三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の金利は他社より高い？金利を下げる方法や返済シミュレーションも解説

2025年1月9日

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三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の金利は他社より高いのか知りたい
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の金利を下げる方法を知りたい
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）での返済シミュレーションを知りたい

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は、上限金利14.6％で借り入れられる銀行カードローンだ。

消費者金融カードローンに比べて3.0％以上も低い金利で借りられる上に、ATM利用手数料も振込手数料も「すべて無料」で利用できる、メリットの多いサービスである。

そんな三菱UFJ銀行カードローンを利用するにあたって気になるのが、「他の銀行カードローンよりも金利は高いのか？低いのか？」だろう。

金利は利息（実質的な手数料）を決める要素なので、三菱UFJ銀行カードローンを利用する前にチェックしておくべきポイントだ。

そこで本記事では、三菱UFJ銀行カードローンを含む銀行カードローン10社の金利を比較し、借入額ごとの返済シミュレーションなどを解説する。

三菱UFJ銀行カードローンの利用に興味がある人は、ぜひ参考にしてほしい。

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三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の金利は他社より高い？他社との徹底比較！

それでは、三菱UFJ銀行カードローンを含む銀行カードローン10社の金利を比較していく。また、カードローンの上限金利を決めている「利息制限法・出資法」についても解説するので、カードローン初心者もぜひ参考にしてほしい。

三菱UFJ銀行カードローンを含む銀行10行の金利比較

三菱UFJ銀行カードローンを含む銀行カードローン10社の金利は、次のとおりだ。

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カードローン	金利（実質年利）
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）	1.4〜14.6％
りそな銀行カードローン	1.99〜13.5%
イオン銀行カードローン	3.8〜13.8％
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0%	詳しくはこちら
三井住友銀行カードローン	1.5〜14.5％
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%	詳しくはこちら
スターカードローンα（東京スター銀行）	1.5～14.6%	詳しくはこちら
オリックス銀行カードローン	1.7〜14.8％
セブン銀行カードローン	12.0〜15.0%
じぶんローン（auじぶん銀行）	1.48〜17.5％
PayPay銀行カードローン	1.59〜18.0%

三菱UFJ銀行カードローンの上限金利は「14.6％」であり、上限金利が最も低いのはりそな銀行カードローンの「13.5％」だった。

りそな銀行カードローンと比べると上限金利は高いが、銀行カードローン全体で見れば三菱UFJ銀行カードローンの上限金利は平均的だ。

では、銀行カードローンの金利はどのように決まっているのか、それを知るためにも、次項で「利息制限法・出資法」について解説する。

利息制限法・出資法における上限金利を解説

利息制限法とは、銀行や消費者金融などの金利（実質年率）の上限を決めている法律のことだ。上限金利は利息制限法によって、次のように決められている。

借入額が10万円未満
- 20.0％
借入額が10万円以上100万円未満
- 18.0％
借入額が100万円以上
- 15.0％

これらの上限を超えた貸し付けは刑事罰の対象になるため、上限金利を超えてサービスを提供している銀行・消費者金融は存在しない。

借入額ごとの上限金利を超えて貸し付けている事業者は「違法事業者（ヤミ金）」なので、決して利用しないでほしい。

次に出資法（出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律）とは、貸金業社による過剰貸し付けを防止するために制定された法律だ。

改正以前の出資法では上限金利を29.2％と設定していたため、条件を整えれば利息制限法の上限金利を超えて貸し付けることが可能だった（いわゆる「グレーゾーン金利」）。

しかし、グレーゾーン金利があることで貸金業者の過剰貸付や多重債務が社会問題になり、2010年6月に上限金利が20.0％に引き下げられ、グレーゾーン金利が事実上撤廃された。

