイスが可能
IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)は、個別で偏りのない財務アドバイスやサービスを提供する専門家で、客観的なアドバイスが特長だ。
特定の金融機関や商品に縛られることなく、お客様の個別のニーズに応じて、利益と財務目標に基づいた提案とガイダンスを提供する。
長期的な資産運用計画の策定
特に長期的な資産運用計画を策定する際に、IFAを活用することが有用で不可欠だ。
IFAは、お客様の経済状況を総合的に判断し、収入、貯蓄、負債、退職後の生活設計、保険の必要性、税金、財産計画などの要素を検討してくれるので、心強い味方になるだろう。
資産運用のフォローアップと最適化
IFAは、お客様が効果的に投資を管理できるよう、継続的な資産管理のフォローアップと最適化のアドバイスを提供する。
たとえば、定期的なポートフォリオ・レビュー、運用成果の評価とアセットアロケーション、分散投資とリスク管理などをカバーし、お客様が投資について明確に理解し、十分な情報に基づいた意思決定ができるように努めている。
まとめ
本記事では70代向けに、資産運用の重要性、投資戦略のポイント、具体例を参考にポートフォリオ作成について述べた。
さらにIFAに相談することで、適切な資産配分やリスク管理を含む70代向けのポートフォリオ構築をサポートする体制を整えられるだろう。
また、個別のニーズに応じたアドバイスや運用戦略の策定支援も可能だ。
「わたしのIFA」を利用して安心してIFAに相談し、理想的なポートフォリオを実現しよう。