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アイフルで30万円借りるには?申込から借入までの流れを詳しく解説

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この記事で解決できるお悩み
  • アイフルで30万円借りたい
  • 今すぐにお金を用意したい
  • アイフルで30万円を借りるまでの流れを理解したい

ケガや病気、冠婚葬祭などによって、急にお金が必要になるケースがあるだろう。

そのような場合にお金を借りられる知人がいなければ、消費者金融からの借入を検討する方が多いのではないだろうか。

消費者金融の中でも知名度が高い会社の一つにアイフルが挙げられる。そんなアイフルで30万円を借りる際、「借入にかかる時間を把握したい」「借入から返済までの注意点を知りたい」という方もいるだろう。

そこで本稿では、アイフルで30万円を借りる際の流れや適用金利、注意点などに関する重要な情報を詳しく解説する。

\ 審査の手続きカンタン!/

目次

アイフルで30万円借りるのは難しいの?

「パートでも30万円を借りられるのか知りたい」「審査に通過しやすくするために、審査項目を把握したい」といった疑問を持っている方もいるだろう。

結論から言うと、正社員に限らず、アルバイトやパートでもアイフルで30万円を借りることが可能だ。

しかし、審査項目に含まれる年収や信用情報などが条件を満たしていない場合、アイフルに申し込んでもお金を借りられない可能性が高い。

自分がアイフルでお金を借りられるかある程度は事前に判断できるように、ここではアイフルの借入限度額や申込条件、審査項目を解説する。

アイフルの借入限度額

アイフルは、審査を通過した契約者ごとに1万円〜800万円の間で借入限度額を定めている。

そのため、申し込み内容によっては借入限度額が30万円以下になる可能性がある。

アイフルが、借入限度額を決めるのに重要な判断材料となっているのが総量規制だ。総量規制は借り過ぎを防ぐために、年収の3分の1までしか借金をできないように定められているルールだ。

総量規制について記載のある貸金業法はアイフルのような消費者金融に適用されるため、年収90万円の方は最大30万円、年収180万円の方は最大60万円というように借りられるお金に上限がある。

なお、総量規制は他社の借入と合算される。したがって、もし年収90万円の方がすでに他社から15万円を借りていれば、総量規制によってアイフルでも15万円までしか借りられない。

アイフルの申し込み条件

アイフルでは、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方」を申し込み条件として定めている。

したがって、正社員として働いていなくても、アルバイトやパート、契約社員の方が申し込んでも審査に通過する可能性があるだろう。

なお、成人して正社員として働いていても、18歳や19歳の方は申し込み条件を満たしておらず、お金を借りることができない。

また、満70歳になった時点で取引中であっても新規の借入はできなくなる。

アイフルの審査で見られている項目

アイフルの審査では、融資可否のほか適用金利や借入限度額などが決定される。

申込者を審査する際、アイフルがチェックしているポイントは以下の通りだ。

  • 年収
  • 職業
  • 勤務先
  • 勤務年数
  • 家族構成
  • 年齢
  • 信用情報
  • 他社からの借り入れ状況

安定した収入がなければきちんと返済されない可能性があるので、特に収入の安定性が厳しく見られている。

また、ローンやクレジットカードの利用状況を記録した信用情報も、重要な項目の一つだ。

もし以下のような異動情報が記録されていれば、返済能力がないと判断されて審査通過が難しくなるだろう。

  • 遅延・延滞
    • 支払日から61日以上延滞・遅延をすると記録される
  • 代位弁済
    • 利用者の代わりに保証会社が返済を行った際に記録される
  • 債務整理
    • 弁護士・司法書士に依頼し、債務の減額や返済の猶予、過払い利息の返還といった手続きをした際に記録される
  • 強制解約
    • 長期の延滞や虚偽情報の登録などによって、クレジットカード会社が利用者との契約を解除した際に記録される

アイフルで30万円借りた際の金利と利息シミュレーション

アイフルでお金を借りる際、借入限度額が30万円なら金利は18.0%が適用される。

以下では返済年数ごとに利息をシミュレーションしているので、借り入れるかどうかの参考にしていただきたい。

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返済年数各回の返済金額返済総額利息総額
1年(12回)28,000円329,491円29,491円
2年(24回)15,000円359,288円59,288円
3年(36回)11,000円388,626円88,626円
出典:アイフル「返済シミュレーション」