したがって、銀行カードローン各社は借入額に応じて上限金利を20.0％・18.0％・15.0％以下に設定する必要があるのだ。

三菱UFJ銀行カードローンの上限金利14.6％は一般的

あらためて、銀行カードローンが設定できる上限金利は、利息制限法・出資法によって次のように決まっている。

借入額が10万円未満
- 20.0％
借入額が10万円以上100万円未満
- 18.0％
借入額が100万円以上
- 15.0％

しかし、多くの銀行カードローンは上限金利を15.0％以下に設定しており、消費者金融カードローンよりも低金利でサービスを提供している。そのため銀行カードローンを選ぶ上で1つの基準になるのが、「金利15.0％以下」だ。

この点から考えると、三菱UFJ銀行カードローンの上限金利は「14.6％」なので、銀行カードローンの中でも一般的な金利水準と言えるだろう。

ただし、三菱UFJ銀行カードローンは今回紹介している銀行カードローン10社の中で最低金利が最も低く、借入限度額あたりの適用金利も低い。

これについては次章の「三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）で金利を下げる2つの方法！」で解説しているので、ぜひ参考にしてほしい。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）で金利を下げる2つの方法！

続いて、三菱UFJ銀行カードローンで金利を下げる2つの方法を紹介する。

1つは「借入限度額を上げて金利を下げる方法」、もう1つは「優良顧客になって金利を交渉する方法」だ。

それぞれどのように金利を下げられるのかチェックしてみよう。

方法1. 借入限度額を上げて金利を下げる

三菱UFJ銀行カードローンの金利は「1.4〜14.6％」であり、借入限度額に応じて次のように適用金利が決まっている。

借入限度額	適用金利
～100万円	13.6～14.6%
110万円～200万円	10.6～13.6%
210万円～300万円	7.6～10.6%
310万円～400万円	6.1～7.6%
410万円～500万円	4.6～6.1%
510万円～600万円	4.1～4.6%
610万円～700万円	3.6～4.1%
710万円～800万円	1.4～3.6%

出典：三菱UFJ銀行「カードローン「バンクイック」の商品詳細」

つまり、三菱UFJ銀行カードローンで増額申請を行い、借入限度額があげればそれに応じて金利が下がることになる。

また、三菱UFJ銀行カードローンの特徴として借入限度額あたりの適用金利が低いので、借入限度額が上がれば他社よりも有利な金利で借り入れられる可能性が高い。

ここでメガバンク4社（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、みずほ銀行）の、借入限度額あたりの適用金利を比較してみよう

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借入限度額	適用金利
借入限度額	三菱UFJ銀行	三井住友銀行	みずほ銀行	りそな銀行
～100万円	13.6～14.6%	12.0～14.5%	12.0〜14.0％	13.5％
110万円～200万円	10.6～13.6%	10.0～12.0%	9.0〜12.0％	10.0〜13.5％
210万円～300万円	7.6～10.6%	8.0～10.0%	7.0〜9.0％	7.0〜10.0％
310万円～400万円	6.1～7.6%	7.0～8.0%	6.0〜7.0％	5.5〜7.0％
410万円～500万円	4.6～6.1%	6.0～7.0%	5.0〜6.0％	4.9〜5.0
510万円～600万円	4.1～4.6%	5.0～6.0%	4.5〜5.0％	4.5〜4.9
610万円～700万円	3.6～4.1%	4.5～5.0%	4.5〜5.0％	4.0〜4.5
710万円～800万円	1.4～3.6%	1.5～4.5%	2.0〜4.5％	1.9〜4.0%

