三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の返済シミュレーション！返済額や利息の計算方法を解説

カードローンの返済シミュレーションは、返済額や利息の計算が複雑だと感じる人にとって有用なサービスである。

この記事では、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の返済シミュレーションの使い方を詳しく解説する。

また、利息の計算方法や他のサービスとの比較にも言及する。

シミュレーションを利用することで、以下のような項目が把握しやすくなり、カードローンを効果的に活用できる。

リスクを踏まえた計画的な借入と無理のない返済に向けて、ぜひ本記事をチェックしてほしい。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の返済シミュレーションが役立つ

まず、返済シミュレーションの役立つ点を確認しよう。

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」のシミュレーションは「毎月の返済額」「返済期間」の両方をシミュレーションできるのが特徴だ。

返済期間と総額を検討するためには、毎月の無理のない返済金額を基に「返済期間」を試算する。

一方、なるべく利息を抑えて早く返済したい場合は、「返済額」から試算すると、毎月いくら返済すればよいかが分かる。

どちらの場合もシミュレーションすることで、借入総額や利息、返済期間・回数が明確になる。

借入総額や返済期間が毎月の返済額にどう影響するか比較できると、借入金額もイメージしやすくなる。

追加費用として滞納時の遅延損害金なども試算できればよいが、シミュレーションではこれらの計算はできない。

基本的には滞納しないよう、事前に計画を考えておこう。

三菱UFJ銀行カードローンの返済額シミュレーション

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のシミュレーションの使い方を解説する。

シンプルな操作で行えるため、実際にやってみてほしい。

下記のポイントをもとに、実際に10万円借りる場合をもとにシミュレーションしてみよう。

バンクイックの金利

バンクイックの金利は借入利率ともいって、借入金額や返済回数によって変動する。

基本的な金利は借入金額によって定められているので、シミュレーションの参考にしよう。

年率1.4%の利子は利用限度額が701万円〜800万円の場合のみだ。

このときの年利は年1.4%～年3.6%となる。

上記のような形で、年利が決まってくる。

10万円の場合は年13.6%～年14.6%だ。

12ヶ月と36ヶ月で返済する場合をそれぞれシミュレーションしていく。

10万円を12ヶ月返済する場合の返済額

まず、10万円の借入を12ヶ月で返済する場合の返済額をシミュレーションしよう。

返済シミュレーションは返済期間と返済額があるので、最初に「返済額」を選ぶ。

借入金額10万円、12か月の数値と一緒に年利を入力すると月々の返済額や総返済額が分かる。

上記のように、10万円の借り入れであれば年利は年13.6～14.6%となる。

年利13.6%の場合は月々の返済額は8,959～8,962円、総返済額は107,511円だ。

年利14.6%の場合は月々の返済額は9,006～9,011円、総返済額は108,077円となる。

10万円を36ヶ月返済する場合の返済額

同じ10万円でも36ヶ月返済の場合、返済額や利息総額はどう変化するだろうか。

同様に返済シミュレーションの返済額を選んで試してみよう。

年利13.6%の場合は月々の返済額は3,392～3,398円、総返済額は122,322円だ。

年利14.6%の場合は月々の返済額は3,446～3,471円、総返済額は124,081円となった。

12ヶ月と36ヶ月では年利にもよるが、同じ10万円の借入でも利子総額が最小7,511円、最大24,081円と異なってくるのが分かる。

一方、月々の返済額は、こちらも年利によるが12ヶ月と36ヶ月で3,392～9,011円と3倍近く変わる。

このように、具体的な金額が分かると返済計画が立てやすくなる。

三菱UFJ銀行カードローンの利息シミュレーション

カードローンを利用する時、利息をできるだけ抑えたいというのは誰しもが思うことだ。

シミュレーションのメリットのひとつに、借入総額に対する利息が分かりやすくなることがあげられる。

下記の2つのポイントから、利息のシミュレーションについて紹介する。

無理のない効率的な返済計画に向けて活用してほしい。

利息の計算方法

まず「バンクイック」でカードローンを利用する際の利息をどのように計算するか確認する。

利息は、借入金額と金利から求めることができる。

例えば、上記の10万円を36ヶ月・年14.6%の金利で借入したときを例にあげよう。

金利とは、借入金額に対する1年間の利息だ。この場合の金利は14.6%となる。

