アコムの審査は厳しい？基準・即日融資の流れなどを解説

アコムは大手消費者金融会社の1つで、即日審査・即日融資が可能なカードローンである。

利用するためには審査を受ける必要があり、その審査に通過した場合のみ借入ができるのだ。

「アコムを利用してみたいが審査が厳しいのか心配」「どのような基準で審査されるのか気になる」という方も多いのではないだろうか。

この記事では、アコムの審査は厳しいのか・アコムの審査基準・即日融資を受ける流れについて解説する。

借入を検討している方やアコムの使用を検討している方は是非参考にしてもらいたい。

アコムの審査は厳しい？

アコムに限らず、消費者金融のカードローンを利用する際には、必ず審査を受けることになる。

結論からいうと、アコムをはじめとする消費者金融の審査は決して甘くはない。

審査が厳しいのかどうかを判断する明確な基準はないのだが、各社が公表している審査通過率というものがある。

審査通過率とは、カードローンを新規で申込をした人の中で審査を通過した人の割合を示したものである。

大手消費者金融3社の審査通過率は下記の通りである。

金融機関	審査通過率 （成約率・新規顧客獲得率）
アコム	42.6％（2023年10月）
レイク	33.7％（2023年3月）
プロミス	36.1％（2023年9月）

審査通過率を比較してみると、各社3～4人に1人は審査を通過し契約に至っているということがわかる。

アコムはレイクやプロミスと比較すると多少、審査通過率が高い傾向にある。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いため、審査通過率が高いようだ。

