ライフプランを相談するならどこが良い？相談先別の特徴と探し方を解説

ライフプランは、お金の不安のない人生を歩むための指針となる計画だ。将来の不安を解消し、理想の生活を実現する道筋を描くための道しるべとなる。

しかし、自己流で計画を立てるには限界がある。時間も労力もかかるにもかかわらず、精度の高いライフプランの設計は容易ではない。

そこで本記事では、おすすめのライフプランの相談先の特徴やメリット・デメリット、さらに選び方についても紹介する。

ライフプランについてじっくり考えたい人は、まずこの記事を読んでいただきたい。

ライフプランとは？どうして考えるべきなの？

ライフプランとは、人生の節目や将来の目標を見据えた「人生の設計図」である。

結婚や子育て、住宅購入、教育資金の準備、老後の生活など、人生にはさまざまなイベントが訪れる。

これらのイベントを具体的にイメージし、それぞれのタイミングで必要な金銭的な準備を計画するのがライフプランだ。

ライフプランを考えるべき理由は、人生では多くの予想外の出来事が起きる可能性があるためだ。特に金銭面では、想定外のまとまった支出の必要が到来すると資金繰りのために奔走しなければならないだろう。

しかしあらかじめ計画を立てていれば、突発的な状況に遭遇しても冷静に対応する余裕が生まれる。

また、ライフプランによって目標を明確化すれば、日々の行動やお金の使い方にも一貫性が生まれる。

効果的なお金の使い方ができるほか、余裕資金を増やす効果にもつながる。

ライフプランは単なる資金計画に留まらない。不透明な未来へ歩みを進めることに伴う精神的な不安を解消し、力強く、より豊かな人生を実現するために邁進するための心強い指針だ。

ライフプランは専門家と相談しながら立てるのがベスト

ライフプランの作成には、複雑で専門知識が必要なプロセスだ。

もちろん個人で将来の人生設計に基づいて、ライフプランを作成することは可能だ。

しかし実際に取り組むと、ライフプランについて検討することが、イメージする以上に困難を伴う作業であることに気づくはずだ。

ここではまず、ライフプランの立て方の概要を確認したうえで、ライフプランを専門家に相談するメリットについて詳しく紹介する。

ライフプランの立て方

ライフプランを立てる際には、具体的な手順よりも「どのように考えるか」が重要である。

まず、自分や家族の将来像を明確に描くことから始める。結婚や子育て、住宅購入、老後の生活など、どのようなライフイベントをどのタイミングで迎えたいかをイメージすることが第一歩だ。

