みずほ銀行カードローンの金利は他社より高い？金利を下げる方法や返済シミュレーションも解説

メガバンク（都市銀行）の一角である、みずほ銀行が提供するカードローンは、金利の低さと安心感の大きさから人気を集めている。

消費者金融のカードローンと比較すると上限金利は4.0〜6.0％ほど低く、利息・返済負担を軽減できる。

そんなみずほ銀行カードローンだが、他の銀行カードローンを比較して金利は高いのか？低いのか？を気になっている人は多いだろう。

利息・返済額は金利によって変わるため、できる限り有利な金利で借り入れたいのは、カードローンユーザーとして当然の心境だ。

そこで本記事では、みずほ銀行カードローンを含む銀行カードローン17社の金利を比較し、金利・借入額に応じた返済シミュレーションなどを紹介する。

みずほ銀行カードローンの金利や返済額が知りたいという人は、ぜひ参考にしてほしい。

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みずほ銀行カードローンの金利は他社より高い？他社との徹底比較！

それではさっそく、みずほ銀行カードローンを含む銀行カードローン17社の金利を比較する。

また、カードローンの金利に大きく関係している「利息制限法」「出資法」なども解説するので、ぜひ参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンを含む銀行17社の金利を比較

みずほ銀行カードローンを含む銀行カードローン17社の金利は、以下のとおりだ。

	金利（実質年利）
みずほ銀行 カードローン	2.0〜14.0%
三井住友銀行 カードローン	1.5〜14.5％
バンクイック（三菱UFJ銀行）	1.4〜14.6％
りそな銀行 カードローン	1.99〜13.5%
セブン銀行カードローン	12.0〜15.0%
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%
PayPay銀行カードローン	1.59〜18.0%
オリックス銀行 カードローン	1.7〜14.8％
スターカードローンα（東京スター銀行）	1.5～14.6%
イオン銀行カードローン	3.8〜13.8％
じぶんローン（auじぶん銀行）	1.48〜17.5％
住信SBIネット銀行カードローン	1.89〜14.79％
みんなの銀行ローン	1.5〜14.5%
横浜銀行カードローン	1.5〜14.6%
福岡銀行カードローン	1.9〜14.6%
きらぼし銀行カードローン	1.75〜14.95%
ソニー銀行カードローン	2.5～13.8%

みずほ銀行カードローンの金利は「2.0〜14.0%」であり、上限金利の14.0％は3番目に低い金利だ。

メガバンク（都市銀行）の中ではりそな銀行カードローンに次いで上限金利が低く、利息を抑えらえるメリットがある。

下限金利の2.0％に次いで比較的高いので、高額借入を検討している人はしっかりと金利比較を行った上で、利用するカードローンを選んでほしい。

ただし、みずほ銀行カードローンは借入限度額「100〜400万円」の適用金利が低いので、これらの金額帯で借り入れを検討している人は、みずほ銀行カードローンがおすすめだ。

利息制限法・出資法における上限金利を解説

利息制限法とは、銀行や消費者金融などの金利（実質年率）の上限を決めている法律のことだ。上限金利は利息制限法によって、次のように決められている。

これらの上限を超えた貸し付けは刑事罰の対象になるため、上限金利を超えてサービスを提供している銀行・消費者金融は存在しない。

借入額ごとの上限金利を超えて貸し付けている事業者は「違法事業者（ヤミ金）」なので、決して利用しないでほしい。

次に出資法（出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律）とは、貸金業社による過剰貸し付けを防止するために制定された法律だ。

改正以前の出資法では上限金利を29.2％と設定していたため、条件を整えれば利息制限法の上限金利を超えて貸し付けることが可能だった（いわゆる「グレーゾーン金利」）。

しかし、グレーゾーン金利があることで貸金業者の過剰貸付や多重債務が社会問題になり、2010年6月に上限金利が20.0％に引き下げられ、グレーゾーン金利が事実上撤廃された。