しかし、決してアコムの審査が優しいということではないため注意したいところだ。

審査は様々な条件に沿って行われ、その条件を満たしていない場合は審査に落ちる可能性が充分あり得る。

アコムの申込条件についてよく事前に確認し、慎重に申込をすることが大切だ。

申込をする際には、アコムの審査について詳しく書かれている以下の記事も参考にして欲しい。

審査が厳しいアコムを借りられる基準は？

アコムで借入を行いたい場合、まずは審査を通過する必要がある。そのためには、借入ができる基準を知っておくことが大切だ。

ここでは、アコムの審査に通るために必要な条件について解説する。

信用情報に傷がない

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申込など金融に関する個人の信用を表す情報のことである。

信用取引での契約内容や返済状況など、過去から現在までの状況を客観的に示したものだ。

信用情報は信用情報機関に登録・管理されており、金融機関はこの信用情報をもとに、貸付ができる状態であるかを審査するのである。

過去に金融事故を起こした経歴がある場合、信用情報機関にその情報が登録される。そのような状態を信用情報に傷がついているというのである。

金融事故とは、クレジットやローンの返済がある一定期間遅延していたり、支払いを滞納していたりといった事象のことだ。

金融事故の情報が登録されていると、経済的な信用が低いと判断されるため、審査に通ることは難しい。

審査に通るためには、信用情報に傷がない状態であることが求められる。

安定した収入がみられる

アコムの借入審査では、安定した収入があることが必要である。

安定した収入があるというのは、毎月決まった日にある程度の決まった収入を得られる状態のことだ。

貸付をした後、きちんと返済できるだけの収入があるかを審査されるのだ。そのため、申込時に無職である場合は、借入ができないということになる。

また、水商売のような収入が不安定であったり、いつ収入が途切れるかわからない状況であったりすると、借入は難しくなるため注意が必要だ。

アルバイトやパートなどでも、安定した収入がある場合は申込ができ、借入できる可能性がある。

しかし、就職して間もない場合や勤続期間が短い場合は、収入が安定していないと判断され、審査に通ることは難しくなる可能性がある。

ある程度、勤務実績をつくってからカードローンの申込をするのがよいだろう。

返済能力が見込める

借入後に返済できる能力があるかという点も審査されるポイントだ。返済能力とは、借入金を返済していくための利用者の債務能力のことである。

月々一定の収入があり、そこから支出を差し引いた状態で返済できる状態でなければ審査に通るのは難しいだろう。

返済能力がない場合、金融機関は貸付金が返済されないという貸し倒れ状態になるリスクを避けるため、審査に通すことはないのである。

そのため、借入後に安定して返済できる状態で申込をすることが必要である。

提出した書類などが正確であること

アコムの申込時には、本人確認書類や収入証明書などの書類の提出が必要になる。

それらの書類や入力した本人の情報などが実際と異なっていたり、偽りの内容であったりすると、審査に通るのは難しくなるので注意が必要だ。

嘘の情報を入力し申込をしたとしても、信用情報機関に情報照会や職場への在籍確認が行わればれてしまうため、正確な情報を提供しなくてはならない。

現実とかけ離れた情報を入力してしまうと、信用を失うことにつながりかねない。申込時には、入力内容に誤りがないかしっかり確認し、正確な書類を提出するようにしよう。

収入に見合った借入希望額であること

アコムは最大800万円まで借入が可能である。しかし、誰でも800万円の融資を受けられるわけではない。

貸付業者は利用者の年収の3分の1までしか貸付できないという決まりがある。

また、収入と返済金額のバランスが取れない金額の申込を行うと、返済が滞る可能性があるとみなされ、借入できない場合がある。

そのため、申込時の借入金額は収入とのバランスを考えて設定することで、審査に通る可能性を高めることができる。

しかし、必ずしも審査に通過できるわけではないので、審査に落ちた場合のことも以下の記事で確認して欲しい。

アコムの審査に落ちたらについて詳しく知りたい方はこちら。

アコムの即日融資のための審査の流れは？

給料日前で生活費が足りない・急な出費のために現金が必要など、様々な理由でアコムの利用を検討している方は多いのではないだろうか。

アコムは申込当日に即日融資を受けられるカードローンであるのが特徴だ。ここでは、アコムで即日融資を受けるまでに行うことについて、順番に解説していく。

申込を行う

アコムを利用する際には、まず申込を行う必要がある。申込方法は、インターネット・自動契約機（むじんくん）・電話・郵送の4つから選ぶことができる。

申込時には、氏名・住所・勤務先・年収・他社借入額・希望借入額などの情報を入力・申請する。

必要な情報に誤りや不備があるとスムーズに申込できず、審査までに時間を要するだけではなく、審査結果にも影響を与える可能性があるため注意が必要だ。

即日融資を受けるためには、手続きが早いインターネット・自動契約機（むじんくん）・電話での申込がよいだろう。

申込方法について疑問や相談がある場合には、すぐに担当者に問い合わせができる自動契約機や電話で申込を行うと安心である。

必要書類提出

申込が完了すると、次にアコムが指定する必要書類を提出する必要がある。確認書類は本人確認書類と収入証明書の2種類である。

本人確認書類として利用できるものは以下の4つになる。

書類の提出方法により、必要書類の数が異なるため事前にチェックをしておこう。

スマホアプリやWebから提出する場合は、上記の本人確認書類のうちいずれか1つを提出する必要がある。

自動契約機（むじんくん）を利用して書類を提出する場合も、基本的には本人確認書類のうちいずれか1つの提出でよい。

しかし、健康保険証を提出する場合は住民票の写しまたは公共料金の領収書（電気・ガス・水道など）を一緒に提出する必要がある。

スムーズに申込を進めるために、事前に必要書類を手元に準備しておくようにしよう。

また、有効期限内のものである必要があるため、有効期限が切れていないかも合わせて確認しておくことが大事だ。

収入証明書として利用できる書類は、以下の5つである。いずれか1点を本人確認書類と同じ方法で提出する。

収入証明書の提出が必要なのは、以下の条件に該当する場合である。

収入証明書は直近で発行されたものが必要である。使用できる書類であるか不安な場合は、電話やメールなどで事前に確認しておくと安心だ。

審査後契約をする

申込・必要書類の提出が完了すると審査が行われる。審査結果は申込時に登録したメールアドレスに通知されるようになっているため、申込後はメールが届いているか確認しよう。

