資産運用で不労所得を手に入れるには？おすすめの方法を詳しく解説

近年、経済的な独立をして早期に退職を希望する「FIRE」が一つのムーブメントとなっている。

資産運用によって目標の資産額に達成すれば、あとは資産から生まれる配当や不動産の賃貸収入で生活する。

こうした「不労所得」は、誰しも手に入れたいと思うだろう。

とはいえ、FIREをはじめ不労所得を手に入れるには、どうすればよいか分からない人も多いのではないだろうか。

そこで本記事では、資産運用で不労所得を手に入れるための方法を解説する。ぜひ参考にしてほしい。

不労所得を目指す資産運用の基本

不労所得を手に入れるためには、年間に必要な生活費の25倍もの額を、資産運用で手にする必要がある。これは「4％ルール」とよばれる原則で、FIREを目指す人がよく目標の資産運用額を決める場合に利用する。

このように、資産運用を始めるにはまずその基本を押さえておく必要がある。この章では、資産運用の基本について紹介する。

資産運用とは何か

端的にいうと、資産運用とはライフプランの目標に対して「いくら」必要で、その資金を「どうやって」準備するかを考えて実行することである。

資産運用は、大別すると「貯金」と「投資」に分かれる。

このように、資産運用はライフプランの目標によって、選ぶべき手段や準備する金額が変わる。では、資産運用の目的や目標の設定について確認してみよう。

資産運用は目的と目標設定が重要

資産運用の目的の多くは、ライフプランで必要な資金が不足しないようにするためである。結婚や出産にはじまり、子どもの進学、住宅購入、老後の生活と、お金が必要な場面は人生でいくつも存在する。

こうしたイベントに対して、いくら資金を準備するかを設定したものが「目標設定」である。

目標設定で重要な項目は「準備期間」と「準備する手段」である。準備期間が早ければ早いほど、設定した目標は達成しやすい。

さらに、目標とする資金が現在の保有資産といくら開きがあるかによって、準備する手段も変わってくる。

設定した目標金額によって、貯金と投資のどちらを選択すべきか変わるので、よく考えて設定する必要がある。

資産運用のリスクとリターンのバランス

資産運用で利用する各商品のリスクとリターンは、比例関係にある。リスクの高い商品はリターンも高く、リスクの低い商品はリターンも低い。

リスクが低い金融商品に集中して投資しても、リターンとして得られる効果は低くなるので、リスクとリターンのバランスを考える必要がある。

双方のバランスをどのように調整すべきかについては、市場や景気の動向によって正反対の運用結果に作用するものをそれぞれ取り入れると良いだろう。たとえば、株式市場の需要が高まると、債券市場の需要は低くなる。

反対に株式市場が落ち込むと、債券市場が加熱する。以上から、市場や景気の動向に応じて正反対の動きをする商品を組み合わせると、結果的にリスクを回避しながら投資効果を高められる期待がもてる。

不労所得を得るためのおすすめの資産運用戦略

不労所得を手に入れるための資産運用の方法について解説する。

長期的な視点での資産運用で不労所得を得る

長期的な投資は、基本的にリスクの回避をしながら資産形成する場合に役立つ考え方である。投資に回す期間が長くなっていくと、市場の急激な悪化や景気の急落による損失リスクの影響を受けにくくなる。

また、長期的な視点で投資を行うと「複利効果」を得られて「価格変動リスク」を抑えられる。

長期的な資産運用は、先々の不労所得を手に入れるためには踏まえておきたいポイントである。

定期的な投資で不労所得を得る

資産運用の戦略の1つに「ドルコスト平均法」がある。「ドルコスト平均法」は、別名「定額購入法」とも呼ばれ、一度に投資を行うのではなく、積み立てと同じような形で少額投資を行う。