このように、借入限度額が500万円を超えると三菱UFJ銀行カードローンの適用金利が最も低くなる。

そのため、500万円を超える高額借り入れを検討しているなら、三菱UFJ銀行カードローンを利用するといいだろう。

方法2. 優良顧客になって金利を交渉する

三菱UFJ銀行カードローンの優良顧客になり、金利引き下げを交渉するという方法もある。

ローンとは通常、「利用者の信用度や返済能力」に応じて金利が変動する借り入れサービスだ。

そのため、三菱UFJ銀行カードローンで利用実績を重ねて優良顧客と判断されれば、金利交渉に応じてくれる可能性はある。

ではどれくらいの利用実績が必要かというと、「最低半年以上」は三菱UFJ銀行カードローンで借入・返済を行った実績がほしい。

また、以下のポイントを押さえていることも重要だ。

毎月の返済を延滞したことがない
随時返済を定期的に利用している
1回以上完済したことがある

前述のようにローンとは利用者の信用度や返済能力に応じて金利が変動するので、金利を交渉したいなら、「利用者としての誠意」を示さなければならない。

その誠意というのが、上記の3項目である。

また、三菱UFJ銀行カードローンが金利交渉に応じてくれた場合、過剰な引き下げを希望するのは逆効果なので注意してほしい。

こちらから希望金利を提示するよりも、「いくらまで引き下げてもらえますか？」というスタンスの方が、交渉がスムーズに進むだろう。

他社銀行カードローンへの借り換えも検討しよう

三菱UFJ銀行カードローンを一定期間利用しても金利が下がらない場合は、他社銀行カードローンへの借り換えも検討してみてほしい。

三菱UFJ銀行カードローンよりも上限金利の低い銀行カードローンは多いため、借り換えによって金利を下げられる可能性がある。

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カードローン	金利（実質年利）
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）	1.4〜14.6％
りそな銀行カードローン	1.99〜13.5%
イオン銀行カードローン	3.8〜13.8％
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0%	詳しくはこちら
三井住友銀行カードローン	1.5〜14.5％
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%	詳しくはこちら
スターカードローンα（東京スター銀行）	1.5～14.6%	詳しくはこちら
オリックス銀行カードローン	1.7〜14.8％
セブン銀行カードローン	12.0〜15.0%
じぶんローン（auじぶん銀行）	1.48〜17.5％
PayPay銀行カードローン	1.59〜18.0%

同じメガバンクでもりそな銀行カードローンは上限金利が13.5％であり、三菱UFJ銀行カードローンの上限金利よりも1.1％低い。

専業主婦（夫）でも申し込み可能なイオン銀行カードローンの上限金利は13.8％だ。

このように、三菱UFJ銀行カードローンよりも上限金利の低い銀行カードローンに借り換えれば、実質的に金利を引き下げられる。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の借入額別の返済シミュレーションを紹介