アコムからのメールには、借入限度額や契約内容について記載されている。契約内容をよく確認し、内容に間違いがないことを承認すれば契約完了である。

自動契約機や郵便でカードを受け取る

アコムのローンカードは、自動契約機（むじんくん）で受け取る方法と自宅に郵送する方法のどちらかを選択できる。

自動契約機（むじんくん）を利用する場合はローンカードは即日発行され、郵送の場合はローンカードが手元に届くまでに2～3日かかる。

すぐに借入を利用したいときには、その場でカードを発行できる自動契約機が便利である。

また、同居している家族に利用していることを知られたくない場合は、自動契約機を利用すれば郵送物が届く心配がなく安心だ。

アコムの厳しい審査に通らなかった原因とは？

アコムを使用したいと思っていても、申込後の審査に通らないと融資を受けることができない。

もし審査に落ちたとしてもその理由をアコムは教えてくれないため、何が原因で審査に落ちたのかを把握することは難しいのだ。

ここでは、アコムの審査に通らない原因5つについて解説していく。申込前に自身が当てはまっていないか確認しておこう。

在職中でない

前述してきたように、アコムの審査では毎月一定の収入があることが求められる。仕事に就いていて収入が安定していることが大切なのだ。

そのため、無職の方や収入が安定していない方は審査に通らない可能性が高くなるのだ。

アコムの審査に通るためには、正社員であると好印象に受け取られる。

また、無職である場合は、アルバイトやパートを始め収入を得ているという状況をつくることも大切である。

返済に延滞をしている

アコムは審査の際に、過去のローンやクレジットの申込履歴や返済の延滞・債務整理の状況などの信用情報を照会する。

3か月以上の延滞や債務整理をした経験がある方は、アコムの審査に落ちる可能性が高いため注意が必要だ。

返済の延滞は約5年間、信用情報機関に記録として残るため、少なくともこの期間はアコムの審査に通ることは難しいだろう。

一度に複数の業者に申込をした

アコムの申込と同時に、他の消費者金融や銀行など複数のカードローンに申込をしている場合、審査に落ちる可能性が高くなる。

審査の際に情報照会をする信用情報機関には、過去の借入状況が登録される他に、現在の申込状況が随時登録されるようになっている。

そのため、他社に複数申込をしている場合には、お金に困っている状況であるという印象を与えてしまうため、審査に通らないと考えられる。

また、他社の返済に自社からの借入金が利用され、きちんと返済されないかもしれないと判断される可能性もある。

一度に申込をする際には、複数の業者を利用するのは控えることが大切である。

過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こし、信用情報機関に情報が登録されている場合は、アコムの審査に落ちる可能性が高い。

金融事故とは、クレジットやローンの返済延滞や債務整理などのことである。

審査時には信用情報を照会するため、過去のクレジットやローンの利用状況がわかってしまうのだ。

自分が金融事故を起こしているか知りたい場合は、情報の開示請求をすると内容を確認できる。

理由がわからず何度も審査に落ちる場合には、一度調べてみるとよいだろう。

総量規制の制限にかけられている

総量規制に抵触している場合は、アコムの審査に通るのは難しくなる。

総量規制とは、貸付業者は借入者の年収の3分の1までしか貸付できないという厳格なルールで、貸付業法によって決められている。

アコムに限らず、全ての消費者金融が守らなくてはいけない規制である。

アコムに申込をする時点で、すでに他社からの借入が年収の3分の1に達している場合は、借入ができないため注意が必要だ。

年収と借入額について事前に把握し、総量規制の範囲内で申込するようにしよう。

審査の結果は公表されていないが、落ちる理由はある程度予想することができる。

以下の記事でアコムの審査に落ちる理由について確認してみてはどうだろうか。

アコムの厳しい審査に関して気を付けたいことは？

アコムの利用を検討している場合、審査に通りやすくしておくことが大切である。

アコムの審査を受ける際に気を付けておきたいことは下記の3つである。

アコムの審査に落ちると、その後に他社の金融機関を利用する際に影響が出る可能性があるため、しっかり自分の状況を確認しておくことが必要だ。

他社からの借入は減らすか完済しておく

アコムに申込をする際には、他社からの借入額を減らしておくか完済しておくとよいだろう。

前述したが、貸付業者は借入者の年収の3分の1までしか貸付ができないという規制がある。

そのため、新たに借入を希望する際には、他社の借入額を減らすか返済した状態でなければ、借入希望額を貸付してもらえないのだ。

また、多重債務にもなってしまうため、審査の際に返済能力を問われる際に不利になる場合がある。

アコムの審査に通りやすくするためには、現在の借入額を確認しなるべく返済をしておくとよいだろう。

年収より大きい額は借りられない

アコムでは、年収よりも大きい額は借入が困難である。前述したが、総量規制により貸付業者は借入者の年収の3分の1までしか融資ができないという決まりになっているからだ。