次に、目標を明確化する。

例えば、「何歳までに住宅を購入したい」「子どもにどのような教育を受けさせたい」「老後はどの程度の生活水準を維持したい」といった具体的なゴールを設定する。

これにより、必要な資金や準備すべき内容が見えてくる。

ライフプランを立てる際の課題

ライフプランを立てる際には、いくつかの課題や難しさが存在する。

まず、将来のライフイベントや経済状況を予測することの難しさが挙げられる。

結婚や子どもの誕生、住宅購入、老後の生活など、具体的なタイミングや費用を正確に見積もるのは簡単ではない。

さらに、物価上昇や金利の変動、社会保障制度の変更といった外部要因も計画に影響を及ぼすため、こうした不確定要素をどう織り込むかが課題である。

次に、家族の価値観や目標をすり合わせることも重要な課題だ。

夫婦や家族間で目指すライフスタイルや将来の優先事項が異なる場合、それを調整する必要がある。

例えば、家を購入したい人と賃貸で自由に暮らしたい人がいる場合、互いの考えを尊重しながら現実的なプランを作成するのは容易ではない。

また、収入や支出の把握不足も大きな課題だ。現状の家計の状況を正確に把握していないと、将来の計画が非現実的なものになる。

これでは、適切なライフプランを建てることは困難だ。特に、固定費の見直しや無駄な出費の削減など、計画を支えるための土台づくりは難しい。

これらの課題を乗り越えるには、専門家の力を借りることが有効だ。

ライフプランを専門家に相談するメリット

ライフプランを専門家に相談することで、多くのメリットを得られる。

具体的には次のとおりだ。

ライフプランを専門家に相談するメリットとして、自分では気づきにくい「現状の課題」や「リスク」を客観的に指摘してもらえる点が挙げられる。

専門家は、収入、支出、資産、負債といった家計全体を分析し、見落としがちな問題点を明確にするスキルに長けている。

自分では見落としがちな項目についても、知識と経験に基づいた、客観的で妥当性が高いアドバイスが可能だ。

次に、現実的かつ効果的なプランに関する提案を受けられるのもメリットの一つだ。

例えば、住宅ローンや保険、投資、年金制度などは複雑で、個人だけで理解し最適な選択をするのは難しい。

一方専門家は、これらの分野に精通しているため、最新の情報を加味したうえでの的確なアドバイスが可能だ。

専門家に相談することで、安心してライフプランを立てられる。

さらに、専門家に相談することで人生における選択肢を広げられるのも大きなメリットだ。

専門家に相談すれば、最新かつ自分にぴったりの資金運用方法や節約術、補助金や税制優遇制度の活用方法など、高度な視点から提案を受けられる。

これにより、より充実したライフプランの実現が可能だ。

加えてライフプランを専門家と一緒に作ることで精神的な安心感を得られる点も、重要なポイントだ。

プロのアドバイスがあれば、自分が立案したライフプランが適切なのか、という不安が軽減し、計画実現に向けて邁進できる。

なお、ライフプランは一度作って終わりではなく、定期的な見直しが欠かせない。

専門家と信頼関係を構築することで、長期的なパートナーとして頼れる存在を得られるだろう。

ライフプランの相談ができる先

ライフプランを相談する専門家には、様々な種類がある。

なおここでいうライフプランとは、いわゆる家計に関わる「ライフプランニング」だけに留まらない。

資産形成や運用、保険の加入や見直し、退職金運用などを含めた資産形成の意味で捉えている。

5つの相談先を取り上げて、それぞれの特徴やメリット、およびどの分野に特に専門性を持つかについて紹介する。

相談先	特徴	メリット	専門分野
銀行	身近な窓口で相談可能 自社商品に特化	相談から契約までワンストップで対応可能	資産運用 各種ローン
証券会社	資産運用に特化	専門的な資産運用のアドバイスを受けられる	資産運用
保険会社・保険代理店	保険商品に特化 専門的なアドバイスを得られる	保険に特化した詳細なアドバイスを受けられる	保険商品全般
FP	ライフプラン全体を考慮した相談が可能	総合的な生活設計に関するアドバイスを受けられる	家計管理 資産運用 保険
IFA	金融機関から独立した立場からの提案を受けられる	顧客のニーズに応じて金融商品の選択をサポート	資産運用 ライフプラン全般

銀行

銀行は、身近なお金の相談窓口だ。預金やローン商品を扱うほか、資産運用にも対応する。

相談から契約まで、一貫したサービスを提供しているのも、銀行の特徴だ。資本が大きいため、金融機関としての安定感がある。

銀行の専門分野は、各種ローンや預金、基本的な資産運用だ。初心者でも利用しやすいメリットがある。

その反面で、取り扱うのは自社商品が中心であるため、選択肢が限定される点は、考慮する必要がある。

証券会社

証券会社は投資や資産運用のプロフェッショナルだ。株式や投資信託を中心に、専門的なアドバイスを提供する。積極的に資産運用を考える人におすすめだ。

短期・長期の運用プランに対応しており、専門分野は資産運用全般と幅広い。リスクに関する説明が詳しく、初心者から経験者まで利用しやすいのが特徴だ。

保険会社・保険代理店

保険会社は生命保険や損害保険を中心に提供する、リスク管理のプロフェッショナルだ。

保険代理店は複数の保険会社の商品を比較しながら、最適な保険プランを提案する。

両者の専門分野は生命保険、医療保険、損害保険である。保障内容や保険金額の調整に詳しく、特に家庭のリスク管理を重視する人に適している。

おすすめの保険会社を探す場合は、こちらの記事、「保険相談のおすすめ10選！選び方のポイントと利用者の口コミも紹介」をご参照いただきたい。

FP

FP（ファイナンシャルプランナー）はライフプラン全般を考慮し、家計管理や資産運用、保険などの総合的なアドバイスを提供する専門家だ。

個別のニーズに合わせた提案が特徴で、家計の最適化や将来の目標設定を支援する。

FPの専門分野は資産運用、保険、教育資金設計などお金に関する相談全般だ。幅広い知識で、長期的な視点を重視する相談が可能である。

IFA

IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）は、特定の金融機関に属さない中立的な立場で、顧客のニーズに合った金融商品を提案する専門家だ。

