- プリペイドカードとクレジットカードの基本的な違いを知りたい
- それぞれのカードのメリットとデメリットを知りたい
- 自分のニーズに合ったカードを選びたい
プリペイドカードとクレジットカードは、日々の支払いや金銭の管理において重要な役割を担っている。
この記事では、プリペイドカードの基本的な仕組みとそのメリット、デメリットを詳しく解説する。
本記事を理解できれば、クレジットカードとの違いが明確にわかるはずだ。また、現在の市場でおすすめのプリペイドカード3選を紹介する。
2種類のカード機能を理解し、自身のライフスタイルやニーズに合わせて最適な選択をできるようにしてほしい。
プリペイドカードとは
プリペイドカードは、多様な支払い方法の中でも注目されているツールのひとつだ。
プリペイドカードは、事前に決められた金額をチャージして使用する、シンプルながらも効果的なシステムを採用している。
その基本的な仕組み、メリット、デメリットを理解しておくことは、自身のニーズに合った決済手段を選ぶ際に不可欠だろう。
ここでは、プリペイドカードの仕組みとメリット、デメリットについて詳しく解説する。
プリペイドカードの基本的な仕組み
プリペイドカードは、あらかじめ決められた金額をカードにチャージしてから利用する支払い方法である。
このカードは、オンラインショッピング、店頭での買い物、公共料金の支払いなど、様々なシーンで活用できる。
国際ブランド（VisaやMastercardなど）に対応したカードも多く、国内外の多くの店舗で利用が可能だ。
プリペイドカードは、事前に入金された金額の範囲内でのみ支払いが可能で、クレジットカードのような後払いはできない。
チャージは、銀行振込やコンビニ支払い、オンラインバンキングなど、様々な方法で行うことができる。
また、残高が0になると利用停止となるため、必要に応じて再チャージが必要になる。
このように、事前のチャージが必要な反面、利用時の支払いを気にする必要がないのがプリペイドカードの仕組みである。
この仕組みは、特にお金を使いすぎたくない人にとって非常に役立つだろう。
プリペイドカードのメリット
プリペイドカードには、以下のようなメリットがある。
- 事前チャージ型のため利用時の支払いを気にする必要がない
- クレジットカードよりも手に入れやすい
- 残高確認が簡単で金銭管理がしやすい
- 年会費や利用手数料が安いか無料のカードが多い
- ネットショップでも利用できる
- 国際ブランドがついている製品が多く、海外利用も可能
プリペイドカードの最大のメリットは、事前にチャージしておくことで利用時に支払いを気にする必要がない点である。
また、クレジットカードと比較しても手に入れやすく、残高の確認が簡単であるため、金銭の管理がしやすい。
さらに年会費や利用手数料が安い、あるいは無料で提供されるカードも多くなっている。経済的な負担が少ないことも大きな利点と言えるだろう。
さらに、プリペイドカードはネットショッピングにも使用でき、国際ブランドがついているカードが多いため、海外でも便利に利用できる。
これは、海外旅行を頻繁に行う人にとっては魅力的に感じる要素だろう。
また、オンラインカードと連携したアプリを使用することで、残高確認やカードの再発行手続きなどを手軽に行うことができる。
これも、現代の利便性を求めるユーザーにとっては大きな魅力になっている。
プリペイドカードは、使い勝手の良い経済的で効率的な決済手段として、今後もますます需要が高まることが予想される。
プリペイドカードのデメリット
プリペイドカードには多くのメリットがある反面、以下のようなデメリットも存在する。
- 利用限度額が事前チャージした金額に制限されるため、高額支払いには向かない
- チャージの際に手数料がかかる場合がある
- 再チャージの手間が生じる
- 紛失・盗難のリスクがある
まず、利用限度額が事前にチャージした金額に制限されるため、高額な支払いには不向きである。
例えば、大きな家電の購入や高額な旅行代金の支払いなどには対応できない。
また、チャージの際に手数料がかかる場合があり、ユーザーの負担が増えることになる。
さらに、残高を維持するためには定期的な再チャージが必要であり、これが手間となることもデメリットのひとつだ。
さらに紛失や盗難のリスクも存在している。
特にデジタル管理が進んでいる現代においては、紛失時の被害補填サービスが十分でないカードも存在する。
