生命保険はやめるべき？保険がいらないと言われる真相と必要なケースを徹底解説

多くの人が、生命保険を検討し、そして加入している。しかしながら、果たしてそれは本当に必要なのだろうか。

また「保険はいらない」と言われているのはなぜなのか。

この記事では、生命保険が不要と言われる理由や、生命保険が必要とされるのはどのようなケースかを解説する。

また、専門家に相談するメリットや信頼できる保険のプロの探し方なども紹介しているため、ぜひ参考にしてあなたに合った保険を見つけてほしい。

 生命保険はやめるべき？その真相とは

日本は生命保険への加入率が高い一方で「入る必要はない」と考えている人たちもいる。

ここでは、その必要性に関する議論に絞って、その詳細を解説する。

日本における生命保険の加入率をあらためて確認したうえで、それでもなぜ不要だと言われるのか、そして生命保険のメリットとデメリットについて説明しよう。

 生命保険の高い加入率とその理由

生命保険文化センターの2022年度「生活保障に関する調査」によると、日本人の男性の77.6％、女性の81.5％の人たちが生命保険に加入しているという。

日本人の約8割に相当する人たちが、民間の生命保険会社や郵便局、JA、県民共済・生協等で取り扱っている生命保険や共済を契約しているとのことだ。

日本での加入率が8割と高い理由は、以下の3つが考えられる。

なぜ生命保険はやめるべきと言われるのか？

生命保険がいらないと言われる理由は、主に以下の3つだろう。

公的保障が充実している

日本には、健康保険、国民健康保険、後期高齢者医療制度の3種類があり、国民皆保険制度に従って、いずれかの保険に加入する義務がある。

企業に勤務している従業員や公務員とその家族は「健康保険」に加入し、自営業者やその家族などは「国民健康保険」に加入する必要がある。

また、75歳になると「後期高齢者医療制度」に国民全員が加入することになる。

すべての国民が公的医療保険に加入することになり、病気やケガで医療を受ける際の自己負担を3割程度に抑えることができる。

高額療養費制度は、月あたりの自己負担限度額を超えた医療費(入院や手術などで支払った治療費など)が、後から戻ってくる制度である。

自己負担額は所得や年齢によって変わるが、平均的な年収であれば自己負担額は9万円程度で済むようになっており、高齢者にも適用される。

これらの公的保障があれば、民間の保険を契約して高額の保険料を払わなくても、ある程度の医療保障は受けられるというのが理由の1つである。

もしものときのために貯蓄しておけばいい

万が一のときに備えて、貯蓄をしておけば、保険に加入しなくても対応できるはずだ、という考え方もある。

将来の想定外の支出や緊急事態のための資金を計画的に預貯金で準備しておけば、もしものことがあっても預貯金を使って乗り切ることができるだろう。

結婚や出産などのライフイベントのタイミングで、貯蓄を開始しておくことが多いかもしれない。

自分や家族のための医療費だけでなく、災害による修繕費用や失業による収入減少などさまざまなことが起こりうるため、預貯金で備えるのは非常に大切だ。

自分に合った保険に加入していない

元来、生命保険は長期的な契約であるため、生活環境や経済状況の変化とともに、適切な保険を契約しているか適切なタイミングでの見直しが必要なはずだ。

しかし、多くの人が当初の契約内容のまま、ずっと見直さずに入り続けていることが多い。

そのため、契約から時間が経つと、自分の求める保障内容に合っていない場合も出てくるだろう。

無駄な保障が設定されたまま保険料を払い続けるくらいなら、解約したほうが賢明かもしれない。

 生命保険のメリットとデメリット

次に、メリットとデメリットを以下で確認しておこう。

生命保険についての選択は、慎重に行うべきだ。

個人の状況に応じて、本当に必要かどうかを検討し、バランスの取れた保険プランを見つけることが賢明となる。

自身や家族の経済的な状況、将来の計画、リスクなどを考慮して、最適な商品を選ぶようにしたい。

 生命保険をやめるべきでない人とやめるべき人の特徴とは？