特定の金融機関には属しておらず、中立的な立場であることから、特定の商品に縛られることなく、幅広い選択肢について提案を受けられるメリットがある。

IFAの専門分野は、資産運用やライフプラン全般だ。長期的な資産形成や分散投資を検討する人に向いている。

結局どこに相談するのが良いの？ライフプランの相談先を徹底比較！

先に紹介した専門家のうち、自分の場合はどこに相談すればよいか迷うなら、相談先別の専門分野とどのような悩みに対応できるかを比較した下の表をご参照いただきたい。

相談先	専門（得意）分野	どのような悩みを持つ人が相談すると良いか
銀行	預金 ローン 資産運用（投資信託など） 相続手続き	住宅ローンを検討している人 預金や投資信託での資産運用を考えている人 相続手続きの進め方がわからない人
証券会社	株式投資 債券 投資信託 NISA、iDeCo	株式投資を始めたい人 より積極的な資産運用を検討している人 NISA、iDeCoなどの制度を活用したい人
保険会社・保険代理店	生命保険 損害保険 療保険	生命保険や医療保険の加入を検討している人 最新の保険の見直しをしたい人 リスク管理について相談したい人
FP	ライフプランニング 家計管理 資金計画	ライフプランを立てたい人 家計の見直しを将来したい人 教育資金や老後資金の準備について相談したい人
IFA	資産運用全般 金融商品の提案と販売 ライフプランニング リスク管理 相続対策	中立的なな立場からの資産運用アドバイスを求める人 総合的な資産管理を望む人・長期資産形成の相談をしたい人 複雑な金融ニーズを持つ人

この表から、IFAが最も広い分野をカバーしていることがわかる。

IFAは資産運用だけでなく、ライフプランニングやリスク管理、相続対策まで総合的なアドバイスを提供できるため、複雑な金融ニーズを持つ人や長期的な資産形成を考えている人にとって最適な相談先だ。

ライフプランの相談先は「資産運用ナビ」で探せる

ライフプランの相談には様々な選択肢がある。その中でもおすすめなIFAを探すなら、「資産運用ナビ」の活用をおすすめする。

ライフプランの相談ならIFAがおすすめ

ライフプランの相談先なら、お金に関して幅広く相談できるIFAがおすすめだ。

例えば銀行や証券会社は、自社商品の販売に偏りがちである。また保険会社は保険商品中心の提案に留まる。FPは、具体的な商品提案ができない。

これに対してIFAは、中立的なスタンスで幅広い金融商品を扱う。そして、ライフプランの全体を加味したうえでの提案が可能だ。

IFAを専門家に迎えるなら「資産運用ナビ」で探そう

IFAがライフプランを立てる際におすすめの専門家であることは理解できても、どこでIFAを探せば良いのかという疑問が浮かぶだろう。

IFAを探す際に便利なのが「資産運用ナビ」だ。「資産運用ナビ」を利用すれば、自分の条件に合ったIFAを簡単に見つけられる。

「資産運用ナビ」は無料でIFAを見つけられるおすすめなサービス

「資産運用ナビ」は、無料でIFAを紹介してくれる便利なサービスだ。しかも、ウェブサイト上で基本情報を入力するだけの、簡単な操作で利用できる。

条件に合い提案されたIFAの中から気になる人材を見つけたら、面談予約も可能だ。

面談自体も無料なので、自分にぴったりの人材が見つかるまで、何度でも面談できる。

IFAへのライフプランの相談を考えている人は、まずは「資産運用ナビ」に登録して、IFAを探そう。

より充実したライフプランを立てるためのサポートをする、自分に合った専門家を見つけられる。

「資産運用ナビ」で見つけたIFAと最適なライフプランを設計しよう

ライフプランを立てることはすなわち、人生の設計図を描くことだ。

的確なライフプランがあれば、将来の不安解消や理想の生活実現につながるほか、大きな出費に備えられる。

専門家とライフプランを立てるメリットは、プロの視点から具体的で実現可能な計画を立てられることだ。

特にIFAのような専門家は、ライフプランに関する幅広い分野を網羅しているため、より効果的でアドバイスを提供できる、頼れる専門家だ。

また、長期的な視点でのサポートが可能で、顧客の利益を第一に考えたアドバイスを提供する。

そんな頼れるIFAと出会うために活用したいのが、「資産運用ナビ」だ。

「資産運用ナビ」は、自分にぴったりのIFAを探せるだけでなく、無料で相談できる便利でお得なサービスだ。

「資産運用ナビ」なら専門家とのマッチングが簡単で、かつ自分に合ったIFAを見つけやすいメリットがある。

ライフプランの作成や資産運用についてIFAに相談したい人は、早速「資産運用ナビ」に登録して、自分にぴったりのIFAを見つけ、ライフプランを立てよう。