「これからの人生にどれぐらいのお金がかかるのか？」という疑問を解決する際に、必要になってくるのがライフプランの設定である。
このライフプラン設定を済ませておくと、今後の生活で「お金がない」という事態を避けることにつながる。
さらに自分で作成するより、専門家に適切なライフプランを設定する手助けをしてもらった方が、問題解決もスムーズで客観的な意見がもらえる。
そこで今回はライフプラン相談について、おすすめ相談先と相談方法、相談するタイミングを初心者向けにわかりやすく紹介していく。
- 「ライフプランの相談をしたいけれど、どこで相談すべき？」
- 「ライフプランを設定するタイミングが知りたい」
- 「そもそもライフプランを設定する必要性があるのか」
上記のような疑問を解消できる記事となっている。
そもそもライフプランとは
そもそもライフプランとは、結婚や出産、就職、転職、退職を含めた人生設計のことだ。
人生の大きな節目をポイントにして人生設計を組み立て、いくらお金がかかるのか算出することができる。
「自分はどのような生活を送りたいのか」「老後はどこで過ごしたいのか」など、自分らしい人生を送るために必要となる。
ライフプランを設定していざという時に「お金が足りない」という事態に陥らないよう、いつどのようなタイミングでいくら必要になるのか、など明確化しておくのだ。
そうすれば、将来お金が足りなくなるのではないか、とむやみやたらに不安にならないで済む。
さらにライフプランの重要性は、まとまった資金を使う節目のタイミングで実感することになる。
現時点で実感できなくとも、前もって準備しておくことが望ましい。
ライフプランの設定方法
主なライフプランの設定から実行までの流れは以下の通りである。
- ライフイベントをピックアップ
- 家計の現状把握
- 家計管理＆改善
まず人生の節目となる結婚や出産、転職、退職などの節目となるイベントをピックアップしていく。
その後に家計の現状把握を行い、どこに資金が流れているのか、などを明確化していくのだ。
- 収入と支出のバランス
- 年単位の貯蓄額
- 借金や住宅ローンなどの負債の確認
上記のようなポイントを確認し、正しく家計について把握していく。
その後、今の家計状況を元に将来必要な金額との差額などを計算し、改善を行っていくのがライフプラン設定から実行までの流れとなる。
専門家へライフプラン相談をする理由
ただ、改善といってもどのような対応をすれば良いのか、と悩む人は少なくない。
さらに計算時には退職金や住宅ローンなどかなり高額な金額を計算することになるため、自分で現実的な計画を立てるのは難しい上に大変だ。
そこでライフプランを設定できる、以下のようなお金の専門家への相談をおすすめする。
- ファイナンシャルプランナー（FP）
- 金融商品仲介業者（IFA）
- 銀行
- 証券会社
- 保険会社
専門家へ相談することで、より現実味のあるライフプランを設定できる。
自分で計画を立てるのも良いが、理想的なライフプランと設定金額が現実的でないと以下のような問題が発生する。
- 金額が少なすぎる：資金が足りないという事態に
- 金額が大きすぎる：無理して資金を捻出し、ストレスやプレッシャーを感じることも
このように自分で無理やり設定せず、日々の生活で多少たりとも「資産運用・貯蓄」を意識しながらお金を用意できるようなプランを設定してもらうのが望ましい。
ライフプランのおすすめ相談先と相談方法
ライフプランを設定してもらえる相談先は、前述したように複数あるがその中でも、独立系のFPやIFAがおすすめだ。
理由としては、ライフプランの設定以外にもお金に関する幅広い相談ができるからである。
さらに企業から独立している独立系の専門家を選ぶことで、支払う手数料を抑えながら、自社商品の販売というノルマのない担当者から客観的なアドバイスをもらうことができる。
サポート内容としては、ライフプランを設定するためのイベントのピックアップ、家計の現状把握、改善まで専門家と一緒に進めていけるイメージで考えていれば問題ない。
そのため、自分の毎月の収入や支出をまとめておくとスムーズに相談できるのでおすすめだ。
相談方法
ライフプラン相談は以下のような流れで進められていく。
- ヒアリング
- 計画作成
- 実施
しっかりと相談者の希望を反映したライフプランを設定し、実施までサポートしてもらえる。
そのため、まずは無料相談などで専門家に話を聞くのがおすすめだ。
さらに、複数人へ相談した上で誰に計画を作成してもらうのか、慎重に最終決定を下すのが望ましい。
相談タイミング
ライフプランの相談を行うタイミングは、人生の節目近くで行うことが多くなる。
「いつまでに相談すべき」という明確な期日は設定されていないものの、人生の節目といわれる以下の時期が来る前に相談するのがおすすめだ。
- 結婚や出産
- 子供の就職
- 転職や退職
- 家や車、マンションだと大きめの買い物をする時
これら以外にも起業などで収入が変わりそうなタイミングに相談すれば、税金対策で支出を減らすことも可能だ。
自分の環境が変化するタイミングでは、資金が必要になることも多い。
さらに人生の節目はある程度、自分で予測できる。
正しく年数は予想できなくとも、ある程度逆算してお金が必要になるタイミングで困らないようにライフプラン相談は早めにしておくと安心だ。
「子供が生まれそう」「子供が成人して自分たちに使えるお金が増えそう」「相続が発生しそう」など環境が変化しそうなタイミングはもちろん、思い立った時に相談してみてはいかがだろうか。
IFAやFPに相談してみよう
ライフプラン相談は、自分がお金に困らない人生を送るために必要な行動である。
相談先は幅広い相談に対応できる独立系のFPやIFAがおすすめだ。
ライフプランの重要性は、まとまった資金を使う節目のタイミングで実感することになる。
そのため、ライフプラン相談は早めを心がけておこう。
ライフプランに限らず、お金に関する相談先を確認したい方はこちらの記事で紹介している。
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