アコムの最低返済額はいくら？返済が苦しいときの対策方法を紹介

お金が必要になるタイミングは人それぞれだが、自身の返済能力を超えるような借入だけは避けたいところである。

もし、借入限度額まで融資を受けたあとに「返済できなくなってしまった」というような事態になってしまうと、信用情報に傷がついてしまうからだ。

このため、借入可能額だけでなく、最低返済額がいくらなのか把握しておくことも重要となる。

以下では、アコムの最低返済額と、返済が困難になった際の対処法について詳しく説明する。

返済が苦しくなってしまったときの対策まで紹介するので、ぜひ参考にしてもらいたい。

アコムの最低返済額はいくら？

アコムの最低返済額は、契約極度額と借入残高によって変動する。

具体的には、以下の計算式によって算出される。

借入残高×一定の割合＝返済金額

そのため、個々の契約状況を確認することが重要だ。

以下は、契約極度額ごとの一定の割合を表にまとめたものである。

契約極度額	一定の割合
30万円以下の場合	借入金額の4.2％
30万円～100万円以下の場合	借入金額の3.0％
100万円超の場合	借入金額の3.0％・2.5％・2.0％・1.5％

下記では借入残高ごとの最低返済額を紹介するので、順番に確認してもらいたい。

最低返済額とは

最低返済額とは、カードローンの借入において、借主が毎月最低限支払う必要がある金額のことを指す。

この金額は、借入総額・利息・返済期間などによって変動するが、アコムでは定率リボルビング方式を採用している。

これは、毎月の弁済金をあらかじめその時の残債務額に対する一定の割合に定める方法のことで、いわゆるリボ払いとも呼ばれる方法である。

借入残高が30万円以下の場合の最低返済額

借入残高が30万円以下の場合の最低返済額は、契約極度額によって異なる。

詳細は以下の表を確認してほしい。

		最低返済額（契約極度額）
		30万円	30万円～100万円以下	100万円超
借入残高	10万円	5,000円	3,000円	1,500円
	20万円	9,000円	6,000円	3,000円
	30万円	13,000円	9,000円	5,000円

なお、契約極度額が100万円超の場合の一定の割合は、1.5％として計算している。

このように、契約極度額によって最低返済額は大きく異なるのだ。

借入残高が30万円超～100万円以下の場合の最低返済額

次に、借入残高が30万円超～100万円以下の場合の最低限度額を確認しよう。

なお、契約極度額が30万円の場合では30万円を超える借入ができないため、表から除外している。

		最低返済額（契約極度額）
		30万円～100万円以下	100万円超
借入残高	50万円	15,000円	8,000円
	75万円	23,000円	12,000円
	100万円	最低返済額（契約極度額）	15,000円