したがって、銀行カードローン各社は借入額に応じて上限金利を20.0％・18.0％・15.0％以下に設定する必要があるのだ。

みずほ銀行カードローンの上限金利は平均よりも低い！

今回紹介している銀行カードローン17社の上限金利平均は「14.73%」だ。

みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0％なので、平均よりも0.73％低いことになる。これにより利息がどれくらい変わるか、計算してみよう。

借入額	14.0％（みずほ銀行の上限金利）	14.73％（17社の上限金利平均）	差額
50,000円	575円	605円	-30円
100,000円	1,150円	1,210円	-60円
150,000円	1,726円	1,816円	-90円
200,000円	2,301円	2,421円	-120円
250,000円	2,876円	3,026円	-150円
300,000円	3,452円	3,632円	-180円
350,000円	4,027円	4,237円	-210円
400,000円	4,602円	4,842円	-240円
450,000円	5,178円	5,448円	-270円
500,000円	5,753円	6,053円	-300円

たとえば50万円の借り入れなら、17社の上限金利平均よりもみずほ銀行カードローンの上限金利の方が、利息が300円低い。

返済期間全体を通すと数千円〜数万円も利息を抑えられるので、みずほ銀行カードローンはおすすめの銀行カードローンだ。

みずほ銀行カードローンで金利を下げる4つの方法！

続いて、みずほ銀行カードローンで金利を下げる方法を4つ紹介する。金利が下がれば利息・返済負担を軽減できるため、ぜひ参考にしてほしい。

金利を下げる方法1. 借入限度額を増やしてもらう

みずほ銀行カードローンの金利は「2.0〜14.0％」であり、借入限度額ごとの適用金利が異なる。

借入限度額	適用金利
100万円未満	12.0〜14.0％
100～200万円未満	9.0〜12.0％
200～300万円未満	7.0〜9.0％
300～400万円未満	6.0〜7.0％
400～500万円未満	5.0〜6.0％
500～600万円未満	4.5〜5.0％
600～700万円未満
700〜800万円	2.0〜4.5％

このように、借入限度額が増えるほど適用金利が下がるため、みずほ銀行カードローンで一定の利用実績を重ねてから増額申請を行ってみよう。

また、みずほ銀行カードローンは借入限度額が「100〜400万円未満」のとき、メガバンク（都市銀行）の中で適用金利が最も低くなる。

借入限度額	適用金利
	みずほ銀行	三井住友銀行	三菱UFJ銀行	りそな銀行
100万円未満	12.0〜14.0％	12.0～14.5%	13.6～14.6%	13.5％
100～200万円未満	9.0〜12.0％	10.0～12.0%	10.6～13.6%	10.0〜13.5％
200～300万円未満	7.0〜9.0％	8.0～10.0%	7.6～10.6%	7.0〜10.0％
300～400万円未満	6.0〜7.0％	7.0～8.0%	6.1～7.6%	5.5〜7.0％
400～500万円未満	5.0〜6.0％	6.0～7.0%	4.6～6.1%	4.9〜5.0
500～600万円未満	4.5〜5.0％	5.0～6.0%	4.1～4.6%	4.5〜4.9
600～700万円未満		4.5～5.0%	3.6～4.1%	4.0〜4.5
700〜800万円	2.0〜4.5％	1.5～4.5%	1.4～3.6%	1.9〜4.0%

「100〜400万円未満」の借り入れを予定している人は、みずほ銀行カードローンを優先的に検討するといいだろう。

金利を下げる方法2. みずほ銀行の住宅ローンを利用する

みずほ銀行カードローンでは、みずほ銀行の住宅ローンを利用している人に「優遇金利サービス」を提供している。

住宅ローンを利用していると金利が0.5％引き下げられるので、業界最低水準の金利で借入可能だ。

借入限度額	基準金利	引き下げ適用後金利
100万円未満	14.0%	13.5%
100～200万円未満	12.0%	11.5%
200～300万円未満	9.0%	8.5%
300～400万円未満	7.0%	6.5%
400～500万円未満	6.0%	5.5%
500～600万円未満	5.0%	4.5%
600〜800万円未満	4.5%	4.0%
800万円	2.0%	1.5%