高い価格の時は購入量が少なくなるものの、価格が低い時は購入量が多くなる。

ドルコスト平均法を利用することで、一気に購入するより毎月一定の金額を投資に回した方が、資産の取得価格が安定し、結果的に運用成果をプラスにさせる効果が期待できる。

不労所得を生み出す投資先

不労所得を生み出す投資先は「株式」を活用すると良い。投資信託やETFと比べても、リターンが大きいので、不労所得を生み出すほどの運用成果を出せる期待がもてる。

ただし、一般的にリスクも株式投資は大きいので、リスクを抑えた投資が必要である。

不労所得を確実に得るために！リスクを抑えた資産運用のポイント

不労所得を確実に得るためには、リスクを抑えながら効率的に資産運用をすることも忘れてはならない。

分散投資によるリスク軽減

資産の分散投資は、さまざまな商品に分けて投資をすることで、資産運用の損失をできるだけ最小限に抑える期待がもてる。資産を管理するうえで、分散投資は欠かせないポイントとなっている。

具体的な分散投資は「資産分散」「地域分散」「時間分散」の3つがある。

投資先はさまざまな種類があり、特徴がそれぞれ異なる。それぞれの金融商品を組み合わせることで、保有資産の一部が値下がりしても、他の資産でカバーできる。

投資信託やETFの活用

投資信託やETFを活用することも、リスクを抑えるために有効な方法である。資産分散ができている投資信託やETFは、ファンドマネージャーとよばれる資産運用の専門家が、投資家から預かった資金をどの商品に運用するか決める。

ファンドマネージャーが運用する商品は複数あるので資産の分散効果が期待できる。

また、インデックスファンド等であれば手数料も低いので、投資で獲得した利回りが高くなりやすい。

以上から、投資信託やETFを活用して資産運用をすると良いだろう。

投資リスクを評価する方法

資産運用でリスクを抑えるには、保有資産や投資におけるリスクを定期的に評価しながらメンテナンスをする必要がある。

とはいえ、資産の見直しや運用成果の評価は、専門的な知識や分析力が必要な場合がある。

第三者の目線で客観的なアドバイスをもらうと良いだろう。専門家はさまざまではあるが、資産運用のプロであるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）から評価してもらえると心強い。

資産運用で不労所得を得たいなら誰に相談するべき？

不労所得を得るための資産運用を成功に近づけるためには、自分一人だけでなく専門家を連携することも大切である。

そこでここでは、おすすめの相談先としてIFA（独立系資産運用アドバイザー）を紹介しする。

IFAとは何か

IFAは銀行や証券会社に所属していない独立した投資のプロである。企業の営業方針や販売ノルマに捉われないので、IFAからは投資家目線でアドバイスをしてもらえる。

また、継続的なアフターフォローで、専門知識や経験を踏まえながら顧客の資産運用をサポートする。

IFAを活用するメリット

IFAは銀行や証券会社に所属していない独立した存在なので、顧客にとって最適な運用商品や資産配分のアドバイスを実施してもらえる。

実際に、IFAに転身する人は「顧客のためになる提案がしたい」と考えている。

IFAによる顧客目線の専門的なアドバイスは、資産運用にも活用できるだろう。

IFAと連携して成功へ導く資産運用

IFAは資産運用のプロとして、顧客の目的やニーズから最適な資産運用をプランニングしてくれる。

自分に最適なIFAを見つけるために、具体的にどのようなサービスを実施してくれるか確認すると良いだろう。

資産運用のコツを掴んで不労所得を手に入れよう

資産運用を通して不労所得を得るためには、どのようなポイントを踏まえると良いかを解説した。

目標金額や運用商品のリスクとリターンのバランスを考えながら、自分に最適な資産運用を実施する必要がある。

リスクを限りなく抑えるためには「分散投資」「長期投資」を心がけると良い。また、複数の商品を組み合わせつつ、その都度リスクを評価しながら資産配分の割合を変えることも必要だ。

定期的な見直しをすることで、より運用効果の高い資産運用を見つけられる。

とはいえ、1人で資産運用の組み合わせや定期的なメンテナンスをするには一定の専門知識や経験も求められるだろう。

「資産運用ナビ」を活用して、IFAに相談することで、資産運用の戦略やリスク管理に関する専門的なアドバイスが得られるはずだ。

IFAは、資産運用の最適化や個別のニーズに応じたプラン作成ができる。これからスタートするならまずは相談してみると良い。