アイフルで40万円借りるには？申込から借入までの流れを詳しく解説

アイフルは最短18分で審査が完了し、即日融資が可能なカードローンだ。大手消費者金融ということもあり人気が高く、カードローンを初めて利用する人にもおすすめしたい。

本記事ではそんなアイフルで、40万円を借りるのは難しいかどうかや、申し込みから借り入れまでの流れなどを紹介する。

返済額のシミュレーションも行うので、アイフルの利用を検討している人はぜひ参考にしてみてほしい。

アイフルで40万円借りるのは難しいの？

アイフルで40万円を借り入れるのは難しいのか、まずはアイフルの借り入れ限度額や申込条件、審査基準をチェックしていこう。

アイフルの最大借入金額は800万円

アイフルの借入限度額は申込者の情報や利用実績などによって、「1〜800万円」で設定される。

最大800万円の借入限度額は、数あるカードローンの中でも高い方だ。実際に、他社カードローンと借入限度額を比較してみよう。

カードローン	借入限度額
アイフル	1〜800万円
アコム	1〜800万円
SMBCモビット	1〜800万円
三井住友銀行 カードローン	10〜800万円
プロミス	1〜500万円
レイク	1〜500万円
バンクイック（三菱UFJ銀行）	10〜500万円
ダイレクトワン（スルガ銀行）	1〜300万円
LINEポケットマネー	1〜300万円
メルペイスマートマネー	1,000〜20万円
dスマホローン	1〜300万円

借入限度額の最大が500万円以下のカードローンも多い中、アイフルの借入限度額は最大800万円だ。

銀行系カードローンと比較しても借入限度額が高いので、希望した金額を借り入れられる可能性が高い。

アイフルの申込条件について

アイフルの申込条件は「満20歳以上69歳以下で定期的な収入があること」となっている。成人でも満20歳を迎えていない人は、アイフルを利用できないので注意してほしい。

また、年齢上限が69歳となっているので、70歳以上の人も申し込みできない。取引期間中に満70歳を迎えると、新規融資が停止されるので注意しよう。

満20歳未満の成人や、70歳以上の人でカードローンを利用したい場合は、申込条件の年齢制限がアイフルよりも広いカードローンを検討しよう。

満18歳以上74歳以下が申し込めるカードローン

アイフルの審査基準について

アイフルを含めすべてのカードローンは審査基準を公開していない。したがって、審査基準の難度を判断することはできない。

ただし一般的に、多くのカードローンでは以下の2項目を重点的に審査している。

申込者の収入状況は「安定的かつ定期的な収入があること」が1つのポイントだ。収入状況が安定していないと返済が滞るリスクがあるので、アイフルとしても審査を通すのは難しい。