将来的に住宅ローンの利用を予定している人は、みずほ銀行カードローンの利用を検討しよう。

金利を下げる方法3. 優良顧客になって金利を交渉する

みずほ銀行カードローンで利用実績を重ねて優良顧客になり、「金利引き下げの交渉をする」という方法もある。

カードローンは通常「利用者の信用度や返済能力」に応じて、金利が変動する借り入れサービスだ。

したがって、みずほ銀行カードローンで利用実績を重ねて優良顧客とみなされれば、金利引き下げの交渉に応じてくれる可能性はある。

では、どれくらいの利用実績が必要かというと、最低でも「半年以上」はみずほ銀行カードローンで借入・返済を行った実績がほしい。

また、以下のポイントをしっかり押さえておこう。

カードローンは利用者の信用度や返済能力に応じて金利が変動するので、金利引き下げの交渉をするなら、上記のポイントを押さえて「利用者としての誠意」を示さなければならない。

また、みずほ銀行カードローンが金利引き下げの交渉に応じてくれた場合、過剰な引き下げを希望するのは避けよう。

こちらから希望金利を提示するよりも、「いくらまで引き下げてもらえますか？」というスタンスの方が、交渉がスムーズに進むだろう。

金利を下げる方法4. 早期返済で利息を減らす（金利が実質下がる）

みずほ銀行カードローンを含め、カードローンの金利は審査によって決められるため、希望どおりの金利で借り入れできない可能性は十分にあり得る。

また、みずほ銀行カードローンをはじめて利用する人は、上限金利の14.0％が適用されるケースが多い。

そこで検討してほしいのが、「早期返済で利息を減らす」という方法だ。

金利の引き下げはできないが、早期返済を目指せば通常よりも利息負担を軽減でき、金利を引き下げてもらうのと実質的に同じ効果がある。

早期返済によってどれくらい利息負担が軽減するかは、次章の「みずほ銀行カードローンの借入額別の返済シミュレーションを紹介」で解説するので、ぜひ参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンの借入額別の返済シミュレーションを紹介

それでは最後に、みずほ銀行カードローンを利用した際の返済シミュレーションを紹介する。

利息がどのように変動するのか着目してほしい。なお、利息の計算にはみずほ銀行カードローンの返済シミュレーションを利用している。

利息の計算方法と金利が返済額に与える影響

まずは、みずほ銀行カードローンで借り入れる際の「利息の計算方法」と「金利が返済額に与える影響」を知ろう。一般的な利息の計算方法は以下のとおりだ。

利息＝最終借入残高×金利÷365日（※）×借入日数※うるう年は366日で計算

ただし、みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションは、返済1回あたりの利息を次のように簡易的に計算している。

利息＝最終借入残高×金利÷12ヶ月

この計算式をもとに利息を計算してみよう。たとえば、みずほ銀行カードローンで10万円を上限金利14.0％で借り入れた場合、返済1回あたりの利息は「1,166円」になる。

もしも金利が12.0％に下がった場合、同じ10万円の借り入れでも利息は「1,000円」であり、利息が166円下がる。

借入額が大きく、返済回数が増えるほど金利ごとの利息差は広がるので、やはり低金利で借り入れできるほど利息負担を軽減できる。

ちなみに、みずほ銀行カードローンの返済日は「毎月10日」だ。

しかし、借り入れから最初の返済日（次の10日）には返済は発生せず、その間の利息だけが加算されることを覚えておこう。

利息を減らしたいなら「早期返済」を目指そう

みずほ銀行カードローンの利息負担を軽減するなら、「早期返済」を目指すのがポイントだ。

早期返済とは毎月の返済（約定返済）に加えて、利用者のタイミングで返済する「任意返済」を利用し、通常よりも早く返済する方法である。

みずほ銀行カードローンを含めカードローンの金利は審査によって決まるので、利用者はコントロールできない。

そのため、借入残高を極力早く減らすことで、利息のトータルを減らすことが可能だ。

たとえば、同じ金利でも借入残高が10万円と20万円とでは、利息に2倍の差がある。

余裕資金ができたら可能な限り返済に充てることで、利息を減らせるのでぜひ「早期返済」を目指してほしい。

次項の「みずほ銀行カードローンの返済シミュレーション」では、早期返済を目指した場合の返済シミュレーションも紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーション

