カードローンの金利比較｜2023年おすすめカードローン15社を紹介

カードローンは急な出費や資金繰りに便利なサービスだが、金利は各社によって大きく異なる。

金利が高いと返済額も増えてしまうため、できるだけ低金利のカードローンを選ぶことが重要だ。

また、金利だけでなく、審査基準・限度額・返済方法なども考慮したほうがよいだろう。

本記事では、2023年おすすめのカードローン15社を金利を中心に比較し、それぞれの特徴やメリットを紹介する。

あなたのニーズに合ったカードローンを見つけるための参考にして欲しい。

カードローンの金利を比較

カードローンの金利は、さまざまな要因で変動する。

具体的には、借入金額・借入期間・審査基準・返済方法などの要因だ。

また、カードローンの種類によっても金利は大きく異なる。

ここでは、主に銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利を比較してみよう。

銀行カードローン

銀行カードローンは銀行が提供するカードローンで、一般的には低金利で借入できる。

銀行カードローンの金利は平均で年3～15％程度である。

銀行カードローンは他にも借入限度額が高いことも特徴で、最大で1000万円まで借りられる場合もある。

また、返済方法も自由に選べる場合が多く、リボ払いや分割払いなどが可能である。

ただし、銀行カードローンの審査は厳しく、収入や信用情報などが詳しくチェックされる。

そのため、審査の結果が出るまで時間がかかったり、消費者金融と比べて審査に落ちやすい。

消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは、消費者金融が提供するカードローンで、一般的には金利が高めだ。

消費者金融カードローンの金利は、平均で3～18％ほどとなっている。

ほかにも、借入限度額が銀行カードローンより低く、500～800万円程度となっている。

また、返済方法も固定されている場合が多く、毎月一定額を返済する必要がある。

一方で、審査基準は緩めとなっており、収入や信用情報はそこまで気にされない。

そのため、審査の結果が分かるまでの時間が短かったり、通りやすかったりするのはメリットだ。

カードローン 比較について詳しくは知りたい方はこちら

カードローンの申込方法

カードローンの申込方法は金融機関によって異なるが、一般的にはインターネット・電話・自動契約機・店頭などで行う。

特に、インターネットでの申込なら人に知られにくく、場所や時間に関係なく申込できるため便利だ。

申込を行う際は、本人確認書類が必要になる。

運転免許証・パスポート・健康保険証・マイナンバーカードなどを用意しておこう。

なお、借入金額が50万円以上の場合や他社と合わせて100万円以上の借入をする場合は、収入証明書が必要になる。

必要書類を提出すると、金融機関による審査が行われる。

2023年おすすめの銀行カードローン

2023年現在、おすすめの銀行カードローンを紹介しよう。

それぞれのカードローンの金利がどうなっているかに加え、金利を優遇してもらえる方法や、金利以外のメリットについても解説する。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

みずほ銀行カードローンの金利は、借入金額により年率2.0％～14.0％で変動する。

しかし、みずほ銀行で住宅ローンを契約していると優遇される制度がある。

具体的には、年間で0.5％金利が引き下げられ、年率1.5％～13.5％で借りられる。

また、みずほ銀行に口座がなくても、カードローンの契約ができるのも便利なポイントだ。

さらに、口座開設していてキャッシュカードを持っている場合は、審査に通った後はそのカードを使って借入可能となる。

また、提携ATMであるセブン銀行・ローソン銀行・イーネット銀行では手数料無料で借入・返済が可能だ。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

りそな銀行カードローンは、大手都市銀行のりそな銀行が提供しているカードローンだ。

金利は、他の銀行カードローンより低く、借入金額に応じて1.99％～13.5％となっている。

残高不足時の自動融資機能があり、口座振替の残高不足時にはカードローンから自動的に口座へ融資される。

この機能により、公共料金やクレジットカード代金などの支払い遅延を防げるようになっている。

また、提携ATMの多さも魅力の1つだ。

全国にあるりそなグループATMに加え、セブン-イレブン・ローソンなどのコンビニATMが利用できる。

一方で、利用するためには口座開設が必須である点や、申込から借入まで時間がかかる点には注意が必要だ。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

