みずほ銀行カードローンの金利の計算方法｜金利と返済期間の関係や返済のコツを解説

みずほ銀行カードローンで借入を検討しているなら、金利や返済方法について知っておきたい人は多いだろう。

中でも、金利の計算方法について学習しておけば返済計画を立てやすくなり、より効果的にカードローンを利用できるはずだ。。

カードローンの契約において、金利は重要な要素になる。

今回は、金利についてわかりやすく解説するので、みずほ銀行カードローンを検討中ならぜひ参考にして欲しい。

また、消費者金融や大手銀行のカードローンとの比較も記載するので、検討材料に加えていただきたい。

みずほ銀行カードローンの利用前に知っておくべき金利について

カードローンを借入する際に金利や利息という言葉が頻繁にでてくる。

これらの単語を難しいからと適当に受け流してはいないだろうか。

金利や利息について詳細に理解しておけばカードローンの契約が有利になるので、この項で金利や利息の違いを知って欲しい。

また、実質年率もカードローン契約には必ず覚えるべき用語なので同時に解説する。

金利とは

金利とは、金銭を借りたり貸したりするときに、借入金額に応じて支払う利息の割合（％）を指す言葉だ。

金利は、年率で表すことが多く、年率は1年間借入した場合の利率である。

また、カードローンの金利は、「利息制限法」で上限が決まっているのだ。

利息制限法の規定上限金利は以下のようになる。

借入金額	上限金利
10万円未満	年20.0％
10万円以上100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

金融機関は、この上限金利の範囲内で自行の金利を設定している。

また、金利には「固定金利」と「変動金利」がある。

固定金利は、カードローンを契約した時点で交わした金利が、ローンを完済するまで変わらないということだ。

一方、変動金利は金融情勢に応じて、借入期間中に定期的に金利が見直されることをいう。

みずほ銀行カードローンは、変動金利制を導入している。

そのため、借りた当初の金利からは変わる可能性が高いことを理解しておこう。

利息との違い

利息とは、金銭の貸し借りで借りた人が貸した人に支払うレンタル料を指し、借入金額に応じた割合で支払う。

一方、金利は借りた金額に対してどのくらいの割合の利息になるかを表すものだ。

また、お金を貸付ける側（金融機関）が受け取る対価を「利息」、お金を借りる側（借入者）が支払う対価を「利子」という。

一方、カードローンの契約は利息と表現するのが一般的である。

実質年率との違い

先ほど述べたように、金利とは借入金額に対する利息の割合である。そして、実質年率とは、借入金額に諸費用を全て含めた利息の年率のことだ。

ここで言う諸費用とは手数料（借入手数料・返済手数料・振込手数料・ATM手数料）と保証料などをいう。

計算としては、金利が10％で諸費用が2％だと実質年率は12％になる。なお、実質年率は利息制限法で上限利率20％までと決められている。

カードローンはほとんどの金融機関が手数料や保証料を加算していないため、提示された金利と実質年率は同率の場合が多い。

みずほ銀行カードローンの金利の計算方法

みずほ銀行カードローンの借入金利は、年2.0〜14.0％の変動金利である。

利用限度額は10～800万円で、利用限度額に応じて借入金利が異なる設定だ。

利用限度額毎の借入金利は、以下のようになる。

利用限度額	借入金利
10万円以上 100万円未満	年14.0％
100万円以上 200万円未満	年12.0％
200万円以上 300万円未満	年9.0％
300万円以上 400万円未満	年7.0％
400万円以上 500万円未満	年6.0％
500万円以上 600万円未満	年5.0％
600万円以上 800万円未満	年4.0％
800万円	年2.0％