そのため、実物のカード管理には十分な注意が必要である。
これらのデメリットはあるものの、日常の低額決済においてはプリペイドカードは高い利便性を発揮する。
プリペイドカードのこれらの特性を理解し、利用の際にはデメリットを考慮に入れた上で選択することが重要である。
プリペイドカードとクレジットカードのどちらを選ぶべきか
プリペイドカードとクレジットカードのどちらを選択すべきかは、個々の財務状況やライフスタイルによって決まる。
ここでは、両カードの根本的な違いを明らかにし、各カードが最も適しているユーザーの特徴を詳しく解説する。
プリペイドカードとクレジットカードの違いとは
プリペイドカードとクレジットカードのカードの主な違いは以下のとおりだ。
| 特徴 | プリペイドカード | クレジットカード |
|---|---|---|
| 支払いシステム | 事前チャージ制 | 後払い制 |
| 利用可能額 | チャージ額まで利用可能 | 信用限度内まで利用可能 |
| 審査の有無 | 審査不要 | 審査必要 |
| クレジットヒストリーへの影響 | なし | 信用情報が蓄積される |
| 支払い方法の柔軟性 | 限定的 | 高い（分割払いなど） |
プリペイドカードとクレジットカードの最大の違いは、支払いシステムの仕組みである。
プリペイドカードは事前チャージ式であり、利用者は事前にカードにお金をチャージし、その範囲内でのみ利用が可能だ。
このシステムの利点は、支出を自分自身で管理できる点にある。
たとえば、学生が1万円をカードにチャージすれば、その額を超えて支出することはできない。そのため、計画的な予算管理が行える。
一方、クレジットカードは後払い式の仕組みを採用している。利用者はカードを使って商品やサービスを購入し、後日請求される金額をまとめて支払う。
このシステムのメリットは、即時の支払いが不要であることと、信用に基づいて大きな購入が可能であることだ。
しかし、これには使い過ぎるリスクも伴う。
利用者が自身の返済能力を超える支出をしてしまう可能性があるため、注意して利用する必要がある。
プリペイドカードが向いている人
プリペイドカードが向いているのは、学生や社会人経験が浅くクレジットヒストリーのない人、そして金銭管理を重視したい人だ。
チャージ式のシステムのおかげで、プリペイドカードは使い過ぎるリスクが低い。
これには、カードにチャージした金額の範囲内でのみ支出が可能な特性が関係している。
例えば学生の場合、生活費や教材費などの限られた予算内で生活を送る必要がある。
プリペイドカードを使えば、月初に一定額をチャージし、その範囲内でのみ支出を行うことができる。
これにより、金銭管理のスキルを身につけることができ、使い過ぎを防ぐことが可能だ。
同様に、収入が固定されていないフリーランスも、収入に応じてチャージ額を調整することで、効率的に資金を管理できる。
また、プリペイドカードはクレジットヒストリーが不要であるため、クレジットカードの審査に不安がある人にも向いている。
クレジットスコアを気にすることなく、安全で便利なキャッシュレス決済の利便性を享受できるのだ。
このように、プリペイドカードは予算管理を重視している人、定期的な収入がない人、またクレジットヒストリーに不安がある人にとって理想的な選択肢のひとつとなる。
クレジットカードが向いている人
クレジットカードが向いている人は、主に次のような特徴を持つ人である。
まず、定期的な収入があり、支払いを遅延することなく毎月の請求を確実に支払うことができる人だ。
このような人は、クレジットカードの支払い義務を守ることで信用情報を築き上げることができる。
信用情報とは過去の借入や返済状況などの履歴を記録した情報のことで、クレジットカードやローンの審査の際に重要になるものだ。
また、頻繁にショッピングを楽しむ人やオンラインでの買い物が多い人も利用が適していると言える。
多くのクレジットカードにはポイント還元やキャッシュバック、割引サービスなどの特典が付帯している。
これらを上手に利用することでショッピングがよりお得になるのだ。
さらに、海外旅行を頻繁に行う人もクレジットカードの恩恵を受けることができる。
海外での決済の利便性だけでなく、海外旅行保険の付帯や空港ラウンジの利用など、旅行に関連する様々なメリットがある。
ビジネスを運営している個人事業主やフリーランサーもクレジットカードを有効活用できる。
