カードローンをATMで利用する際の使い方｜借り方・返済方法・注意点を解説

これからカードローンの利用を考えている方は、ATMでどのように借入・返済をすればいいのか不安に思う人もいるかもしれない。

また、すでにカードローンを利用している方でも、できれば手数料がかからない利用方法を知りたいと思う方も多いはずだ。

カードローンを利用するうえで、ATMは借入・返済などに気軽に使える便利なツールだ。

シンプルに操作できるので、借入や返済もスムーズにできるはずだ。本記事では、カードローンのATMを使用した借入方法・返済方法などを解説している。

また、自社ATM・提携ATM・コンビニATMの違いや注意点についても紹介している。カードローンの利用を考えている方は、ぜひ参考にしていただきたい。

ATMの種類・特徴をしっかり把握しておけば、無駄を省いて便利な使い方ができる。ATMを使いこなして、カードローンを上手に利用しよう。

カードローンをATMで利用する際の使い方

カードローンを利用するにあたって、借入・返済を気軽にしたいと思う方は多いはずである。急にお金が必要になったときに、簡単に借入できれば便利である。

また、忙しい毎日のなか、少しの空き時間を利用して返済できれば時間を節約できる。そこで便利になってくるのが、ATMによる借入・返済である。

ATMを利用して、借入・返済するときの使い方は簡単だ。基本的にはローンカードを差し込んで借入または返済を選択、暗証番号・金額を入力するだけである。

銀行・消費者金融・コンビニATMによって、それぞれ違いはあるが基本的な流れは同じである。

ただし、ATMの種類によっては利用する際にローンカード・手数料の有無に違いがあるので注意が必要だ。

ATMの種類・特徴を知っておけば、カードローンを便利にお得に使える。

カードローンを上手に利用するためにも、ATMの使い方をしっかり把握しておこう。

カードローンの使い方について詳しく知りたい方はこちら。

カードローンが利用できるATMの種類は？

カードローンを利用できるATMの種類は、大きく分けて3つある。

1つは銀行・消費者金融などのカードローンを提供している会社の自社ATMだ。

これに加えて銀行や消費者金融が提携している機関の提携ATM・コンビニに設置してあるATMも利用できる。

どのATMでも基本的な使い方に大きな違いはないが、それぞれメリット・デメリットがある。

目的・状況などによって便利に使い分けるためにも、各ATMの特徴をおさえておこう。

カードローン提供会社の自社ATM

銀行・消費者金融などのカードローンを提供している会社の自社ATMの特徴は、原則手数料がかからないことだ。

1回のATM利用にかかる手数料の金額は、それほど大きなものではない。しかし、何度も借入・返済を繰り返していくと金額がかさんでくる。

毎月の返済に余裕があったとしても、少しでも手数料を節約したいというのが心情だろう。

そのため、手数料が必要ないというのは、自社ATMを利用する際の大きなメリットといえる。

また、基本的に土日・祝日に利用できるのもうれしいポイントだ。

ただし、自社ATMの場合、金融機関・設置場所によって営業時間が異なるので注意が必要だ。

せっかく足を運んだのに利用時間外だったということがないように、よく利用するATMの営業時間は確認しておこう。

提携ATM

