みずほ銀行カードローンの返済シミュレーション｜返済額や利息がいくらになるか解説

みずほ銀行カードローンから借入をする前に、返済シミュレーションを活用してはいかがだろう。

みずほ銀行では3つの返済シミュレーションが用意されており、返済金額・返済回数・返済期間を知ることができるので非常に便利だ。

一方、カードローンなどを借り入れる際に金利が重要な要素だとわかっていても、利息の計算を難しく思う方も多いはずだ。

そのような方にこそ、返済シミュレーションを活用して欲しいのだ。

今回は、みずほ銀行カードローンの借入に役立つ、返済シミュレーションについて解説するので、借入の際に活用して欲しい。

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションとは

みずほ銀行カードローンには「返済金額」「返済期間」「返済回数」の3種類のシミュレーションがある。

カードローンの借入前に返済シミュレーションを活用することで返済計画が立てやすくなるのだ。次に、それぞれのシミュレーション毎の特徴をみてみよう。

「返済金額シミュレーション」は借入金額・返済回数・金利を入力すると毎月いくらの金額を返済すれば良いかがわかる。

「返済期間シミュレーション」は利用限度額・借入金額・金利を入力することで完済するまでの期間がわかる。

返済回数シミュレーション」は借入金額・返済月額・年率を入力すれば、完済までの返済回数を知ることができる。

それぞれの返済シミュレーションでわかることを、以下の表にまとめてみたので参考にしてほしい。

	返済回数	毎月の返済額	利息額の合計	返済額総額	返済予定表
返済金額シミュレーション	〇	〇	〇	〇	〇
返済期間シミュレーション	〇	✕	〇	〇	〇
返済回数シミュレーション	〇	〇	〇	〇	〇

みずほ銀行カードローンの返済額シミュレーション

みずほ銀行カードローンは、借入前に返済シミュレーションで自分に合う返済方法を選ぶことができる。

ここからは、返済金額シミュレーションを活用してみずほ銀行カードローンで借入した場合の返済額を見てみよう。

みずほ銀行カードローンの金利

みずほ銀行カードローンの利用限度額は10～800万円で、金利は年2.0～14.0％だ。

金利とは、カードローンなどのローン商品を借りる場合に、金融業者に支払う手数料を計算するための利率だ。

また、利用限度額が高いほど金利は下がる仕組みである。

なお、金融業者が取り扱う金利は「利息制限法」で決まっている。

以下が利息制限法の上限金利だ。

この利息制限法で定められた上限金利の範囲内で、各金融業者では自社の金利を設定しているのだ。

みずほ銀行カードローンの金利と利用制限法で定めた上限金利を比較すると、非常に良心的な数値になっていると言える。

以下の表は、みずほ銀行カードローンの利用限度額に応じた階層毎の金利だ。

利用限度額	借入金利
10万円以上100万円未満	年14.0％
100万円以上200万円未満	年12.0％
200万円以上300万円未満	年9.0％
300万円以上400万円未満	年7.0％
400万円以上500万円未満	年6.0％
500万円以上600万円未満	年5.0％
600万円以上800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