それでは、みずほ銀行カードローンで5万円・10万円・30万円・50万円・100万円を借り入れた際の返済シミュレーションを紹介する。

また、早期返済を行った場合の返済シミュレーションも紹介するので、利息がどれくらい変化するかに着目してほしい。

5万円を金利14.0％で借り入れた場合

5万円を金利14.0％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

返済回数	返済額	元金	利息	借入残高
0	0円	0円	583円	50,583円
1	2,500円	1,911円	589円	48,672円
2	2,500円	1,933円	567円	46,739円
3	2,500円	1,956円	544円	44,783円
4	2,500円	1,979円	521円	42,804円
5	2,500円	2,001円	499円	40,803円
6	2,500円	2,024円	476円	38,779円
7	2,500円	2,049円	451円	36,730円
8	2,500円	2,072円	428円	34,658円
9	2,500円	2,097円	403円	32,561円
10	2,500円	2,121円	379円	30,440円
11	2,500円	2,146円	354円	28,294円
12	2,500円	2,171円	329円	26,123円
中略
24	506円	506円	5円	5円
25	5円	5円	0円	0円
累計	58,011円	50,000円	8,011円	0円

利息は8,011円、トータルの返済額は58,011円だった。借入額が5万円なら、上限金利の14.0％で借り入れても利息負担はそこまで大きく感じないだろう。

10万円を金利14.0％で借り入れた場合

10万円を金利14.0％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

返済回数	返済額	元金	利息	借入残高
0	0	0円	1,166	101,166
1	5,000	3,821円	1,179	97,345
2	5,000	3,865円	1,135	93,480
3	5,000	3,911円	1,089	89,569
4	5,000	3,956円	1,044	85,613
5	5,000	4,002円	998	81,611
6	5,000	4,048円	952	77,563
7	5,000	4,096円	904	73,467
8	5,000	4,144円	856	69,323
9	5,000	4,192円	808	65,131
10	5,000	4,241円	759	60,890
11	5,000	4,291円	709	56,599
12	5,000	4,341円	659	52,258
中略
24	1,035円	1,035円	11円	11円
25	11円	11円	0円	0円
累計	116,046円	100,000円	16,046円	0円

利息16,046円は、トータルの返済額は116,046円だった。10万円を上限金利の14.0％で借り入れると、毎月の返済額をそこそこ多くしても利息のトータルが1万円を超える。

利息負担を感じやすくなるので、しっかりと返済計画を立ててほしい。

30万円を金利14.0％で借り入れた場合

30万円を金利14.0％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

返済回数	返済額	元金	利息	借入残高
0	0	0円	3,500	303,500
1	15,000	11,460円	3,540	292,040
2	15,000	11,594円	3,406	280,446
3	15,000	11,729円	3,271	268,717
4	15,000	11,866円	3,134	256,851
5	15,000	12,004円	2,996	244,847
6	15,000	12,144円	2,856	232,703
7	15,000	12,286円	2,714	220,417
8	15,000	12,429円	2,571	207,988
9	15,000	12,575円	2,425	195,413
10	15,000	12,721円	2,279	182,692
11	15,000	12,870円	2,130	169,822
12	15,000	13,019円	1,981	156,803
中略
24	3,161円	3,161円	36円	36円
25	36円	36円	0円	0円
累計	348,197円	300,000円	48,197円	0円

利息は48,197円、トータルの返済額は348,197円だった。30万円を上限金利の14.0％で借り入れると、返済期間によっては利息が数万円になる。

50万円を金利14.0％で借り入れた場合

50万円を金利14.0％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

返済回数	返済額	元金	利息	借入残高
0	0	0円	5,833	505,833
1	25,000	19,099円	5,901	486,734
2	25,000	19,322円	5,678	467,412
3	25,000	19,547円	5,453	447,865
4	25,000	19,776円	5,224	428,089
5	25,000	20,007円	4,993	408,082
6	25,000	20,240円	4,760	387,842
7	25,000	20,476円	4,524	367,366
8	25,000	20,715円	4,285	346,651
9	25,000	20,957円	4,043	325,694
10	25,000	21,202円	3,798	304,492
11	25,000	21,449円	3,551	283,043
12	25,000	21,699円	3,301	261,344
中略
24	5,278円	5,278円	60円	60円
25	60円	60円	0円	0円
累計	580,338円	500,000円	80,338円	0円