例えば30万円を3年かけて返済する場合、利息だけで88,626円の支払いが生じる。

返済年数が長くなればなるほど、支払う利息が大きくなることを把握しておいていただきたい。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルで30万円を借り入れるまでの流れ

「急ぎでお金が必要なので、申し込みからどのくらいでお金を借りられるのか知りたい」という方も多いだろう。

Web・スマホアプリ・電話・無人店舗の4種類の申し込み方法に対応しているアイフル。

ここでは、アイフルから30万円を借りる際の手順を説明する。申し込みに必要な本人確認書類や返済方法も解説しているので、ぜひ確認していただきたい。

アイフルで実際にお金を借りるまでの手順

アイフルから融資を受ける際、Webもしくはスマホアプリで申し込むと、最短18分でお金を借りられる。

そのため、スマートフォンやパソコンを使い慣れている方であれば、以下の手順でWebやスマホアプリから申し込むのがおすすめだ。

  • Webブラウザまたはスマホアプリから「いますぐお申し込み」を選択する
  • 氏名・生年月日・年収などの個人情報を入力する
  • 本人確認書類(収入証明書類も必要なケースあり)を提出する
  • 審査完了後に届いた結果メールから契約手続きに進んでカードの発行有無(郵送or来店で受取可能)を選択する
  • (Web申し込みの場合のみ)スマホアプリをインストール

審査に通過してスマホアプリをインストールしたり、カードを受け取ったりすれば、アイフルでお金を借りられる。アイフルでは以下の4種類の借入方法に対応しているので、使い勝手の良いものを選んでいただきたい。

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借入方法借入の流れ
振込
(アプリ)
①アプリのホーム画面にある「振込みで借りる」をタップする
②初めて借りる場合は振込口座を登録する
③金額を入力して「確認画面へ」をタップする
振込
(電話)
①平日の9:00~18:00のみ受け付けている会員専用ダイヤル(0120-109-437)に電話をして、借入金額と振込口座を伝える
スマホアプリ
(セブン銀行)
①スマホアプリにログインして「スマホATMで借りる」を選択する
②セブン銀行のATMで「引出し・預入れ・クレジット取引など」を選択する
③「スマートフォン」と選択して表示されたQRコードをアプリで読み取る
④セブン銀行ATM取引画面に企業番号を入力する
⑤セブン銀行ATM取引画面に暗証番号を入力し、次の画面で借入金額を入力する
スマホアプリ
(ローソン銀行)
①スマホアプリにログインして「スマホATMで借りる」を選択する
②ローソン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」を選択する
③表示されたQRコードをアプリで読み取って、ローソン銀行ATM取引画面に企業番号を入力する
④ローソンATM取引画面に暗証番号を入力し、次の画面で借入金額入力する
カード
(ゆうちょATM)
①ゆうちょATMの「クレジットカード・プリペイドカード・簡易保険・生命保険」を押して、「クレジットカード」を選択する
②「クレジット出金」を選択しカードを挿入する
③暗証番号を入力後、借入金額を入力する
④「リボルビング」を選択して「確認」ボタンを押す
⑤もう一度確認ボタンを押して紙幣を受け取る
出典:アイフル「お借入方法」

申し込みに必要な書類

アイフルからお金を借りるためには本人確認が必須だ。

①銀行口座の情報入力もしくは②本人確認書類の提出によって本人認証をできるが、②を選択する場合は以下のような書類を用意しなければならない。

本人確認の方法本人確認書類
スマホでかんたん本人確認顔写真と顔写真付きの本人確認書類1点
・運転免許証
・住民基本台帳カード
・特別永住者証明書
・在留カード
・マイナンバーカード(表面)
顔写真を撮影しない本人確認現住所が記載されている書類をAから2点、またはAから1点とBから1点
A
・運転免許証
・運転経歴証明書
・パスポート(※所持人記入欄があるもの)
・住民基本台帳カード
・個人番号カード(表のみ)
・在留カード
・特別永住者証明書
・各種保険証
・国民年金手帳
・母子健康手帳
・住民票
・戸籍の附票の写し
・住民票記載事項証明書
B
・公共料金領収書(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)
・国税・地方税の領収書
・納税証明書
出典:アイフル「お申込み時に必要な書類」