10万円を12ヶ月返済する場合の返済額

みずほ銀行カードローンで10万円を12ヶ月で返済した場合の返済額を、返済シミュレーションで算出してみよう。

10万円の借入金利は14.0%で、知りたい情報は月々の返済額であるため「返済金額シミュレーション」を活用する。

返済回数12回では毎月の返済額は9,853円・利息の総額8,373円・返済の総額は108,373円と算出された。

なお、みずほ銀行カードローンの返済方法は残高スライド方式となっている。

そのため、毎月の返済額は一定でも返済額に含まれる毎月の利息は月を追うごとに減っているのだ。

また、毎月の利息の割合を知りたければ、返済予定表で確認することができるので調べると良い。

10万円を36ヶ月返済する場合の返済額

次は10万円を36ヶ月で返済する場合の返済額を「返済金額シミュレーション」でみてみよう。

返済回数36回だと、毎月の返済額は3,537円・利息額の合計23,763円・返済額の総額123,763円となった。

このように、36回で返済する場合と12回返済では毎月支払う利息に違いがあるため、15,390円の利息の差が生じるのだ。

上記をみて、カードローンは返済期間が返済総額に大きく影響するということがわかったと思う。

カードローンは、支払いに余裕があるときは任意返済も取り入れて早期返済を心がけよう。

みずほ銀行カードローンの利息シミュレーション

この段落では、みずほ銀行カードローンの利息の計算方法や利息を抑えるコツを解説する。

また、利息を算出するには返済シミュレーションを活用するのが早いだろう。

ただし、みずほ銀行カードローンの金利は変動金利のため金融情勢によりその都度見直されることがある。

また、実際の借入金利は借入残高がある日の金利が適用されるので注意しよう。

利息の計算方法

利息は、借入金に金利をかけることで計算することができる。

一般的な計算方法は簡単なので、ぜひ覚えて欲しい。

利息の計算方法は、借入金×金利÷365×日数で計算できる。

例えば、10万円を金利年14.0％で30日間借入れた場合の利息の計算式は、次のようになる。

100,000×0.14÷365×30＝1,150.6849315円

カードローンは小数点以下を切り捨てにするため、10万円を金利年14.0％で30日間借入した場合の利息は1,150円である。

10万円を30日間だけ借りて返済すれば、返済総額は101,150円ということだ。

なお、金利は利用限度額によって変わる。

そのため、利用限度額が100万円でそのうちの10万円を借入した場合は、金利年12.0％で利息計算する必要がある。

金利を計算するときは、常に数値に気をつけるべきと言えるだろう。

利息を抑える方法

カードローンの利息を抑える方法はいくつかあるので、以下を参考にして欲しい。

カードローンの返済が順調なら、利用限度額の増額申請をしてみると良いだろう。

利用限度額を増額すると金利が変わり、利息が減る可能性があるのだ。

また、繰上返済とは毎月の返済日とは異なった日に借入金の一部を返済することである。

なお、繰上返済は全額借入金に還元されるのだ。

なお、資金に余裕があれば借入残金を一括返済することで、その先に支払うはずだった利息が無くなり返済総額も減る。

カードローンは、返済期間が長いほど利息が膨らむのでなるべく短期に返済するように考えるべきだ。

なお、以下でみずほ銀行カードローンの借入に関するポイントを解説しているので、詳しく知りたい方はぜひ参考にして欲しい。

みずほ銀行カードローンの借入方法について詳しく知りたい方はこちら。

みずほ銀行カードローンと他社の返済額を比較

みずほ銀行カードローンと他社のカードローンの返済額を、返済シミュレーションで検証してみよう。

ここからは、銀行カードローン3社および消費者金融3社とみずほ銀行カードローンの違いを検証する。

毎月の返済額や返済総額を参考にして欲しい。

また、金融機関毎に金利が違うため、比較方法は10万円を12ヶ月で返済すると仮定して算出する。

一般的な銀行カードローンの返済額

三井住友銀行カードローン・イオン銀行カードローン・三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の3つのカードローンを比較してみた。

いずれの銀行も、返済方法は残高スライド方式である。

なお、残高スライド方式とは返済日の前営業日の貸越残高で利息を算出する方式のことだ。

貸越残高が減ると、利息額も月を追うごとに減っていくことになるのだ。

以下は、各銀行カードローンの毎月の返済額・利息総額・返済総額を表にまとめたものである。

また、それぞれの以下の計算方法は10万円を12ヶ月で返済と仮定して返済シミュレーションで算出したものとなる。

カードローン	みずほ銀行 カードローン	三井住友銀行 カードローン	イオン銀行 カードローン	三菱UFJ銀行 「バンクイック」
金利 （実質年率）	2.0～14.0％ （住宅ローン特典） 1.5～13.5％	1.5～14.5％	3.8～13.8％	1.8～14.6％
利用限度額	10～800万円	10～800万円	10～800万円	10～500万円
毎月の返済額	9,853円	9,202円	8,969円	9,006円
利息の総額	8,373円	8,020円	7,628円	8,077円
返済額の総額	108,373円	108,020円	107,628円	108,077円

一般的な消費者金融カードローンの返済額

大手消費者金融のプロミス・アコム・アイフルのカードローンとみずほ銀行カードローンを比較してみよう。

消費者金融3社に共通することだが、初回30日間無利息特典があるので初回の返済金には利息が含まれない。

また、それぞれの以下の計算方法は10万円を12ヶ月で返済と仮定して返済シミュレーションで算出したものである。

カードローン	みずほ銀行 カードローン	プロミス	アコム	アイフル
金利 （実質年率）	2.0～14.0％ （特典） 1.5～13.5％	4.5～17.8％	3.0～18.0％	3.0～18.0％
利用限度額	10～800万円	10～500万円	1～800万円	1～800万円
毎月の返済額	9,853円	9,158円	9,167円	10,000円
利息の総額	8,373円	9,894円	10,011円	9,162円
返済額の総額	108,373円	109,894円	110.011円	109,162円