提携ATMは三井住友銀行などの大手銀行や東京スター銀行などの地方銀行のATMを指している。

カードローンを提供している金融機関によっては、提携しているクレジットカード会社のATMを利用できる場合もある。

カードローン提供会社のホームページで、提携している金融機関を確認しておこう。

提携ATMも土日・祝日に利用できるものが多く、全国に多く設置されているので利用しやすいのがメリットだ。

銀行が提供しているカードローンの場合は手数料が無料となるところも多い。ただ、消費者金融のカードローンの場合は基本的に必要だ。

例えば、プロミスやSMBCモビットのモビットカードローンの場合、提携ATMのなかでも三井住友銀行ATMは手数料無料となっている。

金融機関によってはこのようなケースもあるので、カードローン提供会社のホームページで確認しておこう。

コンビニATM

コンビニATMも提携ATMの1つである。コンビニATMのメリットは、銀行まで足を運ぶ必要がなく、原則365日24時間利用できるところだ。

コンビニ店舗が営業をしていれば、気軽に借入・返済できる。ただし、コンビニによっては決まった時間にメンテナンスが入るところもある。

メンテナンス時間はATMを利用できないので注意しよう。手数料については、基本的に銀行系の提携ATMと同じだ。

銀行カードローンは手数料がかからない場合が多いが、消費者金融のカードローンの場合は基本的に手数料が必要となる。

提携ATMを利用する際の手数料の有無については、カードローンを提供している会社によって細かな違いがある。

そのため、よく利用する金融機関のATMと提携しているか・手数料が必要なのかを事前に把握しておくことは重要だ。

こういった事項は、カードローンに申込をする前に必ずチェックしておこう。

カードローンのATMでの借り方

ATMで借入をする場合、まずはローンカードを用意しよう。

カードローン提供会社の自社ATM・提携・コンビニATMによって異なる点はあるが、基本的な操作の流れは同じだ。

そのため、カードローンのATMだからといって変に身構える必要はない。

キャッシュカードを使って銀行ATMを利用するのと基本的に変わらないので、ATMの操作で迷うことはないはずだ。

ローンカードを入れる

ATMを利用する場合、基本的にローンカードが必要となるので忘れずに用意しよう。

ローンカードといっても特殊な操作は必要ない。使い方は銀行ATMでキャッシュカードを使ってお金をおろしたり、引き出したりするときと同じだ。

ローンカードを差し込み口に入れればよい。

画面のご融資・お引き出しなどをタッチ

ATMの画面には、タッチパネルのボタンが表示されている。借入をしたい場合は、ご融資・お引き出しなどのボタンを選ぼう。

カードローンのボタンがあれば、そちらからでも借入することができる。ローンカードを先に入れていない場合は、このタイミングでカードの挿入を求められる。

暗証番号を入力

もしもローンカードだけで借入・返済ができれば、他人でも簡単に利用できてしまう。こちらもキャッシュカードの利用と同じように、暗証番号の入力が必要だ。

申込時に設定した暗証番号を入力しよう。

借入金額を入力

次に借入したい金額を入力しよう。借入限度額の範囲なら何度でも借入できる。ただし、借入限度額とは別にATMでは1日で引き出せる金額の上限が決まっているので注意が必要だ。

