楽天銀行のカードローンの審査に落ちたらどうすればいい？審査基準や落ちた時の対処法を解説！

楽天銀行のカードローンは、期間限定で金利が引き下げられたり、楽天ポイントがもらえるなど、お得な特典がある。

楽天カードを持っている人は、ポイントを貯めながら借り入れできるので、楽天銀行を選ぶ人が多い。

ただし、楽天銀行カードローンも他のローンと同様に審査があり、基準を満たさない場合は審査に通らないこともある。

では、楽天銀行のカードローンの審査に落ちてしまった場合、どのような対処法があるのだろうか。

本記事では、楽天銀行のカードローンの審査基準や審査に落ちた場合の対処法を解説する。

これから楽天銀行のカードローンを申込する方や楽天銀行のカードローンの審査に落ちてしまった方は、ぜひ参考にして欲しい。

楽天銀行カードローンが人気の理由

楽天銀行スーパーローンは他社ローンと比べ、キャンペーンや優遇対応が多い点が魅力である。

楽天カードを持っている人は、楽天ポイントが多く貯まるため、楽天会員にとって魅力的なカードローンと言える。

では、楽天銀行スーパーローンが人気の理由についてさらに詳しくみていこう。

入会金・年会費が無料

楽天スーパーローンは入会金や年会費が無料である。そのため、低コストで借入が利用できる点が人気といえる。

他社ローンでは稀に入会金や年会費が発生するローン商品もある。

ただ、スーパーローンでは無料で利用できるので、初めて借入を申込する方も始めやすい。

また、借入をすぐにする必要がないものの、いざという時の出費に備えたい方でもコストなく備えられる点もおすすめだ。

さまざまなキャンペーンが行われる

楽天銀行スーパーローンでは、さまざまなキャンペーンが定期的に実施されている。

例えば、初めてスーパーローンを利用して借入する方限定で金利半額キャンペーンが行われている。

期間限定ではあるが普段よりもお得に借入ができる。

また、入会で楽天ポイント1,000ポイントプレゼントは常時行っているプログラムである。

加えてスーパーローン申込時に、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される。※一部例外あり

このように、スーパーローンを持っているだけでお得になるキャンペーンが頻繁に実施されているのだ。これも人気の理由の1つと言えるだろう。

比較的低金利

スーパーローンの金利は年率1.9%〜14.5%である。

例えば、メガバンクである三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは金利が年1.8％〜14.6％と同じくらいの金利である。

また消費者金融であるプロミスのカードローンの金利は年率4.5％～17.8％と高めである。

これらと比較しても分かるように、スーパーローンはメガバンクと同程度の金利で借りられるカードローンなのだ。

楽天銀行カードローンの審査の流れ

楽天銀行のカードローンは、審査基準が他社に比べやや厳しいところがある。ただ、審査に通れば優遇が受けられるなどのメリットが享受できる。

スーパーローンの審査は、他社ローンと大きく異なる部分はないが、独自のプロセスもある。それについて詳しく解説しよう。

審査結果は最短当日に分かる

審査結果は、最短で当日に通知されるため、急ぎで借入したい方にはありがたいだろう。

借入申込自体は原則24時間365日いつでも可能だが、審査回答は平日に行われている。

そのため、土日にスーパーローンの申込を受付した場合は審査結果が早くとも週末明けの翌営業日に通知される。

勤務先へ在籍確認の電話連絡が行われる

スーパーローンの審査では、勤務先への在籍確認の電話連絡が実施されている。

勤務先への在籍確認は、申込内容に記載された勤務先に間違いなく所属しているかの実態調査である。

そのため、勤務先への在籍確認ができなければ、審査回答もできない。

勤務先への在籍確認は営業時間内に行われる。そのため、休日に申し込んでも、勤務先が営業していない場合は回答が遅れることがあるのだ。

勤務先への在籍確認は個人名で実施されるため、勤務先に借入を知られることはないはずだ。

また、申込者本人が不在で受電できなくても勤務先に所属している言質が取れると実態が確認できたことになる。

よって、何度も在籍確認の電話連絡が行われることはないと言える。

審査に落ちた場合はメールで通知が届く

スーパーローンでは審査に落ちてしまった場合、メールにて通知が届く。そのため、審査落ちの内容を誰かに知られることは基本的にない。

審査に落ちてしまった理由などは開示されていないため、照会しても教えてもらうことは不可能である。

審査に落ちてしまった場合は、すぐに再審査することはできない。

そのため、他のローンを申し込むか、否決になった理由を分析し対処した後に改めて借入申込を行うことになる。

適用金利は利用限度額によって決まる

スーパーローンの適用金利は、利用限度額によって決定する。利用限度額別の適用金利は下記のとおりである。

800万円	年1.9%～4.5%
600万円以上800万円未満	年2.0%～7.8%
500万円以上600万円未満	年2.5%～7.8%
350万円以上500万円未満	年2.9%～8.9%
300万円以上350万円未満	年2.9%～12.5%
200万円以上300万円未満	年3.9%～14.5%
100万円以上200万円未満	年6.6%～14.5%
10万円以上100万円未満	年14.5%