そのため、年収以上の借入額が必要で、使用用途が決まっている場合には他のローンを検討するとよいだろう。

例えば、カーローン・住宅ローン・教育ローンなどが挙げられる。

アコムは使用用途の申請が不要なため利用しやすい反面、借入額には制限があるためよく検討して利用するようにしよう。

勤続年数は1年以上だと借りやすくなる

アコムの審査に通るためには、毎月一定の収入があることが条件である。

勤続年数が1年以上であると、安定した収入を得ている状況であると判断されるため、好印象を与えることができる。

就職して数日や数か月などの場合には、収入が途切れてしまう可能性が高いと判断される可能性があり審査に通るのは難しくなるだろう。

カードローンの申込の際には、勤続年数も審査対象になることを年頭においておくようにしよう。

また債務整理した後で、申込をしても審査に通過するか不安な方もいるだろう。

以下の記事では債務整理後の審査について解説している。

アコムは債務整理後でも審査通るのかについて詳しく知りたい方はこちら。

アコムの厳しい審査では在籍確認はどう行われるの？

アコムの在籍確認は、電話または書類の提出で行われる。※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

通常は確実に在籍確認を行うために、会社に電話をかけ在籍確認が行われる。

アコムの担当者は個人名で電話をかけてくるため、会社にアコムの申込をしていることが知られるという心配はない。

また、アコムからは非通知設定で電話がかかってくるため、電話番号からアコムであるとばれる心配もないので安心だ。

どうしても会社への在籍確認が難しい場合は、アコムにその旨を申請することで、書類の提出で在籍確認を行うことが可能だ。

電話での在籍確認ができない正当な理由が認められた場合のみ、書類での在籍確認ができる。

会社に連絡をしてほしくない場合には、アコムのオペレーターに相談してみよう。

在籍確認には、収入証明書や社員証などアコムが指定する書類を提出する必要があるため事前に確認しておこう。

アコムの審査結果が不安なら審査結果照会を

アコムは申込後、即日審査・融資可能なカードローンで、審査結果の最短時間は20分となっている。

しかし、申込をしてから審査結果の連絡が来るまで、審査内容によっては時間がかかる場合がある。

審査に時間がかかる理由として、下記の4つが考えられる。

上記の理由に心当たりがない場合は、何らかのトラブルが発生し審査に時間がかかっていることが考えられる。

すぐに融資を受けたい場合や審査結果を早く知りたい場合には、審査結果照会を行うとよいだろう。

アコムのフリーコールに電話で問い合わせをすると、審査状況を教えてもらえる。

あまりにも審査結果の連絡が遅いと不安に感じたら、一度問い合わせてみるようにしよう。

アコムの厳しい審査では収入証明書を提出すると通過しやすい？

アコムの審査では、収入証明書の提出を求められることがある。収入証明書により年収の確認が必要なのは下記のケースである。

全ての申込者が、収入証明書の提出をする必要はない。アコムから提出を求められた場合のみ提出することになっている。

収入を知られたくない・提出が面倒だと思い、収入証明書の提出を行わないと、審査前であれば審査に通ることは難しく、すでにアコムを利用中である場合には融資が一旦停止になる可能性がある。

収入証明書を提出していると、収入の増加によっては利用限度額を引き上げてもらうことも可能になる。

収入証明書の提出を求められた場合は、しっかりと提出するようにしよう。

アコムの厳しい審査に通過するために

アコムを利用するためには、申込後に行われる審査を通過しなくてはいけない。

申込内容・信用情報・提出書類などをもとに審査は厳しく行われるため、正しい情報を提示し必要書類を提出することが必要だ。

また、他社からの借入を整理しておくことや過去の金融事故がないことなどを事前に把握しておくことも大切である。

アコムの申込条件をクリアした状態で申込を行うことで、厳しい審査を通過できる可能性を高められるのだ。

アコムの利用を検討する際には、事前に申込条件や審査に通る基準を満たしていることを確認し、正確な書類を提出し申込をするようにしよう。

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