プロミスで借入を行う際に重視されるポイントの1つが金利である。
金利が下がれば利息が減って返済を楽に進められるため、多くの人が可能な限り金利を引き下げたいと考えているはずだ。
では、実際にプロミスの金利を下げることはできるのだろうか。
また、引き下げられるとすればどんな点に注意すればいいのだろうか。
そこで本記事では、プロミスの金利を引き下げるために利息を減らす3つの方法を紹介し、金利の計算方法とともに解説する。
プロミスの利息を減らしたいと思っている方は、ぜひ参考にしてほしい。
プロミスの金利を引き下げることは可能？
結論として、プロミスの金利を契約後に引き下げることは可能である。
カードローンの金利は、申込者毎に審査によって決められる。金利の判断基準としては、大きく分けて以下の2つの要素が関係している。
本人の属性
属性とは申込者のことを表す細かな個人情報のことを指す。
具体的には、氏名・住所・年収・勤続年数といったものが含まれる。
特に、年収や勤続年数は金利を決めるのに重要な要素となる。
年収が高く、勤続年数が長いと、安定して収入を得ていると見なされ、返済能力が高いと判断されやすい。
このように、高い金利に設定しなくても貸付したお金が戻ってくるとプロミスが判断すれば、低金利が適用されやすくなる。
信用情報
信用情報とは、カードローンやクレジットカードの契約・取引履歴が登録されたもののことである。
期日を守って継続的に返済を続けていると、良い信用情報が蓄積される。
こうなると、信用度が高いとプロミスに判断されて低金利が適用されやすい。
例えば、昇進等で収入を上げたり信用情報を積み上げてプロミスからの信用度が上がれば、金利も引き下げやすくなるのだ。
では、具体的にはどんな方法でプロミスの金利を下げていけばいいのだろうか。次の段落で詳しく解説しよう。
プロミスの金利を下げる3つの方法
プロミスで金利を下げて利息を減らすには、以下3つのいずれかの方法を実行しよう。
- 利用限度額を増額する
- 金利の引き下げ交渉を行う
- おまとめローンを活用する
それぞれどのような点に注意すべきか、解説するので参考にしてもらいたい。
利用限度額を増額する
まず、プロミスの利息を減らす方法として挙げられるのが、増額審査を受けて利用限度額を上げるやり方だ。
審査に通れば適用金利を引き下げられる可能性がある。
消費者金融であるプロミスには利息制限法が適用されており、貸付額に対する上限金利が定められている。
貸付額に対する上限金利は以下の表の通りである。
| 貸付額 | 最大金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0％ |
| 10万円〜100万円未満 | 18.0％ |
| 100万円以上 | 15.0％ |
また、プロミスの金利は年4.5%~17.8%の間で定められる。
たとえば、初回借入時の利用限度額が10万円で金利が17.8%だった場合、増額審査で限度額を100万円まで上げれば、金利は最低でも15.0%まで下げられるのだ。
新規申込時と同様に公式サイトやフリーダイヤル、アプリなどで申込を行い、審査が行われたのち、増額が承認されると翌日には適用される。
ただし、増額審査は申し込めば必ず通るものではない。
初回審査時より収入が下がっている・転職直後であるなどの場合は、利用限度額が反対に下げられてしまうこともある。
このため、増額審査を受ける場合は自分の状況を見極めてから申し込むことが大切だ。
金利の引き下げ交渉を行う
プロミスでは、プロミスコール（0120-24-0365)に電話して金利の引き下げ交渉を行うこともできる。
ただ、初回借入の直後に交渉しても、利用実績がないため受け付けてもらえないだろう。
また、収入が不安定だと返済能力が評価されず、交渉がうまくいかない可能性が高い。
期日通りに返済を続けて利用実績を積み重ねれば、交渉を成功させやすくなる。
さらに、収入が安定していると判断されれば、返済能力が向上してプロミスの信用度を高めることができる。
計画的に返済を行い、プロミスでの利用実績を積み上げるには、借入額と返済期間の調整が欠かせない。
借入額が多すぎると返済期間が伸び、その分利息と総返済額も増えてしまう。
借入額を必要最低限に抑えつつ期日に遅れることなく返済することを繰り返せば、良い信用情報を積み重ねることができるはずだ。
