アイフルの限度額はいくら？限度額の決まり方や増額する方法を解説

資金調達の手段として便利なカードローンだが、無制限にお金を借りられるわけではない。

なぜなら、カードローン契約時に、申込者それぞれに利用限度額が決定されるからである。

アイフルカードローンでも、審査によって利用限度額が決定され、その範囲内であれば自由に借入が可能だ。

本記事では、アイフルカードローンの利用限度額について詳しく解説する。

利用限度額の決定方法や増額する方法についても解説するので、ぜひ参考にして欲しい。

アイフルの限度額はいくら？

アイフルカードローンの利用限度額は最大800万円であり、女性専用カードローンSuLaLiの利用限度額は10万円である。

カードローンを利用する際には、申込者それぞれの利用限度額が決められている。

したがって、全ての申込者が公式サイトに記載された最大の利用限度額を借りられるわけではない。

利用限度額の決定は、申込者の年収・年齢・信用情報・他社での借入状況などに基づいて決定する。

決定した利用限度額の範囲内であれば、自由に借入が可能だ。

アイフルの借入について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にして欲しい。

アイフル 借入について詳しく知りたい方はこちら。

カードローンの限度額とは

カードローンの限度額には、2つの意味がある。

それは「カードローン商品ごとの最大限度額」と「申込者ごとの利用限度額」を指す。

カードローンを利用する際には、限度額について正確な知識を持つことが重要だ。

ここでは、カードローンにおける2種類の利用限度額について詳しく解説する。

カードローン商品ごとの最大利用限度額

一つ目の利用限度額とは、契約したカードローンで融資できるお金の上限額のことだ。

アイフルカードローンでは、最大800万円まで融資可能であり、この金額のことを指している。

一方で、アイフルの女性専用カードローンSuLaLiでは、利用限度額は最大10万円である。

カードローンの商品ごとに、借りられるお金の上限額は異なるのだ。

もちろん、カードローン会社や銀行によっても、利用限度額は異なってくる。

カードローンの利用を検討する際には、カードローン商品の利用限度額を確認することも重要だ。

以下に、カードローン会社ごとの利用限度額をまとめるので参考にして欲しい。

カードローン 会社	アイフル	レイク	プロミス	楽天銀行スーパーローン
金利	3.0%～18.0%	4.5％～18.0％	4.5％～17.8％	1.9％~14.5％
利用限度額	最大800万円	最大500万円	最大500万円	最大800万円

