アイフルの審査は学生でも通過できる？親バレせずに利用する方法を紹介！

「サークルの旅行費、あと数万円足りない…」

「急な出費でお金が必要だけど、親には絶対に頼れない…」

学生生活では、予期せぬ出費が重なるもの。

学生がカードローンを利用するうえで気になることは、「審査に通るのか」「親にバレないか」という2点だろう。

アイフルは、20歳以上で定期的な収入があれば学生でも利用でき、スマホアプリを活用することで郵送物なしでの取引も可能である。

本記事では、学生がアイフルの審査を受けたときの借入可能額や親バレを防ぐための具体的な方法を解説する。

急な出費で困っている学生にアイフルは即日融資も可能なので、親に知られずにカードローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。

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アイフル学生ローンの基本｜審査の条件と借りられる金額

カードローンの利用を考える学生にとって、最初のハードルは「自分は審査に通るのか？」という点だろう。

アイフルでは、一定の条件を満たせば学生でも審査に通過できる可能性がある。

ただし、年齢や収入など、いくつかの要件を満たす必要がある。ここでは、学生が審査に通過するためのポイントを詳しく解説する。

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アイフルは学生でも審査に通過できる

アイフルの審査では、学生であっても一定の条件を満たせば申込み可能だ。

重要なのは、
・満20歳以上であること
・安定した収入があること

の2点である。

具体的には、アルバイトやパートでも、継続的な収入があれば審査の対象となる。

ただし、単発や日雇いのアルバイトではなく、定期的に給与が支払われる仕事に就いていることが求められる。一般的には6ヶ月以上の勤務実績があると望ましい。

審査では、その収入から無理なく返済できるかどうかも重視される。借入可能額は年収の3分の1までという制限があり、他社からの借入状況も考慮される。

また、申込み時には運転免許証などの本人確認書類が必要で、学生証だけでは申込できない点にも注意が必要だ。

なお、アルバイト先への在籍確認は原則として電話なしで進められることが多いが、状況に応じて確認の連絡が入る場合もある。

事前に職場に伝えておくとスムーズに進められるだろう。

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学生はいくらまで借りられるの？アイフルの利用限度額はどれくらい？

学生がカードローンの利用を検討する際、どれくらい借りれるのか気になるだろう。

アイフルでは総量規制の対象となるため、利用限度額は年収の3分の1までと定められている。

また、学生は一般的に収入が限られているため、実際の借入可能額はさらに制限される。

ここでは、学生が借り入れ可能な金額について詳しく解説する。

総量規制について

総量規制とは、貸金業法にもとづき、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する制度だ。

この規制は消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者からの借入れに適用され、過剰な借入れを防ぐことを目的としている。