申込者の借入状況は「総量規制に抵触していないこと」が重要だ。

総量規制とは「年収の3分の1以上貸し付けてはいけない」という法的ルールであり、カードローンはこれに従って借入金額を決める必要がある。

カードローン会社は申し込みがあると、信用情報機関に照会して申込者の「信用情報（クレヒス）」をチェックする。

これにより、申込者の借入状況を確認でき、総量規制に抵触しないかどうかや、借入状況について虚偽の報告をしていないかなどを判断できる仕組みだ。

したがって、他社からの借入金額が多かったり、信用情報に傷が付いていたりすると、審査に通らない可能性が高くなる。

以上がカードローンにおける一般的な審査項目だ。

アイフルで40万円借りた際の金利と利息シミュレーション

それでは、アイフルの返済シミュレーションを利用して、実際に40万円を借りた際の利息金額をチェックしてみよう。まずは、アイフルの金利について説明する。

アイフルで40万円借りると上限金利は18.0％

アイフルの金利は借入金額や利用実績によって、「3.0〜18.0％」で設定される。40万円借りた場合の金利（実質年利）の上限は18.0％だ。

たとえば金利18.0％で40万円を借り入れると、年間の利息金額は7万2,000円だ。

アイフルを初めて利用する人は実績がないので、上限金利の18.0％が適用される可能性が高い。

ただし、アイフルを初めて利用する人でも、100万円以上を借り入れると上限金利が15.0％に下がる。

なぜなら、貸金業法によってカードローンの上限金利は、次のように定められているためだ。

安定的な定期収入があり、かつ収入状況・借入状況に問題がなければ、100万円以上を借り入れられる可能性もある。

金利18.0％・返済12回のシミュレーション

まずは、アイフルで金利18.0％・返済12回で40万円を借り入れた際のシミュレーション結果を見てみよう（8/14に借り入れた場合）。

返済回数	返済予定日	返済金額	元金充当	利息充当	残高
お借入日	8/14				400,000円
1	9/14	37,000円	30,902円	6,098円	369,098円
2	10/14	37,000円	31,555円	5,445円	337,543円
3	11/14	37,000円	31,854円	5,146円	305,689円
4	12/14	37,000円	32,490円	4,510円	273,199円
5	1/14	37,000円	32,830円	4,170円	240,369円
6	2/14	37,000円	33,326円	3,674円	207,043円
7	3/14	37,000円	34,142円	2,858円	172,901円
8	4/14	37,000円	34,357円	2,643円	138,544円
9	5/14	37,000円	34,951円	2,049円	103,593円
10	6/14	37,000円	35,417円	1,583円	68,176円
11	7/14	37,000円	35,992円	1,008円	32,184円
12	8/14	32,676円	32,184円	492円	0円
累計		439,676円		39,676円

このように、毎月の返済額は3万7,000円、最終回の返済額は3万2,676円となり、合計の返済額は43万9,676円となった。利息金額の合計は3万9,676円だ。

先ほど「金利18.0％で40万円を借り入れると年間の利息金額は7万2,000円」と説明したが、実際に返済額をシミュレーションすると、利息金額は半額程度になった。

これは、アイフルが「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」を採用しているからだ。

「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」については、後述の「アイフルで40万円借り入れる際の注意点」で解説している。

金利18.0％・返済35回のシミュレーション

次に、アイフルで金利18.0％・返済35回で40万円を借り入れた際のシミュレーション結果を見てみよう。

返済回数	返済予定日	返済金額	元金充当	利息充当	残高
お借入日	8/14				400,000円
1	9/14	15,000円	8,902円	6,098円	391,098円
2	10/14	15,000円	9,230円	5,770円	381,868円
3	11/14	15,000円	9,179円	5,821円	372,689円
4	12/14	15,000円	9,502円	5,498円	363,187円
5	1/14	15,000円	9,457円	5,543円	353,730円
6	2/14	15,000円	9,593円	5,407円	344,137円
7	3/14	15,000円	10,249円	4,751円	333,888円
8	4/14	15,000円	9,896円	5,104円	323,992円
9	5/14	15,000円	10,207円	4,793円	313,785円
10	6/14	15,000円	10,203円	4,797円	303,582円
11	7/14	15,000円	10,509円	4,491円	293,073円
12	8/14	15,000円	10,520円	4,480円	282,553円
中略
35	2027/07/14	4,583円	4,517円	66円	0円
累計		514,583円		114,583円

毎月の返済額は1万5,000円、最終回の返済額は4,583円となり、合計の返済額は51万4,538円となった。利息金額の合計は11万4,538円だ。

返済回数を増やすと毎月の返済額は半額以下に下がった。「これなら計画的に返済できる」という人も多いだろう。一方で、返済回数が増えると利息金額も増える。

12回返済と比べると利息金額の合計は7万5,000円ほど高いので、利用前にしっかりとシミュレーションを行った上で、返済回数を決めるようにしよう。

アイフルで40万円を借り入れるまでの流れ

続いて、アイフルに申し込み、40万円を借り入れるまでの流れについて説明する。アイフルは電話やスマホアプリを利用すれば即日融資も可能なので、ぜひ参考にしてほしい。

1. Webで申し込み＆審査実施

まずはアイフルのWebサイトにアクセスし、画面下部に表示されている「今すぐお申し込み」をクリック（タップ）しよう。

申込画面に移行したら画面の指示に従って、申込者情報などを正確に入力してほしい。

具体的な入力項目は次のとおりだ。

カテゴリ	入力内容
申込者情報	氏名 氏名（カナ） 生年月日 電話番号 性別 国籍 結婚有無 年収
申込金額	希望限度額 利用目的
居住地情報	郵便番号 住所 建物名 居住地の所有形態 家賃・住宅ローン 入居年 同居内容 扶養家族
勤務先情報	勤務先名 勤務先名（カナ） 勤務先電話番号 業種 雇用形態 保険証種別 給料日 入社年 その他の仕事
ログイン情報	メールアドレス

情報を入力したら「確認画面へ」をクリック（タップ）し、入力内容を確認してから問題がなければ「送信する」をクリック（タップ）しよう。

これで申し込みは完了なので、審査結果を待とう。

2. 本人確認実施

審査に通過したら、次に本人確認を実施する。アイフルの本人確認は3つの方法があるので、任意の方法を選択しよう。

本人確認方法	内容
スマホで本人確認	本人の画像および写真付き本人確認書類１点（厚みやその他特徴を含む）の画像を送信する
銀行口座で本人確認	本人名義の銀行口座を登録する
Webで本人確認	本人確認書類２点の画像を送信する