申込者ごとの利用限度額

二つ目の利用限度額とは、カードローンの申込者が実際に借りられるお金の上限額である。

利用限度額の範囲内であれば、申込者は自由に借入が可能だ。

申込者ごとの利用限度額は、カードローン申込後に行われる審査に基づいて決定する。

そのため、申込者ごとの利用限度額は、申込者の年収・年齢・信用情報・他社の借入状況などで左右される。

同じカードローンを契約しても、申込者ごとに実際に借入できる利用限度額は異なるのだ。

アイフルの限度額の決まり方

それでは、アイフルでは実際にどのようにして申込者ごとの利用限度額が決定するのだろうか。

基本的には、申込者の年収によって決定する。

しかし、年収以外の要素でも、利用限度額は左右されるのだ。

ここでは、利用限度額を決定する要素である本人の属性・信用情報・他社での借入状況について、詳しく解説する。

本人の属性

本人の属性とは、借入の返済能力に関わるさまざまな属性のことだ。

一般的に、カードローンの利用条件としては年齢と定期的な収入が求められる。

これらの条件以外にも、審査では個人の属性が重要視されているのだ。

審査時に確認される本人の属性は、以下のようなものがある。

カードローンの審査では、これらの個人の属性を項目ごとに点数化して、その合計点数で個人の属性の高さが判断される。

例えば、正社員とアルバイトでは正社員の方が属性は高く、賃貸と持ち家では持ち家の方が属性は高くなるのだ。

信用情報

信用情報とは、カードローンやクレジットカードなどの申込・契約・支払い状況などの金融取引に関する情報のことである。

この信用情報を管理している機関が、日本信用情報機構（JICC）・株式外社シーアイシー（CIC）・全国銀行個人信用情報センター（KSC）だ。

カードローン会社などの金融機関は、これらの信用情報機関に加盟しており、申込者の信用情報を確認している。

具体的には、他社からの借入総額や返済状況を確認しており、申込者の返済能力を超えた契約を結ばないようにしている。

また、過去にカードローンやクレジットカードなどの支払いを延滞していると、審査には不利に働く。

このような返済状況の情報は5年間保存されているため、過去に延滞をしたことがある場合は、注意が必要だ。

他社での借入状況など

利用限度額を決定する際に重要なのが、総量規制である。

カードローン会社は、申込者の年収の3分の1を超える貸付を法律で原則禁止されているのだ。

例えば、年収300万円の人であれば、借入総額は100万円までと決められている。

この総量規制の貸付上限額は、他社での借入額も含まれている。

例えば、年収300万円の人がすでに別の会社から80万円を借入している場合、新たに別の会社から借入できるのは20万円が上限だ。

このように、申込者の返済能力を超えた貸付を行わないようにしているのが、総量規制である。

総量規制に抵触しないように、カードローン会社は審査の際に他社での借入状況を確認し、利用限度額を決定しているのである。

アイフルの限度額を増額する方法

カードローンでは申込者の年収を基準に、総量規制に抵触しない範囲で利用限度額が決定する。

しかし、総量規制の上限額がカードローンの利用限度額になるとは限らない。

特に、初めてカードローンを契約した時は、利用限度額は低めに設定されることが多い。

そのため、利用限度額が不足することもあるだろう。

そのような時には、利用限度額の増額が可能だ。

ここでは、アイフルカードローンで利用限度額を増額する方法について解説をする。

必要書類についてもまとめているので、利用限度額の増額を検討している方は、ぜひ参考にして欲しい。

申込方法

アイフルカードローンで利用限度額を増やしたい場合は、スマホアプリから申込が可能だ。

スマホアプリに最新の収入証明書を提出すれば、翌営業日中には、利用限度額の見直しが完了する。

ただし、申込をすれば誰でも増額できるわけではなく、審査が行われる。

その審査の結果によっては、利用限度額が減額することもあるので注意が必要だ。

必要書類

アイフルカードローンで利用限度額を増額したい場合に必要な書類は、最新の収入証明書のみである。

アイフルで有効な収入証明書は、以下に挙げるものがある。

これらの書類を、スマホアプリから提出することが可能だ。

アイフルの限度額増額がおすすめな人

お金が必要な場合、利用限度額を増額することを検討する人も多いだろう。

また、利用限度額をあらかじめ増額しておけば、将来の急な出費にも柔軟に対応しやすくなる。

ここでは、アイフルカードローンの利用限度額を増額するのがおすすめな人を紹介する。

カードローンを賢く利用するポイントでもあるので、ぜひ参考にして欲しい。

利息を抑えたい人

カードローンの上限金利は、利息制限法によって規定されている。

アイフルカードローンの実際の金利は、法律で定められている上限金利の範囲内で、審査によって決定する利用限度額に応じて異なるのだ。

利息制限法によって規定されているカードローンの上限金利は、以下のよう規定されている。

ここで注意して欲しいのは、アイフルカードローンの実際の金利は、審査の結果によって決定することだ。

そのため、実際の借入金額によって金利は上下しない。

特にカードローンの契約が初めての場合、利用限度額が100万円未満になることが多い。

そのため、金利は18.0％のことが多いだろう。

しかし契約後に増額申請をして利用限度額が100万円以上になれば、法律上の上限金利は15％となり、これに伴ってアイフルカードローンの実際の金利は15.0％まで引き下げられる。

