アイフルの審査は厳しい？審査に落ちる原因や対処法を解説

大手消費者金融のアイフルは、最短18分で融資を受けられるため緊急時にも対応しやすく、頼りになるカードローンだ。

さらに、郵便物やローンカードなしで利用できるため、家族に知られる心配もない。

ただし、融資を受けるには審査に通る必要がある。そのため、「アイフルの審査が厳しいのだろうか」「アイフルの審査に落ちることはあるのだろうか」などといった不安を持つ人もいるのではないか。

そこでこの記事ではアイフルのカードローンの審査の厳しさや審査に落ちないためのポイント、さらに審査に落ちてしまった場合の対処法を解説していく。アイフルを検討している方は、ぜひ参考にして欲しい。

アイフルの審査は厳しい？

アイフルの審査はどれくらい厳しいものなのだろうか。

結論として、アイフルの審査の厳しさは他の消費者金融と同程度であると言える。

アイフルのIR・企業情報サイトが公開している月次データによると、申込者の約30%〜40%の人が審査に通過している。（2023年・2024年データ参照）

この数値は、アコムやプロミスなど他社の審査通過率とほぼ同じである。そのため、アイフルの審査の厳しさは他社と変わらないだろう。

アイフルは消費者金融の中で唯一、銀行傘下に入っておらず独立経営を行っている。他社と比べて審査が柔軟に行われていると言われているが、基本的にカードローンの審査で確認されている点は各社で共通している。

したがって、各社の審査通過率にはそれほど大きな差が出ていないと考えられる。

アイフルの審査通過率はどれくらい？

ここからは、アイフルの審査通過率について確認しよう。2024年1月〜3月のデータは以下のようになっている。

2023年5月までは、新型コロナウイルスの影響もあって通過率が30%未満だったが、6月以降は回復して概ね30%台後半〜40%前後を推移している。

2024年3月のデータを元に、アイフルを含めた消費者金融の新規成約率を比べてみよう。

消費者金融名	審査通過率
アイフル	36.0%
プロミス	35.6%
アコム	39.5%

上記を見れば、大きな差がないことが分かる。審査に通るためには、各社の審査基準を満たすことが何よりも大切だ。

アイフルの審査で落ちないために申込基準を理解しよう

アイフルの審査を受けるためには、一定の基準を満たす必要がある。

申込基準を理解することで、審査落ちのリスクを軽減できる。ここでは、アイフルで提供されている3種類の商品について、それぞれの申込基準を解説する。

キャッシングローンの場合

最初に紹介するのはキャッシングローンだ。これは、最も一般的なアイフルの商品であり、対象者の幅も広い。このローンの申込基準は以下の通りだ。

年齢条件を満たしていて、安定した収入があれば誰でも申し込みが可能だ。反対に、以下のような方は対象外となる。

また、契約後70歳を迎えた時点で新規融資を受けることが出来なくなる点には注意が必要だ。

ファーストプレミアムの場合

続いて、ファーストプレミアムの申込基準を見ていこう。

キャッシングローンと比べると申込基準は厳しいが、その分適用金利や利用限度額などの各条件は良くなっている。以下の表で比較してみよう。

商品名	適用金利	利用限度額
キャッシングローン	3.0%~18.0%	1万円〜800万円
ファーストプレミアム	3.0%~9.5%	100万円〜800万円

上限金利が低く利用限度額も高いため、返済負担を減らしつつ最初から高額融資を受けることも可能だ。

なお、年収が300万円未満の場合にはファーストプレミアムは利用できない。アイフルは総量規制という規定に従っており、申込者の年収の3分の1以上の金額を貸付していないためだ。利用限度額とは、「最大でいくらまで借入が可能か」を示したものであり、100万円を借入するためには年収が300万円を超えていなければならないのだ。

このように、ファーストプレミアムは厳しい条件をクリアする必要はあるが、利用できれば非常にお得である。

自分の状況を考慮し、基準を満たしている場合は申し込んでみる価値があるだろう。

SuLaLiの場合

最後に紹介するのは、女性向けカードローンであるSuLaLiである。公式サイトでも「女性が安心して利用できるカードローン」として紹介されており、ローン初心者の女性も利用しやすい。

この商品を利用するには、以下の申込基準を満たす必要がある。

年齢と性別以外は、キャッシングローンとほぼ変わらない。ただし、金利は18.0%で固定されている他、利用限度額の上限も10万円と他の商品より低くなっているため、使いすぎが心配な女性におすすめな商品である。