借入金額×借入利率÷365日×借入日数＝利息

金利は日割りで、借入日の翌日から1円単位で発生する。

1年間365日として36ヶ月は3年に当たるため、利息は次のように計算される。

10万円 × 14.6% ÷ 365日 ×（365日×3年） =43,800 円

上記のシミュレーションでは返済総額が124,081円、利息は24,081円となっている。

シミュレーションでは、毎月返済額を差し引いてその都度の借入額に応じた利息を計算し直している。

実際の返済計画に近い利息と返済総額といえるだろう。

返済計画を立てる際には、30日ごとに返済額を差し引いた金額で利息を計算する必要があり、これは手間がかかる。

シミュレーションを利用すれば、すぐに計算が終わるため、計画を立てやすくなるだろう。

利息を抑える方法

「バンクイック」の利息を抑えるには、返済できるタイミングで早めに借入総額を減らしていくのがよい。

例えば、単純計算とシミュレーションによる計算で差額となった19,719円がどこから生まれているのか考えてみよう。

これは36ヶ月毎月コンスタントに返済し、借入総額を減らしていった場合の利息の差だ。

利息は日割りで計算される。ATM利用・時間外利用の手数料はともに無料で、毎月何回返済しても負担は生じない。

随時返済が出来るのであれば、積極的に返済していこう。

インターネットバンキングも利用できるので、どこからでも手続きはできる。 

三菱UFJ銀行カードローンの借入方法について詳しく知りたい方はこちら。

三菱UFJ銀行カードローンと他社の返済額の比較

カードローンは「バンクイック」だけでなく、他の銀行や消費者金融でも提供されている商品だ。

金利は法律で上限が決まっているが、それを超えない範囲で各社が自由に設定できるようになっている。

また、法律で借入金額によって上限金利も変わってくる。

カードローンの金利が〇%～〇%と記載されているのはこれが理由だ。

借入金額に対する金利の上限はそれぞれ下記のように定められている。

なお、バンクイックの金利は年1.4%～年14.6%だ。

利用額が低いと金利は高く、利用額が高いと低くなることがほとんどだ。

これは他社のカードローンもバンクイックも同様だ。

比較する際には、借入希望金額によって比較すると分かりやすくなる。

利用額が低いときは年利の上限を、希望額が高いときは下限を見るようにしよう。

では、実際にどこで借りるのがメリットが大きいだろうか。

下記で説明する観点から、バンクイックと他者の返済額を比較してみよう。

一般的な銀行カードローンの返済額

一般的な銀行のカードローンは、消費者金融と比べると審査に時間がかかるが低金利とされる。

金利の上限は年14.0%台、下限は1.0%台に設定している銀行が多い。

なかには1%未満の金利に設定している銀行もある。

一般的な消費者金融カードローンの返済額

一般的に、消費者金融は銀行に比べ金利は高いが審査は短く通りやすいとされる。

金利の上限は相場で年18.0%台だ。

上記の通り、法律でカードローンは金利の上限が決められている。

年20.0%を超える金利を設定することはできないため、消費者金融のカードローンも20.0%までとなる。

下限は4%台のサービスが多い。

少額の借入を希望する際は上限を見るほうがよいだろう。

初めての借入は金利がゼロをうたうカードローンもあるが諸条件を確認しよう。

三菱UFJ銀行カードローンの返済期間シミュレーション

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済期間について3つのポイントから説明する。

返済期間とよく似た「返済期限」や「契約期間」といった異なる用語もある。

また、初回かどうかで計算方法なども変わってくる。

借入の際は、返済期間を適切に設定することが重要だ。

それぞれのポイントを確認して、実際の借入前にシミュレーションできるようにしよう。

返済期間とは

カードローンの返済期間とは、借入から返済完了するまでの期間を指す。

つまり「借入残高がゼロになるまでの期間」ともいえる。

返済期間は、設定した条件に基づいて計算される。

具体的には、希望する借入金額や1回ごとの返済金額、金利などが考慮されているのだ。

カードローンの返済シミュレーションを行うと完済までの時間が表示される。

これが返済期間だ。

返済回数で表示されることもある。

例えば毎月1回返済期日があり、返済回数が30回であれば返済期間は30ヶ月だ。

この返済期間と毎月の返済期限は別なので注意しよう。

返済期間と契約期間の違い

返済期間は上記のように、借入から返済完了するまでの期間を指す。

契約期間はこれに対して、カードローンを契約してから満了するまでの期間を意味する。

借入するかどうかにかかわらず、サービスを利用できる期間ともいえる。

クレジットカードの有効期限にあたるものなのだ。

契約期間はカードローンを申し込んだ際の審査で借入限度額と毎月の返済額と合わせて決められる。

発行元によって1年、3年、5年などさまざまだ。