また、アイフルで借りる予定の30万円と他社の借入を合わせて100万円を超えていれば、以下の収入証明書類も提出しないと審査を通過できない。

収入証明書類
  • 最新の源泉徴収票
  • 直近2か月分の給与明細書
  • 確定申告書/青色申告書
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 年金通知書

返済までの流れ

アイフルで契約すると、毎月1回(約定日制)もしくは35日ごと(サイクル制)の2種類の返済方法を選択可能だ。

毎月1回(約定日制)では、前もって設定した約定日を含めた支払い期日(21日間)までに入金すると、返済が完了する仕組みになっている。

例えば21日を約定日に設定すれば、1日〜21日の21日間が返済期間になる。

35日ごと(サイクル制)は、返済した日の翌日(初めての場合は初回借入日)から35日経過した日が支払い期日になる返済方法だ。

例えば5月31日に返済した場合、次の返済期日は7月5日になる。なお、アイフルでは以下の支払い方法に対応している。

どれも便利な方法だが手数料の有無や返済可能な時間が異なるため、それぞれの支払い方法の違いを理解して最適な選択をしていただきたい。

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インターネット返済口座振替
(自動引き落とし)
振込スマホアプリ
(セブン銀行・ローソン銀行)
提携ATM
(コンビニ・銀行)
手数料0円
お出かけ不要
24時間
土日返済
カード不要
出典:アイフル「返済方法」