1日で引き出せる限度額は銀行・消費者金融などによって異なる。そのため、自分が利用しているATMの1日の引き出し限度額がいくらなのかは確認しておいた方がよい。

紙幣・ローンカード・明細書を受け取る

借入限度額・1日の引き出し限度額を超えていなければ、入力した借入金額が出てくる。現金・ローンカード・明細書を受け取ろう。

カードローンのATMでの返済方法

ATMで返済する場合も、原則ローンカードが必要になる。基本的な流れ・操作は借入のときと、それほど変わらない。

それよりも気を付けたいのは、約定返済と任意返済の違いである。約定返済とは毎月決められた期日までに決められた金額を返済することだ。

それに対して、任意返済とは約定返済とは別に追加で返済することである。ATM返済の場合、約定返済になるのか任意返済になるのかをしっかり確認しよう。

ATMから任意返済をしても、毎月の返済は別途必要となる。

ATMから任意返済をしたのに、約定返済をしたつもりでいると返済期日に約定返済が完了していない事態が起こりうる。

そうなると、期日までに決まった返済が行われていないことになるので注意が必要だ。また、毎月の返済方法をATMにしている場合も、返済期日に遅れないよう気を付けよう。

そして、余裕があれば毎月の決まった返済金額以外に、追加返済を積極的に行うことをおすすめする。

早く返済すれば、それだけ支払う利息を減らせるからだ。

毎月の返済を忘れがちという方は、登録した口座から自動で引き落とされる口座振替がおすすめだ。

約定返済を口座振替で行い、ATMを利用して追加返済していくのが賢い返済方法といえる。

ローンカードを入れる

操作手順は借入のときと同じなので、まずはローンカードを挿入しよう。ローンカードを忘れてしまうと利用できないので注意が必要だ。

画面のご返済・お預入れなどのボタンをタッチ

タッチパネルを操作して手続きを進めていこう。ご返済・お預入れなどボタンの文言はATMによって文言は異なる。

カードローンというボタンがあれば、そちらから操作してもかまわない。

任意返済となる場合は、このタイミングで注意事項として表示されることが多いので、飛ばさずにしっかり確認しよう。

暗証番号を入力

借入時と同じように、返済のときも暗証番号の入力が求められる。申込時に登録した暗証番号を入力しよう。

紙幣を入れる

紙幣をそろえて投入しよう。硬貨が利用できるATMであれば、1円単位で返済できる場合もある。

必要な場合返済金額を入れる

ATMの種類によっては、返済金額の入力を求められることがある。投入した金額をそのまま入力しよう。

確認をタッチしローンカード・明細書を受け取る

ATMによる紙幣の読み取り・処理が完了すれば、確認ボタンを押して返済手続き終了だ。ローンカード・明細書を受け取ろう。

ローンカードなしで利用できるスマホATMとは？使い方も解説

スマホATMとはスマホアプリを利用して、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入・返済ができるサービスだ。

使用方法も実に簡単である。アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込むだけだ。

借入・返済の手続きに従って進め、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などを入力していけばいい。

スマホATMの利用も提携ATM同様に手数料がかかる場合がある。

また、スマホ1つで簡単に借入できるため、借入し過ぎには注意した方がいいと言える。

スマホがあればATMで借入・返済が可能

スマホATMを利用すればスマホ１つで借入・返済ができるため、忙しい方にとって便利なサービスだ。

スマホATMであれば、使用する際にローンカードも必要ない。

そのため、周りの人にカードローンの利用を知られにくいメリットがある。

また、消費者金融のカードローンなら最短で即日融資も可能であり、原則24時間利用できるところも大きなメリットだ。

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで利用可能

スマホATMは、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで利用できる。使用するには、まずはアプリをダウンロードしておこう。

ATMでカードではなくスマートフォンでの利用を選べば、QRコードが表示される。

それを読み込んで、スマホのアプリに送信された認証番号などをATMに入力すればよい。

簡単で便利なのはもちろん、ローンカードの利用を回りに見られたくない方には特におすすめだ。

スマホATMが利用可能なカードローン

スマホATMが利用できる主なカードローンの金融機関は下記の通りだ。

	利用できる銀行・クレジット会社	利用できる消費者金融
セブン銀行ATM	auじぶん銀行 セブン銀行 きらぼし銀行 あおぞらネット銀行 四国銀行 西日本シティ銀行 福井銀行 BANCO DO BRASIL みんなの銀行 PayPay銀行 UI銀行 住信SBIネット銀行 島根銀行	プロミス SMBCモビット アイフル レイク アコム
ローソン銀行ATM	auじぶん銀行 PayPay銀行 住信SBIネット銀行 島根銀行 オリックス・クレジット	プロミス SMBCモビット アイフル

セブン-イレブンの方がローソンより全国店舗数が多く、スマホATMが利用できる銀行・消費者金融も多い。

そのため、スマホATMを利用するなら基本的にセブン銀行ATMの方が便利だ。

ただし、自宅・最寄駅の近くなどでよく利用するコンビニがローソンの場合は、利用したいカードローンが対応しているか確認しよう。

スマホATMの利用を考えるなら、事前にカードローンがセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに対応しているかもチェックしておいた方がよい。

