アイフルで20万円借りるには？申込から借入までの流れと金利・利息を詳しく解説

アイフルは大手消費者金融として知名度が高く、低金利で借り入れできる「ファーストプレミアム・カードローン」という特別なサービスを提供しているカードローンだ。

本記事ではそんなアイフルで、5万円を借り入れるのは難しいのかどうかや、借り入れと利息のシミュレーションなどを紹介する。

アイフルは「最短18分融資」など融資スピードに定評のあるカードローンなので、比較的早く借り入れたい人はぜひ参考にしてみてほしい。

アイフルで20万円借りるのは難しいの？

それでは早速、アイフルで20万円を借り入れるのは難しいのかどうか、借入限度額や申込条件、審査通過率をチェックしよう。

アイフルの借入限度額は最大800万円

アイフルの借入限度額は「1〜800万円」であり、申込者の年収や各種情報から初回限度額が決められる。ちなみに最大800万円は、業界最大級の借入限度額だ。

カードローン	借入限度額
アイフル	1〜800万円	詳しくはこちら
アコム	1〜800万円	詳しくはこちら
SMBCモビット	1〜800万円	詳しくはこちら
三井住友銀行 カードローン	10〜800万円
プロミス	1〜500万円	詳しくはこちら
レイク	1〜500万円
バンクイック （三菱UFJ銀行）	10〜500万円
ダイレクトワン （スルガ銀行）	1〜300万円
LINEポケットマネー	1〜300万円
メルペイスマートマネー	1,000〜20万円
dスマホローン	1〜300万円

銀行系カードローンと比較しても借入限度額が高いので、段階的に増額申請をすれば、より大きな金額を借り入れられるようになる。

アイフルの申込条件を解説

アイフルの申込条件は「満20歳以上69歳以下で定期的な収入があること」だ。カードローンの中の申込条件として満20歳以上は一般的だが、年齢上限は少しばかり狭く設定されている。

満20歳未満の成人や、70歳以上の人でカードローンを利用したい場合は、申込条件の年齢制限がアイフルよりも広いカードローンを検討しよう。

アイフルの審査基準は厳しい？

アイフルは審査基準を公開していないので、審査が厳しいかどうかの判断は難しい。そこで、アイフルと他社カードローンの審査通過率を比較してみよう。

カードローン	新規貸付率※
アコム	41.7％（6月）	詳しくはこちら
アイフル	37.0％（6月）	詳しくはこちら
プロミス	36.2％（6月）	詳しくはこちら
レイク	20.6％（第1四半期）

他社カードローンと比較してみると、アイフルは比較的審査に通りやすいカードローンだと言える。ちなみに、カードローンの審査基準は一般的に、申込者の年収情報と借入状況がチェックされる。

年収情報では、安定的な定期収入があるかどうかが重要だ。ただし、安定した収入があっても、信用情報（クレヒス）※に傷があると審査に落ちてしまう可能性があるので覚えておこう。

※ローンやクレジットカードの契約内容、借入、返済、支払いなどの情報

アイフルで20万円借りた際の金利と利息シミュレーション

アイフルの借入限度額は1万円〜800万円までの間で設定される。最低限度額が10万円となる銀行系カードローンに比べて1万円から借入が可能なのが特徴的だ。

結論から書けば、アイフルで20万円を借入した場合は上限金利である18.0%となる可能性が高い。

ここからは、なぜ上限金利が適用されるのかについて説明しよう。

20万円借りた場合の上限金利

消費者金融や銀行系カードローンの金利は、利息制限法によって上限が定められている。以下の表は、借入額と上限金利の関係性を示している。

借入額	上限金利（年率）
10万円未満	20.0％
10万円以上100万円未満	18.0％
100万円以上	15.0％

上限金利を超えた場合は利息制限法違反になり、刑罰・行政処分の対象になることがある。

アイフルでも100万円未満の借入残高に対しては最も高い年18.0％の金利を適用している。

アイフルの適用金利

アイフルのキャッシングローンでは年3.0％〜18.0％の間で金利が適用される。基本的に借入金額が多いほど金利は低くなる傾向にある。

また、アイフルの初回利用者限定で「ファーストプレミアムプラン」が提供されており、このプランでは金利が3.0％〜9.5％と通常のものよりも低くなっている。この商品を使うには、以下の条件を満たす必要がある。

