アイフルで10万円を借りたときの金利はいくらになる？金利の決まり方や注意するポイントを解説

カードローンを利用するか検討する際、金利を注意して確認しているだろうか。

金利は各社で異なり、それによって生じる利息にも大きな差が出てくる。

カードローンを賢く利用するためにも、金利に注意して会社を選びたいものだ。

この記事では、アイフルの金利について詳しく解説していく。

また、アイフルで10万円を借入した際の金利のシミュレーションも行っている。

記事の後半には、他の消費者金融や銀行カードローンとの比較も行っているので、アイフルでの借入を検討している方はぜひ参考にしていただきたい。

それでは、アイフルの金利について詳しく説明していく。

アイフルで10万円を借りたときの金利はいくらになる？

消費者金融で借入を検討している方にとって、金利がいくらになるかは最も気になるポイントだろう。

借入する金額が大きくなったり返済期間が長くなったりするほど、金利がもたらす影響は当然大きくなる。

賢く消費者金融を利用するためにも、各社の金利がどの程度なのかを把握しておくことは非常に大切だ。

ここでは、アイフルの金利、並びに10万円借入した際の金利について解説していこう。

アイフルの金利は年3.0％～18.0％

アイフルで借入する場合の金利は、3.0％〜18.0％となっており、他社とほぼ同水準となっている。

銀行カードローンに比べると金利が高くなってしまうが、審査の早さや通過しやすさでは消費者金融に軍配が挙がる。

どの金利が適用されるかは実際に審査を受けてみないとわからないが、初回利用や少額利用の場合であれば最高金利の18.0％が適用される可能性が高い。

アイフルの利用限度額が10万円場合の金利

アイフルで借入する際に利用限度額が10万円であれば、最高金利である18.0％が適用されると考えていいだろう。

カードローンの金利は法律により、借入する金額によって上限が定められているのだ。

10万円〜100万円の場合は上限金利が18.0％となっている。

そのため、アイフルで10万円を借入する際も上限金利が適用されるだろう。

また、借入額が100万円以上になれば上限金利が15.0％に引き下げられる。

ただ、何度も借入をして毎回きちんと返済しているなど優良顧客となっているような場合は、多少金利が下がる可能性もあることは頭に入れておきたい。

アイフルの金利の決まり方は？

ここまでアイフルの金利について説明してきたが、どのようにして金利が決まるのか気になる方も多いだろう。

もし可能であれば、少しでも金利を下げたいものだ。

ここでは、どのようにして金利が決まるのかについて説明していく。

審査の結果によって金利が決定する

申込をしたあと審査が行われ、その結果により金利と利用限度額が決定する。

金利は利用上限額に応じて、法律で上限が決まっているのは先ほども伝えたとおりだ。

少額利用や初回利用の場合は、最高金利が適用されると考えた方が良いだろう。

審査では申込者に返済能力があるかどうかが大きなポイントとなる。

審査の際に判断基準となる要素として、年収・職業・勤務先・勤務年数・家族構成・年齢などが挙げられる。

また、法律により「借入できる総額は最大でも年収の3分の1まで」というルールがある。

年収300万円の方であれば最大で100万円の借入という計算だ。

このことから、利用限度額に関しても年収3分の1以下になるといえるだろう。

当然、年収が高い方が利用限度額も高くなる場合が多い。

そして、利用限度額が高い方が低い金利が適用されるのだ。

利用限度額によって金利は異なる

審査により利用上限額が決定し、それにより金利が異なってくる。

明確な金利は実際に審査を受けてみないとわからないが、上限が高ければ高いほど金利は低くなりやすいと考えて良いだろう。

また、法律で以下のように借入額ごとの上限金利が定められている。

アイフルでは最大金利が18.0％なので、表のように20.0％になることはないので安心して欲しい。

借入額	最大金利
10万円未満	20.0％
10万円〜100万円未満	18.0％
100万円以上	15.0％

このように、金額に応じた最大金利が決まっているのだ。

そのため、アイフルを利用する際にも利用限度額が100万円以上となれば金利も15.0％以下となる。

ここで勘違いしてはいけないのは、利用限度額はあくまで限度額であって、その額まで借入をする必要はないことだ。

例えば、必要な金額が10万円だったとする。

その場合も、利用限度額を100万円以上に設定することももちろん可能である。

無理して利用限度額まで借入する必要はないのだ。

少しでも低い金利を適用させるために利用限度額を高くしたいところだが、こればかりは審査に委ねられてしまう。

また、利用していく上で利用限度額を増額したい場合は、増額申請をすることもできる。

もし増額が実現できれば、金利が低くなる可能性もあるのだ。

しかし、そのときの状況に基づき再び審査が行われるため、利用上限額が減額されてしまうケースもあるので注意が必要だ。

もし増額申請を検討する際は、年収が上がった・正社員に登用されたなど、審査に有利な状況になった際に利用するのが良いだろう。

契約年率は会員サービスから確認可能

実際に適用されている利率は、インターネットで会員サービスにログインをすれば確認できる。