「スマホで本人確認」では、運転免許証、住民基本台帳カード、特別永住者証明書、在留カード、個人番号カード（表のみ）のいずれかで実施できる。

その場で本人確認が完了するので、急ぎ借り入れたい人は「スマホで本人確認」がおすすめだ。

「Webで本人確認」を実施する場合は、次の本人確認書類が求められる。

	A	B
本人確認書類	運転免許証　 運転経歴証明書 パスポート （※所持人記入欄があるもの） 住民基本台帳カード 個人番号カード（表のみ） 在留カード 特別永住者証明書 各種保険証 国民年金手帳 母子健康手帳 住民票 戸籍の附票の写し 住民票記載事項証明書	公共料金領収書 （電気・ガス・水道・NHK・固定電話） 国税・地方税の領収書 納税証明書

また、本人確認後はアイフルのカード受取方法を選択する。「カードレス」を選択肢、口座振替登録をすれば郵便物などは一切届かない※ので参考にしてほしい。

※口座振替登録で選択した金融機関で取引時確認が完了していること、その記録が保存されている場合に限る

3. 電話やスマホアプリから借り入れる

本人確認とカード受取方法の選択が完了したら、アイフルから実際に40万円を借り入れよう。

ただし、限度額が40万円以上に設定されていないと40万円満額借り入れできないので、申込者ごとに設定された限度額をしっかりチェックしよう。

借入申込はスマホアプリがおすすめだ。銀行振込だけでなく、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMから借り入れでき、カードが要らない。また、1,000円単位の借り入れも可能だ。

アイフルの借入方法一覧

	電話	スマホアプリ	カード
借入可能時間	平日 9:00～18:00	24時間365日※	提携ATMにより異なる
出金方法	銀行振込	銀行振込 セブン銀行ATM ローソン銀行ATM	提携ATM（コンビニ・銀行）
出金手数料	0円	銀行振込：0円 ATM 1万円以下：110円 ATM 1万円超え：220円	1万円以下：110円 1万円超え：220円
1,000円単位で出金	できる	できる	できない

アイフルで40万円借り入れる際の注意点

それでは最後に、アイフルで40万円借り入れる際の注意点について紹介する。

返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」

アイフルの返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」だ。

名称は複雑だが、仕組みとしてはシンプルなので覚えておいてほしい。

わかりやすく言えば、「返済日の借入残高に対して利息が発生する返済方式」となる。ここでもう一度、金利18.0％・返済12回の返済シミュレーションを見てみよう。

返済回数	返済予定日	返済金額	元金充当	利息充当	残高
お借入日	8/14				400,000円
1	9/14	15,000円	8,902円	6,098円	391,098円
2	10/14	15,000円	9,230円	5,770円	381,868円
3	11/14	15,000円	9,179円	5,821円	372,689円
4	12/14	15,000円	9,502円	5,498円	363,187円
5	1/14	15,000円	9,457円	5,543円	353,730円
6	2/14	15,000円	9,593円	5,407円	344,137円
7	3/14	15,000円	10,249円	4,751円	333,888円
8	4/14	15,000円	9,896円	5,104円	323,992円
9	5/14	15,000円	10,207円	4,793円	313,785円
10	6/14	15,000円	10,203円	4,797円	303,582円
11	7/14	15,000円	10,509円	4,491円	293,073円
12	8/14	15,000円	10,520円	4,480円	282,553円
中略
35	2027/07/14	4,583円	4,517円	66円	0円
累計		514,583円		114,583円

1回目の返済では借入残高40万円に対して、「6,098円」の利息が発生している。具体的な計算方法は次のとおりだ。

利息＝借入残高（40万円）×金利（18％）÷365日（閏年は366日）×借入期間

2回目の返済では、40万円と利息の合計金額から15,000円が差し引かれた「39万1,098円」を借入残高として、利息を計算する。

このように返済を繰り返していくと、利息金額は段階的に下がっていく。

これがアイフルの「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」だ。

仕組みはシンプルだが計算は複雑なので、アイフルで返済計画を立てる際は返済シミュレーション機能を利用しよう。

借入金額によって収入証明書の提出を求められる

アイフルは借入希望金額が50万円までなら、収入証明書の提出を求められない。ただし、以下のケースでは収入証明書の提出を求められる。

提出可能な収入証明書は次のとおりだ。

これらの収入証明書をカメラで撮影し、アイフルのスマホアプリから提出可能だ。

40万円を借りるならアイフルでの申込を検討してみよう

本記事では、アイフルで40万円を借りるのは難しいかどうかや、申し込みから借り入れまでの流れなどを紹介した。

アイフルは申し込みが簡単で、安定的かつ定期的な収入があれば審査に通る可能性が高い。

初めての人でも利用しやすいカードローンなので、カードローン選びで迷っている人は、ぜひアイフルに申し込んでみてほしい。

アイフルで40万円借りるに関するQ&A