三菱UFJ銀行では、カードローンはもちろん、住宅ローンなどのさまざまなローン商品を提供している。
したがって、三菱UFJ銀行のローンを利用すると、目的に応じて適切な商品を選択できるのだ。
しかし、実際のローン審査が厳しいのかという点について気になる方もいるだろう。
そこで本記事では、三菱UFJ銀行のローン審査の基準について解説する。
また、カードローンを申込む際の注意点などを紹介するので、参考にしてもらえると幸いである。
三菱UFJ銀行のカードローン審査は厳しい？
最初に結論から述べると、三菱UFJ銀行のローン審査は必ずしも「厳しい」とは言えない。
これは、以下に示した、ローン申込者のステータスに依存するからである。審査で確認されるのは、以下のような属性だ。
- 収入・雇用状況
- 信用情報
- 借入希望額
- その他借入状況
安定した収入だったり正規雇用だったりすると、ローン審査は有利になる。
一方で、自営業者・フリーランスは収入が不安定と見なされることが多い。そうすると、ローン審査は厳しくなってしまうのである。
また、信用情報も審査のポイントとして重要だ。信用情報とは、個人の金融取引履歴のことを指す。
信用情報機関と呼ばれるところで、過去のローン借入履歴・返済履歴・遅滞履歴などが管理されている。
仮に信用情報に過去の支払い遅れなどの履歴が残っていると、審査でマイナスに働く場合がある。
他の金融機関からの借入がある場合も、審査が厳しくなるのが一般的だ。複数借入をしているということは、返済がうまくいっていないと見なされがちになる。
こうなると新規にローン契約を結ぶハードルは高くなるのだ。
実際のローン審査では個々の申込者の属性に応じて審査が行われるため、これらの条件がすべて当てはまるわけではない。
しかしながら、ローン審査の厳しさも申込者によって変動するといえる。
まずは、安定した収入源を確保し、返済能力を証明できるよう準備するのがおすすめだ。
日常使いのクレジットカード支払いは、遅滞なく利用するよう心がけよう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準は？
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準は公開されていない。
ただ、基準を推測することはできる。すべてのカードローンの審査においては、申込者の返済能力を確認するのが一般的だ。
もし、借主に十分な返済能力がない場合、貸し倒れの危険性が高まるからである。
返済能力の確認方法は金融機関によって異なるが、一般的に以下の項目がチェックされる。
- 信用情報
- 収入・雇用状況
- その他借入状況
先述の通り、信用情報は申込者の金融取引履歴が確認できるものだ。返済の遅れに限らず、自己破産・代位弁済などの履歴も残ってしまう。
代位弁済とは、貸主が提携する保証会社が借主に代わって借入金を返済することを指す。
こうした履歴がある場合、申込者が再び返済不能になる可能性が高いと判断され、バンクイックの審査通過は厳しくなる。
また、収入・雇用状況に応じて借入限度額・金利の設定をするのが一般的である。これは、総量規制のルールに基づき設定されている決まりごとだ。
総量規制とは、貸金業法に定められたルールのことで、借入限度額は年収の3分の1までにするよう決められている。
ただし、貸金業法は消費者金融に適用される法律であり、銀行は対象外となる。る。
しかしながら、銀行においても貸し倒れを防止する目的として、借入限度額に制限を設けている場合が多い。
もし、バンクイックのほかに利用しているカードローンなどがある場合、バンクイックの審査において、マイナスに働く可能性がある。
三菱UFJ銀行カードローンの審査について詳しく知りたい方はこちら。
三菱UFJ銀行カードローンの金利は低い？
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は、年1.8〜14.6％の範囲に設定される。
金利の低さは比較対象や個々の審査状況によって異なるため、一概に低いかどうかは言えない。
金利の高低は、比較対象とするカードローン・申込者の収入によって変動する。
一般的に、資金使途が明確なローン商品と比べて、消費者金融カードローンの金利は高金利とされる。
