糖尿病網膜症のレーザー治療に生命保険は適用可能？保障金額や利用時の注意点を解説

この記事では、糖尿病の治療にかかる費用、糖尿病網膜症への生命保険の適用と注意点について解説する。

糖尿病とは血糖値が高い状態が続き、悪化すると腎臓病や失明、神経障害などにつながる病気だ。

この病気の患者数は、国内におよそ1,000万人にのぼるともいわれ、なかでも糖尿病網膜症に悩まされている人は多い。

糖尿病網膜症の治療には、レーザー治療があるが、その医療費は保険でまかなえるのだろうか？

糖尿病に備えて、医療保障に手厚い保険の加入を検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。

糖尿病の治療にはどれくらいの費用がかかるのか

ここでは糖尿病とその治療にかかる費用について解説する。

初期の糖尿病患者には自覚症状がないため、この病気にかかっていることを知らずに過ごし、重症化する場合もある。

糖尿病は慢性化しやすく、治療は長期にわたるため、医療費がおよぼす家計への負担は大きくなる。

健康保険などの公的医療保険により医療費は軽減されるが、費用のなかには、適用対象外になるものもあるので注意が必要だ。

糖尿病に備えるために、病気や医療費への正しい理解を持とう。

糖尿病とは？

初期段階では自覚症状がないため、手足のしびれや便秘などはあるが、患者自身は特別な症状と考えないことが多い。

そのままにしておくと、口の渇き・多飲・多尿という症状がみられ、腹痛や意識障害・昏睡状態に陥る場合もある。

さらに糖尿病は、さまざまな合併症を引き起こすこともある。

糖尿病の発症率

このように糖尿病は恐ろしい病気だが、厚生労働省による調査結果によれば、発症率は17.0％と高い。

また60歳を超えると、平均値を上回る値になる。

年齢	「糖尿病」と指摘された人の割合
全体平均	17.0％
20～29歳	2.0％
30～39歳	6.2％
40～49歳	6.7％
50～59歳	12.0％
60～69歳	22.5％
70歳以上	23.2％