さらに、利用限度額が100万円〜800万円となるので、100万円以上のまとまったお金が必要な方には最適だ。もちろん、20万円のみの借入も可能である。

このプランはカードローン初心者にとって非常に魅力的なため、これから借入を考えている方にはぜひ検討してほしい。

アイフルで20万円借りた時の利息を計算する方法

利息はお金を借りることへの対価であり、元金に金利を掛けて算出する。アイフルの金利は年率表示のため、借入期間に応じて日割り計算をする必要がある。

アイフルでは残高スライド元利低額リボルビング方式が採用されており、毎月の返済額は借入時の残高に基づいて固定される。返済金は先に利息払いに充当され、元金の支払に充てられるのはその残額となるのだ。

アイフルの利息の金額を求める際には、次の計算式を使う。

元金（借入金残高）×年金利÷365日×借入期間（日数）＝利息

年利は元金を1年間借りた場合の利率である。年間でかかる予定の利息から日額を求め、借入日数を掛けた金額が実際に支払う利息になる。

うるう年の時には年間の日数を366日とする。また、1円未満は切り捨てとなって、借入の当日は借入日数に含まない点には注意が必要だ。

これらの計算式を覚えておくと、自分で借入をするときに返済額がどれくらいになるかなんとなく計算できて、返済計画を立てるのに便利である。

20万円を金利年18.0％で30日借りた場合の利息は？

実際に20万円を30日間借りた場合の利息を計算してみよう。アイフルの初回利用時の金利は基本的に18.0％となるので、同数値を用いて計算する。

20万円×年18.0％÷365日×30日＝2,958円

2,958円が30日分の利息になる。30日後に返済した場合はこれだけで済むので、一見すると少なく感じるかもしれない。
だが、借入期間が長くなればその間の利息を払い続けるので、期間中の支払利息はどんどん膨らんでいく。できるだけ早く返済することが利息節減の近道になるのだ。

以下の記事で、アイフルの金利について詳しく解説している。

また利息の抑え方も紹介しているため参考にして欲しい。

アイフルの金利について詳しく知りたい方はこちら。

アイフルで20万円を借り入れるまでの流れ

続いて、アイフルで20万円を借り入れるまでの流れを紹介する。アイフルは申し込みから借り入れまでWebで完結できるカードローンだ。

ここでの内容を参考にぜひ申し込んでみてほしい。

1. Webから申し込み・審査

アイフルの公式サイトにアクセスしたら、画面下部に表示されている「今すぐお申込み」をクリックしよう。

申込画面が表示されたら、画面の指示に従って情報を入力しよう。具体的な入力項目は以下のとおりだ。

カテゴリ	入力内容
申込者情報	氏名 氏名（カナ） 生年月日 電話番号 性別 国籍 結婚有無 年収
申込金額	希望限度額 利用目的
居住地情報	郵便番号 住所 建物名 居住地の所有形態 家賃・住宅ローン 入居年 同居内容 扶養家族
勤務先情報	勤務先名 勤務先名（カナ） 勤務先電話番号 業種 雇用形態 保険証種別 給料日 入社年 その他の仕事
ログイン情報	メールアドレス

情報を正確に入力したら「確認画面へ」をクリックしよう。入力内容を確認し、情報に間違いがなければ「送信する」をクリックして完了だ。

登録してメールアドレスに審査結果が届くまで待とう。

2. 本人確認の実施

審査に通過したら本人確認を実施しよう。アイフルでは、以下の3つの方法で本人確認を実施できる。

本人確認方法	内容
スマホで本人確認	本人の画像、および写真付き本人確認書類１点（厚みやその他特徴を含む）の画像を送信する
銀行口座で本人確認	本人名義の銀行口座を登録する
Webで本人確認	本人確認書類２点の画像を送信する