例えば、消費者金融カードローンと比較した場合、バンクイックの金利は低くなる。また、自動車ローン・住宅ローンなどと比較すると金利は高くなる。
また、申込者の収入に応じて借入限度額や金利が決まるため、高収入の方が金利が低くなる傾向にある。
そのため、自身の返済能力に応じた借入額の検討がより重要と言える。
三菱UFJ銀行のカードローンを申し込む際の注意点
ここでは、カードローンを申込む際の4つの注意点を解説する。
- 審査が甘いカードローンは存在しない
- 審査は結果が出るまで分からない
- 職場に在籍確認の電話連絡がある
- 希望通りの借入可能額になるとは限らない
これらの注意点を抑えることで、バンクイックの申込がスムーズに進むようになる。
それぞれ詳しく解説するので、順番に確認してもらいたい。
審査が甘いカードローンは存在しない
審査が甘いとされるカードローンは実際には存在せず、金融機関は返済能力や信用情報などを重視して審査を行っている。このことを理解しておこう。
金融機関側は、貸し倒れのリスクを背負いながら、利用者へお金を貸している。
つまり、借主が何らかの理由で返済できなくなった場合、貸したお金は戻ってこなくなってしまうのだ。
そのため、申込者の信用情報・収入・雇用状況・返済能力などを細かく審査するのである。
一部の金融機関では、条件を満たしやすいカードローン商品を提供しているが、審査が甘いわけではない。
これは、申込条件が多様な顧客に合わせた商品提供をしていると理解すべきだ。
どの金融機関も自社のリスク管理と申込者の返済能力を重視していると言える。
従って、いわゆる「審査が甘い」カードローンは存在せず、審査結果は申込者の状況に応じて変化するのである。
審査は結果が出るまで分からない
一般的に、カードローンの審査結果は実際に審査が完了するまで分からない。
金融機関は申込者の信用情報・収入・職業・返済能力などの確認項目を総合的に審査する。
そのため、結果が出るまでに時間がかかることが多いのだ。
申込者それぞれで状況が異なるため、事前に審査結果を予測することは難しい。
そのため、審査結果が出るまで融資を受けられるかどうかは確実にはいえないのである。
職場に在籍確認の電話連絡がある
カードローン申込の際は職場に在籍確認の電話連絡がある点は押さえておきたい。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に在籍しているかどうか確認することを指す。
申込者の雇用情報の正確性を確認するのが目的であり、電話連絡にて確認するのが一般的だ。
消費者金融カードローンのように、在籍確認を原則不要としているローン商品を提供しているところもある。
ただ、三菱UFJ銀行をはじめとする銀行のカードローンでは在籍確認が必要である。
希望通りの借入可能額になるとは限らない
カードローンの借入可能額は、申し込み者の財務状況や収入、信用情報によって決定されるので、希望額通りになるとは限らない。
一般的に、ローン申込者の信用情報・収入・その他借入状況などを考慮して借入可能額が設定される。
申込者の財務状況が良好で、安定した収入がある場合には、希望額通りの借入ができる可能性は高い。
しかし、それ以外の場合では貸し倒れのリスクが高まるため、借入可能額は少額に設定されるケースもある。
そのため、希望した借入限度額がそのまま承認されるとは限らない。
自身の財務状況によっては、希望額よりも少額になる可能性があることを覚えておこう。
| 金利 （実質年率） | 年1.4%～年14.6% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資速度 | 翌日以降（審査状況による） |
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 収入証明書 | 必要 |
| WEB完結 | 申込までは可能 |
| 申込条件 | 満20歳から65歳未満 |
| 担保・保証人 | 不要 |
三菱UFJ銀行住宅ローンの審査基準は？
ここまでカードローンの審査基準を見てきたが、住宅ローンの基準はどうなっているのだろうか。
結論から書くと、カードローン同様に公表されていないため、確認することはできない。ただ、推測することは可能だ。
住宅ローンに共通する審査基準としては、以下のものがある。