借入金額や金利から利息を求める計算式

カードローンの利息を求める計算式を覚えて、賢くカードローンを利用しよう。

借入金額（円）×金利（％）÷365×借入日数（日）＝利息（円）になる。

では、上記の計算式をもとに項目別に解説してみよう。

借入金額とは、カードローンを申込んで実際に契約した借入金の総額である。

また、金利は、計算式では％を小数に変換して計算式に組み入れる。

例えば10％であれば0.1である。そして365の数字は1年間の日数だ。

一方、借入日数は返済日までの日数のことであり月々の返済日の利息計算では、30日または31日をかけることで指定返済日の利息が算出できる。

10万円を金利年14.0％で1ヶ月借りた場合の利息

では、実際に利息を計算してみよう。例えば10万円を金利年14.0%で1ヶ月を30日として計算する。

100,000（円）×0.14（年率）÷365×30（日）＝1,150.68493150

小数点以下を切り捨てると1ヶ月の利息は1,150円だ。

毎月の返済額が2,000円とすると利息分が1,150円で、借入金（元金）は850円返済することになる。

みずほ銀行カードローンの利用前に知っておくべき金利と返済期間の関係

金利は利息の割合（％）のため、金利が上昇すると利息も高くなり逆に金利が下がると利息が少なくなる。

そのため、返済額が一定の場合に利息の占める割合が大きいと借入金（元金）の割合が少なくなる。

その結果として返済期間が長くなる可能性がある。

このように、金利と返済期間は密接な関係があり返済期間を短くするには、月々の返済額を増額させる必要があるのだ。

金利を抑えつつ返済期間を短くするにはどのような方法があるのか知りたい人もいるだろう。

以下の記事では、金利を抑える方法や返済期間を短くする方法を紹介しているため、ぜひ参考にして欲しい。

みずほ銀行カードローンの金利について詳しく知りたい方はこちら。

みずほ銀行カードローンの返済のコツは？

みずほ銀行カードローンには、3つの返済方法がある。

みずほ銀行の普通預金口座からの自動引き落とし、ATMからの任意返済・インターネットバンキングからの任意返済がある。

引き落とし口座の残高に気を付ける

みずほ銀行カードローンの自動引き落としは、毎月10日の夜間に普通預金口座から自動的に引き落とされる。

この際に、普通預金口座が残高不足だと遅延扱いになるので注意が必要だ。

遅延扱いになると「遅延損害金」が発生する。遅延損害金は借入金に対して19.9％の利率が遅延期間にかかる。

なお、この遅延損害金は、毎月の返済日に利息と一緒に貸越元金に組み込まれる。

このような事態にならないように、返済日前日に返済額以上の入金があるか残高確認しておこう。

余裕がある月はATMまたはみずほダイレクトで任意返済をする

カードローンを早期に完済するコツは、資金に余裕がある月に任意返済することだ。

「任意返済」は、毎月の返済とは別にいつでも臨時の返済ができる方法を指す。

また、臨時返済金には利息の清算分が含まれないので借入総額を一気に減らせる可能性がある。

ただし、任意返済をした月も毎月の通常返済は必要になるので注意が必要だ。

みずほ銀行カードローンでは、任意返済の方法が3つある。

ATMは、みずほ銀行ATMまたはコンビニATM（イーネット・ローソン銀行・セブン銀行）での利用が可能だ。

ATMの利用時間は次の表を参照して欲しい。

曜日	みずほ銀行ATM	コンビニATM
月曜日	7：00～24：00	終日
火曜日～金曜日	終日	終日
土曜日	0：00～22：00	0：00～22：00
日曜日	8：00～21：00	8：00～24：00

なお、第1、4土曜日の3：00～5：00の利用はできない。

さらに、コンビニATMを利用する際に所定の利用手数料が発生する場合がある。

借入残高が少なければ一括返済を利用する

みずほ銀行カードローンの自動引き落としは、残高スライド方式を取り入れている。

そのため、毎月借入残高によって返済額が決まっている。

最低金額は2,000円で、10万円超または20万円超で最低返済額が増加する。

もし、借入残高が少額で一括返済が可能ならすることをおすすめする。

一括返済するとその後に加算される予定の利息がなくなるので、返済総額を抑えられる。

返済シミュレーションを利用してみずほ銀行カードローンの金利計算を簡単に

みずほ銀行カードローンには、借入を検討中の方向けに返済シミュレーションが用意されている。

また、シミュレーションは3種類だ。

返済シミュレーションを利用すると、借入前に返済方法を把握できるので返済計画が立てやすくなるなどのメリットがある。

返済シミュレーションの使い方

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションには「返済金額」「返済期間」「返済回数」の3種類が用意されている。