なお、ここでも、契約極度額が100万円超の場合は一定の割合は1.5％として計算した。

表を見てもわかるように、借入残高が同じでも最低返済額は2倍程度の差が生じるケースがある。

借入残高が100万円超の場合の最低返済額

契約極度額が100万円超の場合、一定の割合は3.0％・2.5％・2.0％・1.5％に設定される。

それぞれのケースを以下の表にまとめた。

		一定の割合
		3.0％	2.5％	2.0％	1.5％
借入残高	150万円	45,000円	38,000円	30,000円	23,000円

アコムの最低返済額は、借入残高と契約極度額に応じた一定の割合によって決定される。

そのため、契約極度額が大きくなるほど、最低返済額は少額になるのである。

なお、アコムの返済に関する情報を網羅した記事もあるので、こちらの記事も参考にして欲しい。

アコムの返済について詳しく知りたい方はこちら。

最低返済額だけ返済するメリット

ここでは、最低返済額だけ返済するメリットを2つ紹介する。

順番に解説するので、それぞれ確認してもらいたい。

月々の負担を軽減できる

アコムでは、いわゆる「リボ払い」を採用しているため、月々の負担を減らせるところがメリットのひとつといえる。

最低返済額を支払うことによって、返済遅延のリスクを低減しつつ信用情報を守ることができる。

信用情報とは、ローンなどの金融取引に関する履歴・信用状況をまとめた情報のことである。

この情報は、主に信用情報機関によって収集・管理されている。

信用情報に傷がついてしまうと、ローン審査は不利になってしまうため、ローン返済の遅滞は避けなければならないのだ。

そのため、最低返済額だけの支払いは、月々の負担軽減・信用情報の維持に役立つはずである。

生活に余裕ができる

最低返済額だけ返済することで、生活に余裕を持てるところもメリットといえるだろう。

特に、一時的な資金不足で困っている方にとっては大きな助けとなるはずだ。

最低返済額の支払いなら月々の収入に対する支出が減らせるため、家計管理もしやすくなる。

余った収入を他の支出や生活費に充てることができ、生活に余裕ができるのだ。

もちろん、アコムのカードローンにおける繰上返済も可能である。

家計・生活に余裕が生まれることで選択肢も増え、精神的な負担を減らせるようになるだろう。

最低返済額だけ返済するデメリット

最低返済額だけの返済には、メリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在する。

これらのデメリットについて解説するので、それぞれ確認してもらいたい。

返済期間が長くなる

最低返済額しか支払っていないと、返済期間が伸びて支払わなければいけない金額も増えてしまう。

詳しくは後述するが、これには定率リボルビング方式の仕組みが関係している。

最低返済額の返済では、利息が多くを占めるため、元本の返済が十分に進まないのである。

一時的な生活の余裕を提供してくれる一方で、カードローンの返済がなかなか終わらない状況になるのだ。

結果として、より多くの利息を支払うことにもなるため、繰上返済などで返済期間を短縮させることも考慮するとよいだろう。

借入金額がなかなか減らない

最低返済額のみの返済は、借入金額がなかなか減らないことを意味する。

これが定率リボルビング方式の最大のデメリットといえるだろう。

最低返済額の内訳は通常、利息とわずかな元本部分から構成される。

定率リボルビング方式では、残債務額に対して利息が付与されるため、利息の支払いが大きくなってしまう傾向にある。

結果として、元本よりも利息の支払額が上回ることもあるのだ。

最低返済額の返済は、月々の支払い負担が少なくなるため、短期的な負担は少なくなる。

しかしながら、支払期間は長期間になり、支払い総額も大きくなってしまう点には注意してもらいたい。

可能な限り、短期間の借入で済ませることをおすすめする。

アコムの返済額は変更できる？

アコムの返済額を変更することは可能である。

アコムでは、利用者が返済計画に柔軟性を持たせられるよう、返済額の調整オプションを提供している。

以下の2通りのケースについて紹介する。

月々の支払いに余裕がある場合、繰上返済するとよいだろう。

具体的には、契約者専用ページに表示されている「次回ご返済金額」よりも多い金額であれば、繰上返済可能である。

繰上返済によって、元本の返済が加速するため、利息負担も減らせるのだ。

月々の支払いに余裕がある方は、繰上返済がおすすめである。

対して、月々の支払いに余裕がない場合は、一時的な返済額の減額を相談するとよいだろう。

ただし、この方法はあくまでも最終手段としての選択である。

一時的な返済額の減額により、返済総額・返済回数は増えてしまうため、結果として自身の経済的負担はより大きなものになってしまう点に注意してもらいたい。

アコムの返済方法

アコムでは次の4つの返済方法を提供している。

順番に解説するので、自身にあった返済方法を見つけてもらいたい。

インターネットによる返済

インターネットによる返済は、自身で利用している金融機関（インターネットバンキング）口座から、アコムへ直接返済する方法だ。

インターネットによる返済方法の特徴は、以下の2つがあげられる。

インターネット環境さえあれば、いつでも手続きができる。

自宅からの申請もできるため、銀行・ATMへ行く必要がなく、時間の節約にもつながるだろう。

ただし、インターネットによる返済を行う際は、セキュリティ上の注意が欠かせない。

公共のWi-Fi環境など、安全面に不安があるネットワークを使用する場合のリスクや、個人情報の保護について考慮する必要がある。

また、システムのメンテナンスが行われることもあるため、返済期限日に近い場合は余裕を持って手続きを行うのがよいだろう。

ATMによる返済

アコムATMを利用した返済は、一般的な返済方法のひとつである。

この方法は特に、現金での返済を希望する方・インターネットバンキングを利用しない方にとって使いやすいといえるだろう。

以下の2つが代表的なアコムATMの特徴である。

アコムATMなら、24時間365日いつでも返済できる。

そのため、時間の制限がなく、手軽に返済ができる利便性の高さが利点である。

また、アコムと提携しているセブンｰイレブンのATMを利用した返済もできるのが特徴だ。

消費者金融によっては、ATMの手数料が発生する場合もあるが、アコムなら手数料は無料である。