みずほ銀行カードローンの返済期間シミュレーション

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションは3つあると冒頭で解説した。

ここからは「返済期間シミュレーション」について詳しく解説しよう。

返済期間は利息と大いに関係するので、この段落で返済期間について知ってもらいたい。

返済期間とは

カードローンの返済期間とは、借入金を完済するまでの期間をいう。

返済期間が長いと、その間に利息が発生するので返済総額が多くなるのだ。

なお、返済期間を短縮するには、毎月の返済額を増やす方法がある。

一方、みずほ銀行カードローンのように毎月の返済額が定額になっている場合は、繰上返済によって返済期間を短縮できる。

また、繰上返済は返済期間の短縮のほかに返済総額を減らすメリットもある。資金に余裕がある場合は、たとえ少額でも繰上返済を検討してみると良いだろう。

なお、繰上返済はみずほ銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM・コンビニATM（E.net・ローソン銀行・セブン銀行）で利用可能だ。

返済期間と契約期間の違い

返済期間が借入金を完済するまでの期間であるのに対して、契約期間はカードローンの利用限度額の有効期間となる。

また、契約期間は返済に問題がなければ1年毎に自動更新する銀行がほとんどだ。

なお、みずほ銀行カードローンでは、契約成立した日から1年後の応当日の属する月の10日までが契約期間になる。

なお、自動更新の際は審査の見直しがあり、その結果自動更新される。

だが、満70歳以上は原則自動更新は行われない。高齢になりすぎると、利用できなくなるので覚えておくといいだろう。

返済期間の計算方法

返済期間を計算するなら、みずほ銀行カードローンの「返済期間シミュレーション」を活用しよう。返済期間シミュレーションなら瞬時に計算することが可能だ。

また、シミュレーションを利用しない場合の、カードローンの返済期間の計算方法は以下である。

借入金額÷（返済月額×12）＝返済期間

上記の式で完済するまでの返済期間が計算できるのだ。

なお、この間に繰上返済があると返済期間が変わるので、その場合は再計算が必要である。

返済シミュレーションで計画的にみずほ銀行カードローンでの返済を

カードローンで借入をする場合は、利息や返済総額を抑えることを頭に入れるべきだ。

借入を急ぐあまり、この2つを無視して契約すると返済が滞る可能性がでてくる。

また、返済計画を立てるには返済シミュレーションは大いに役立つ。

そのため、借入前に各社の返済シミュレーションで利息などを知ることが重要なのだ。

なお、みずほ銀行カードローンでは、毎月の返済額・返済期間・返済回数の事前シミュレーションが可能だ。

また、みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションは、詳細な情報が引き出せる。

利用することで、返済計画をより確かなものにしてくれるだろう。

みずほ銀行カードローンの返済を滞納するリスク

カードローンの返済が滞れば、リスクが生じる。

みずほ銀行カードローンに限らず、このリスクはローン商品を取り扱う金融業者全般に共通するものだ。

また、金融事故が起こると今後他社でローン商品を組む場合に審査が厳しくなり、借入できない可能性がある。

この段落では、カードローンの滞納リスクについて解説する。

遅延損害金が発生する

遅延損害金とは、遅延することで発生した金融機関に払う損害金のことである。

また、みずほ銀行カードローンの遅延損害金の計算期間は、次のように算出される。

自動引落が出来なくなった日から入金が確認される前日まで。

なお、みずほ銀行カードローンの遅延損害金の利率は年19.9％である。

一方、遅延損害金の計算方法は以下のようになる。

借入元金（100円未満は切捨）×19.9％×遅延した日数÷365＝遅延損害金（1円未満切捨）、遅延損害金は借入金利より高額になるので注意が必要だ。

また、みずほ銀行カードローンでの遅延損害金は、貸越残高に組み込まれて返済することになるので次回の返済日から利息が増えるだろう。

一括返済を求められる可能性がある

カードローン会社からの督促を無視していると、一括返済を求められる可能性がある。

この時に他社からの借入を計画しても、一括返済を求められた時点でブラックリストに載るため、借入は出来ない。

また、一括請求された場合は、今後滞納しない条件で分割払いにできないかカードローン会社と相談してみよう。

カードローン会社によっては、了承してもらえる可能性も残っているのだ。