初期段階では自覚症状がないため、上記の調査で回答した以上の人が、実際には糖尿病になっているかもしれない。

健康診断の血液検査で、下記の値を超えると「糖尿病」である可能性が高いので、その場合には精密検査に行くことをおすすめする。

糖尿病の医療費

糖尿病の医療費やその負担感について、糖尿病ネットワークの調査結果を紹介する。

糖尿病の初期段階では食事療法や運動療法、場合によっては経口血糖降下薬を用いる。

しかし効果がない場合や非常に血糖値が高い場合は、インスリン療法が必要になるため、費用負担が大きくなる。

上記のアンケート結果によれば、インスリン療法に対して、82％の人が「重い負担」または「大変重い負担」と回答している。

さらに入院することになれば、医療費の負担は一層大きくなる。

公的医療保険で費用がまかなえる範囲

健康保険などの公的医療保険により、糖尿病治療にかかる医療費は、患者が3割を負担すればよい（6歳〜69歳）。

しかし医療費の自己負担は3割であっても、家計におよぼす医療費の負担は。決して軽くはない。

また自宅で家族とは別に糖尿病食を作る費用や、体質改善のためにジムに通う費用は、公的医療保険の対象外だ。

さらに入院の場合では、以下の費用も自己負担となる。

入院している間は収入が途絶える個人事業主の場合には、その収入保障もされない。

糖尿病網膜症のレーザー治療に生命保険は適用できるか

ここでは、糖尿病網膜症について解説する。

この合併症は、糖尿病性神経障害や糖尿病性腎症にならぶ、糖尿病三大合併症のひとつだ。

この病気は失明のリスクがあるため、内科で血糖値を下げる前に、眼科受診が望ましい場合が多い。

ここでは、糖尿病網膜症へのレーザー治療の内容、この治療に対する医療保険の適用について説明する。

さらにはこの病気に対する、アクサ生命の医療保険“スマート・ケア　ウィズユー”での保障についても紹介する。

糖尿病網膜症のレーザー治療とは

糖尿病網膜症とは、糖尿病による高血糖が原因で網膜の毛細血管がつまり、網膜内での血液の循環が悪くなる状態だ。

この状態が続くと網膜の組織が酸素不足に陥り、眼底出血、あるいは硝子体出血を起こす場合がある。

このような症状を抑えるために、酸素不足の状態にある網膜に網膜光凝固術（レーザー治療）を行う。

この治療は、公的医療保険の適用対象にはなるが、片眼1回あたり約30,000円〜48,000円ほどの費用がかかる。

• 出典：江坂まつおか眼科「網膜光凝固術(レーザー光凝固術)」

医療保険や医療特約から保険金が支払われるのか？

レーザー治療は、公的医療保険が適用できるものの、経済的負担は決して軽くはない。

医療保険や生命保険の医療特約に加入していると、手術を受ければ保険金が受け取れるが、レーザー治療はどうだろうか？

手術給付金は、すべての手術で給付されるというわけではない。

自分が受けた手術が、加入している保険の給付対象に入っていなければ、保険会社から手術給付金は支払われない。

現在加入している保険の保障対象に、レーザー治療が入っているか確認しておいた方がよいだろう。

アクサ生命“スマート・ケア　ウィズユー”での保障例

レーザー治療を行った場合に、どのくらい給付金が受け取れるかを、アクサ生命「スマート・ケア　ウィズユー」を例に紹介する。

この医療保険はレーザー治療も保障対象としており、この治療を受けると、以下の給付金が受け取れる。

限定告知型終身医療保険であるため、糖尿病のため通院中であっても、以下の三つの項目がすべて「いいえ」であれば加入できる。

• 出典：アクサ生命保険株式会社「アクサの『一生保障』の医療保険スマート・ケア　ウィズユー」
• 出典：アクサ生命保険株式会社「よくあるご質問」

レーザー治療に医療保険・医療特約を適用する際の注意点

さまざまな規定が保険ごとにあるため、保険金が受け取れると思っていても、実際には受け取れない場合もある。

このため現在加入中の保険や、新たに加入を検討している保険の内容を確認しておく必要がある。

ここでは、レーザー治療に医療保険や医療特約を適用する際に、注意すべき点を解説する。

さらに医療費負担を軽減するための社会保障制度も紹介する。

医療費を抑えるために、この社会保障制度と保険とを組み合わせることも検討しよう。

日帰り入院は支払対象かを確認する

医療保険や医療特約によっては、入院しても入院日数が短いため、入院給付金が支払われないものもある。

このため入院給付金が支給されるのは、入院何日目からか？という点は、必ず確認しておこう。

先に紹介したアクサ生命の保険商品は、日帰り入院でも支給される。

新たに保険に加入する場合は、このような日帰り入院から入院給付金が支給される保険商品を選ぶようにしよう。

支払制限の内容を確認する

入院給付金には、支払日数に上限がある。

他の病気治療のため、すでに入院給付金の通算支払日数が超えている場合は、それ以上の入院給付金は支払われない。

新たに保険に加入する場合は、入院給付金の支払日数の上限が高い保険商品を選ぶようにしよう。

※アクサ生命「スマート・ケア　ウィズユー」の入金給付金の支払限度：入院1回あたりの日数：60日まで、通算入院日数：1,095日まで

また今回紹介したアクサ生命の保険は、糖尿病でも加入できる限定告知型保険だが、この種の保険には注意が必要だ。
※​限定告知型保険は、引受基準緩和型保険や選択緩和型保険とも呼ばれる。

限定告知型保険では、保険に加入から一定期間は、受け取れる保険金額が削減される場合が多いので注意しよう。

先述のアクサ生命の保険では、保険に加入から1年間は、手術給付金と入金給付金はともに既定の半額しか支払われない。

医療費負担を軽減してくれる社会保障制度も活用する

レーザー治療では、手術費用とは別に、治療前の検査費用や薬代などがかかる。

日帰り手術も可能だが、病状によっては入院することもあるため、さらに多くの費用がかかることもある。

このため、下記のような医療費負担を軽減してくれる社会保障制度の活用も検討しよう。

なお、持病のある方に向けた保険加入のポイントや糖尿病でも加入できる保険については以下の記事でも解説している。適宜参考にしていただきたい。

自分に最適な医療保障を手に入れよう

この記事では、糖尿病網膜症に対するレーザー治療への生命保険の適用について解説した。

糖尿病は治療費が高額になりやすく、さまざまな合併症を引き起こすが、なかでも糖尿病網膜症に悩まされている人は多い。

この網膜症の治療にはレーザー治療があり、医療保険や医療特約が適用できるが、注意すべき点も多い。

自分が病気になったときに守ってくれる保険を選ぶうえで、疑問や不安があれば、保険のプロに相談することをおすすめする。

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