返済金額シミュレーションの使い方は次の通りになる。

「返済回数」「毎月の返済額」「返済額の総額」「利息額の合計」が表示される。

また、「返済予定表」もみることが可能だ。

次に、返済期間シミュレーションの使い方をみてみよう。

「返済回数」「返済額総額」「利息額の合計」「返済予定表」が表示される。

最後は返済回数シミュレーションの使い方になる。

「返済回数」「毎月の返済額」「返済額の総額」「利息額の合計」「返済予定表」がわかる。

返済シミュレーションで分かること

返済シミュレーションは、自身が借入した際の毎月の返済額・返済期間・返済回数がわかるのだ。

また、各返済シミュレーションには毎月の返済予定が同時に表示される。

この返済予定表で自身の返済計画が立てやすくなる。

なお、返済シミュレーションはどの金融機関も用意している。

そのため、自身の借入金額のおおよその希望額が決まれば、他行の返済シミュレーションも試すと良いだろう。

金利はそれぞれの金融機関で異なる。

その際、シミュレーションがあれば比較する手間がかからず自身に合った金融機関が早くみつかるだろう。

シミュレーションの活用で無理な借入を防げる

返済シミュレーションを試してみると、予想していたより利息の割合や返済期間が多かったのではないだろうか。

そのため、返済のことを考えて必要最小限の借入で納めようと思い直す人もいるだろう。

カードローンは、利用限度額の範囲内なら何度でも借入できる。

そのため、借入額は上乗せせず必要な額だけ借りるようにすると良い。

だが、借入を繰り返すと返済期間が延びる可能性が高い。

シミュレーション通りに計画的な返済を目指すようにしよう。

みずほ銀行カードローンと大手消費者金融の金利の違い

「銀行系カードローンの金利は低く消費者金融カードローンの金利は高い傾向にある」と耳にした人もいるだろう。

実際のところ、それは本当なのだろうか。

そこで、大手消費者金融2社のカードローンとみずほ銀行カードローンの金利を比較してみよう。

なお、比較するには同じ条件にする必要がある。

通常、みずほ銀行カードローンの金利は住宅ローンを契約していると基準金利から0.5％引き下げた金利が適用される。

ただ、同条件で比較を行うため、今回は基準金利で3社の計算を行う。

今回は、それぞれの金融機関で10万円を30日間借入した場合の金利の比較をしてみよう。

カードローン	金利（実質年率）	10万円の金利	利用限度額
みずほ銀行 カードローン	2.0～14.0％ （住宅ローン契約者の金利） 1.5～13.5％	14.0％	10～800万円
プロミス	4.5～17.8％	17.8％	10～500万円
アコム	13.0～18.0％	18.0％	1～800万円