カードローンをATMで使用する際の手数料は？

カードローンを利用するうえで、借入・返済時にどのくらい手数料がかかるかは気になるところだ。

主要な消費者金融・銀行カードローンの手数料は下記の通りとなる。

	自社ATM	提携ATM 1万円以下の借入・返済	提携ATM 1万円以上の借入・返済
アコム	無料	110円（税込）	220円（税込）
プロミス	無料	110円（税込）	220円（税込）
SMBC モビット	無料	110円（税込）	220円（税込）
アイフル	無料	110円（税込）	220円（税込）
レイク	無料	110円（税込）	220円（税込）
楽天銀行 スーパーローン	なし	借入は原則無料（一部有料） 返済は無料	借入は原則無料（一部有料） 返済は無料
みずほ銀行 カードローン	原則無料 （時間帯により有料）	原則無料 （時間帯により有料）	原則無料 （時間帯により有料）
三菱UFJ銀行 カードローン	無料	無料	無料

原則、銀行のカードローンは手数料が無料の場合も多い。ただし、利用するサービス・時間帯によっては有料になる場合もある。

消費者金融のカードローンは、自社ATMでは手数料が無料である。提携ATMの場合、原則手数料が必要だ。

基本的に借入・返済のどちらも1万円以下なら110円（税込）・1万円を超える場合は220円（税込）となる。

ただし、プロミス・SMBCモビットは三井住友銀行、レイクはSBI新生銀行であれば手数料は無料だ。

提携ATMによって異なるので注意しよう。できるだけ手数料をかけたくない方は、自分が利用するカードローンで金融機関の手数料がかかるのかをしっかり確認しよう。

カードローンの利用でATMを使う場合の注意点は？

ATMによっては使用できない時間帯があることを覚えておこう。せっかくATMまで足を運んだのに利用できない事態は避けたい。

何よりATMを利用できずに緊急時に借入できなかったり、返済期日に返済ができなかったりするのは大きな痛手だ。

そのため、カードローンを利用するにあたって2つのポイントをおさえておこう。

メンテナンス中は利用できないため注意

ATMのメンテナンスをしている時間帯は利用できない。基本的には決まった時間にメンテナンスをしており、時間帯は深夜から早朝が多い。

そのような時間帯の利用を想定しているなら注意が必要だ。

カードローンを提供している会社のホームページで、ATMのメンテナンス時間を確認しておこう。

自社ATMの場合は営業時間に注意

基本24時間営業しているコンビニにあるATMと異なり、自社ATMは金融機関・設置場所によって営業時間が変わってくる。

よく利用するATMが自社ATMの場合は、営業時間を確認しておくことをおすすめする。

カードローンのATMでの使い方を知りたいなら

カードローンでは借入はもちろん、毎月決まった期日までに返済する約定返済がある。

これらに加えて資金に余裕があれば、随時任意返済も行っていくこともあるためATMを使用する機会は多いはずだ。

カードローンを利用するにあたって、ATMは重要かつ便利なツールといえる。

カードローンを提供している金融機関のホームページには、基本的なATMの使い方が掲載されていることも多い。

そのため、初めてカードローンのATMを利用する方は、ぜひ参考にしていただきたい。

カードローンのATMといっても、普段使用している銀行などのキャッシュディスペンサーと使い方はほとんど同じだ。

特別に難しい操作を求められることはないので、過度に心配する必要はない。

ただ、自社ATM・提携ATM・コンビニATMによって営業時間・手数料・提携している金融機関などに違いがある。

これらの事項を事前に確認しておくことが重要になる。特に手数料は1回の料金は少なくても、回数が重なると費用の負担も大きくなる。

このようなATMの情報も、カードローンを提供している金融機関のホームページに記載されている。

カードローンの利用を考えている方は、申込をする前にチェックしておこう。

ATMの便利な使い方を覚えて、カードローンを賢く利用していただきたい。