バンクイックの契約期間は「取引期間」として契約書などに記載があり、1年で原則として審査のうえ自動更新される。

返済期間の計算方法

通常返済は月1回または〇日ごとといった契約となる。

毎月期日までに返済することを「約定返済」と呼ぶ。

シミュレーションでは約定返済のみで完済する想定で計算結果が出る。

返済期間の計算方法を把握しておくことは重要だ。バンクイックは借入の翌日を1日目とする。

初回の返済期限は35日以内となっている。 

2回目以降は直近の返済日の翌日から数えて35日以内が返済期限になる。

追加で借入しても返済期限は延長されない。

なぜ事前の返済シミュレーションが必要？

カードローンは様々なメリットがあるが、利用にあたっては事前の返済シミュレーションが必要だ。

大きく2つの理由を説明しよう。

まず、借入前の不安の解消があげられる。

上記で見たように、カードローンは利息が借入残高に対して日割で発生することをはじめ、返済に当たっての計算が単純ではない。

カードローンの仕組み上、シミュレーションを行わないと、返済計画を具体的に立てにくい。

借入したくても漠然とした不安を抱えたままになってしまう可能性がある。

次に、借入後の計画的な返済に役立つことが挙げられる。

シミュレーションを行わないと、想像より返済期間が長かったり総返済額が多くなったりするだろう。

必要に応じて借り入れが発生した場合でも、「毎月〇円を返済する」といった具体的な計画を立て直すことができる。

あくまで目安だが、計画外の事態にある程度備えられるのだ。

カードローンを返済するには毎月の支払いが発生する。

遅滞すれば、損害金などの不利益につながる。

自身の生活に与える影響をなるべく抑えるためにもシミュレーションを活用しよう。

三菱UFJ銀行カードローンの返済を滞納するリスク

カードローンの返済を滞納すると、経済的な負担のほか社会的な信用に影響するリスクがある。

4つに分けて解説しよう。

遅延損害金が発生する

バンクイックの返済期限を過ぎると「遅延損害金」というペナルティが発生する。

延滞利息ともいい、借入残高と延滞日数に応じて日割で加算される。

通常は、約定返済額を支払うことで翌月に返済期限が変更される。

しかし、延滞したときは、翌月の返済期限までに遅延損害金も併せて必要となる。

延滞利息は、通常の金利ではなく「遅延損害金年率」が適用される。

法律で上限20.0%と決まっているが通常より上がってしまう。

日割りなので返済が遅れるほど遅延損害金は高額になる。

一括返済を求められる可能性がある

支払いが滞ると、一括返済を求められる可能性がある。

バンクイックのローン規定には下記のようなケースが記載されている。

このほかにも、規定には詳細が記載されている。

バンクイックの契約時に確認しておこう。

信用情報に傷がつく

返済が滞ると信用情報記録に一定期間、事故情報として記録される。

いわゆるブラックリストに載っている状態だ。

信用情報機関は、以下の3つがある。

信用情報機関によって登録期間などは多少異なるが、各機関が情報を共有している。

どの金融機関もローン審査などの際は複数の信用情報機関の記録を参照する。

このように信用情報に傷がつくと社会的な信用を下げ、他の借入やローン審査にも影響を与えることになる。

カードローンが利用停止になる可能性がある

滞納が続くと、カードローンの利用停止のリスクも生じる。

バンクイックのローン規定では、解約の可能性も記載されている。

例えば上記の一括返済が求められるような状態では、サービス提供側がいつでもカードローンを利用停止・解約できるとされる。

返済の滞納は金融機関にとってのリスクだ。

申込書類に虚偽があったときなども同様の対応となる。

それだけ避けなければいけない事態だと理解しておこう。

三菱UFJ銀行カードローンで無理なく返済するためのポイント

返済を滞納することなく生活に無理が生じないようカードローンを利用していくため3つのポイントを紹介する。

申込前に返済計画を立てる

借入前に月々の返済計画を立てよう。

不測の事態が生じても、長期にわたって毎月延滞することなくコンスタントに返済できる金額を事前に把握することが大切だ。

必要のない借入を避ける

上記の返済計画を立てる過程で必然的に生活の収支を見直すことができる。

必要のない出費に気がつくこともできるだろう。

臨時返済を活用する

ボーナスや臨時収入などで積極的に臨時返済を活用しよう。

ATMやインターネットバンキングで月内に何度でも無料で返済できる。

三菱UFJ銀行カードローンの返済シミュレーションを活用しよう

本記事では、三菱UFJ銀行カードローンであるバンクイックのシミュレーションについて解説を行った。

こまめにバンクイックの返済シミュレーションを活用すると、借入の全体像を把握しやすくなる。

臨時返済による利息の変化も分かるので、返済のモチベーションにもなるだろう。

無理なく不安なく計画的にバンクイックを活用するためにも、ぜひシミュレーションを活用してほしい。