金利交渉を有利に進めるためにも、プロミスの利用は計画的に行ってもらいたい。
おまとめローンを活用する
プロミスの金利を引き下げるには、おまとめローンの活用も効果的である。
おまとめローンとは、複数社から借りているローンを1本化する商品のことだ。
借入先をまとめることで、利息負担や返済管理の負担を軽減することができる
そのため、他社から借入をしている場合は、おまとめローンに1本化して金利を下げることを検討しても良いだろう。
なお、おまとめローンを利用するには、審査に通る必要がある。
おまとめローンは借入額が増える分返済の遅延や滞納のリスクが高まるため、通常のカードローンよりも審査基準が厳しいとされている
他社からの借入残高が多すぎたり、年収と借入金額のバランスが取れていない場合は、審査が通らない可能性もあることに留意したい。
プロミスの金利について詳しくは知りたい方はこちら。
プロミスの無利息期間とは
プロミスの金利を引き下げたい方に活用していただきたいのが無利息サービスである。
30日間限定で、何度借入しても金利が適用されず、利息を支払う必要はない。
ここからは、プロミスの無利息期間について解説しよう。
プロミスの無利息期間の特徴
プロミス以外のカードローン会社でも無利息期間は採用されているが、プロミスにはある目立った特徴がある。
それは、初回借入日の翌日から無利息期間が始まる点である。
他社では、カードローンの契約日から無利息期間が始まる場合が多い。
この場合、契約時点ですぐに借入をしない限り、無利息期間がどんどん少なくなっていく。
そのため、すぐに利用できなければ無利息のメリットを十分に得ることはできない。
一方、プロミスであれば借入しない限りは無利息期間が適用されないため、無利息期間を無駄にすることなく、自分のペースで利用することが可能なのだ。
利息を抑えたい人は、ぜひこのサービスを活用してもらいたい。
無利息期間の利用条件
プロミスの無利息期間が利用できるのは、初回借入時のみである。
31日目以降は通常通り利息がかかり、その後は利用できないので注意が必要だ。
また、利用条件としては以下の項目を満たす必要がある。
- 初回利用時にメールアドレスを登録する
- Ｗeb明細を利用する
スマートフォンでプロミスの借入や返済を行う場合、Web明細は大変便利なサービスだ。
すぐに取引額が確認できるため、返済計画を立てる助けとなる。
無利息期間を利用した場合は、忘れずに登録しておこう。
| 金利 （実質年率） | 年4.5%～年17.8% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資速度 | 最短3分 ※状況によりご希望に沿えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 収入証明書 | 以下に該当する場合は収入証明書の提出が求められます。※ ・プロミスの利用限度額が50万円を超える場合 ・プロミスと他社貸金業者の合計借入金額が100万円を超える場合 ・前回プロミスに収入証明書を提出してから3年以上が経過している場合 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満18歳以上74歳以下（高校生を除く） |
| 担保・保証人 | 不要 |
プロミスの金利が下がると利息はどう変わる？
プロミスの利息は、計算式を使って自分で求めることができる。
また、プロミスのホームページに掲載されている返済シミュレーションで確認することも可能だ。
ここからは、プロミスで利息を算出する2種類の方法について解説する。
プロミスの利息の求め方
プロミスの利息は、以下の計算式で算出できる。
例えば、金利17.8%で10万円を30日間借りた場合の利息は、以下の通りだ。
また、金利が15.0%に下がった場合の利息は、以下のようになる。
このように、金利を下げると利息を減らすことができる。
増額審査等でプロミスの金利が引き下げられた時は、一度自分で計算してみることを推奨する。
具体的な金額がわかれば、返済計画も立てやすくなるはずだ。
返済シミュレーションで利息の変動を確認しよう
プロミスの公式サイトにある返済シミュレーションを利用すれば、より簡単に利息を求めることができる。
借入希望額・毎月の返済額・借入金利を入力すれば、利息を含めた返済総額がすぐに算出されるのだ。