保険が必要な人、不要な人を整理したうえで、特徴や理由について詳しく説明しよう。

 生命保険をやめるべきではない人の特徴とその理由

生命保険への加入が必要な人は、どのような人だろうか。

 生命保険をやめるべき人の特徴とその理由

一方で生命保険が不要な人は、どのような人なのだろうか。

 ライフステージに合わせた生命保険の見直しの必要性

各自の生活状況や将来の計画に合わせて、生命保険を随時見直すことは重要だ。

ライフステージの変化に伴って、保険ニーズも変わるため、以下のポイントも考慮しておこう。

 自分に合った生命保険を見つけるためのポイントは？

自分に合った保険を見つけるためにはいくつかのポイントを考慮しなければならない。

以下で、それらのポイントに焦点を当てて詳しく説明しよう。

 生命保険選びのポイント1：加入目的の明確化

保険の契約をする前に、まずはなぜ保険が必要なのか、その目的を明確にしよう。

実際に加入する人の目的は、以下のように様々なはずだ。

加入者それぞれが保険に加入する目的を明確にすることで、適切な保険を選ぶことができる。

以下の点を自身に問いかけながら、考えてみるといいだろう。

これらの質問に対する答えを明らかにすることで、加入する目的を明確にすることができるはずだ。

そして、この目標をはっきりさせることで、適切なプランを見つけやすくなるはずである。

生命保険選びのポイント2：適切な保険料の設定

保険料を無理のない範囲で支払うために、以下の3点を確認しておこう。

現在の収入

現在の収入が、保険料を支払ううえでどの程度の余裕があるかを把握しておく。

毎月の給与やその他の収入を算出し、自身や家族のライフプランにおいて、保険料がどの程度を占めるかを見極めよう。

将来の収入予想

将来の収入変動も検討材料となる。

収入が今後増加する見込みがあれば、現行の保険料のままで余裕となるが、逆に、収入の減少が予想される場合は、その変化に対応できるようにしなければならない。

家計の支出

毎月の保険料は、家計全体の支出にどの程度の影響を与えるかを考慮することが不可欠だ。

保険料が家計全体のバランスを損なわないように計画しよう。これらを総合的に検討し、無理なく加入し続けられる範囲を見極めよう。

保険料を支払うことができないと、長期的な契約を続けるのは難しくなる。

自身の経済状況に合わせて、適切な保険料を設定してほしい。

 生命保険選びのポイント3：必要な保障内容と保険期間の考慮

保険を選ぶ際には、必要な保障内容と保険期間を検討することが大切だ。

生命保険には多くの種類や特約があり、それぞれ異なる保障となる。

自身のライフスタイル、家族構成、将来の計画に合致する保障内容を選択することが必要である。

また、保険は通常、長期にわたるものであり、適切な保険期間を考え、将来のライフステージに合わせて検討しよう。

これらのポイントを考慮しながら、自分に合った生命保険プランを見つけよう。

生命保険はやめるべきなのかと感じたら加入の目的を思い出そう

本記事では、生命保険をやめるべきと言われる理由、そして、保険が必要なケースについて解説した。

保険は長期的な契約であるため、生活環境や経済状況の変化とともに適切な保険への加入、見直しが必要である。

自分に合っていない保険に加入していることが、保険がいらないと言われる理由の一つである。

しかし一方で、保険商品の選択には保障内容や保険料など保険内容への理解や、自分に必要な保障の把握など様々な専門的な知識が必要である。

また、保険には膨大な数の商品があり、自分でその中から最適な商品を見つけるのは難しいだろう。

こうした悩みを持つ方は、経験豊富な保険のプロに相談することがお勧めだ。

その際に役立つのが「生命保険ナビ」である。

多種多様な保険のプロが在籍しており、自分にマッチした専門家を自由に選ぶことが可能だ。

記事の内容に沿った見直しや解約の具体的なアドバイスをもらえるだろう。

保険の見直しを実際に考えている方、これからのために一度相談したいと考えている方、「生命保険ナビ」の活用をぜひ検討してほしい。