例えば、アルバイトで月給10万円（年収120万円）の学生の場合、総量規制により最大で40万円までしか借りられない。

しかも、これは他社からの借入れも含めた合計額となる。つまり、すでに他社から20万円借りている場合、新たに借りられる金額は20万円までとなる。

ただし、これは理論上の上限であり、実際の借入限度額は収入の安定性や返済能力など、審査結果によってさらに低く設定されることが一般的だ。

また、銀行カードローンは総量規制の対象外だが、学生の場合は収入基準などで利用が難しいケースが多い。

• 出典：日本賃金業協会｜総量規制について

利用限度額は審査で決まる

アイフルの審査では、申込者の返済能力を総合的に判断して利用限度額が決定される。

審査では年収や勤務実績、他社からの借入状況などが判断材料となり、これらをもとに無理なく返済できる金額が設定される。

学生の場合、主な収入源はアルバイトであることが多いため、その収入の安定性がとくに重視される。

継続的な勤務実績があり、毎月一定の収入がある場合は、より高めの限度額が設定される可能性がある。

ただし、単発や日雇いのアルバイトでは、収入の安定性が低いと判断され、審査に通過しないか、通過しても限度額は低く抑えられることが多い。

返済能力を考慮した学生の利用限度額の平均

実際の学生の借入額は、多くの場合10万円から30万円程度に設定されている。これは学生のアルバイト収入を考慮した、返済可能な範囲での金額といえる。

例えば、月収8万円（年収96万円）の場合、総量規制の上限は32万円だが、実際の限度額はそれより低く設定されることが一般的だ。

なお、初めての利用では限度額が低めに設定され、返済実績が良好な場合は徐々に引き上げられることもある。

ただし、収入が不安定な学生の場合、限度額の増額は慎重に判断される。

また、他社からの借入れがある場合は、その分だけ新規の借入可能額が減少することにも注意が必要だ。

学生の親バレ・バイト先バレ徹底対策！バレずに借りるための全手順

学生がお金を借りる上で、審査の次に心配なのが「周囲へのバレ」だろう。

アイフルでは、適切な申込方法とカードの受取方法を選択することで、郵送物なしで利用できる。

ここでは、親バレを防ぐための具体的な方法と注意点について解説する。

アイフルの申し込み方法

アイフルの申し込み方法は4つある。ここでは、親にバレにくい順に紹介していく。（★ は編集部独自の観点）

申し込み方法	親バレにくさ	受付時間	カードレス契約	郵送物の有無	主なポイント
スマホアプリ	★★★★★	24時間365日	可能	なし（カードレス選択時）	申込〜審査結果最短18分。アプリ内で借入・返済まで完結
Webブラウザ	★★★★☆	24時間365日	可能	なし（カードレス選択時）	PC／スマホのブラウザで完結。メールで結果通知
電話（オペレーター）	★★☆☆☆	平日9:00-18:00	不可	あり（郵送手続き時）	女性専用ダイヤルあり。契約は無人店舗 or 郵送
無人店舗	★★☆☆☆	店舗営業時間	不可	なし	店舗端末で手続きし即日カード発行・借入可

スマホアプリでの申し込み

親にバレたくない人は、スマホアプリでの申し込みが一番おすすめだ。24時間365日いつでも申し込みが可能で、すべての手続きをアプリ内で完結できる。

申し込みから審査結果通知まで最短18分と、スピーディーな対応も魅力だ。

審査に必要な本人確認書類は、スマホで撮影してアプリから提出できる。審査通過後は、カードの発行有無を選択可能。

カードレスを選択すれば、郵送物を受け取る必要もなく、アプリ上で借入から返済まですべての取引ができる。

カード発行を選択した場合は、受取方法を郵送か来店から選べる。カード到着前でも、登録した銀行口座への振込で借入できる。

本人確認手続きの関係で郵送物が発生する場合もあるため、完全な郵送物なしを希望する場合は、カードレスでの契約がおすすめだ。

Web申し込み

Web申し込みは、パソコンやスマホのブラウザから24時間いつでも手続きができる。

申し込みフォームに必要事項を入力し、本人確認書類をオンラインで提出する。審査結果はメールで通知され、契約もオンライン上で完了する。

カードの発行有無を選択でき、カードレスならアプリでの取引が可能だ。カードレスを選ぶことで、郵送物が自宅に届かないため、親にバレるリスクを抑えられる。

カード到着前でも口座振込での借入ができる点は、スマホアプリでも申し込みと同様である。

さらに、Web申し込みではすべての手続きがオンライン上で完結するため、親に見られる可能性のある書類や通知が発生しないこともメリットといえる。

電話での申し込み

電話での申し込みは、オペレーターによる丁寧な説明を受けられる点が特徴だ。

平日9時から18時まで受付しており、女性専用ダイヤルも用意されている。電話で必要事項を伝えたあと、本人確認書類の提出が必要だ。

女性専用ダイヤルは、女性がより安心して相談や手続きを進められるように設けられている。以下のような場合は、女性専用ダイヤルを利用してみよう。

契約は全国の無人店舗か郵送での手続きとなり、カードレス契約はできない。親にバレないようにするには、無人店舗での契約がおすすめだ。

その場でカードが発行され、すぐに借入でき、提携ATMでの借入のほか、登録口座への振込も選択できる。

無人店舗での申し込み

無人店舗で申し込むと、その場でカードが発行され、すぐに借入できる。運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を持参し、店舗内の機械で申し込み手続きを行う。

全国の提携ATM（コンビニ・銀行）で即日借入が可能で、登録口座への振込も選択できる。

ただし、無人店舗まで行かなければならず、カードレス選択もできないため、親にバレたくない人はスマホアプリやWeb申込みがおすすめだ。

アイフルの借入方法

アイフルの借入方法は、振込み・スマホアプリ・提携ATMの3種類がある。

項目	振込	スマホアプリ	提携ATM
土日祝日も借り入れできる	〇	〇	〇
カード不要	〇	〇	ー
深夜も借り入れできる（メンテナンス時間を除く）	〇	〇	〇
手数料0円	〇	ー	ー
千円単位で出金できる	〇	〇	ー

各借入方法の特徴と手順を解説する。

振込みでの借入

振込みの場合は、アプリか電話で手続きをすれば、手数料無料で指定の口座に振り込まれる。

土日祝日や深夜でも借入でき、カードも不要なので親にバレにくいおすすめの方法だ。

振込先は、全国約1,200の金融機関に対応している。ただし、金融機関によって振込可能時間が異なるため、事前に確認しよう。

アプリで借りる方法

電話で借りる方法

メンテナンス時間

スマホアプリでの借入れ

親にバレたくない場合は、アプリでの借入もおすすめだ。アプリを使えば、カードなしで借り入れできるため郵送物が自宅に届かない。また、親にカードを見られてしまうという心配もない。