- 本人の返済能力
- 信用情報
- 借入状況
順番に解説するので、それぞれ確認して欲しい。
本人の返済能力
本人の返済能力は住宅ローンの審査基準に含まれる重要なポイントだ。
金融機関は申込者の収入・雇用の安定性・他の借入状況などを考慮し、返済能力を評価する。
なので、他のローン借入がある場合では返済比率が高くなってしまう危険性がある。
返済比率とは、年収に対するローンの年間返済額の割合のことを指す。
一般的には、返済比率の目安は25～35％とされており、申込者がローンを滞りなく返済できるかを判断するために用いられる。
信用情報
先ほど説明した通り、ローン審査において、信用情報も重要な要素である。
信用情報には申込者の過去の金融取引履歴・借入記録・返済記録などの情報が記録されている。
これらの情報は、申込者の信用度やお金に関する信頼性を評価するために活用されるのだ。
そのため、返済遅滞などの記録がある場合、審査に通るのが難しくなってしまう。
ローン審査で躓かないよう、日頃のクレジット支払いなども注意してもらいたい。
借入状況
借入状況もローン審査における重要である。
金融機関は申込者の現在借入状況、特にほかのローンの利用状況を審査するからだ。
例えば、自動車ローンを利用しているタイミングで三菱UFJ銀行のローンを申請した場合を考えてみよう。
2つのローンの支払いが必要になり、返済比率が高くなってしまうことが理解できるはずだ。
そのため、他社の借入状況によってはローン審査を厳しくするケースも考えられる。
自身の返済能力を超えないためにも、複数のローン利用は控えた方がよい。
三菱UFJ銀行カードローンの審査に落ちる理由について詳しく知りたい方はこちら。
三菱UFJ銀行住宅ローンの特徴
ここでは、三菱UFJ銀行住宅ローンの特徴を3つ紹介する。
なお、基本情報については以下の表にまとめたので参考にしてもらいたい。
| 利用条件 | 年齢が借入時に18歳以上70歳の誕生日まで、完済時に80歳の誕生日の方 団体信用生命保険に加入できる方 日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方 |
|---|---|
| 借入金額 | 500万円以上1億円以内（10万円単位） |
| 借入期間 | 2年以上35年以内（1年単位） |
| 借入利率 | 「変動金利」「固定金利特約（1年･2年･3年･5年･7年･10年･15年･20年）」の2種類の金利タイプより選択 |
それでは、3つの特徴について順番に確認していこう。
事前審査がポイント制である
事前審査はポイント制で行われる。
年齢、年収、勤務先などを客観的に評価し、24時間いつでも申し込み可能で、最短翌日に審査結果が分かることが特徴的だ。
スコアリングができる
申込者はスコアリングを行うことができる。
スコアリングとは、審査前に希望者が住宅ローンに関する信用情報を数値化して確認できる制度だ。
これにより、借入希望額の融資可否や金利などを事前に把握できるが、最終的な判断は正式審査によって行われる。あくまでも目安として活用してもらいたい。
個人信用情報に比較的厳しい
三菱UFJ銀行住宅ローンでは、個人信用情報に厳しい基準が設けられている。
返済遅延や債務不履行などの記録がある場合、審査通過の可能性が低くなってしまう。したがって、クレジットカードの支払いにも注意だ。
三菱UFJ銀行のローン審査に通りやすい人とは？
ローン審査に通りやすい人には、以下のような共通点が見られるのが一般的だ。
- 安定した収入がある
- 無理のない返済額の範囲内である
共通点を順番に確認しよう。
収入が安定している
安定した収入を持つことは、ローン審査において有利な要素である。
安定した収入は、返済能力があることを示す重要な指標のひとつだ。
金融機関は、申込者がローンの返済を継続的に行えるかどうかを評価する際に、収入の安定性を重視する。
一定以上の安定した収入があることは、金融機関にとって返済リスクが低いと判断される。
そのため、審査には有利に働くとされる。
返済額が収入に適切である
無理のない返済額の範囲内である場合、ローン審査に通りやすい傾向にある。
金融機関は、申込者の収入・支出を考慮して、借入希望額が適切かどうかを判断するのである。
