30代男性におすすめのがん保険を紹介！保険選びのポイントを知って最適な保険に入ろう

30代男性と言えば、家族が増えて医療への保障を備えたいと考え始める人が多い年代だろう。

そんな30代男性が加入すべきがん保険には、どんな特徴があるのだろうか。

がん保険は医療保険よりも保障範囲は狭いが、がんに対する保障を手厚く備えられる。

有効活用できれば、家族の生活を守ることができるだろう。

そこで本記事では、「30代男性におすすめのがん保険」というテーマで解説を行う。

どのがん保険に入るべきか悩んでいる30代男性は、ぜひ参考にしてほしい。

30代男性ががん保険に入るメリット

30代は、がんの発症リスクや治療の必要性がまだ低いと考えられがちであるが、表面化しないリスクが生じている可能性が高まる年代でもある。

厚生労働省が2022年6月に発表した「令和2年患者調査の概況」によると、30代では自殺が原因の死亡者数が最も多い。

ただし、がんや生活習慣病でも死亡者数は徐々に高まってきている。

今回は、30代に潜む健康リスクについて解説する。さらに、30代は仕事や結婚、配偶者の出産など、20代に比べて社会的にも責任が増す年代である。

そのため、病気によってさまざまな生活面で支障をきたす可能性が高まる。

30代が抱える生活面でのリスクもあわせて解説するので参考にしてほしい。

30代男性が抱える健康リスク

30代の死亡者数を見ると、最も多い自殺の次に「悪性新生物」が続く。

次いで「心疾患」「不慮の事故」「脳血管疾患」がトップ5に入っており、30代といえども、健康リスクが徐々に高まっていることが伺える。

30代の死亡者数は、以下の通りである。

30代は、仕事で責任が増すポジションを任され始める年代なので、慣れない役職への適応に時間がかかり、精神的にまいってしまうケースもあるだろう。

また、家庭でも結婚や配偶者の出産といった形で世帯の人数が増えるごとに、責任が増すことになる。

世帯主として家計を支える立場になるため、心身ともに大きな負荷がかかりやすい年代といえるだろう。

こうした精神的な疲労に加えて、身体的な健康リスクも徐々に高まり始める年代なので、あらゆるリスクに対処できる準備をしておく必要がある。

30代男性が家族の生活を保障する必要性

30代は、40代や50代に比べて結婚や出産をしたばかりで、世帯人数が変わりやすい年代だといえる。

そのため、新たな環境で生活するのに慣れる時間がかかりやすい。

そのため、生活資金がいくらかかるのか、子どもの出産や進学によって大きく変化しやすい。

国土交通省が2023年3月に調査した「令和4年度住宅市場動向調査」によると、初めて住宅を取得した年代は「30歳代」が最も多くなった。

住宅ローンでは、一般的に亡くなった場合に残債を返済できる「団体信用生命保険」があるが、病気で治療をしているだけでは残高は免除されない。

そのため、病気や働けなくなるリスクによって、生活資金が捻出できない問題に対策する必要がある。

30代男性ががん保険へ入ることのメリット

30代ががん保険に加入した場合、治療が長期化することによる費用の確保や、生活費の捻出を一部肩代わりしてくれる点がメリットといえるだろう。

アフラックの調査によれば、がんに罹患した場合、治療が6ヵ月未満で終われば33.6万円だが、1年以上継続すると、治療費は77.2万円まで膨れ上がる。

特に30代は進行が進みやすいとされているので、治療が長期化する可能性は高いと考えられる。

さらに、メットライフ生命が実施した調査では、がんに罹患した場合は医療費以外の出費も初発時で平均26.4万円、再発・転移時では平均48.7万円だった。

がん保険を準備していれば、働けない場合や治療が長期化した場合に手元の資産を必要以上に目減りさせずにすむ。

それでは、30代でおすすめのがん保険について解説しよう。

30代男性におすすめのがん保険とは

がん保険といっても、各保険会社がそれぞれ特徴を出しており保障内容も保険会社によって異なる。

特に、がん保険の基本的な保障である「診断給付金」の保障要件や、オプションで付加できる特約は、保険会社によって特色が異なる。

