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アイフルで5万円借りるには?申込から借入までの流れを詳しく解説

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この記事で解決できるお悩み
  • アイフルで5万円借りたい
  • 今すぐにお金を用意したい
  • アイフルで5万円を借りるまでの流れを理解したい

アイフルは知名度が高く、消費者金融カードローンの中では人気の高いサービスだ。

カードローンを初めて利用する人の中には、アイフルからの借り入れを検討している人も多いだろう。

そこで本記事では、アイフルで5万円を借り入れるのは難しいのかどうかや、借り入れと利息のシミュレーションなどを紹介する。

アイフルは「最短18分融資」など融資スピードに定評のあるカードローンなので、比較的早く借り入れたい人はぜひ参考にしてみてほしい。

\ 審査の手続きカンタン!/

目次

アイフルで5万円借りるのは難しいの?

アイフルで5万円を借り入れるのは難しいかどうか、まずはアイフルの限度額や申込条件などをチェックしよう。

アイフルの借入限度額は最大800万円

アイフルの借入限度額は「1〜800万円」となっている。最大800万円の借入限度額は、カードローンの中でも高い。実際に、他社カードローンの借入限度額を比較してみよう。

カードローン借入限度額
アイフル1〜800万円詳しくはこちら
アコム1〜800万円詳しくはこちら
SMBCモビット1〜800万円詳しくはこちら
三井住友銀行
カードローン
10〜800万円詳しくはこちら
プロミス1〜500万円詳しくはこちら
レイク1〜500万円
バンクイック
(三菱UFJ銀行)
10〜500万円
ダイレクトワン
(スルガ銀行)
1〜300万円
LINEポケットマネー1〜300万円
メルペイスマートマネー1,000〜20万円
dスマホローン1〜300万円

借入限度額の最大が500万円以下のカードローンも多い中、アイフルの借入限度額は最大800万円だ。

銀行系カードローンと比較しても借入限度額が高いので、希望した金額を借り入れられる可能性が高い。

アイフルの申込条件を解説

アイフルの申込条件は「満20歳以上69歳以下で定期的な収入があること」だ。

カードローンの多くは申込条件を「成人(満18歳)から」としているが、アイフルは「満20歳以上」となっているのがポイントだ。

成人であったも満20歳未満の人は申し込めないので注意してほしい。

また、上限年齢については「69歳以下」であり、70歳以上の人は申し込めない。取引期間中に満70歳を迎えた場合は、新規融資が停止されるので注意してほしい。

満20歳未満の成人や、70歳以上の人でカードローンを利用したい場合は、申込条件の年齢制限がアイフルよりも広いカードローンを検討しよう。

満18歳以上74歳以下が申し込めるカードローン

  • プロミス

アイフルの審査基準は厳しいのか

アイフルを含め、各社カードローンは審査基準を公開していない。

そのため、アイフルの審査基準が厳しいかどうか判断するのは難しい。ただし一般的に、カードローンの審査では次の2項目を重点的にチェックする。

  • 申込者の収入状況
  • 申込者の借入状況

カードローンは希望金額を借り入れるサービスなので、申込者に安定的な収入があるかどうかが重視される。

また、カードローンは貸金業法における「総量規制」が適用されるので、収入状況はなお重要だ。

総量規制とは、「年収の3分の1以上貸し付けてはいけない」というルールであり、カードローンはこれに従って借入金額を決める必要がある。

従って、収入状況に余裕のある人の方が、審査に通りやすく、借入限度額も増えやすい傾向にある。

申込者の借入状況も重要な審査項目だ。カードローンへの申し込みがあると、信用情報機関に照会して申込者の「信用情報(クレヒス)」をチェックする。

これにより、申込者の借入状況を確認でき、総量規制に抵触しないかどうかや、借入状況について虚偽の報告をしていないかなどを判断できる。

以上がカードローンにおける一般的な審査項目だ。改めて結論を述べると、アイフルの審査基準が厳しいかどうかは判断できない。

しかし、申込条件(満20歳以上69歳以下で定期的な収入があること)から判断するに、定期的な収入があり、かつ申込者の年収状況・借入状況に問題がなければ、審査に通過する可能性は高いだろう。

