- 分散投資のメリットを理解したい
- 分散投資を実践するおすすめのポートフォリオが知りたい
- リスクを管理しながら資産を増やす方法を学びたい
分散投資は、資産運用におけるリスクを管理し、安定した資産成長を目指すための基本的かつ重要な戦略である。
そこでこの記事では、分散投資の基本から具体的におすすめのポートフォリオまでを解説する。
あなたの投資を成功に導くための実践的なアドバイスとしてぜひ参考にしてほしい。
分散投資の基本ポイント
分散投資は資産運用の基本ともいわれるが、「どうやって分散投資をすればいいのか分からない」という人も多いのではないだろうか。
まずは、分散投資のメリットや分散すべきポイントについて学んでいこう。
分散投資とは？
分散投資とは、複数の銘柄に資産を分散させることでリスクを低減させる投資手法である。
金融庁が「投資の基本」として挙げるうちの1つであり、銘柄や地域、時間を分散させる方法がある。
資産運用には、株式や債券、投資信託などさまざまな投資先があるが、どの金融商品を選ぶときでも分散投資を行う必要がある。
そのため、資産運用に取り組む人は必ず理解しておくべき取り組みといえる。
分散投資を行うメリット
分散投資を行う大きなメリットとして、リスクを低減できることが挙げられる。
たとえば、1つの金融商品に集中投資する場合、その銘柄の価格が下落すると保有資産も大きく毀損してしまう。
しかし、値動きが異なる金融商品に分散投資していれば、1つの銘柄が下落しても、他の銘柄の利益で損失をカバーできる可能性がある。
資産運用に取り組む以上、損失を負う可能性をゼロにすることはできないが、分散投資を行うことでリスクを低減することは可能だ。
分散すべきポイント
分散投資で特に分散したいポイントは、「資産クラス」と「地域」、「時間」の3つである。
資産クラスとは、株式や債券、投資信託などの金融商品の種類のことである。
各金融商品はリスク・リターンが異なるため、値動きも異なることが多い。
たとえば、株式と債券は一般的に相反する値動きをするとされている。
そのため、株式と債券を併せ持つことで、市場の変動によるリスクを和らげることができる。
また、各資産クラスの中でも複数の銘柄に分散する必要がある。
異なる業種の株式を複数保有していれば、株式市場が変動したときでも総ダメージを受ける可能性を低減できる期待がある。
次に、地域を分散することも心がけたい。
外国の資産に投資する場合は、為替の変動が値動きに影響を与えるが、すべての国が同じような為替の動きをするわけではない。
そのため、なるべく多くの地域に分散投資しておくことで、急激な為替変動による影響を低減できる。
最後に、時間の分散も大切なポイントだ。資産運用というと一括投資をイメージするかもしれないが、一括投資は買付のタイミングが損益に大きな影響を与える。
後から振り返って「高値掴みをしてしまった」と後悔しないためには、買付のタイミングを分散することが重要だ。
分散投資を行いたい方必見！おすすめのポートフォリオ構成法
ここまで分散投資の重要性を解説してきたが、いざポートフォリオを組むとなると、その組み合わせに悩むものだ。
ここからは、おすすめのポートフォリオ構築法について紹介していこう。
そもそもポートフォリオとは？
ポートフォリオとは、保有資産の組み合わせのことを指す。
資産運用では分散投資が基本とされており、1つの金融商品に集中投資するのではなく、複数の金融商品に分けて投資することが一般的だ。
ポートフォリオはその組み合わせのことで、株式や債券、投資信託などをバランスよく配分する必要がある。
また、ポートフォリオの組み合わせは各個人の投資意向やリスク許容度、投資期間などによって異なるため、「正解のポートフォリオ」というものは存在しない。
適切なポートフォリオを組むためには、自分の投資意向と向き合いながらトライ＆エラーで探っていくこととなる。
STEP1：資産運用の目的を明確にする
ポートフォリオを組むためには、まず自分が資産運用に取り組む目的を明確にすることが大切だ。
「老後資金を貯めたい」、「子供の教育資金を準備したい」など、投資の目的は人それぞれだろう。
「どれくらいのリスクを許容できるか」という水準は、投資の目的や投資期間によって大きく異なる。
たとえば、数十年後の老後資金を貯める場合はある程度リスクを取れるが、数年後に控えた教育資金の準備であれば大きなリスクは控えたい。
まずは、自分が何のために資産運用に取り組むかを明確にして、そのうえでどれくらいのリスクを取れるか考えてみよう。
STEP2：リスク許容度に応じた資産配分を決める
リスク許容度が明確になれば、それに応じた資産配分を決める。
リスク許容度が高い場合は、株式や株式型ファンドを多めに配分し、反対にリスク許容度が低い場合は債券や債券型ファンドの割合を高めるとよいだろう。
また、資産配分は株式と債券の割合だけでなく、「国内債券：20％」や「海外株式：30％」といったように投資先の地域まで考えておきたい。
国内資産と海外資産の割合をどれくらいにするかで、発生するリスクも大きく異なるためだ。
海外資産の場合は国内資産にない「為替変動リスク」が追加されるため、基本的には国内資産よりもリスクが高いとされている。
国内資産と海外資産の割合を考える際は、リスクの種類についても考慮するようにしよう。
STEP3：投資先を選定する
各資産への配分が決まったら、その枠の中で投資先を決定する。
投資先の選定を行う際は、「話題になっているから」、「人気の銘柄だから」といった理由で選ぶのではなく、きちんと過去のパフォーマンスや運用コストなどについてチェックすることが重要だ。
また、株式の場合は投資先の業種が重複しないように気をつけたい。
同じ業種の株式は、同様の値動きをたどる可能性が高いためだ。
複数の銘柄に分散投資する際は、その銘柄同士の相性や相関性についてもしっかりと確認しておこう。