それでは最後に、三菱UFJ銀行カードローンを利用した際の返済シミュレーションを、借入額・金利別に紹介していく。

まずは、金利が利息に与える影響について解説するので、ここで金利・利息の基礎を押さえてほしい。

金利が返済額に与える影響を知ろう

金利とは、カードローンを利用するにあたっての実質的な手数料にあたる、利息を計算するための利率のことだ。

ちなみに、手数料や保証料などの諸費用を含めた利率を「実質年率」と呼ぶ。カードローンの公式サイトに表記されている金利は実質年率を意味する。

三菱UFJ銀行カードローンを利用するのがはじめての人は、上限金利が適用されると考えていいだろう。

三菱UFJ銀行カードローンの上限金利（実質年率）は14.6％であり、つまり借入額に対して14.6％が年間でかかる利息となる。

ただし、三菱UFJ銀行カードローンは「残高スライド方式」と呼ばれる返済方式を採用しており、利息は毎月の借入限度額によって変動する。利息の計算方法は次のとおりだ。

利息＝最終借入残高×金利÷365日（※）×借入日数※うるう年は366日で計算

この計算式をベースに、上限金利14.6％で10万円を借り入れた場合の、30日後の利息を計算してみよう。

30日後の利息＝10万円×0.146（14.6％）÷365日（※）×30日※うるう年は366日で計算

計算してみたところ、利息は「1,200円」だった。同じように、金利13.6％で利息を計算してみると利息は「1,117円」になる。

このように金利が下がると利息も下がるので、低金利で借り入れできるほどトータルの返済額は減ることになる。

返済額を減らしたいなら「早期返済」がポイント

三菱UFJ銀行カードローンの返済額を減らすには、より低金利で借り入れるのが1つのポイントだ。

しかし、金利は利用者がコントロールできる要素ではないので、金利を引き下げるには借入限度額を増額申請するか、金利交渉を行う必要がある。

ただし、「返済額を減らす」という視点で考えた場合、利用者がやれることは金利の引き下げだけでない。

三菱UFJ銀行カードローンからの借り入れを極力早く返済する「早期返済」を積極的に行えば、トータルの返済額を減らすことができる。

前述のように、三菱UFJ銀行カードローンの利息は金利と借入日数、さらに「最終借入残高」によって変動する。

つまり最終借入残高を極力減らすことで、金利を引き下げなくてもトータルの返済額を減らすことができるのだ。

たとえば、金利14.6％で最終借入額が10万円の場合と20万円の場合とでは、単純計算で利息が2倍違う。

借入額を減らすほど利息も減るので、三菱UFJ銀行カードローンで返済額を減らしたいなら、早期返済を目指そう。

次項の「三菱UFJ銀行カードローンの返済シミュレーション」では、早期返済を行った場合の返済シミュレーションも紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

三菱UFJ銀行カードローンの返済シミュレーション

それでは、三菱UFJ銀行カードローンで5万円・10万円・30万円・50万円・100万円を借り入れた際の返済シミュレーションを紹介する。

また、早期返済を行った場合の返済シミュレーションも紹介するので、利息がどれくらい変化するかに着目してほしい。

5万円を金利14.6％で借り入れた場合

5万円を金利14.6％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

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回数	返済額	元金	利息	残高
1	2,000円	1,392円	608円	48,608円
2	2,000円	1,409円	591円	47,199円
3	2,000円	1,426円	574円	45,773円
4	2,000円	1,444円	556円	44,329円
5	2,000円	1,461円	539円	42,868円
6	2,000円	1,479円	521円	41,389円
7	2,000円	1,497円	503円	39,892円
8	2,000円	1,515円	485円	38,377円
9	2,000円	1,534円	466円	36,843円
10	2,000円	1,552円	448円	35,291円
11	2,000円	1,571円	429円	33,720円
12	2,000円	1,590円	410円	32,130円
中略
30	1,955円	1,932円	23円	0円
累計	59,955円	50,000円	9,955円	0円

※当シミュレーションは参考値であり、取引状況によって実際の返済内容・返済額は異なる
※毎月の返済額は三菱UFJ銀行カードローンの借入額あたりの最低返済額を適用

返済回数は30回、利息は9,955円、トータルの返済額は59,955円だった。

毎月の返済額を増やすと利息は減るので、利息を減らしたい人は負担の小さい範囲で返済額を増やすことを考えてほしい。

10万円を金利14.6%で借り入れた場合

10万円を金利14.6%で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

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回数	返済額	元金	利息	残高
1	2,000円	784円	1,216円	99,216円
2	2,000円	793円	1,207円	98,423円
3	2,000円	803円	1,197円	97,620円
4	2,000円	813円	1,187円	96,807円
5	2,000円	823円	1,177円	95,984円
6	2,000円	833円	1,167円	95,151円
7	2,000円	843円	1,157円	94,308円
8	2,000円	853円	1,147円	93,455円
9	2,000円	863円	1,137円	92,592円
10	2,000円	874円	1,126円	91,718円
11	2,000円	885円	1,115円	90,833円
12	2,000円	895円	1,105円	89,93
中略
77	2,952円	2,917円	35円	0円
累計	154,952円	100,000円	54,952円	0円

返済回数は77回、利息は54,952円、トータルの返済額は154,952円だった。「5万円を金利14.6％で借り入れた場合」と比較すると、利息は5倍以上に増えることに驚く人も多いだろう。

同じ金利・返済額でも、借入額が増えるほど利息は大幅に増えていくので、借入額を増やすなら返済額も増やす必要がある。

30万円を金利14.6％で借り入れた場合

30万円を金利14.6％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	6,000円	2,350円	3,650円	297,650円
2	6,000円	2,379円	3,621円	295,271円
3	6,000円	2,408円	3,592円	292,863円
4	6,000円	2,437円	3,563円	290,426円
5	6,000円	2,467円	3,533円	287,959円
6	6,000円	2,497円	3,503円	285,462円
7	6,000円	2,527円	3,473円	282,935円
8	6,000円	2,558円	3,442円	280,377円
9	6,000円	2,589円	3,411円	277,788円
10	6,000円	2,621円	3,379円	275,167円
11	6,000円	2,653円	3,347円	272,514円
12	6,000円	2,685円	3,315円	269,829円
中略
78	3,004円	2,968円	36円	0円
累計	465,004円	300,000円	165,004円	0円