利用限度額は、借入希望金額をもとに審査によって決定する。そのため、当初の借入希望金額よりも減額回答になるケースもあり得る。

審査状況は楽天銀行カードセンターで把握できる

スーパーローンの審査状況については、楽天銀行カードセンターで把握が可能だ。

急ぎで借入をしたい場合や審査がどこまで進んでいるのか気になる方は、楽天銀行カードセンターに問い合わせしよう。

なお、審査回答は申込の翌営業日には行われる。それを過ぎても回答が確認できない場合も、楽天銀行カードセンターへ問い合わせてみよう。

楽天銀行カードローンの審査基準とは？

楽天銀行のカードローン商品であるスーパーローンの審査基準は、下記のとおりである。これらの基準を全て満たした方がスーパーローンの借入の申し込みができる。

アルバイト、パート、専業主婦の方は満60歳以下である必要がある。

毎月安定した定期収入とは、勤務先から支給される給料を指す。

自営業者や個人事業主の方でも申込可能であるが、収入が定期的に安定して入金されていることが必須である。

また、楽天カードまたはSMBCファイナンスサービスの保証が受けられることも必須条件だ。

過去にこれらの審査を受けて、否決になったことがある方もいるかもしれない。

これらの条件を満たしていない場合、保証会社の基準に達していない可能性がある。

もし過去に不合格になった経験があり、状況が変わっていなければ再度の審査落ちが考えられる。

もし心配であれば、スーパーローンの申込前に他社借入を確認して借入額を引き下げたり、信用情報を確認しておこう。

楽天銀行のカードローン審査に落ちる人の特徴

楽天銀行カードローンの審査に落ちるのは、現在の状況が起因となっている。

審査落ちの主な原因は、以下のとおりだ。これらの条件に該当する場合、審査に通るのが難しくなる

それぞれの審査落ちの原因について、詳しくみていこう。

他社からの借入がある

楽天銀行カードローンの審査において、他社からの借入がある場合、審査落ちとなる可能性が高い。

他社からの借入が既に大きな額になっている場合、新たに楽天銀行カードローンを利用すると返済が難しくなる可能性がある。

楽天銀行のカードローンは貸金業法が定める総量規制の対象外である。

貸金業法は消費者金融に適用される制度で、銀行は銀行法が適用されるためである。

総量規制とは、過度な借入を防ぐために年収の3分の1以上の借入が原則禁止されていることだ。

しかし、銀行も総量規制にあわせた自主規制基準を設けていることが多い。

公開こそされていないが、楽天銀行のカードローンも自主規制を設けていると予想される。

そのため、年収に対する借入額の割合が楽天カードローンが定める基準を超過すると審査が通らない可能性が高い。

他社借入をしているとなおさら基準を超過しやすくなるため、審査が通りにくい状況とも捉えられる。

他社と同時に申込んでいる

楽天銀行のカードローンの他にも、他社ローンの申込を同時に行っていると審査落ちする可能性が高くなる。

急な出費などで支払いを急いでいる場合に、カードローンの審査が通るかどうか不安な気持ちを抱えてしまう。

そのため、他社のローンも同時に申し込んでしまうと審査では多重債務とみなされる可能性が高いといえる。

他社のローンを申し込んだかどうかは信用情報で確認できる。金融機関は申込を受け付けると、信用情報にその旨を登録する。

急いでいて不安な気持ちがあったとしても、複数他社で同時に借入申込をするのではなく、一社だけに絞っておこう。

過去に支払いが滞った経験がある

過去に借入をしていて返済が遅れ、延滞してしまった経験があると審査では通らない可能性が高い。

過去の返済状況も信用情報を確認すると把握でき、審査では信用情報をもとに延滞の有無を確認する。

延滞の履歴は少なくとも5年ほどは残るため、過去5年間に延滞した経験があれば審査が通りにくいといえる。

信用情報に残っている延滞の履歴は永続的なものではない。したがって、それがなくなった後、再度借入申込を行うと審査に通る可能性もある。

現状の信用情報がどのようになっているのかについては、信用情報機関へ本人が申し出することで確認できる。

心配な方は申込前に確認しておくと良いだろう。

審査条件を満たしていない

そもそも審査条件を満たしていない方は、審査を受けることすらできない。

楽天銀行のカードローンでは、申込者の対象年齢を満20歳以上から満62歳以下の方としている。ただ、アルバイト・パート・専業主婦の方は満60歳以下までとされている。

定年退職後にアルバイトなどで働いているような場合は、60歳までしか申込ができないのだ。

また、定期的に安定した収入が得られる方という基準も設けられている。

明確にどのくらいというものは開示されていないが、基準に該当していない場合は審査が通りにくいと考えられる。

楽天銀行のカードローンの審査は厳しいのか？について詳しくは知りたい方はこちら。