だが、交渉が決裂した場合や借金が多額で分割払いが難しい場合は、弁護士と相談して債務整理をすることになる。

そのようなことにならないために、無理な借入はしないようにしよう。

信用情報に傷がつく

遅延や滞納は、信用情報機関に登録される。信用情報機関にはさまざまな金融に関する情報が登録・保存されているのである。

その情報機関に登録されることを「信用情報に傷がつく」という。

金融業者は、カードローンの申込を受けると必ず信用情報機関に開示請求を行う。

一度傷がついてしまうと、どの金融機関でカードローンを組むにしてもしばらくの間は審査が厳しくなる。

この信用情報は、6ヶ月〜10年の間保存されるものになる。

長期間ローンの契約ができない事態を防ぐため、預金口座の残高確認は怠らないようにしておこう。

カードローンが利用停止になる可能性がある

遅延や滞納が続くとカードローンの借入が停止される可能性がある。

なお、みずほ銀行カードローンは利用限度額の範囲内で何度も借入は可能だ。

ただ、遅延が発生した時点で遅延分の入金が返済されるまでは追加借入ができなくなるのだ。

また、遅延や滞納が繰り返されると利用限度額を見直され減額される可能性もある。

上記のように遅延や滞納はさまざまなリスクをともなう。

よって、カードローンの借入額は必要最小限にして支払いに無理がない返済計画を立てることが重要と言える。

また、遅延の可能性がある場合は、できるだけ早期にカードローン会社に相談するなどの対策が必要である。

みずほ銀行カードローンで無理なく返済するためのポイント

カードローンは、返済計画を立てることで遅延や滞納を無くすことができるのだ。

なお、必要のない借入は避けて臨時返済を行うことで返済期間の短縮もできる。

また、返済期間の短縮は利息が減るため返済総額も減額できる。

そのため、返済期間を減らす方法を積極的に取り入れる必要がある。

なお、必要がないのに余分な借入をしたり借入を繰り返していたりすると利息が膨らむばかりで返済額は減らないので注意しよう。

ここからは、返済を無理なくするポイントを解説するので参考にして欲しい。

申込前に返済計画を立てる

カードローンを利用する理由はさまざまだが、カードローンの申込を考えているのなら事前に返済計画を立てることが重要である。

また、返済計画を立てるには借入金が毎月の生活費に占める割合を見直すことになり、無駄な借入を抑えられる。

なお、みずほ銀行カードローンの返済は返済額が契約時に決まり、毎月一定額を返済していくので返済計画が立てやすくなっている。

必要のない借入を避ける

カードローンは、必要以上の借入を行うと利息を増やし返済総額を増額させることになる。

そして、利息は借入金額によって付くので、借入金が多額になると利息も膨らむ。利息を抑えるためにも、借入は必要な額だけにしよう。

なお、みずほ銀行カードローンは利用限度額の範囲内なら何度でも借入できる。

そのため、1度に利用限度額の上限まで借り入れる必要はない。

また、利用限度額の上限まで借りていると、思わぬ悪影響が出る場合もある。

住宅ローンなどの借入申請時に、多額の借入が既にあると見なされて借入金が減額されることもあるので注意しよう。

臨時返済を活用する

みずほ銀行カードローンの臨時返済の方法は、ATMでの返済のほかにみずほダイレクト（インターネットバンキング）でも可能だ。

パソコンやスマートフォンから、24時間いつでも返済ができるのである。

ただし、臨時返済には注意点がある。

臨時返済には利息が含まれないので、借入金を大幅に減らせるメリットがある。

ただ、臨時返済した月も毎月10日の返済日には自動引落があるのだ。

臨時返済したからと油断して、10日の返済日に引落口座が残高不足になっていると、遅延扱いになり遅延損害金が発生する。

通常の返済分を必ず残しておくようにしよう。

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションを活用しよう

今回は、みずほ銀行カードローンのシミュレーションについて解説した。

返済シミュレーションを利用することで、瞬時に知りたいことを表示して役立つ情報が引き出せる。

このような返済シミュレーションは、他行にも同様のシミュレーションが用意されているので借入の際には利用すると良いだろう。

なお、返済シミュレーションは返済金額・返済期間・返済回数を詳細にシミュレーションできる。

これによって、返済計画も立てやすいのだ。

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションを活用して、賢くカードローンの借入をしよう。