セブン銀行ATMかローソン銀行ATMで、千円単位で借り入れできる。

提携ATMでの借入れ

提携ATMでの借入れは、土日祝日や深夜でも利用可能だ。ただし、カードがないと取引できないため、親にバレたくない人はカードの受け取り方や利用方法に気を付けよう。

学生がアイフルを利用するときの注意点はあるの？

学生がアイフルを利用するとき、とくに以下のポイントに注意しよう。

それぞれ詳しくみていこう。

注意点	概要	具体的リスクや影響	学生向けアドバイス
金利	初回は実質年率18.0%が適用されやすい	例：10万円を1年で返すと利息約9,000円（月々約10,000円の負担）	30日無利息期間を活用し、短期完済を前提に借入する
過剰借入	収入が限られる学生は返済負担が生活費を圧迫しやすい	返済遅延→信用情報に傷・精神的ストレス	必要最小限に借入れ、収支をシミュレーションしてから申し込む
返済方法・期限	ネット返済・口座振替・ATM・アプリなど複数選択肢	期限超過で遅延損害金年20.0%・一括請求の可能性	口座振替で返済忘れ防止＋返済日前に残高確認
延滞とブラックリスト	61日／3ヶ月超の延滞で信用情報機関に登録（5〜7年）	クレカ・スマホ分割・賃貸契約が難しくなる	支払いが厳しいと感じたら早めにアイフルへ相談し、返済計画を見直す

金利

アイフルの金利は実質年率3.0%〜18.0%の範囲で設定されているが、初回利用の際は通常、最高金利の18.0%が適用されることが多い。

これは、収入が不安定で返済リスクが高いと判断されるためだ。

例えば、10万円を借りて1年かけて返済する場合、約9,000円の利息が発生する計算となる。

月々の返済額は元金と利息を合わせて約10,000円程度となり、学生のアルバイト収入から考えると大きな負担となる可能性がある。

ただし、初回利用時は最大30日間の無利息サービスが適用される。

この期間内に返済できれば利息は発生しないため、すぐに返済できるのであれば、このサービスを活用するのがおすすめだ。

過剰借入

学生が過剰に借入れしてしまうと、収入が限られているため、とくに大きなリスクとなる。

必要以上の借入は、返済負担が生活費を圧迫し、学業や日常生活にも支障をきたす可能性がある。

また、返済できなくなると信用情報に傷がつき、将来的な金融取引にも影響を及ぼす。

具体的には、月々の返済額がアルバイト収入の大部分を占めるようになると、学費や生活費の支払いが厳しくなるだろう。

さらに、返済のプレッシャーによる精神的なストレスも無視できない。学業や就職活動などで忙しい時期に、返済の心配まで抱えることになるかもしれない。

このため、借入れは必要最小限に抑え、返済計画を慎重に立てることが重要だ。

返済方法や返済期限

アイフルに限らずカードローンの返済は、計画的な管理と期限厳守が重要なポイントとなる。

とくに学生は収入が不安定なため、返済方法の選択と返済計画の立て方に注意が必要だ。

返済方法は、インターネット返済・口座振替・ATM返済・振込み・スマホアプリでの返済など、複数の選択肢がある。

インターネット返済とスマホアプリは24時間利用可能で手数料が無料。口座振替は自動で引き落とされるため返済忘れを防げるが、口座残高の管理は必須となる。

返済期限を過ぎると年20.0%の遅延損害金が発生し、延滞が続くと信用情報に傷がつく。

さらに、一括返済を求められる可能性もあるため、返済日前には必ず口座残高を確認しよう。

延滞がブラックリストに載るリスクとその影響

支払いが61日または3ヶ月以上遅れると、その情報は信用情報機関に登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載ることとなる。

一度ブラックリストに登録されると、その情報は5年から7年もの間保持される。

この間、新規のクレジットカード作成や携帯電話の分割払い、賃貸契約などが難しくなる。

また、学生であっても返済義務の免除は一切ないことに注意が必要だ。契約を結んだ時点で返済する責任を負うこととなり、期限を守ることが求められる。

このため、支払いに不安がある場合は、すぐにアイフルに相談することが重要だ。返済計画の見直しや返済期日の調整など、延滞を防ぐための対応を早めに行うことで、ブラックリスト登録のリスクを回避できる。

とくに学生は、「少額だから大丈夫」と安易に借りるのではなく、確実に返済できるかどうかを慎重に判断しなければならない。

借りたお金は必ず返す義務があることを忘れず、一人で悩まずに、まずは相談することを心がけよう。

アイフル、学生に関するQ&A