返済回数は78回、利息は165,004円、トータルの返済額は465,004円だった。「10万円を金利14.6%で借り入れた場合」と比較すると毎月の返済額が3倍に増えたため、利息も同じように約3倍となっている。

このように、借入額を増やすなら毎月の返済額も増やさなければ、かなりの利息を支払うことになるので注意してほしい。

50万円を金利13.6％で借り入れた場合

50万円を金利13.6％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	10,000円	4,334円	5,666円	495,666円
2	10,000円	4,383円	5,617円	491,283円
3	10,000円	4,433円	5,567円	486,850円
4	10,000円	4,483円	5,517円	482,367円
5	10,000円	4,534円	5,466円	477,833円
6	10,000円	4,585円	5,415円	473,248円
7	10,000円	4,637円	5,363円	468,611円
8	10,000円	4,690円	5,310円	463,921円
9	10,000円	4,743円	5,257円	459,178円
10	10,000円	4,796円	5,204円	454,382円
11	10,000円	4,851円	5,149円	449,531円
12	10,000円	4,906円	5,094円	444,625円
中略
75	1,991円	1,969円	22円	0円
累計	741,991円	500,000円	241,991円	0円

返済回数は75回、利息は241,991円、トータルの返済額は741,991円だった。金利が13.6％に下がった年とはいえ、借入額が50万円にもなると利息は20万円を超える。

ただし、「10万円を金利14.6%で借り入れた場合」「30万円を金利14.6％で借り入れた場合」と比較すると、借入額に対する利息の割合は少ない。

100万円を金利13.6％で借り入れた場合

100万円を金利13.6％で借り入れた場合、返済シミュレーションは次のようになる。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	20,000円	8,667円	11,333円	991,333円
2	20,000円	8,765円	11,235円	982,568円
3	20,000円	8,865円	11,135円	973,703円
4	20,000円	8,965円	11,035円	964,738円
5	20,000円	9,067円	10,933円	955,671円
6	20,000円	9,170円	10,830円	946,501円
7	20,000円	9,273円	10,727円	937,228円
8	20,000円	9,379円	10,621円	927,849円
9	20,000円	9,485円	10,515円	918,364円
10	20,000円	9,592円	10,408円	908,772円
11	20,000円	9,701円	10,299円	899,071円
12	20,000円	9,811円	10,189円	889,260円
中略
75	4,036円	3,991円	45円	0円
累計	1,484,036円	1,000,000円	484,036円	0円

返済回数は75回、利息は484,036円、トータルの返済額は1,484,036円だった。

「100万円を金利13.6％で借り入れた場合」と比較すると、借入額・返済額が2倍なので利息も同じく約2倍となっている。

ただし借入額が100万円ともなると、利息が50万円近くなるので、かなりの負担を感じるだろう。利息を減らすためには、やはり「早期返済」が重要だ。

早期返済で変わる返済シミュレーション

最後に、100万円を金利13.6％で借り入れ、随時返済（追加の返済）を3ヶ月に1回行った場合の返済シミュレーションを紹介する。

スクロールできます

回数	返済額	元金	利息	残高
1	20,000円	8,667円	11,333円	991,333円
2	20,000円	8,765円	11,235円	982,568円
3	20,000円	8,865円	11,135円	973,703円
随時返済	50,000円	50,000円	0円	923,703円
4	20,000円	9,532円	10,468円	914,171円
5	20,000円	9,640円	10,360円	904,531円
6	20,000円	9,749円	10,251円	894,782円
随時返済	50,000円	50,000円	0円	844,782円
中略
33	20,000円	19,211円	789円	50,472円
随時返済	50,472円	50,472円	0円	0円
累計	1,210,472円	1,000,000円	210,472円	0円