イオン銀行カードローンは、イオングループが2006年に設立したイオン銀行が提供するカードローンだ。

金利は年率3.8％～13.8％となっており、借入金額に応じて変動する。

他の銀行カードローンと比べると低金利で、安心して利用しやすい。

また、イオン銀行口座を持っていなくても利用できる点もポイントだ。

イオン銀行の普通預金口座を持っている場合、ローンカードを受け取る前に新規申込時の1回のみ、銀行口座への振り込みによる借入が利用できる。

また、毎月の返済・借入も1,000円から始められ、少額で負担が少ない。

全国のイオン銀行ATMだけでなく、コンビニや提携金融機関のATMから手数料無料で借入ができる（一部ATMは所定の手数料が必要）。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

横浜銀行カードローンの金利は、借入金額によって変動し、年率1.5％～14.6％になる。

借入限度額が最大1,000万円と、他の銀行カードローンと比較して大きいことが特徴で、できるだけ借入金額を増やしたい人にもおすすめだ。

資金使途が自由となっているため、他の金融機関で借入している人がおまとめローンとして借換するのにも利用できる。

現在、横浜銀行カードローンより高い金利で借りている人なら、支払う利息を抑えて完済を早められるだろう。

複数の金融機関への借入があり、低金利のカードローンにまとめたいと考えている人におすすめだ。

東京スター銀行カードローン

東京スター銀行カードローンの金利や特徴は、次の通りだ。

東京スター銀行カードローンは2001年に営業開始した地方銀行である、東京スター銀行が提供するカードローンだ。

金利は、借入金額に応じて年率1.8％～14.6％となっている。

借入限度額が最大で1,000万円となっているため、条件によっては非常に大きな金額の借入が可能だ。

また、銀行が提供するカードローンとしては珍しく、契約日から30日間の無利息期間が設けられているのも特徴的だ。

自動融資機能も利用可能で、返済用預金口座の残高がない状態で公共料金などの引き落としがあった時は、自動的に不足分を融資してくれる。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの金利や特徴は次の通りだ。

楽天銀行スーパーローンの金利は、借入金額によって年率1.9％～14.5％だ。

また、こちらのローンでは不定期だが、初回借入の際に金利が引き下げになるキャンペーンを実施している。

現在は2023年12月19日まで、金利半額キャンペーンが実施されている。

条件を満たせば年率0.95％～7.25％の金利が適用される。

また、ローンを契約すると楽天ポイントが1,000ポイント進呈される特典もあり、楽天ポイントを活用している人にはお得なローンとなっている。

さらに、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるメリットもあり、楽天銀行を決済口座にしている人ならローンの審査に通りやすい可能性があるだろう。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

オリックス銀行カードローンの金利は、借入金額に応じて年率1.7％～14.8％である。

他の銀行カードローンが年率14.5％前後のため、やや金利が高いといえる。

ただし、カードローン契約日翌日から30日間の利息無料期間を設けているため、借入してすぐに返済した場合は利息を支払う必要がないのはメリットだ。

また、カードローンでは珍しい、ガン保障特約付きプランを選択できるのも特徴の1つである。

死亡・高度障害またはガンと診断確定した時は保険金により借入残高が0円となる。

また、保険料はオリックス銀行が負担してくれる。

オリックス銀行カードローンを契約する際は加入するのがおすすめだ。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