返済回数が多くなるほど、手数料の負担割合も大きくなるため、手数料のかからないところも魅力といえるだろう。

振込による返済

振込による返済は、銀行振込を活用した返済方法である。

アコム指定の銀行名・支店名・口座番号に従って入金する。

これは、インターネットバンキングも同様である。ただし、振込手数料は利用者の負担となる点には注意しなければならない。

利用している口座によっては振込手数料のかからない場合もあるため、あらかじめ確認しておくとよいだろう。

なお、インターネットバンキングなら手数料がかからないケースが大半を占めるため、口座開設を検討するのもよいだろう。

口座振替による返済

口座振替による返済は、借主の利用している銀行口座から定期的に返済額が自動的に引き落とされる方法である。

自動引き落としのため、返済を忘れるリスクを減らせる点が特徴といえるだろう。

アコムの引き落とし日は、毎月6日に設定されている。

ここで注意してもらいたいのが残高不足だ。

引き落とし日に口座残高が不足していると、返済の遅滞になってしまう。

とはいえ、口座振替による返済は、定期的な返済に最適な管理方法としておすすめである。

アコムの返済期日

アコムの返済期日は、以下の2通りから選択できる。

順番に解説するので、それぞれ確認してもらいたい。

35日ごとの返済

35日ごとの返済では、借入日の翌日から35日目が返済期日となる。

その後は、前回返済日から数えて35日目が返済期日だ。

このとき、返済期日までの間に追加借入をしても返済期日は延長されないことに注意が必要だ。

後述する、毎月指定日の返済と比べて返済間隔が長いため、収入が不規則な方にとって有用な返済方法といえるだろう。

毎月の指定日の返済

毎月の指定日の返済では、自身の希望する指定日が返済期日となる。

毎月の返済日が固定されるため、月々の予算・家計管理がしやすくなるだろう。

なお、指定した返済期日よりも15日以上前に入金した場合は前月の追加入金扱いとなる。

この場合、返済期日は更新されないので注意しよう。

また、返済方法で口座振替（自動引き落とし）を選択していると、毎月指定日は6日に固定される。

返済が苦しいときの対策方法

返済が苦しいときは、いくつかの対策を検討するのが重要である。

以下に、その一例をあげる。

個々の状況によって最適解は異なるため、ここで紹介した対策を参考にして検討してもらいたい。

まずは返済額と返済期日を把握する

まずは、返済額と返済期日を把握しよう。

返済額・返済期日を把握することで、以下のようなメリットが生まれる。

返済額・返済期日を正確に把握することで、返済計画を見直せるようになる。

必要に応じて、アコムに返済の相談をするかどうかの判断もできるだろう。

また、返済の遅延・滞納の防止につながる側面もある。

返済の遅延・滞納は信用情報に傷がつく要因になるため、避けなければならない。

自身の財務状況を把握することで、ぼんやりとした不安が明確に見えるようになるだろう。

現実的な家計管理と向き合えると、必要以上に金銭的なストレスを感じずに済むはずだ。

返済額・返済期日の情報は、契約書・マイページなどから確認できるので、是非とも確認してもらいたい。

アコムに電話を入れて返済が苦しい旨を相談する

返済が苦しい場合は、アコムに電話を入れて相談してみるのもひとつの方法だ。

借主の状況に応じて対応してくれる可能性がある。

例えば、一時的な返済金額の減額などがあげられる。

まずは、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）まで連絡を入れてみることをおすすめする。

ただし、受付時間は平日の9：00～18：00までとなっている。

土日祝日は対応してもらえないので注意しよう。

利息だけの返済に応じてもらえるかどうか相談する

アコム総合カードローンデスクまで連絡し、利息だけの返済に応じてもらえるかどうか相談してみるのもひとつの手である。

契約内容・自身の借入状況によっては対応してもらえる可能性があるだろう。

ただし、利息のみの返済では元本が減らないため、返済総額は増えてしまう。

利息だけの返済は、一時的な対策としては有用であるものの、長期的には好ましくない場合が多いのが一般的である。

そのため、この対策をとる場合、次回以降の返済計画を明確に立て直す必要があるだろう。

1人で解決できない場合は弁護士に相談する

1人で返済の問題を解決できない場合、弁護士に相談するのは適切な選択である。

特に、債務整理などの法的手続きを必要とする場合には大きな助けとなるだろう。

債務整理とは、借入金の返済が困難になった際、法的手続きを通して借入金の問題を解決することを指す。

ただし、債務整理をした場合、信用情報として記録されてしまう。

そのため、債務整理は最終手段として覚えておくとよいだろう。

こうした法的手続きは、弁護士が適切にサポートしてくれるため心強く感じるはずだ。

場合によっては相談料が発生するため、事前の確認をおすすめする。

余裕があるときにはATMや振込で臨時返済が可能

経済的な余裕があるときには、ATM・振込で臨時返済も可能である。

臨時返済には、次の2つのメリットが存在する。

追加返済によって借入金の元本を減らせるのだ。

借入金の元本が減ることで、利息負担は軽減され、総支払額も少なくなるのである。

また、臨時返済を重ねることにより、元本の減少スピードが加速する。

そのため、返済期間の短縮にも繋がるのだ。

アコムATM・提携ATMはもちろん、振込で返済が可能だ。

臨時返済によって、家計管理の改善・経済的余裕も生まれるだろう。

アコムの返済で悩んだら

アコムの最低返済額に関する解説は以上である。

最低返済額は借入残高・契約極度額によって異なるため、自身の契約状況を確認するのが不可欠だ。

アコムでは月々の返済負担は小さなものにできるのが特徴である。

その反面、利息負担が大きくなる傾向にあるため、返済総額は大きくなるところに注意したい。

もし、毎月の返済が苦しくなった場合には、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）まで連絡してみよう。

相談者の状況に応じて支払額を調節してくれる可能性がある。

とはいえ、自身の返済能力を超えた借入はおすすめできない。

返済計画をしっかり立て、計画的な借入で生活を豊かなものにしてもらいたい。