また、「30代におすすめのがん保険」と「30代男性におすすめのんがん保険」とでは、また異なる。

そこでここでは、がん保険の中でも以下のポイントごとにおすすめできる保険商品を紹介する。

あくまでも一部の商品を紹介するだけなので、詳しいがん保険の商品が知りたい場合は、保険の専門家に相談すると良いだろう。

また、いつがん保険に加入するかによって最適な保険商品は変化する。

年代別におすすめのがん保険についてまとめた記事もあるので、年代ごとに比較してみると30代で重視するべきポイントがより明確になるはずだ。

診断給付金が充実しているがん保険

診断給付金が充実しているがん保険は、ネオファースト生命の「ネオdeがんちりょう」がおすすめである。

一般的に、がん保険の診断給付金は、がんと診断された場合にまとまった給付金（一時金）が支払われる。

たいていのケースでは、初回の支払い要件は「がん診断時」で共通している。

ただし、保険会社によっては、がんの種類によって給付される金額が異なる場合があるので注意したい。

代表的なのは、アフラックのがん保険である。

最新のがん保険「生きるを創るがん保険WINGS」をみると、診断給付金の保障内容には「がん」と「上皮内新生物」で給付される額が異なる。がんの場合に支払われる給付金が50万円の場合、上皮内新生物は5万円となる。

このように、がんの種類に応じて支払われる給付金が異なる点には注意したい。

ネオファースト生命の「ネオdeがんちりょう」は、がんの種類を問わず同じ額が支払われる。

次に、2回目以降の支払い要件にも注意が必要である。

診断給付金が1度支払われた後、2回目以降の給付金を受け取るための要件が各保険会社で異なる。

アフラックの場合、2回目以降の給付金が支払われるには2年経過しないといけない。

一方で「ネオdeがんちりょう」は1年以上経過していれば再度給付金が受け取れる。

このように、次にもらえるまでの免責期間が短いがん保険を選ぶ必要がある。

最後に、免責期間が短くても給付金が支払われる要件を見ておく必要があるだろう。

3大治療が充実しているがん保険

近年、がん治療は「手術」「放射線」「抗ガン剤」の治療を三大治療としている。

こうした治療を受けるごとに保障が受けられる保険商品を準備していれば、治療の都度給付金が受けられる。

治療費や毎月の固定出費として捻出しなければいけない費用が捻出できる期待が高まる。

こうした三大治療に対しておすすめできるがん保険は、メディケア生命の「メディフィットがん保険」である。

メディフィットがん保険では、抗ガン剤、がん放射線、がん手術を実施した月ごとに給付金を支払う保障内容が主契約である。

特徴としては、同一月の治療でも、それぞれ支払い対象となる点である。

例えば、同じ月に抗がん剤と放射線を実施した場合は、それぞれ給付金が受け取れる。

そのため、複数の治療を受けても支払われやすい内容といえる。

オプションで、診断給付金や払込免除特約を付加できるので、カスタマイズしやすい点もメリットといえる。

特約が充実しているがん保険

特約が充実しているがん保険は、SOMPOひまわり生命の「健康をサポートするがん保険 勇気のお守り」である。

勇気のお守りは、契約してからがん保険の保障が開始するまでの3ヵ月間は保険料が発生しない保険商品である。

さらに、タバコを吸っていない場合は通常より保険料が安く抑えられる「非喫煙料率」が活用できる点も特徴である。

給付金型の商品だと、オプションとしては以下の保障を備えられる。

以上から、さまざまな特約を自分が必要な保障にあわせてカスタマイズできる点も魅力的である。

このように、保険商品によって特徴や得意としている領域などが異なるので、どの保険商品が自分に合っているかを検討しておく必要があるだろう。

とはいえ、自分に合った保険は世帯の状況や資産状況、がん保険に対するニーズによっても異なる。

そのため、保険の専門家に相談することを視野に入れておくと良い。

30代男性ががん保険を選ぶポイント

30代男性が、がん保険に加入するメリットやおすすめの商品を紹介したが、がん保険を選ぶ場合のポイントを踏まえておかないと、自分にとって必要のない保険を準備することにつながってしまう。