アイフルで5万円借りた際の金利と利息シミュレーション

続いて、アイフルで実際に5万円を借りると、どれくらいの利息が発生するのかをシミュレーションしていく。まずは、アイフルの金利について説明しよう。

アイフルで5万円借りると金利18.0%が基本

アイフルを含め各社カードローンでは金利(実質年利)の上限が決まっている。アイフルの場合、金利は3.0〜18.0%の間で決まり、上限金利は18.0%となっている。

初めてアイフルを利用する人は実績がないため、上限の18.0%が適用されるケースが多いだろう。

5万円の借り入れに対して金利18.0%は、9,000円の利息が1年間で発生する計算になる。

ちなみに、初めてアイフルを利用する人でも100万円以上借り入れる場合は、金利が15.0%以下になる。

なぜなら、カードローンの上限金利は貸金業法によって定められているからだ。

上限金利:適用借入金額
  • 20.0%
    • 10万円未満
  • 18.0%
    • 10万円〜100万円未満
  • 15.0%
    • 100万円以上

初めての利用で借入限度額が100万円以上に設定されるケースは少ないが、収入が安定していて収入状況・借入状況に問題がなければ、100万円以上借り入れられる可能性はある。

金利18.0%・返済5回のシミュレーション

それでは、アイフルで5万円を金利18.0%で借り入れし、5回で返済していく場合のシミュレーション結果を見てみよう(8月14日に借り入れた場合)

スクロールできます
返済回数返済予定日返済金額元金充当利息充当残高
お借入日8/1450,000円
19/1411,000円10,238円762円39,762円
210/1411,000円10,414円586円29,348円
311/1411,000円10,553円447円18,795円
412/1411,000円10,723円277円8,072円
51/148,194円8,072円122円0円
累計52,194円2,194円
出典:アイフル「ご返済シミュレーション」

このように、毎月11,000円を返済し、最終回に8,194円を返済すれば5万円の借り入れを5回で返済することができる。

返済金額の合計は5万2,194円となり、2,194円の利息が発生する計算だ。

金利18.0%・返済14回のシミュレーション

続いて、5万円の借り入れを金利18.0%、14回で返済していく場合のシミュレーションを見てみよう。

スクロールできます
返済回数返済予定日返済金額元金充当利息充当残高
お借入日8/1450,000円
19/144,000円3,238円762円46,762円
210/144,000円3,311円689円43,451円
311/144,000円3,338円662円40,113円
412/144,000円3,409円591円36,704円
51/144,000円3,441円559円33,263円
62/144,000円3,492円508円29,771円
73/144,000円3,589円411円26,182円
84/144,000円3,600円400円22,582円
95/144,000円3,666円334円18,916円
106/144,000円3,711円289円15,205円
117/144,000円3,776円224円11,429円
128/144,000円3,826円174円7,603円
139/144,000円3,884円116円3,719円
1410/143,774円3,719円55円0円
累計55,774円5,774円
出典:アイフル「ご返済シミュレーション」

毎月の返済金額は4,000円(最終回3,774円)となり、5回返済に比べて大きく下がった。これなら無理なく計画的に返済していけるという人もいるだろう。

一方で、返済金額の合計は5万5,774円となり、利息は5,774円発生する計算だ。

返済回数が多いほど利息も増えるので、トータルでいくらまで支出可能かを事前に決めておくと、返済計画を立てやすくなる。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルで5万円を借り入れるまでの流れ