アイフルで30万円借り入れる際の注意点

アイフルで30万円を借りる際は、以下の点に注意していただきたい。

  • 申込情報や本人確認書類に不備があるとスムーズにお金を借りられない
  • 借入限度額まで借りると返済が難しくなる
  • 無理して繰上返済をしない

ここでは、それぞれについて解説する。

申込情報や本人確認書類に不備があるとスムーズにお金を借りられない

アイフルではWebやスマホアプリから申し込むと最短18分で手続きが完了するが、申込情報や本人確認書類に不備があるとスムーズにお金を借りられない。

そのため、急ぎでお金が必要な場合は入念に事前準備をして、不備がないようにするべきだ。

特に運転免許証やマイナンバーカードのような顔写真付きの本人確認書類を持っていなければ、住民票の用意が必要になる可能性もあるだろう。

本人確認書類の用意に時間がかかってなかなかお金を借りられない恐れもあるので、早めに行動してスムーズに手続きを進めていただきたい。

借入限度額まで借りると返済が難しくなる

アイフルでは契約者ごとに1万円〜800万円までの借入限度額が設定されるが、これはあくまで限度額でしかない。

目安で設定されているだけなので、生活水準や貯蓄状況によっては限度額まで借りると返済が難しくなる方もいるだろう。

そのため、アイフルからお金を借りる際は限度額を目安にするのではなく、収入や支出のバランスを考慮して判断していただきたい。

なお、アイフルの「ご返済シミュレーション」に借入希望金額と返済回数を入力すると、各回の返済金額をシミュレーションできる。

返済額が現実的かどうか把握したい方は、借入前にぜひこのサービスを使用していただきたい。

無理して繰上返済をしない

繰上返済とは、約定返済とは別で好きなタイミングに好きな金額を支払う方法だ。

完済までの期間が短くなったり、総借入額が減って利息が圧縮されたりして、トータルの返済額が小さくなるのが大きなメリットである。

しかし、繰上返済によって家計状況が悪化し、その後の約定返済を滞納してしまう方がいる点に注意が必要だ。

せっかく繰上返済をしても、次回以降の約定返済を滞納すれば、遅延損害金の支払い義務が生じたり、信用情報にネガティブな記録が残ったりする。

そのため、繰上返済する際は、家計状況や今後の支払いを見据えたうえで、無理をせずに行っていただきたい。

アイフル30万円を借りた人の体験談

アイフルに申し込む前に、実際の利用者からの口コミを知りたい方も多いのではないだろうか。

以下では自社で実施したアンケート調査から、アイフルで50万円を借りた人の体験談を紹介する。

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属性借入方法とその選択理由おすすめの借入方法申込方法と申し込んでからお金を受け取るまでにかかった時間アイフルを利用する際に不安だったか難しいと感じたポイントはあったかほかの消費者金融の利用有無(ある場合はアイフルのおすすめポイント)
20〜24歳男性スマホATM(セブンATMまたはローソン銀行ATM)
Web申し込みを利用すると全てインターネット上で完結するため、とても簡単な手順でお金を借りられるからです。
スマホATM(セブンATMまたはローソン銀行ATM)Web
1日
いいえいいえはい
審査時間がとても短く、30日間の無利息期間あり、会社への電話連絡や自宅郵送物がないので周囲にバレる心配がないこと。
25〜29歳男性スマホATM(セブンATMまたはローソン銀行ATM)
手続きが簡単そうだなと思ったこと、普段からスマホATMを使い慣れていたので確実に受け取れると思ったからです。
スマホATM(セブンATMまたはローソン銀行ATM)スマホアプリ
2日
いいえいいえはい
スマホアプリを使えば、申し込みからお金の受取までがすべてスマホで完結させることができる為、楽だなと思いました。
30〜34歳男性提携ATM(コンビニ)
提携ATMのコンビニを選択した理由として、コンビニATMであれば、借りたいときに借りたいだけ借りることができるため
提携ATM
(コンビニ)
Web
1日
はい
消費者金融にお金を借りたことが周りにバレているのではないかという不安を感じた。また、借入可能額を貯金額のように感じている自分がいたことに不安を感じた。
いいえはい
対応が早急であり、また、丁寧なところ。アプリやチャットもあるため、困ったときに質問しやすいところもおすすめと感じます。
35〜39歳男性スマホATM(セブンATMまたはローソン銀行ATM)
カードなしで24時間いつでも借入・返済ができるので、手軽に利用できて便利です。コンビニに立ち寄ったついでに、サッと手続きできます。
提携ATM
(コンビニ)
Web
4日
はい
一番不安だったのは、やっぱり金利が高額だったことです。30万円借りて、利息だけで5万円近くも支払うなんて、想像以上に負担が大きかったです。計画的に返済しないと、あっという間に借金が膨らんでしまうのが怖かったです。
はい
一番難しかったのは、複雑な金利体系でした。ホームページやパンフレットには分かりやすく書いてあるように見えて、実際は色々な種類の金利があって、どれが適用されるのかよく分かりませんでした。
はい
初めてキャッシングを利用する人や、すぐに現金が必要な人におすすめだと思います。契約後すぐにATMで利用できるので、急な出費にも安心です。
45〜49歳女性振り込み
何かとこちらのほうがすぐに確認できて安心できるので。わざわざすべてその場で受け取るよりも自分でしっかり管理していきたい。
振り込み無人店舗
1時間
いいえいいえはい
とても融資も早く、説明なども的確でわからないことなども丁寧でもあり、本当にそうした点では何よりも安心、確実なところがとても良いです。
50〜54歳男性提携ATM(銀行)
手続きが迅速で簡単であり、必要なときにすぐに現金を引き出せる利便性が高いからです。店舗やオンラインでの手続きに比べて、ATMは24時間利用可能なことも大きなメリットです。また、必要な金額を即座に確認できるため、急な出費にも柔軟に対応できる点が非常に魅力的です。
提携ATM
(コンビニ)
Web
1週間
いいえいいえはい
アイフルは、無担保で即日融資が可能な点で他社より優れています。特に、初めて借り入れをする人や急な資金が必要な場合におすすめです。アイフルは審査が迅速で、インターネットで簡単に手続きが完了するため、時間がない人にとって便利です。また、店舗の数が多く、全国に展開しているため、アクセスしやすい点も魅力です。さらに、初回の30日間無利息サービスがあるため、短期間での借り入れには非常に有利です。