プロミス

プロミスカードローンは、金利4.5～17.8％のため、10万円を30日間借入した場合の計算式は以下のようになる。

10（万円）×0.178÷365×30＝1,463（円）

上記の計算式からプロミスの30日間の利息は1,463円だとわかる。

みずほ銀行カードローンの30日間の利息は1,150円のため、比較するとみずほ銀行カードローンの方313円ほど安い計算である。

アコム

アコムのカードローンの金利は3.0～18.0％である。

10万円を30日間借入した場合の計算式は次のようになる。

10（万円）×0.18÷365×30＝1,479（円）

アコムの30日間の利息は1,479円だ。

みずほ銀行カードローンの利息が1,150円なので比較すると、329円だけみずほ銀行カードローンの利息が安い。

みずほ銀行カードローンとほかの銀行カードローンの金利の違い

みずほ銀行カードローンの金利は、他行のカードローンのものと比較するとどうだろう。

金利面だけを比較しても大きな差はみえないが、実際に計算して比較してみよう。

今回もみずほ銀行については基本金利を適用して比較する。

他行4社とみずほ銀行カードローンで、それぞれ10万円を30日間借入した場合の比較を行っていく。

カードローン	金利 （実質年率）	利用限度額
みずほ銀行 カードローン	2.0～14.0％ （住宅ローン契約者の金利） 1.5～13.5％	10～800万円
三井住友銀行 カードローン	1.5～14.5％	10～800万円
楽天銀行 スーパーローン	1.9～14.5％	10～800万円
横浜銀行 カードローン	1.5～14.6％	10～1,000万円
オリックス銀行 カードローン	1.7～14.8％	800万円

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの金利は1.5～14.5％である。

10万円を30日間借入した場合の利息を計算してみよう。

10（万円）×0.145÷365×30＝1,191（円）

三井住友銀行カードローンの30日間の利息は1,191円である。

これをみずほ銀行カードローンの利息1,150円と比較すると41円の差額となる。

三井住友銀行カードローンと比較しても、みずほ銀行カードローンの利息の方が安いことがわかった。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9～14.5％で10万円を借入れた場合の金利は、三井住友銀行カードローンと同じ利率である。

従って10万円の借入を30日間すると利息は1,191円となる。みずほ銀行カードローンとの差額は41円だ。

たかが月41円だと思われるが、年間では492円の差額になる。

返済期間が延びるとさらに差が広がるため、金利の差は侮れない。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの金利は1.5～14.6％だ。

横浜銀行カードローンで、金利14.6％として10万円を30日間借入した計算式は以下の通りである。

10（万円）×0.146÷365×30＝1,200（円）

横浜銀行カードローンの30日間の利息は1,200円ということだ。

みずほ銀行カードローンと比較すると、50円の差額でみずほ銀行カードローンの利息の方が安い。

年間では600円の差がでる。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの金利は1.7～14.8％である。

10万円を30日間借入した場合の利息を計算する。

10（万円）×0.148÷365×30＝1,216円

みずほ銀行カードローンと比較すると66円の差額で、みずほ銀行カードローンの利息の方が安い。

年間では792円の差額だ。

みずほ銀行カードローンの申込方法

みずほ銀行カードローンの申込方法は「インターネット」「電話」「店舗」の3種類だ。

インターネットで申込む場合は、Web上で「口座あり」「口座なし」のいずれかを選択する。

この時に口座がない場合は先に普通預金口座を開設する必要がある。

口座を開設した場合でも審査に通らなかった場合は、開設した口座は取り消される。

口座開設の手続きが完了するとカードローンの申込に進む。

ただし、インターネットの申込は「キャッシュカード兼用型」だけが対象になる。

また、審査の過程で申込内容について本人に電話で確認する場合がある。

なお、キャッシュカードはカードローン開設後に送付される予定だ。

電話で申込む場合は、カードローン専用ダイヤル（0120-324-426）で申込む。

また、平日9：00～20：00が受付時間だが、12/31～1/3および祝日、振替休日の受付はない。

審査に通った場合は届出電話番号に審査応諾の連絡が入るが、審査落ちの場合は郵送での連絡になる。

また「口座なし」を選択した際は契約書類が送られてくるので、普通預金口座開設後に記入して転送する。

ただし、「カードローン専用型」を選択するとカード到着は1～2週間後になるので注意しよう。

「店舗」に来店して申込む場合だが、持ち物として以下のものを持参する必要がある。

持ち物を揃えたら店舗へ行き、以下の流れで手続きを行う。

また、希望限度額より契約できる額が低くなった場合には郵送で連絡が入る。

みずほ銀行カードローンの金利について詳しく知りたいなら

みずほ銀行カードローンの金利については、「みずほ銀行カードローン専用ダイヤル」で確認ができる。

また、確認できる内容はローン商品内容・借入残高確認・返済方法などだ。

カードローンの借入において金利は重要事項だ。金利を正しく理解して有利な借入をしよう。

ただし、借入金額は必要な額だけ借入をして早期に返済することを心がけよう。