PayPay銀行カードローンは、2021年までジャパンネット銀行として営業していたPayPay銀行が提供するカードローンだ。

金利は、借入金額に応じて年率1.59％～18.0％となっている。

契約日の翌日から30日間利息無料で、期間中は何回借入しても無利息なので短期間の借入におすすめだ。

反対に金利が高いため、長期間の借入はおすすめできない。

残高不足サポート機能で口座の不足額を自動的に融資してくれるのも特徴だ。

公共料金などの引き落とし時に残高が不足している場合、自動的に融資してくれる。

返済日は毎月1日～28日、月末の中から自分で自由に設定できる。

自分の1番返済しやすいタイミングに合わせて指定できるので、返済しやすいのもメリットだ。

なお、利用にあたってはPayPay銀行の口座開設が必要になる。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

三井住友銀行カードローンは、メガバンクの1つである三井住友銀行が提供するカードローンだ。

金利は借入金額に応じて年率1.5％～14.5％で変動する。

また、三井住友銀行で住宅ローンを契約している人には、ライフイベント応援パックが適用される。

金利1.5〜8.0％での借入が可能となる。

普通預金口座の有無にかかわりなく、契約時に自動的にカードローン口座が開設される。

ローン契約機での申込の場合、審査通過後ローン専用カードを受け取ってすぐに提携ATMでの借入が可能だ。

カードレスでの契約も可能で、インターネットから利用すれば自宅への郵送物も減らせる特徴がある。

返済日は、毎月5日・15日・25日・月末の4つの中から選択できる。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの金利や特徴は次の通りだ。