アイフルカードローンの金利は3.0%から18.0%であり、利用限度額が大きくなるほど金利は下がる傾向にある。

そのため、利息を抑えたい人には、利用限度額の増額はおすすめである。

借入先を増やしたくない人

利用限度額以上の借入を希望する場合、利用限度額の増額以外にも、他社から新たに借入をする方法が存在する。

しかし、複数のカードローン会社から借入を行うと、返済の管理などが難しくなる場合がある。

なぜなら、カードローン会社ごとに返済日は異なるからだ。

万が一、返済が延滞した場合は、遅延障害金が加算される。

返済日が複数存在するということは、不注意による遅延障害金が発生するリスクも高くなる。

そのため、複数のカードローン会社からの借入はあまりおすすめできない。

しかし、契約したカードローンの利用限度額を増額すれば、他社から新たに借入をする必要はない。

借入を一つのカードローン会社にまとめておいた方が、返済の管理はしやすくなる。

また、利用限度額が大きくなるほど法律上の上限金利は下がり、それに伴ってアイフルカードローンの実際の金利も下がる傾向にある。

他社で新たに契約して低い利用限度額を設定するよりも、一つのカードローン会社で利用限度額を引き上げる方が、契約金利が下がり返済負担が軽減される可能性があるのだ。

賢くカードローンを利用するためにも、複数のカードローン会社から借入をするより、利用限度額の増額をするのがおすすめである。

アイフルの限度額を増額する際の注意点

利用限度額を増額することで、借入可能額を増やし、金利を抑えることができる。

しかし、利用限度額の増額にはメリットのみならず、注意すべき点も複数存在する。

ここでは、アイフルカードローンの利用限度額を増額する際に、注意すべき点について解説する。

審査・融資には時間がかかる

アイフルカードローンの申込の審査は最短20分ですが、増額の審査時間に関しては、公式サイトに明記されていない。

収入証明書提出後、遅くても翌営業日中には利用限度額の見直しは完了する。

しかし、審査にどの程度時間がかかるかは不明である。

そのため、カードローン契約時の申込とは異なり、利用限度額増額の申込には多少時間がかかると思っておくのがよいだろう。

審査結果次第で限度額が減る可能性がある

カードローンの利用限度額を増額する際には、提出された収入証明書を基に増額審査が行われる。

そのため、審査の結果によっては、増額が認められないだけでなく、利用限度額が下がってしまう場合もある。

例えば、転職をして勤続年数が短くなってから利用限度額の増額申請をした場合、返済能力が低いと判断される可能性があるのだ。

安易に利用限度額の増額申請を行うと、かえって借入できる金額が減ってしまうこともあるため、注意が必要である。

審査に通過しても金利が変わらない可能性がある

アイフルカードローンの利用限度額が100万円未満から100万円以上に変更された場合、利息制限法によって上限金利は18％から15％に下がる。

しかし、利用限度額が100万円以上になると、法律上の上限金利は今後15％のまま変わらない。

借入の上限金利は、利息制限法により15%から20％の間で設定されているためだ。

そのため、利用限度額がすでに100万円以上の状態でさらに利用限度額を増額しても、アイフルカードローンの実際の金利は変わらない可能性がある。

金利は利用限度額が大きくなるほど低くなりやすい傾向にあるが、契約内容や審査結果によって申込者ごとに異なるためだ。

金利を下げる目的で利用限度額の増額申請を行っても、確実に金利が下がるわけではないため、注意が必要だ。

アイフルの利用可能額が0円になる理由

アイフルカードローンでは、突然利用可能額が0円になることがあるそうだ。

つまり、アイフルからお金を一切借りることができなくなってしまう、ということを意味する。

突然お金を借りられなくなってしまうと、困ってしまう方も多いのではないだろうか。

ここでは、アイフルカードローンで利用可能額が0円になる原因について解説する。

突然カードローンが利用できなくなることを防ぐためにも、ぜひ参考にして欲しい。

利用限度額を超えている

利用可能額が0円になる原因として一番に考えられるのは、借入を繰り返し、利用可能額を全て使い切ってしまったことである。

返済をきちんと毎月行っていても気づかないうちに返済以上の借入を行っていた、という場合がある。

この場合、突然利用可能額が0円になるのではなく、単なる借入過ぎとなる。

このような事態を防ぐためには、計画的な利用と返済計画を常に意識することが重要だ。

年収の3分の1を超えた借入をしている

貸金業者やクレジットカードのキャッシング機能は、利用者の多重債務を防止するために、総量規制のもと貸付が行われている。

総量規制では借入総額が年収の3分の1を超えないように、貸付の上限額が定められている。

そのため、アイフルカードローンにまだ利用可能額が残っていたとしても、他社との借入総額が年収の3分の1を超えた場合はアイフルカードローンの利用可能額は0円になるのだ。