続いて、アイフルで5万円を借り入れるまでの流れを紹介する。

アイフルは申し込みから借り入れまでWebで完結できるカードローンなので、ここでの内容を参考にぜひ申し込んでみてほしい。

1. Webから申し込み・審査

アイフルの公式サイトにアクセスしたら、画面下部に表示されている「今すぐお申込み」をクリック(タップ)しよう。

申込画面に移行するので、画面の指示に従って情報を入力していく。アイフルを申し込む際に求められる情報は次のとおりだ。

カテゴリ入力内容
申込者情報氏名
氏名(カナ)
生年月日
電話番号
性別
国籍
結婚有無
年収
申込金額希望限度額
利用目的
居住地情報郵便番号
住所
建物名
居住地の所有形態
家賃・住宅ローン
入居年
同居内容
扶養家族
勤務先情報勤務先名
勤務先名(カナ)
勤務先電話番号
業種
雇用形態
保険証種別
給料日
入社年
その他の仕事
ログイン情報メールアドレス

情報を正確に入力したら「確認画面へ」をクリック(タップ)しよう。入力内容を確認し、間違いがなければ「送信する」をクリック(タップ)し、申し込みは完了だ。

しばらくすると登録したメールアドレスに審査結果が届くので、結果を待とう。

2. 本人確認実施(必要書類提出)

審査に通過すると、本人確認に移行する。アイフルでは3つの本人確認方法があるので、任意の方法を選択しよう。

本人確認方法内容
スマホで本人確認本人の画像および写真付き本人確認書類1点(厚みやその他特徴を含む)の画像を送信する
銀行口座で本人確認本人名義の銀行口座を登録する
Webで本人確認本人確認書類2点の画像を送信する

本人確認方法としては「スマホで本人確認」が最もスピーディなので、スマホで本人確認を優先的に実施するといいだろう。

ちなみに、Webで本人確認を実施する場合、次の本人確認書類が求められる。

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AB
本人確認書類運転免許証 
運転経歴証明書
パスポート
(※所持人記入欄があるもの)
住民基本台帳カード
個人番号カード(表のみ)
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍の附票の写し
住民票記載事項証明書
公共料金領収書
(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)
国税・地方税の領収書
納税証明書
※現住所が記載されている書類をAから2点、 または、Aから1点と Bから1点を用意し画像で提出

3.電話またはスマホアプリで借り入れる

本人確認が無事完了したら、いよいよアイフルから5万円を借り入れよう。主な借り入れ方法は電話とスマホアプリだ。

スマホアプリなら銀行振込だけでなく、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMから借り入れできる。

カードも不要かつ1,000円単位で借り入れできるので、便利なスマホアプリがおすすめだ。

アイフルの借入方法一覧

スクロールできます
電話スマホアプリカード
借入可能時間平日 9:00~18:0024時間365日提携ATMにより異なる
出金方法銀行振込銀行振込
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
提携ATM(コンビニ・銀行)
出金手数料0円銀行振込:0円
ATM 1万円以下:110円
ATM 1万円超え:220円
1万円以下:110円
1万円超え:220円
1,000円単位で出金できるできるできない
※システムメンテナンス時間を除く

アイフルで5万円借り入れる際の注意点

続いて、アイフルで5万円を借り入れる際の注意点について照会する。

即日融資希望なら申し込みは早めに行うこと

アイフルは最短18分で審査が完了し、即日融資も可能なカードローンだ。しかし、公式サイトでは「お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります」とも記載されている。

具体的な申し込み時間は記載されていないので、「アイフルの営業時間内に申し込むべき」と考えるのが妥当だろう。

アイフルの営業時間は以下のとおりだ。

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平日土日祝日
Webからの申し込み24時間受付
無人契約ルーム9:00〜21:00
はじめての利用者専用ダイヤル9:00〜18:00
増額専用ダイヤル10:00〜18:00
おまとめローン専用ダイヤル10:00〜18:00
事業者サポートプラン専用ダイヤル9:00〜18:00
利用者専用ダイヤル9:00〜18:00
出典:アイフル「営業時間」

営業時間を見たところ、18:00までにWebから申し込むと、その日に審査が完了する可能性が高いと考えられる。審査さえ無事完了すれば、スマホアプリからいつでも借入可能だ。