経費の管理がしやすくなるほか、必要な時に必要な資金を柔軟に調達できる点が魅力と言える。
最後に、将来的にマイホームなどの大きなローンを考えている人にもクレジットカードは向いている。
クレジットカードを適正に利用することで信用情報が良好に保たれ、ローンの審査に通りやすくなるメリットがある。
これらの特徴に当てはまる人は、クレジットカードを有効に活用し、多くのメリットを享受できる可能性が高い。
ただし、支払い能力と自己管理能力を適切に評価し、無理なく利用することが重要である。
プリペイドカードのおすすめ3選
前払い式であるプリペイドカードは、事前にチャージしておくことで、その分を限度にショッピングなどの支払いに利用できる便利なカードである。
代表的なプリペイドカードは次の3つとなる。
- Visa LINE Payプリペイドカード
- Kyash Card
- dカード プリペイド
ここでは、それぞれの特徴についてひとつずつ詳しく解説する。
Visa LINE Payプリペイドカード
「Visa LINE Payプリペイドカード」は、LINE Payが提供するプリペイド式前払いカードである。
このカードはVisaブランドが付いているため、Visaが受け入れられる世界中の店舗やネットショップで利用可能となっている。
事前にチャージしておくことで、デビットカードのように利用できるのが特徴だ。
チャージの方法は、LINE Payアプリからクレジットカードや銀行口座を登録しチャージする方法と、コンビニで現金を使ってチャージする方法がある。またチャージ時にはチャージ手数料はなく、利用時の支払手数料も発生しない。
カードの発行はLINE Payアプリからオンラインで申し込むことができる。
即時発行されるバーチャルのeカードが利用できるほか、後日プラスチックカードも送付される。
残高管理や利用履歴の確認、紛失時の再発行もアプリで可能となっているので利便性が高いカードといえる。
Kyash Card
「Kyash Card」は、スマートフォン決済サービス「Kyash」が提供するプリペイド式前払いカードである。
このカードは、Kyashアプリを使って残高のチャージや支払いが可能となっている。
Visaブランドがついていて国内外のVisa加盟店で現金などと同様に利用できるため、汎用性も高い。
Kyash Cardは、アプリを通じて簡単操作で即時チャージが可能となっている。
ユーザーはアプリ内で銀行口座やデビットカード、コンビニなど複数の方法でチャージを行い、その残高をカードでの支払いに使用できる。
セキュリティ面では、カードの不正利用を防ぐためにアプリ内でカードの一時停止や利用履歴の確認が簡単に行える。
残高管理や利用履歴の確認、プリペイドカードならではの利用制限設定もアプリ上から簡単に行える。
利便性の高さが魅力的な1枚だ。
dカード プリペイド
「dカード プリペイド」は、NTTドコモが提供するプリペイド式の決済カードである。
このカードは、審査がなく、年会費や発行手数料が無料であるため、手軽に利用開始できるのが大きな特徴だ。
また、ドコモのサービスを利用しているユーザーにとっては、dポイントを効率よく貯めることができる点も見逃せない。
チャージは、ドコモのケータイ払い、銀行口座、コンビニエンスストア、または他のクレジットカードから行える。
これにより、使いすぎを防ぎつつ必要な時に利用可能となっている。
また、dカード プリペイドはMastercardに対応しており、国内外の多くの加盟店で利用可能だ。
さらに、Apple Payにも対応しているため、スマートフォンを使った決済がスムーズに行える。
そして、dポイントの獲得もこのカードの大きな魅力のひとつとなる。買い物をする度にdポイントが貯まり、貯まったポイントはドコモのサービス利用や様々な商品の購入に使用可能である。
使い勝手の良いdカード プリペイドは、ドコモユーザーやクレジットカードに抵抗がある人に適している。
クレジットカードのおすすめ3選
市場には数多くのクレジットカードが存在するため、どれを選ぶべきか迷う人もいるだろう。
ここでは特におすすめの3枚をピックアップする。
- イオン系列の店舗をよく利用するなら「イオンカードセレクト」
- ポイントを無駄なく使いたいなら「三菱UFJカード VIASOカード」
- Yahoo!プレミアムをよく利用するなら「PayPayカード」
これらのカードの特徴をひとつずつ解説する。
イオンカードセレクト