また、総量規制の上限金額ギリギリの場合は、アイフルカードローンの利用可能額が突然0円になってしまうこともある。

返済遅延などの問題が生じている

カードローンを利用するうえで、毎月の返済を滞りなく行うことは、非常に重要なポイントだ。

そのため、返済の遅延・滞納している状態にある場合は、突然利用可能額が0円になることもある。

一般的には、数日の返済遅れが発生してもすぐに入金して返済をすれば、遅延障害金が発生してもすぐに利用停止になることはない。

しかし、何度連絡しても入金が確認できない場合は、利用可能額は0円になり利用停止になってしまうのだ。

アイフルを限度額内で有効活用するコツ

アイフルカードローンでは増額することも可能だが、デメリットも存在するため注意が必要である。

それでは、利用限度額内で賢く有効活用するためには、どうしたらよいだろうか。

ここでは、アイフルカードローンを利用限度額内で有効活用するための、返済のコツを紹介する。

利用限度額の増額を希望しない方でも、カードローンを賢く利用するために必要な知識のため、ぜひ参考にして欲しい。

返済計画を立てる

カードローンは利用限度額の範囲内であれば、繰り返し借入が可能であり、便利な資金調達方法である。

しかし、その利便性から、ついつい借り過ぎてしまう方も多いのではないだろうか。

借入金額が大きくなるほど返済期間は長期化しやすく、支払利息もふえるため、返済負担は大きくなる。

そのため、借り過ぎには注意が必要である。

カードローンを利用する際には、返済計画を立ててから、利用するのがよいだろう。

返済シミュレーションを活用すれば、毎月の返済金額・借入可能額・返済回数を確認できるため、返済計画を立てる際に役立てて欲しい。

カードローンを利用する際には、「お金がある」と勘違いしてしまうこともあるが、借りたお金は必ず返済しなければならない。

必要最低限の金額のみ借りるように心がけよう。

繰上返済を行う

アイフルの返済は、基本的には毎月1回最低返済額を返済する約定返済が採用されている。

しかし、毎月少額ずつ返済をしていると、返済期間が長期化してしまう。

返済期間が長くなると、支払利息もその分増えてしまう。

そのため、ボーナスが入った月や、節約をして浮いたお金などを繰上げ返済に充てることもおすすめである。

繰上げ返済で多く返済した分は元金に充当されるため、返済期間を短縮でき、返済総額も減るのだ。

返済負担の軽減につながるため、金銭的余裕ができた場合は、繰上げ返済をぜひして欲しい。

しかし、繰上げ返済をしても毎月1回の返済は必ずある。

そのため、無理して繰上げ返済に充てて、毎月の返済が遅れてしまうケースが発生する可能性もある。

その場合、遅延障害金が発生してしまうため、無理のない範囲で繰上げ返済をしよう。

無利息期間を活用する

アイフルでは、アイフルで初めてカードローンを契約する方限定ではあるが、契約日の翌日から30日間利息0円のサービスが提供されている。

利息を抑えて借入をしたい方は、この無利息期間を活用して借入をするのがよいだろう。

アイフルの限度額を確認して上手に利用しよう

利用限度額は、カードローン申込後の審査時に、申込者の個人の属性・年収・信用情報などをもとに決定される。

初めての契約時には利用限度額は低めに設定されるが、契約後に増額を申請することも可能だ。

ただし、増額審査によって利用限度額が減額されることもあるため、注意が必要である。

カードローンを賢く有効活用するためには、限度額を把握し、無理のない返済計画を立てることが重要だ。