ポートフォリオで重視したいポイント
ポートフォリオを構築するときは、次の3点に注意したい。
- リスク許容度を理解する
- 今後のライフイベントでかかる出費を見積もる
- 定期的に見直しを行う
それぞれくわしく解説していこう。
リスク許容度を理解する
ポートフォリオを構築するときに最も大切なのが、自分のリスク許容度を理解するということだ。
たとえば、ハイリスク・ハイリターンを希望する人と、ローリスク・ローリターンを希望する人では、ポートフォリオの組み方が全く異なる。
自分のリスク許容度が分かっていないままポートフォリオを組むと、意向よりも大きなリスクを取りすぎてしまったり、思うような利回りが得られなかったりすることにつながる。
自分のリスク許容度がどれくらいなのか分からない場合は、具体的に「投資資金がどれくらい減ると困るか」ということを考えてみることがおすすめだ。
「5％でも減らしたくない」という場合はリスク許容度が低く、「数十％減っても長い目で見られる」という場合はリスク許容度が高いといえる。
また、リスク許容度はライフステージや年齢によって変わることもあるので、定期的に自分のリスク許容度を振り返ることが大切だ。
今後のライフイベントでかかる出費を見積もる
ポートフォリオを構築する際は、控えているライフイベントの出費についても考えておきたい。
たとえば、近いうちにマイホームの購入やリフォーム、子供の教育資金などまとまった出費の予定がある場合は、高いリスクを負うことはおすすめできない。
いざ資金が必要になったときに、資産が目減りしている可能性があるためだ。
反対に、大きな出費の予定がない場合や、必要な資金を預貯金に確保している場合は、ある程度のリスクを取って運用してもよいだろう。
ポートフォリオのリスクを適切にコントロールするためには、直近に控えているライフイベントにどれくらいのお金が必要となるかについて明確にしておこう。
定期的に見直しを行う
ポートフォリオは「一度組んだらそれで完了」というものではない。
投資意向や市場動向が変化するにしたがって、適切なポートフォリオも変化するためだ。
そのため、ポートフォリオは「半年に1度」、「1年に1度」など頻度を決めて定期的に見直すことが重要である。
また、その際はポートフォリオのバランスが崩れていないかもチェックしたい。市場が変化すると、当初のバランスが崩れている可能性がある。
もしバランスが崩れている場合は、保有資産を売却するなどしてリバランスを行うようにしよう。
分散投資やポートフォリオ作成は相談するべきか
資産運用の基本でもある分散投資だが、「ポートフォリオの組み方が分からない」、「分散先の選び方に自信がない」と感じることも少なくない。
適切な分散投資に取り組むためには、金融のプロへ相談することがおすすめだ。
ここからは、分散投資を金融のプロへ相談するメリットや、おすすめの相談先について解説していこう。
分散投資は金融のプロへの相談がおすすめ
適切なポートフォリオを組んで分散投資を実践するためには、証券会社など金融のプロへ相談することがおすすめだ。
金融のプロへ相談することで、客観的な目線でポートフォリオを評価してもらえるメリットがある。
自分でポートフォリオを組む場合、きちんとリスクが分散できていなかったり、相性の悪い商品を組み合わせてしまったりする可能性がある。
その誤りを正してもらうには、たしかな知識と経験を持つプロにチェックしてもらうことが必要不可欠だ。
また、金融のプロへ相談することで定期的にアフターフォローも実施してもらえるため、一緒にポートフォリオの点検ができることも大きなメリットである。
IFAへ相談する人が増えている
最近では、資産運用についてIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）へ相談する人が増えている。
IFAとは、金融機関から独立した立場の金融アドバイザーである。
IFAの大きな特徴は、金融機関の営業方針などにとらわれずに、顧客目線でのアドバイスをくれることだ。
金融機関の職員は営業ノルマや企業利益を考慮して営業活動を行う必要があるため、完全に顧客目線になることが難しい。
その点、IFAは営業ノルマを課されていないため、本当に必要な商品だけを提案してくれる安心感がある。
また、IFAは会社都合の転勤がないことも特徴だ。
IFAは生涯担当制で同じ人に相談し続けられるため、長期にわたって信頼関係を築くことができる。
定期的にアフターフォローも実施してくれるので、一緒にポートフォリオの見直しが行える点も魅力のひとつだ。
IFA検索サービス「わたしのIFA」の利用方法
IFA検索サービスの「わたしのIFA」では、全国各地のIFAとマッチングするサービスを提供している。
投資意向や投資経験などを答えるだけで相性の良いIFAを紹介してくれるので、自分で相談先を探す手間がかからない。
また、マッチングしたIFAの経歴や得意分野を事前に確認できるので、安心して面談できるのも嬉しいポイントだ。
わたしのIFAは60秒で無料診断できるので、ぜひ気軽に利用してみよう。
分散投資を実現するポートフォリオの構築にIFAを活用しよう
分散投資は、適切にリスクを管理して資産を成長させるために欠かせない投資の基本である。
適切なポートフォリオは個人の投資意向によって異なるため、自らのポートフォリオの正解を導くためには、金融のプロへ相談することがおすすめだ。
特に、IFAは顧客目線のアドバイスをくれるメリットがある。
ぜひIFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、自分の投資意向に合ったIFAを探してみよう。
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