おすすめはスピーディに実施できる「スマホで本人確認」または「銀行口座で本人確認」だ。

「Webで本人確認」を選ぶ場合は、次の本人確認書類が必要となる。

	A	B
本人確認書類	運転免許証 運転経歴証明書 パスポート（※所持人記入欄があるもの） 住民基本台帳カード 個人番号カード（表のみ） 在留カード 特別永住者証明書 各種保険証 国民年金手帳 母子健康手帳 住民票 戸籍の附票の写し 住民票記載事項証明書	公共料金領収書（電気・ガス・水道・NHK・固定電話） 国税・地方税の領収書納税証明書

3. 20万円を借り入れる

本人確認が完了したら、さっそくアイフルから20万円を借り入れよう。おすすめの借入方法はスマホアプリだ。

アイフルの借入方法一覧

	電話	スマホアプリ	カード
借入可能時間	平日 9:00～18:00	24時間365日※	提携ATMにより異なる
出金方法	銀行振込	銀行振込 セブン銀行ATM ローソン銀行ATM	提携ATM（コンビニ・銀行）
出金手数料	0円	銀行振込：0円 ATM 1万円以下：110円 ATM 1万円超え：220円	1万円以下：110円 1万円超え：220円
1,000円単位で出金	できる	できる	できない

スマホアプリなら銀行振込だけでなく、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMも利用できる。

カード不要で1,000円単位で借り入れできるので、スマホアプリをぜひ使ってみてほしい。

4. 返済期日に返済する

アイフルで借り入れをしたら、返済期日に返済額以上の返済をしよう。アイフルで20万円を借り入れた場合の返済額は、1万1,000円だ。

その後は借入残高に応じて返済金額が変わる。借入残高ごとの返済額は、以下の表を参考にしてほしい。

借入直後残高	返済金額	借入直後残高	返済金額
1円〜100,000円	4,000円	500,001円〜600,000円	16,000円
100,001円〜200,000円	8,000円	600,001円〜700,000円	18,000円
200,001円〜300,000円	11,000円	700,001円〜800,000円	21,000円
300,001円〜400,000円	11,000円	800,001円〜900,000円	23,000円
400,001円〜500,000円	13,000円	900,001円〜1,000,000円	26,000円

また、アイフルには5つの返済方法がある。それぞれの特徴は次のとおりだ。

	インターネット返済	口座振替自動引落	お振込み	スマホアプリセブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM	提携ATMコンビニ/銀行
手数料	0円	0円	有料	有料	有料
24時間返済	○	−	○	○	−
土日返済	OK	−	OK	OK	OK
カード	不要	不要	不要	不要	不要※スマホアプリ利用時

自分に合った返済方法で、期日通りにしっかり返済しよう。

アイフルで20万円借りた時の返済期日について

アイフルの返済期日は2通り設定されており、借入額が20万円の時でも100万円の時でも共通してどちらかを選択可能だ。

自分の返済しやすい方式を選べるため、非常に利便性が高い。

また、どちらの方法も指定日が厳密に固定されるわけではない。それぞれの方式の特徴を把握しておこう。

毎月1回（約定日制）

約定日制は毎月決まった1日を約定日（返済期日）に指定する。どの日にするかは自由に選べるため、給料日が25日の場合は直後の26日に指定することも可能だ。

返済は約定日当日に加えて、前後11日間の間に行える。また、約定日が土日祝日に当たる場合は次の平日まで延長が可能だ。

具体的には、約定日が土曜日の場合だと月曜日まで、月曜も祝日だと火曜日まで延長できるようになっている。

口座振替を希望している場合は、約定日当日の自動引落がかかるため、返済漏れも防止できる。

ただ、この方式では次に紹介するサイクル制より返済出来る期間が短くなっている。

そのため、返済日をずらしたくない・同じ日付で返済を続けたい人に向いている方式であることは覚えておこう。

35日ごと（サイクル制）

サイクル制は、返済日の翌日から35日目を返済期日に指定する方式だ。

例えば、10日に借入を行って20日に返済した場合、次の期日は24日（その月の末日が30日の場合は25日）となる。また、期日が土日祝日の場合は、次の平日まで延長できる。