また、返済負担率もポイントになる。返済負担率とは、収入に対して返済額が占める割合のことを指す。
返済負担率が高いと、返済にかかる負担が大きくなるのだ。
申込者の収入に対して借入希望額・返済額が適切で、返済負担率が過度に高くない場合は、審査に通る可能性は高くなる。
三菱UFJ銀行のローン審査に通らない理由とは？
いざというときに活用しやすいのが、カードローンである。ただ、カードローンの申込には審査が必要であり、その結果通らない場合もある。
ここでは、ローン審査に通らない5つの理由を解説する。
返済比率が高い
先ほど説明した通り、返済比率が高いと、ローン審査に通らない可能性がある。
返済比率とは年収に対する年間返済額の割合のことで、先述した返済負担率と同じ意味である。
返済比率は、30％前後を基準値とする金融機関が一般的だ。
そのため、借主が返済に苦しむリスクを避けるため、返済比率が高い場合はローン審査に通らない場合もある。
借入時の年齢が高い
借入時の年齢が高いと、ローン審査にマイナスに働く場合がある。特に、住宅ローンには、完済時の年齢に上限を設けている商品が多い。
そのため、申込時の年齢が高くなるほどローン審査に通らない可能性が高くなってしまう。
また、一般的なカードローンも同様で、対象年齢は定年退職前の65歳に設定されている場合が多い。
退職年齢が近づいている方は、シニアローンを検討するのがよい。
健康状態に問題がある
健康状態に問題がある場合は要注意だ。特に、住宅ローンを申込む際は気をつけてもらいたい。
住宅ローンの場合、一般的には団信（団体信用生命保険）に加入することが推奨される。
これは、住宅ローン返済中、病気・事故などが発生した場合に住宅ローン残高がゼロになる保険のことを指す。
住宅ローンは、数千万円単位の借入になるため、万が一の事態に備えるべきである。
しかし、一般的な生命保険と同様、健康状態に問題がある場合は団信に加入できない場合がある。
そのため、ローン申込を検討している方は特に、自身の健康管理には十分注意してもらいたい。
金融事故の履歴がある
金融事故の履歴がある場合、ローン審査に通ることは難しくなるため、気をつけなければならない。
金融事故の履歴とは、過去のローン・クレジットカードの返済遅滞・債務不履行・自己破産などの記録を指す。
これらの履歴は、信用情報機関によって記録・管理されているのである。金融事故の履歴がある申込者は信用リスクが高く見なされ、審査に通りにくくなる。
そのため、金融事故の履歴を残さないよう気をつけてもらいたい。
申込が転職後すぐである
申込が転職後すぐの場合、ローン審査に影響する可能性もある。一般的に、金融機関は長期間安定した職に就いている申込者を高く評価する傾向にある。
そのため、転職直後のように、勤続年数が短い場合はローン審査に悪影響に働くケースもあるのを覚えておこう。
三菱UFJ銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法について詳しく詳しく知りたい方はこちら。
三菱UFJ銀行のローンについて知りたいなら
本記事では、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の審査が厳しいのか？という疑問について解説を行った。
三菱UFJ銀行では、様々な種類のローン商品が提供されている。カードローン・住宅ローンなど、目的に応じたローン商品を選択できるのが特徴である。
三菱UFJ銀行は、いわゆるメガバンクの中のひとつであるため、ローン審査などは比較的厳しいと認識しておくのがよい。
とはいえ、安心してローンの借入をできるのが大手金融機関の魅力である。三菱UFJ銀行のローンについて詳細を知りたい場合は、銀行の窓口で相談することをおすすめする。
また、公式サイトから自分で情報を調べてみるのも重要だ。
| 金利 （実質年率） | 年1.4%～年14.6% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資速度 | 翌日以降（審査状況による） |
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 収入証明書 | 必要 |
| WEB完結 | 申込までは可能 |
| 申込条件 | 満20歳から65歳未満 |
| 担保・保証人 | 不要 |