セブン銀行カードローンは、セブン＆アイ・ホールディングスのグループ企業の1つであるセブン銀行が提供しているカードローンだ。

セブン銀行は2001年の設立時はアイワイバンク銀行となっていた。

金利は、年率12.0％～15.0％の変動金利で、借入金額に応じて変わる仕組みだ。

他の銀行カードローンと比べると金利は低くないが、借入限度額が10万円～300万円と少ないことと関係がある。

借入限度額が少ないため、借り過ぎてしまう心配を減らせるメリットがあるだろう。

利用するためにはセブン銀行の口座開設が必要になるが、カードローン申込時に申込可能だ。

全国のセブン銀行ATMでいつでも借入・返済が可能となっており、手数料も無料である。

2023年おすすめの消費者金融カードローン

次に、おすすめの消費者金融カードローンを紹介する。

アイフル

アイフルの金利や特徴は次の通りだ。

アイフルのカードローンの金利は、借入金額に応じて年率3.0％～18.0％だ。

来店は原則不要でWebで24時間365日いつでも申込できる。

スマホアプリをダウンロードすれば申込から借入まですべての取引をスマホ1つで完結できる。

カードレスで誰にも知られずに利用可能だ。

スマホですべて完結できるカードローンを利用したい人におすすめのカードローンだ。

プロミス

プロミスの金利や特徴は次の通りだ。

プロミスのカードローンの金利は借入金額に応じて、年率4.5％～17.8％で変動する。

消費者金融では最大金利が18％のところが多いが、やや低めに設定されているのが特徴だ。

借入可能年齢が18歳以上74歳までと幅広くなっており、高校生以外のアルバイトやパートなどで安定した収入があれば、学生や主婦でも申込が可能だ。

多くの消費者金融では借入可能年齢の上限が69歳までのところが多いが、プロミスでは年金以外で収入がある人も借入できる。

レイク

レイクの金利や特徴は次の通りだ。

レイクのカードローンの金利は、借入金額に応じて年率4.5％～18.0％だ。

Webでの申込の場合、21時までに契約手続きが完了すれば最短25分で審査結果が出る。

また、初めての利用では、Web申込限定で最大60日間無利息期間がある。

さらに借入金額のうち、5万円までは最大180日間無利息期間がある。

無利息期間は、契約日翌日から開始されるため、契約したら早めに借入するのがおすすめだ。

アコム

アコムの金利や特徴は次の通りだ。

アコムのカードローンの金利は、借入金額に応じて変動し、年率3.0％～18.0％となっている。

銀行カードローンと比較すると金利は高いが、審査が早く、申込から最短20分で借入可能だ。

できるだけ早く借入したい人におすすめできる。

また、契約日の翌日から30日間利息無料のため、期間内に返済すれば利息を払う必要がないのもメリットだ。

原則として電話による在籍確認がなく、周りに知られずに借入できるのもうれしいポイントといえるだろう。

SMBCモビット

SMBCモビットの金利や特徴は次の通りだ。

SMBCモビットは三井住友カードが提供しているカードローンだ。金利は借入金額に応じて変動し、年率3.0％〜18.0％となっている。

Web完結で、最短30分で審査結果が出る。提携ATMが多いことも特徴で、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行をはじめセブン銀行・ローソン銀行・イーネット銀行などのコンビニATMも提携しているので、借入・返済がしやすい。

返済の際には、返済額のうち利息分200円ごとに1ポイントTポイントが進呈されるため、返済のたびにTポイントがためられる。

カードローンのメリットとは？

カードローンのメリットには次のような点が挙げられる。

まず、カードローンは申込が簡単かつスピーディーである。

インターネットや電話で申込ができ、審査も消費者金融カードローンなら即日で終了する。

さらに、使い道が自由なこともメリットだ。事業や投資用資金でなければ、基本的には好きなことに利用できる。

また、契約限度額の範囲なら何度でも借入可能なこともメリットとして挙げられる。

他のローンの場合は、追加で資金が必要になった場合、新たに申込が必要なケースが多い。

カードローンのデメリットについて

便利なカードローンだが、デメリットもいくつかある。

具体的には、次のような点だ。

まず、カードローンの種類によっては金利が高い場合がある。

一般的に消費者金融カードローンは銀行カードローンより金利が高い。

利息が高いと返済額も増える。

また、遅延や滞納をすると信用情報に影響があるのもデメリットだ。

カードローンの返済を遅延や滞納すると、その情報が信用情報登録機関に登録される。

信用情報に傷が付くと、今後の借入やクレジットカードの申込に影響する場合がある。

最後に、多重債務に陥るリスクも存在している。

カードローンは簡単に借りられるが、それゆえに自分の返済能力を見誤ってしまう場合がある。

カードローン利用時の注意点

カードローンを利用する時の注意点を解説する。まず、自分の返済能力を確認しておく必要がある。

月々の収入・支出を把握しておき、無理のない範囲で借入を行いましょう。

また、返済期日や返済額を忘れないように、カレンダーやアプリなどで管理することも大切だ。

さらに、複数のカードローンを利用しないことも注意点だ。

複数のカードローンを利用すると返済が煩雑になるだけでなく、利息も重なってしまう。

また、多重債務に陥るリスクも高まるだろう。

最後に、金利や手数料もよく比較して検討しよう。

カードローンの金利や手数料は金融機関や借入条件によって異なる。

できるだけ金利や手数料が低いカードローンを利用するとよいだろう。

カードローンの審査を受ける際の注意点とは？

カードローンの審査を受ける際は、次のような点に注意が必要だ。

まず、事前に必要な書類を揃えておこう。カードローンの審査には、本人確認書類や収入証明書などが必要になる場合がある。

次に、申込の際には正確な情報を入力しよう。

虚偽や不正確な情報を入力すると審査に落ちるだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼすためだ。

最後に、他社からの借入状況も把握しておこう。

他社から多額もしくは多重に借入していると審査に通りにくくなるため、必要であれば整理しておくとよいだろう。

自分に合ったカードローンを選ぼう

本記事では、2023年おすすめのカードローン15社を金利を中心に比較し、それぞれの特徴やメリットを紹介してきた。

金利はカードローン選びの重要なポイントだが、それだけではなく、返済方法・利用限度額・手続きの簡便さなども考慮する必要がある。

自分のニーズに合ったカードローンを見つけるためには複数の会社の情報を比較検討することが大切だ。

記事で紹介した15社の中から、あなたに最適なカードローンを選んで欲しい。