利息80,338円は、トータルの返済額は580,338円だった。50万円を上限金利の14.0％で借り入れると、返済額を高めに設定しても利息が8万円以上になる。

返済額を2倍にすれば利息は約2分の1になるので、無理のない範囲で返済額を高めよう。

100万円を金利12.0％で借り入れた場合

100万円を金利12.0％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

返済回数	返済額	元金	利息	借入残高
0	0	0円	10,000	1,010,000
1	50,000	39,900円	10,100	970,100
2	50,000	40,299円	9,701	929,801
3	50,000	40,702円	9,298	889,099
4	50,000	41,110円	8,890	847,989
5	50,000	41,521円	8,479	806,468
6	50,000	41,936円	8,064	764,532
7	50,000	42,355円	7,645	722,177
8	50,000	42,779円	7,221	679,398
9	50,000	43,207円	6,793	636,191
10	50,000	43,639円	6,361	592,552
11	50,000	44,075円	5,925	548,477
12	50,000	44,516円	5,484	503,961
中略
24	335円	335円	3円	3円
25	3円	3円	0円	0円
累計	1,133,910円	1,000,000円	133,910円	0円

利息は133,910円、トータルの返済額は1,133,910円だった。みずほ銀行カードローンは、借入限度額が「100〜200万円未満」なら上限金利が12.0％に下がる。

そのため、100万円という高額借入でも「50万円を金利14.0％で借り入れた場合」ほどの利息負担は感じないだろう。

早期返済で利息はこんなに変わる！

100万円を金利12.0％で借り入れ、2ヶ月に1度の任意返済を取り入れて早期返済を行うと、利息負担は次のように変わる。

返済回数	返済額	元金	利息	借入残高
0	0円	0円	10,000円	1,010,000円
1	50,000円	39,900円	10,100円	970,100円
2	50,000円	40,299円	9,701円	929,801円
任意返済	30,000円	30,000円	0円	899,801円
3	50,000円	41,002円	8,998円	858,799円
4	50,000円	41,412円	8,588円	817,387円
任意返済	30,000円	30,000円	0円	787,387円
5	50,000円	42,126円	7,874円	745,261円
6	50,000円	42,547円	7,453円	702,713円
任意返済	30,000円	30,000円	0円	672,713円
中略
19	145円	145円	1円	1円
20	1円	1円	0円	0円
累計	1,104,616円	1,000,000円	104,616円	0円

利息は104,616円、トータルの返済額は1,104,616円だった。「100万円を金利12.0％で借り入れた場合」と比較すると、利息は約3万円安い。

早期返済を目指すと利息負担を大幅に軽減できるので、みずほ銀行カードローンを利用する際は積極的に任意返済しよう。

ポイントを押さえて低金利でみずほ銀行カードローンから借りれよう

本記事では、みずほ銀行カードローンを含む銀行カードローン17社の金利を比較し、金利・借入額に応じた返済シミュレーションなどを紹介した。

みずほ銀行カードローンの上限金利は平均よりも低く、住宅ローンを利用している人なら金利が0.5％下がる。

そのため、低金利で借り入れたいと思っている人は、みずほ銀行カードローンの利用を検討しよう。

また、みずほ銀行カードローンの金利を引き下げる方法としては、「借入限度額を増やしてもらう」のが確実かつおすすめだ。

みずほ銀行カードローンである程度の利用実績を重ねたら、増額申請を行おう。

最後に、みずほ銀行カードローンを利用する際は返済シミュレーションを行い、しっかりと返済計画を立ててから借り入れてほしい。

ここまでのポイントを押さえたら、みずほ銀行カードローンの審査にさっそく申し込んでみよう。

みずほ銀行カードローンの金利に関するQ&A