自宅・勤務先への連絡を行う可能性がある

アイフルは原則として、本人確認のための自宅・勤務先への連絡を実施していない。そのため、カードローンを利用することを家族や会社にバレたくない人にも人気のあるカードローンだ。

一方で、申込者の情報などによっては自宅・勤務先への連絡を行う可能性もあるので注意してほしい。

ただし、アイフルが申込者本人の同意なしに自宅・勤務先に対して勝手に連絡をすることはないので安心しよう。

ちなみにアイフルの調査によると、自宅・勤務先への連絡を行った人の割合は全体の0.3%だ、

出典:アイフル「申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってきますか?」

1,000人に3人の割合なので、ほとんどの人は自宅・勤務先への連絡を必要としない。

収入証明書の提出を求められる場合がある

アイフルは原則として、収入証明書の提出を求めていないカードローンだ。ただし、以下の場合は収入証明書を求められるので注意しよう。

  • アイフル単体で50万円以上の借り入れ
  • 他社借入を含め100万円以上の借り入れ

言い換えれば、アイフル単体で50万円未満の借り入れであり、なおかつ他社借入を含め100万円未満の借入なら、収入証明書の提出を求められない。

アイフルで5万円を借りた人の体験談

それでは最後に、アイフルで実際に5万円を借り入れた人の体験談を紹介する。

アイフルからの借り入れを選んだ理由

女性/30代後半

土日でも24時間好きな時間に振り込んでもらうことが可能だから。必要なときに直前で借りたほうが、利息も安く済ませることができる。
(Web申込、銀行振込で出金)

男性/40代後半

指定の銀行に振込みをしてもらえて便利だからです。わざわざ外出して振込みのお金を受け取るなどの煩わしさがなくて良いです。
(Web申込、銀行振込で出金)

男性/30代後半

自分が一番引き出しやすい形でしたし、あたかも自分の口座から引き出している様な形で借り入れだと思われないからです。
(Webで申込、提携ATM(銀行)で出金)

体験談からわかるアイフルの特徴・メリット

アイフル最大の特徴は、24時間いつでも借り入れができて、銀行振込や提携ATMなど出金方法が多様なところだ。

たとえばスマホアプリから銀行振込で借り入れれば、銀行口座から出金する際に「カードローンを利用している」とバレない。

友人の前でも堂々と出金できるので、「カーロドーンの利用がバレないか」と心配している人は、安心して利用できるだろう。

また、アイフルのスマホアプリはわかりやすい画面で初心者にもやさしいため、初めてカードローンを利用する人にもおすすめだ。

アイフルで5万円借りるならWeb申し込み、スマホアプリ利用がおすすめ

本記事では、アイフルで5万円を借り入れるのは難しいのかどうかや、借り入れと利息のシミュレーションなどを紹介した。

アイフルは大手消費者金融のカードローンなので、安心感があり、初めての人でも利用しやすいのが特徴だ。

30日間無利息期間もあるので、カードローンをお得に利用したい人もぜひ申し込んでほしい。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルで5万円借りるに関するQ&A

アイフルの返済期間は何年ですか?

アイフルは借入残高によって最低返済額が決まっている。

例えば10万円を借り入れ、最低返済額の4,000円を月々返済する場合、返済期間は2年8ヶ月になる。

借入金額ごとの最長返済期間はアイフルの公式サイトでチェックしよう。

アイフルでその日にお金を借りることはできますか?

アイフルは即日融資に対応しているカードローンだ。

審査は最短18分で完了し、審査に通過すれば電話またはスマホアプリからすぐに借り入れできる。

ただし、申し込み時間によっては審査が当日完了しないケースもあるので注意しよう。

アイフルの利息の計算方法を教えてください。

アイフルの利息の計算方法は次のとおりだ。

利息=借入残高×金利÷365日(閏年は366日)×借入日数

たとえば金利18.0%で5万円を借り入れた際の、30日後の利息は次のように計算する。

5万円×18.0%(0.18)÷365日×30日=738円

\ 審査の手続きカンタン!/

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