30代男性ががん保険を選ぶ場合は、次のポイントに沿って検討すると良い。

それぞれのポイントについて解説する。

保険期間が十分かどうか確認

まず検討すべきポイントは、自分にとって必要な期間、がん保険を備えられるか確認すると良い。

がん保険は、契約してから一生涯にわたって保障が続く終身型と、一定期間で保険期間が終了する定期型に分かれる。

終身型で備えるべきか、定期型で備えるべきかは準備する目的によって異なる。

例えば、30代以降も治療費などを確保する目的で確保したい場合は終身型で備えると良い。

一方、子どもが独立する期間だけ保障を希望する場合は定期型になるだろう。

このように、必要な期間は意向によって変わるので、どのような目的で準備するのか、明確にしたうえで検討すると良い。

ただし、注意したいのは一度がんに罹患するとがん保険に再度加入するのは難しい点である。

終身型の場合、がんに罹患しても継続的に保障が続くが、定期型の場合は、更新はできるが、保障内容を見直すことは難しくなる。

そのため、病気のリスクは終身型で備えるほうが一般的とされている。

がん保険をどのように備えるべきかは、保険の専門家に相談して決めると良い。

どの給付金を重視すべきか検討

どの保障を重視するか検討するのも大切だ。

がん保険は、診断給付金だけでなく、手術や抗ガン剤、放射線治療といった三大治療に備えられる保障や、通院や先進医療に備えられる保障もある。

がんによって働けなくなった場合に、毎月給付金が支払われる商品もあり、どの保障を重視すべきかは、治療費や収入のカバーといった目的に応じて異なる。

自分が求めている保障内容が準備できるか確認しておくと良い。

特に検討しておきたいポイントは、診断給付金の支払い要件である。

診断給付金は、保険会社によって給付金の支払い方が異なる。

大きく違う点として「がんの種類」と「2回目以降の支払い要件」は確認しておきたい。

がんの種類を問わず給付金が支払われる保障で、2回目以降の支払い要件が受け取りやすい内容となっているか、チェックすると良いだろう。

以上から、どの保障を重視すべきかを検討して、イメージした通りの内容となっているか確認しておきたい。

とはいえ、どのような保障が良いかは自分で判断できないので、保険の専門家にどのように準備すると良いか相談すると良いだろう。

中途付加できる特約を確認

最後に、特約を途中で追加できる保険かどうかも確認しておくと良い。

がんの治療は日進月歩で様変わりしている。

そのため、今現在のトレンドになっている治療も、年を追うごとに新たな治療が主流になっている可能性がある。

そのため、時代に合わせて特約をカスタマイズできる保障であれば、より自分にとって最適な保障となるだろう。

ただし、特約を中途付加する場合、年齢や健康状態によっては付加できない可能性がある。

そのため、特約ばかりにこだわり過ぎず、コアとなる保障はしっかりと固めたうえで特約が中途付加できるかも確認しておくと良い。

30代男性はがん保険で健康リスクに対処しておこう

本記事では、「30代男性におすすめのがん保険」というテーマを解説した。

30代男性は、がんの罹患率や死亡者数が20代と比べて高くなる。

また、結婚や出産を通して生活の基盤を支える立場になるので、責任が増す分、万が一のリスクに対しても手厚い保障が必要だ。

特に、治療費が高額になるリスクが高く、働けない可能性もあるがんに対しては、より手厚い保障の準備が必要だといえる。

30代男性におすすめできるがん保険を紹介したので、参考にしてほしい。

保険選びに少しでも疑問や不安があれば、保険のプロに相談することをおすすめする。

専門的なアドバイスをもらうことで、自分に必要ながん保険を見つけることができるだろう。

マッチングサイト「生命保険ナビ」では全国の保険のプロからあなたの条件や意向に最適な担当者を選ぶことが可能だ。

専門的な知識をもとに適切な保険を選びたい方は、以下のボタンから申し込んでみてほしい。