手元に余裕があれば、35日を待たず短期間で返済を続けることも可能だ。これにより繰上返済と同じ効果が見込めて、返済期間を短縮しつつ利息を減らすことができる。

さらに便利なのが、aiメールサービスである。返済期日3日前にメールでリマインドしてくれる機能のことであり、会員ページ、またはスマホアプリから登録が可能だ。

この機能を使って、返済漏れを防止しよう。追加返済を積極的に行いたい人は、サイクル制を選ぶと返済がしやすくなるだろう。

アイフルで20万円借りた場合の金利に基づく返済額

アイフルで20万円を返済する場合、多くの方が一括返済より分割返済を希望するだろう。

分割返済の場合、返済方式によって毎月の返済額が変わる。

ここからは、20万円を借入した時の返済額について確認しよう。

月々の返済額の決まり方

約定日制で20万円を借りると、1回あたりの返済額は8,000円となるがサイクル制では9,000円になる。

また、追加で借入をした場合は毎月の返済額が見直されるので、注意が必要だ。

約定日制の合計返済額

アイフルでは、毎月の返済額が借入時の残高に基づいて決定される。

10万円超〜20万円を借入して約定日制を選択した場合、返済額は1回8,000円で、32回の支払いが必要になる。

32回の支払いを毎月続けると、2年8ヶ月で完済することになる。1回8,000円なので、総返済額は年利率18.0％の利息込みで252,522円だ。

返済内訳は元金が200,000円で利息が52,522円となり、利息の割合は26.0％以上にも昇る。この負担を減らすには、返済額を増やす必要がある。

1回の返済8,000円を10,000円に増額した場合、期間はちょうど2年に短縮され利息は39,549円と、約13,000円が節減できる。

ボーナスが入った時など、支払う余裕があれば追加で繰上返済を行うと後々の返済負担を軽減できるので、おすすめだ。

サイクル制の合計返済額

サイクル制で20万円を借入した場合、返済額は1回9,000円で、支払い回数は28回となる。

約定日制と比較して回数が短く済み、2年4ヶ月で完済となる。総返済額は年率18.0％の利息を入れて245,064円だ。

約定日制よりは返済負担が少ないものの、利息が4万円以上にもなるので可能な限り繰上返済をしておくことを推奨する。

アイフルで20万円借り入れる際の注意点

続いて、アイフルで20万円を借り入れる際の注意点について紹介する。

申込情報は虚偽の報告をせず、正しく入力する

アイフルなどのカードローンでは、申込者の年収情報などをチェックした上で、審査を通過させるか、限度額はいくらかなどを決めている。

そのため、申込者の中には限度額を上げるために、虚偽の年収情報を入力するケースがある。しかし、虚偽の申込情報を入力するのは絶対にやめよう。

カードローンでは申し込みがあると、申込者に関するさまざまな情報を信用情報機関で照会する。

その際に、虚偽の申込情報を入力していることが判明するケースが極めて多い。

アイフルからの信用を失うだけでなく、今後カードローンを利用するにあたって影響が出るかもしれない。

申込情報は虚偽の報告をせず、必ず正しく入力してほしい。

返済シミュレーションツールで返済計画を立てる

前述のように、アイフルの返済額は借入残高によって決まっている。

しかし、それらはあくまで「最低返済額」であり、ギリギリの返済を繰り返していても元金が減りにくく、トータルの利息額が膨らんでしまう。

そこで、返済計画をしっかり立てるためにも、アイフルの返済シミュレーションを利用してほしい。

アイフルの返済シミュレーションを利用すれば、返済回数に応じた月々の返済額と利息額がわかる。

それらの情報をもとに、無理のない範囲で返済計画を立てよう。

臨時返済を活用して利息額のトータルを抑える

アイフルは毎月決まった期日（約定日）に、借入金額に応じた返済額を返済する「約定返済」タイプのカードローンだ。

その一方で、毎月の期日とは関係なく返済が行える「臨時返済」にも対応している。

臨時返済のメリットは、「返済額のすべてが元金に充てられる」ことだ。

元金（借入残高）が減れば、利息額も減る。そのため臨時返済を定期的に行えば、トータルの利息額を抑えられることになるので、積極的に利用してほしい。

ただし、臨時返済をしても毎月の約定返済がなくなるわけではない。

臨時返済でいくら返済しても、期日には借入残高に応じた返済額を返済する必要があることを、覚えておこう。