実際にアイフルを利用した方は、対応の早さや充実したサポート体制、無担保で借入可能な点に魅力を感じているようだ。

また、振込・コンビニや銀行のATMでお金を借りられる点も非常に便利で、消費者金融の中でも人気を集める秘密だろう。

一方で、金利によって返済総額が大きくなることに不安な方も多いようだ。ただ、消費者金融で借りるとどうしても金利は大きくなりやすいので、アイフルに限った話ではない。

消費者金融を利用する際は、利息が膨らみやすいことを把握したうえで、事前に返済計画を立てておくことが重要である。

最短時間で30万円借りるならアイフルを検討しよう

アイフルで30万円を借りる際の流れを紹介したり、適用金利と利息をシミュレーションしたりしてきた。

Webやスマホアプリからアイフルに申し込むことで、最短18分でお金を借りられる可能性がある。Webもしくはスマホアプリから申し込む方法は以下の通りだ。

  • Webブラウザまたはスマホアプリから「いますぐお申し込み」を選択する
  • 氏名・生年月日・年収などの個人情報を入力する
  • 本人確認書類(収入証明書類も必要なケースあり)を提出する
  • 審査完了後に届いた結果メールから契約手続きに進んでカードの発行有無(郵送or来店で受取可能)を選択する
  • (Web申し込みの場合のみ)スマホアプリをインストール

そして審査に通過してスマホアプリのインストールまたはカードの受取が完了すれば、スマホアプリや電話で振込を依頼したり、ATMで引き出したりしてお金を借りよう。

アイフルは申し込んでから借入までがスムーズで非常に便利だが、以下の注意点を知らないまま取引を開始すると後悔する恐れがある。

  • 申込情報や本人確認書類に不備があるとスムーズにお金を借りられない
  • 借入限度額まで借りると返済が難しくなる
  • 無理して繰上返済をしない

上手に活用すればあなたの暮らしをサポートしてくれる便利なサービスなので、事前に確認していただきたい。

ケガや病気、冠婚葬祭などで急に30万円程度が必要になった方は、アイフルでお金を借りてみてはどうだろうか。

金利
(実質年率)
年3.0%~年18.0%
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
融資速度最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
無利息期間最大30日間(初回限定)
借入限度額1万円~800万円
収入証明書以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
WEB完結可能
申込条件満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方
担保・保証人不要

アイフルで30万円借りるに関するQ&A

アイフルで一度に借りられる金額はいくらまでですか?

アイフルの借入限度額は契約者ごとに1万円〜800万円の間で設定されるため、一度に借りられる金額は人によって異なる。

なお、アイフルの借入は総量規制の対象だ。したがって、他社からの借入(住宅ローンやカーローンは除く)がなければ、一度に年収の3分の1までなら借りられる可能性がある。

アイフルで30万円を借りたら何年で返済しなければなりませんか?

アイフルで30万円(年率18.0%)を借りた場合、返済期間・返済回数・各回返済金額・返済総額は以下の通りになる。

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借入金額返済期間返済回数各回返済金額返済総額
30万円1年12回28,000円329,383円
2年24回15,000円359,163円
3年36回11,000円388,481円
出典:アイフル「ご返済早見表」

つまり月々の返済額によるが、28,000円ずつ返済していれば1年、15,000円ずつなら2年、11,000円ずつなら3年を要するわけだ。

アイフルの返済金額が足りない場合はどうすればいいですか?

アイフルの返済金額が足りない場合、以下の2種類の対応が考えられる。

  • 返済日延期の手続きをする
  • 最低金額のみ返済する

アプリやWebのマイページから「今月の返済日を伸ばす」という手続きをすれば、返済を待ってもらうことが可能だ。

ただし、年利20.0%の遅延損害金が発生する点には注意していただきたい。

また、スマホアプリやWebのマイページに記載されている最低金額のみ支払うという方法もある。

元金の残高はほとんど減らないものの、遅延損害金の発生を防げる。

ただし、最低金額の引き落としには対応していないため、ATMもしくは振込で支払わなければならない。

\ 審査の手続きカンタン!/

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