「イオンカードセレクト」は、イオンフィナンシャルサービス株式会社が提供しているクレジットカードである。
イオンカードセレクトは年会費が無料で、イオングループでのお買い物において多くの特典を提供する。
例えば、基本のポイント還元率は0.5％だが、イオングループでの利用時はポイント還元率が1％になる。
さらに、「お客さま感謝デー」にはイオンカードの特典として5％OFFになるなど、イオンでのショッピングをよりお得に楽しめる。
また、オンラインからの申し込みが可能で、利用可能枠は10万円から50万円までと幅広い。
イオングループ店舗を利用する人にとって魅力的なクレジットカードといえる。
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三菱UFJカード VIASOカード
「三菱UFJカード VIASOカード」は三菱UFJニコスが提供するクレジットカードである。
このカードは年会費無料であり、さまざまな特典が付帯している。
主な特徴としては、ポイント還元システム、オートキャッシュバック機能、豊富なデザインバリエーションがある。
VIASOカードは1,000円ごとに5ポイントが貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円で自動的にキャッシュバックされる。
このオートキャッシュバック機能は、ポイントの管理を気にせず利用できるが、1,000ポイント未満では自動キャッシュバックされない。
カードのデザインに関しては、人気のアニメやキャラクターを採用したバリエーションが豊富で、個性的なカードを選ぶことができる。
例えば、マイメロディのデザインなどがあり、これらは特に若い世代のユーザーに人気である。
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PayPayカード
PayPayカードは、PayPay株式会社の完全子会社であるPayPayカード株式会社が発行するクレジットカードである。
PayPayカードは、PayPayユーザーのためのクレジットカードであり、アプリを利用した時のポイント還元率を上げられる。
PayPayカードの通常ポイント還元率は通常1.0%だが、PayPayあと払いに登録し条件を満たせばポイント還元率が1.5%となる。
また、年会費無料で気軽に申し込むことができ、審査は最短5分で完了する。
すぐに買い物に利用したい人には魅力的な1枚だ。
PayPayカードは、PayPayをよく利用する人やクレジットカードでポイントを貯めたい人におすすめである。
＼ 年会費永年無料！ ／
※ご利用金額200円（税込）ごとに1%のPayPayポイントがもらえます。 ※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。 なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。 手続きはこちら（https://paypay.ne.jp/help/c0021/）からご確認ください。 ※ポイント付与の対象外となる場合があります。 例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」 「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」 「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
クレジットカードとプリペイドカードの違いを理解してから作成しよう！
本記事では、プリペイドカードとクレジットカードの基本的な特徴、それぞれのメリットとデメリットを解説した。
また、各カードがどのような人に向いているかも解説した。
プリペイドカードは金銭管理を簡単に行うことが可能で、クレジットヒストリーが不要となる。
一方でポイント還元や信用取引の恩恵を受けることはできない。対照的に、クレジットカードは後払いの利便性と多くの特典を受けることができる。
ただ、無計画に使用すれば借金のリスクを高める可能性がある。
記事の最後には、Visa LINE Payプリペイドカードなど、市場で注目されるプリペイドカードやクレジットカードも紹介した。
これらのカードはそれぞれ独自の特徴を持つため、自身の財務状況やライフスタイルを考慮し、最も適したカードを選ぶことが重要である。