また、返済早見表も掲載されており、完済するために必要な毎月の返済額が金額別・年数別にすぐに分かる。
利息の計算をするのが煩わしい方は、返済シミュレーションも活用してもらいたい。
プロミスの金利水準を他社と比較
最後に、プロミスの金利が他社と比較してどれくらいの水準なのかを確認しよう。
他社の金利を知って、プロミスの目標金利を決める参考にしてほしい。
銀行系カードローンとの比較
まず、プロミスと銀行系カードローンを比較してみよう。
両者の大きな違いは、利用限度額に基づいて金利が固定されているかどうかという点にある。
例えば、みずほ銀行カードローンの金利は以下のように設定される。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 年14.0％ |
| 100万円以上200万円未満 | 年12.0％ |
| 200万円以上300万円未満 | 年9.0％ |
| 300万円以上350万円未満 | 年7.0％ |
| 350万円以上500万円未満 | 年6.0％ |
| 500万円以上600万円未満 | 年5.0％ |
| 600万円以上800万円未満 | 年4.5％ |
| 800万円 | 年2.0％ |
一方、プロミスでは利用限度額毎の金利が決まっているわけではない。
また、銀行系カードローンは消費者金融よりも低金利の傾向にあるため、プロミスよりも条件が良くなりやすい。
ただ、プロミスも途中から金利を引き下げることは十分可能であり、審査スピードの早さ等銀行系にはない強みも持っている。
カードローンに求めているものは何かを明確にしておくことで、自分に合ったものを選びやすくなるだろう。
他の消費者金融との比較
続いて、他社の消費者金融とプロミスの金利を比較してみよう。
| 企業名 | 金利 |
|---|---|
| プロミス | 4.5％〜17.8％ |
| アイフル | 3.0％〜18.0％ |
| アコム | 3.0％〜18.0％ |
| レイク | 4.5％〜18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％〜18.0％ |
消費者金融の金利はおおよそ年3.0%〜18.0%の間で推移しており、会社毎に大きな差がないことが分かる。
また、どの会社も利息制限法に基づいて運営しているため、上限金利は借入額に応じて定められている。
不当に高い金利で貸付されることはないので安心だ。
どの消費者金融を選ぶべきかは、返済方法の豊富さや相談窓口の手厚さなど、金利面以外の要素も考慮するといいだろう。
プロミスの信用を得て金利を下げよう
本記事では、プロミスの金利の下げ方に注目し、金利の計算方法や他社との金利比較を交えて解説した。
プロミスの金利を引き下げるためには、利用限度額の増額・金利の引き下げ交渉・おまとめローンの活用が有効だ。
増額審査や金利の引き下げ交渉には、信用情報の改善が重要だ。
期日を守って継続的に返済することで「この人はきちんと返済してくれるから金利を下げても問題ない」とプロミスに判断してもらう必要がある。
また、初回借入時に無利息期間を活用し、金利を抑えることもできる。
利用するにはメールアドレスとWeb明細利用の登録が必要なので、忘れずに行おう。
記事の内容を参考に、金利を抑えて賢くプロミスを利用してもらいたい。
| 金利 （実質年率） | 年4.5%～年17.8% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資速度 | 最短3分 ※状況によりご希望に沿えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回限定） ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 収入証明書 | 以下に該当する場合は収入証明書の提出が求められます。※ ・プロミスの利用限度額が50万円を超える場合 ・プロミスと他社貸金業者の合計借入金額が100万円を超える場合 ・前回プロミスに収入証明書を提出してから3年以上が経過している場合 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | 満18歳以上74歳以下（高校生を除く） |
| 担保・保証人 | 不要 |
プロミスの金利の下げ方に関するQ&A