楽天銀行のカードローンの審査に落ちた際の対処法とは？

楽天銀行カードローンの審査に落ちた際は、まず落ちた理由を分析し、問題点を解決してから再度申し込もう。

カードローンの審査で否決を受けた場合、否決理由は通常開示されない

したがって、申込時の情報や現在の借入状況から、否決の原因を分析する必要がある。

審査で否決になる理由としては、借入対象が合致しない、借入希望金額が高すぎる、他社ローンの借入額が多い、過去に返済を延滞したことがあるなどが考えられる。

否決になった理由がある程度分かったところで改善を行い、再度楽天銀行のカードローンの申込を行うと審査が通る可能性がある。

楽天銀行カードローンの審査に受かるためのコツとは？

スーパーローンを申込しようと考えている場合、審査に受かるためのコツについて知りたいと考える方は多いのではないだろうか。

スーパーローンの審査に受かるためのコツについて、ここでは2つ紹介しよう。

優遇審査を受けるために楽天会員ランクをアップさせる

スーパーローンは楽天会員ランクによって優遇審査を受けられる制度を取り入れている。※一部例外あり

そのため、スーパーローンの申込前に楽天会員ランクをアップさせるといい。

楽天会員ランクは楽天ポイントを持っている方を対象としたポイント制度で獲得したポイントや獲得回数に応じてランク付けされる。

例えばゴールド会員であれば、獲得ポイントが合計700ポイント以上で、ポイント獲得回数が7回以上とされている。楽天会員ランクはシルバー会員からダイヤモンド会員まである。

なろうと思って、ダイヤモンド会員にすぐなれる訳ではない。ただ、ある程度楽天会員ランクをアップさせてから、スーパーローンの申込をするのがおすすめである。

他社での借り入れ金額を減らしておく

スーパーローンの審査では他社での借入金額についても確認される。そのため、他社での借入を一部返済するなどして減らしておくことが大切である。

他社の借入金額が残っている場合、新たにスーパーローンを申し込む際、借入の総額に対する収入の割合が基準を超える可能性がある。

そのため、他社の借入をいくらかでも返済で減らしておくことで審査を通りやすくすることが可能だ。

また、スーパーローンの借入希望金額を当初検討していた金額よりも少なくすることも効果がある。

スムーズに楽天銀行カードローンの審査を受けるためには？

スーパーローンの審査を受ける際には、いくつかのポイントがある。申込前や審査中に気をつけることを把握しておくと、手続きがスムーズに進められるだろう。

ここからは、スーパーローンの審査をスムーズに受けるためのポイントを紹介する。

必要書類は事前に準備しておく

必要書類は事前に準備しておくことが大切だ。 申込前に必要な書類を確認しておこう。

申込には住民票の写しや印鑑証明書の原本などが必要だ。 また、本人確認資料として運転免許証や健康保険証、パスポートの中から2点用意しなければならない。

収入証明書としては、会社勤務の方は源泉徴収票、自営業の方は課税証明書が必要となる。

特に収入証明書は普段使わない場合が多いので、事前に準備しておくことをおすすめする。

また、収入証明書は提出の必要がない場合もあるので、HPから条件を確認しておこう。

在籍確認の電話にいつでも出れるようにしておく

スーパーローンの審査では電話による在籍確認が行われる。 在籍確認が完了した後に審査結果が通知されるため、常に電話に出られるように準備しておくことが大切だ。

例えば、勤務先が営業時間外の場合は在籍確認の電話を受け取れない可能性がある。

スーパーローンを申し込んだら、いつでも電話に出られるように通知を確認しておこう。

土日に申込をしない

スーパーローンの審査回答は基本的に翌営業日に行われるので、土日に申込をすると即時の回答は得られない。

スーパーローンの申込みは年中無休で受け付けているが、審査の回答は翌営業日となる。

そのため、土日に申し込んだ場合は平日まで待つ必要があるのだ。

 借入を急いでいる場合は、平日に申し込むことをおすすめする。

一度落ちても楽天銀行カードローンの再審査は受けられる？

楽天銀行スーパーローンは、一度審査に落ちても再審査を受けることができる。

ただし、審査で否決された場合は、その理由を分析し、解決策を見つける必要がある。

落ちた理由としては、借入額の多さや過去の延滞などが考えられるが、具体的な理由は開示されない。

そのため、自身で問題点を洗い出し、改善策を講じた上で再申請をすることが重要だ。

事前準備をしっかりしてから楽天銀行カードローンに申込をしよう

楽天銀行スーパーローンは申込から借入までスムーズに手続きするためには、あらかじめ必要な書類等を確認し、準備しておくことで戸惑うことなく進めることが可能だ。

楽天銀行スーパーローンの必要書類は、他社に比べると数が多いため、事前準備なく申込をしようとすると慌ててしまう可能性が高い。

楽天スーパーローンを申込む際は、事前準備をしっかり行おう。