アイフルで20万円借りた時の返済額や返済期間の算出法

アイフルで20万円を借りた後の返済計画を立てる際に役立つのが、返済シミュレーションだ。

アイフルの公式サイトには、返済金額や返済期間がシミュレーションできるページがある。

ここからは、それぞれのシミュレーションの使い方を解説するのでぜひ参考にしてほしい。

返済金額シミュレーションの使い方

期日ごとの返済金額は、借入直後の残高によって最低額が設定されている。それ以上を返済したい場合、返済回数を減らすことで返済額がどう変わるかをシミュレーションできる。

まず公式サイトの「ご返済シミュレーション」にログインして、「各回の返済金額を知りたい！」を選択する。

そこから、20万円をプルダウン入力すると金利18.0％が自動的に表示される。

20万円の場合は最低返済額8,000円が既定額となり、返済回数は32回になる。

32回より少なく（期間を短く）したら返済金がどう変わるかをすぐに試算できるのが、このシミュレーションを利用するメリットだ。

返済回数を12回（1年）にしてボタンを押すと、月額1万9,000円と表示される。

この結果から、返済金額を2倍以上に増やせば期間が20ヶ月短縮されることがわかる。

利息の変化は金額の下の決済金額表ボタンを押すと、推移表とともに返済額合計と利息合計が表示される。

返済回数が32回の場合は返済総額が25万2,522円で利息は5万2,522円、12回では返済が21万9,321円で利息は1万9,321円になり、20か月短縮で約3万5,000円の節減が可能だ。

返済回数シミュレーションの使い方

次は20万円を借りた場合に、返済回数の変化を求めるシミュレーションの使い方を説明しよう。

借入希望額に20万円を入力すると、金利は自動入力で返済回数が表示される。

20万円では32回と表示され、決済金額表ボタンを押すと最低返済月額の8,000円を使った結果だとわかる。次は30万円でシミュレーションすると36回、返済月額は1万1,000円だ。

この結果を見て、借入金額を増減すると返済回数（返済期間）がどれほど変わるのかをシミュレーションできる。

返済期間を短縮して支払利息を減らすためには、毎月の返済額を増やす必要がある。

返済金額のシミュレーションと組み合わせて、増額分をどれくらいにすべきかシミュレーションすることも可能だ。

シミュレーションを使いこなせれば、返済計画の調整がしやすくなる。ぜひ様々なパターンを試してみてほしい。

アイフルで20万円を借りた人の体験談

それでは最後に、アイフルで実際に20万円を借り入れた人の体験談と、そこからわかるアイフルのメリットを紹介する。

アイフルで20万円を借りた人の体験談

体験談からわかるアイフルのメリット

アイフルの体験談では、「金利が安い」と評価する声が多かった。通常金利は「3.0〜18.0％」なので、他の消費者金融カードローンと違いはない。

しかし、アイフルは「ファーストプレミアム・カードローン」という独自のサービスを提供している。

「ファーストプレミアム・カードローン」は、アイフルを初めて利用する人限定のサービスであり、金利が3.0～9.5％で借り入れられる。

上限金利は通常の約半分なので、利息額を大幅に抑えられるのがメリットだ。

また、「大手だから安心」という声も多かった。アイフルはテレビCMを積極的に放映している消費者金融ということもあり、知名度が高い。

初めてカードローンを利用する人にとって、大手の安心感は欠かせない要素だろう。

アイフルで20万円借りるならWeb申込みがおすすめ

本記事では、アイフルで20万円を借り入れるのは難しいのかどうかや、借り入れと利息のシミュレーションなどを紹介した。

アイフルは大手消費者金融のカードローンなので、安心感があり、初めての人でも利用しやすいのが特徴だ。

「ファーストプレミアム・カードローン」の対象になる人は利息額を大幅に抑えられるので、アイフルの利用を積極的に検討してほしい。

■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%～18.0%（実質年率）【遅延損害金】20.0%（実質年率）【契約限度額または貸付金額】800万円以内（要審査）【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）【担保・連帯保証人】不要

アイフルで20万円を借りた時に関するQ&A