これら3種類のカードローンの申込基準を理解し、自分の希望条件にあったものを選んでほしい。

アイフルの審査は厳しいのかについて詳しく知りたい方はこちら。

アイフルの審査に落ちる原因

アイフルの審査基準を満たしていると考えて申し込んでも、残念ながら審査に通らないケースもある。

その場合、以下のいずれかが原因だと考えられる。自分の状況と照らし合わせて確認してほしい。

信用情報に傷がある

カードローンの審査では、信用情報を通じて申込者の返済能力が評価される。

信用情報とは、カードローンやクレジットカードの利用状況や返済状況、支払い延滞や自己破産の経験の有無などを指す。

これらの情報は信用情報機関に記録されており、審査時に確認される。

アイフルでは、以下の2つの信用情報機関の情報を審査の参考にしている。

延滞や債務整理等で信用情報に問題があると判断された場合は審査に落ちてしまう。

これらの金融事故の履歴は5年間残るので、心当たりがある方は事前に確認しておくとよいだろう。

なお、信用情報はインターネットまたは郵送で開示請求が可能である。

開示の際に確認すべきなのは、延滞などの「異動記録」や「参考情報」である。以下の場合は、異動記録や参考情報に該当する。

インターネットの場合は、数分で情報を受け取ることができる。郵送の場合は、10日ほどかかる場合があるので早めに手続きをしよう。

また、開示の際は手数料が1000円ほどかかるので注意してほしい。

他社からの借入件数や借入額が多い

他社からの借入件数や借入額が多い場合は返済能力が疑問視され、審査に落ちてしまう。

他社借入に該当するのは、以下のローン商品である。

一方で、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードのショッピング利用分などは他社借入に該当しない。

現在アイフル以外でも借入をしている場合には、何件の借入をしているか、申し込み前に確認しておこう。

特に、借入件数が多いと他社からの借入額も多くなるので返済が難しいと判断されてしまい、審査に落ちやすい。

目安としては、借入額の合計が年収の3分の1以上になると総量規制の影響で審査に通るのが難しくなる。アイフルの審査に申し込む前に、他社での借入額を確認しておこう。

アイフルの審査に落ちないために気を付けたいこと

アイフルの審査に100%通る方法はないが、落ちるリスクを減らすことはできる。

以下の3点に注目し、出来る限り審査落ちを防ぐ対策をしておこう。

他社からの借入は一部返済するか完済しておく

前述したように、他社からの借入件数や金額が多い場合は審査に通りにくくなる。

申し込む前に他社からの借入を一部返済、または完済しておくことで、審査に通りやすくなるだろう。

総量規制に注意して借入希望額を決める

総量規制に引っかかっている場合、審査に通ることはない。

総量規制とは、借入額が収入に対して過剰でないかを判断し、貸付リスクをコントロールするためのものだ。無理な借入は多重債務者を発生させるため、総量規制でこれを防止しているのだ。

そのため、借入希望額が年収の3分の1以上の場合、確実に審査に落ちてしまう。

事前に自分の年収を確認して、借入希望額を年収の3分の1未満にすることで、審査に通る可能性を上げられる。

また、借入可能か心配な場合は、アイフル公式サイトの「1秒診断」を使うとその場ですぐに融資の可否を確認できる。年齢と年収、他社からの借入額を入力するだけでいいので、審査へ申し込む前に使ってみよう。

一定期間同じ勤務先で働いてから申し込む

職場での勤続年数が短いと、収入の安定性がないと判断されて審査に落ちやすい。逆に、勤続年数が長いほうが返済能力が高いとみなされて、審査に通りやすくなる。

そのため、一定期間同じ職場で勤務してから申し込むようにしよう。特に、アルバイトやパートを始めたばかりの方は収入の安定性を疑われやすい。

もちろん、勤続年数が短い方でも審査に通る可能性は十分にある。ただし、勤続年数を偽って記載することは絶対にやってはいけない。このような行為は詐欺罪に問われる可能性があり、今後の人生を棒に振ってしまうことにもなりかねない。

アイフルの審査に落ちた場合の対処法

どんなに完璧な審査対策をしても、アイフルの審査で落ちる可能性を完全に無くすことはできない。万が一落ちてしまった場合は、どのように対応すべきなのだろうか。

具体的には、以下のような行動を取るべきである。

審査落ちした後の対応法をより詳しく知りたい人は、以下の記事も参考にしてほしい。

アイフルの審査に落ちないための対策を行おう

本記事ではアイフルの審査基準や、審査落ちを防ぐ方法、落ちてしまった場合の対処法などを解説した。

アイフルの審査は、他の消費者金融と比較して飛び抜けて厳しいわけではない。ただ、決して甘いというわけでもなく、信用情報に傷があったり他社からの借入額が多すぎる場合は審査に落ちるケースもある。

審査落ちを防ぐには、可能な限り他社からの借入の返済をしておく・同じ職場で一定期間働いてから申し込むといった工夫が必要だ。審査に落ちる理由や対策が事前にわかっていれば、アイフルの審査に通過する確率を上げることができる。

記事の内容を参考に、アイフルの審査落ちを防止できるようにしてもらいたい。

アイフルの審査に落ちる理由について詳しく知りたい方はこちらの記事も参照してほしい。

■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%～18.0%（実質年率）【遅延損害金】20.0%（実質年率）【契約限度額または貸付金額】800万円以内（要審査）【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）【担保・連帯保証人】不要

アイフルの審査の厳しさに関するQ&A