また、利率だけでなく、あとどのくらい借入できるかなどの情報も一目でわかる便利なサービスだ。

ぜひ利用をおすすめしたい。

利息の計算方法

ここまで金利の決まり方について説明してきたが、実際に金利がわかったとしても、どのくらいの利息になるかイメージできない方も多いだろう。

金利が一律であっても、借入する金額や期間によって利息は変化する。

ここでは、利息の計算方法について説明していく。

アイフルを利用する前に、利息がどのくらい発生するかを確認してから借入することをおすすめする。

利息の計算式

利息は以下の計算式で求められる。

このような簡単な式で利息がわかるのだ。

複数の金額や期間を設定し、自分でシミュレーションをしてみるのも良いだろう。

10万円を金利年18.0％で30日借りた場合の利息

それでは実際に借入の計算をしていこう。

この数値を先ほどの計算式に当てはめてみよう。

以上のようになる。

契約年率の部分は％表記なので、計算の際は0.18をかけていただければ問題ない。

利息を計算するなら返済シミュレーションを活用

先ほど、利息を求めるための計算式をお伝えした。

そこまで複雑な計算式ではないものの、複数回計算する必要があるので手間がかかる。

そこで利用したいのが、返済シミュレーションだ。

アイフルの公式ホームページから、返済シミュレーションを利用できる。

数値を入力するだけなので、計算をする手間も計算を間違える心配もない、利用者にとって非常に嬉しいサービスだ。

アイフルの利用を始める前に、まずは1度シミュレーションを試して欲しい。

借入金額や返済期間がどれほど利息に影響を及ぼすのか理解することができるはずだ。

具体的な金額が把握できていれば、後悔することもない。

それでは、返済シミュレーションをどのように利用するのか、詳しく説明していこう。

必要事項を入力するだけで簡単に計算できる

返済シミュレーションのページを開いたら、必要項目を入力して「シミュレーションする」のボタンをクリックするだけで計算できる。

シミュレーションには、返済額・返済回数・借入可能額がわかる3つの機能があり、それぞれ入力が必要な項目が異なってくる。

借入金額・利率・返済回数・毎月の返済額などの項目がある。

返済額・返済回数・借入可能額が分かる

3つのシミュレーションについて詳しく説明していこう。

返済額

借入したい金額と期間が決まっているときに使う計算だ。

借入金額・金利・返済回数を入力することで、月々いくらの返済が必要かわかる。

返済金額のうち、いくらが利息なのかも細かく確認できる。

返済回数

借入する額と金利を入力すると、返済回数が計算される。

最大でこの回数まで返済が可能だ。

月々の返済を最低限に抑えたい方は、このシミュレーションで表示される金額が最低返済額となる。

もちろん期間は短い方が利息は少なくなるので、無駄に期間を長引かせることはおすすめしない。

借入可能額

毎月の返済額と金利を入力すると、いくら借入が可能か計算される。

月々に返済できる額が決まっていて、最大いくらまで借入できるか知りたい方はこのシミュレーションを利用したい。

アイフルの金利について注意するポイント

ここまでアイフルの金利について説明してきたが、実際に利用するときにはどのようなことに注意した方がいいのか心配な方もいるだろう。

そのような方のために、ここでは注意点について言及していく。

アイフルで借入をする際に最も注意したいことは、返済が遅延すると遅延損害金利率が適用となってしまうことだ。

アイフルの遅延損害金利は20.0％となっている。

これは法律で定められている上限でもある。

1日でも支払が遅延すれば損害金利は適用される。もし遅延してしまったら、一刻も早く遅延を解消するようにしたい。

忘れるのが心配な方は、返済方法を自動引落にするのも1つの手段だ。

毎月決まった日に口座から自動で引き落とされるため、返済を忘れる心配がない。

手数料もかからず非常に便利な方法であるが、引き落としのためには口座に残高を用意しておく必要がある。

その点には十分に注意したいところだ。

また、事前に返済が遅れそうなことがわかれば、返済日変更（猶予）手続きをすることもできる。

こちらはスマホアプリ・もしくは電話での手続きが可能だ。

手続きをしておけば猶予期間は遅延損害金利率は適用されない。

忘れていたなどの理由で、連絡なしで返済を遅延させてしまう事態だけは避けるようにしよう。

この記事以外にも、アイフルの金利について解説している記事がある。

さらに理解を深めたい方は以下の記事も確認し、賢いカードローンの利用に繋げていただきたい。

アイフルの金利について詳しく知りたい方はこちら。

消費者金融・銀行カードローンの金利を比較

ここまでアイフルの金利について詳しく説明してきたが、他社の金利はどうなのか気になる方も多いはずだ。

各社の金利を把握し、最も条件の良い会社を選択することが、賢くカードローンを利用するポイントといえるだろう。

また、貸付業者には大きく分けて消費者金融と銀行カードローンがある。

消費者金融は、審査が早いことや審査に通過しやすいなどのメリットがある一方、銀行カードローンと比較すると金利は高くなってしまう。

銀行カードローンは低金利で利用することができるが、消費者金融と比較すると審査が厳しく、回答までの時間も長くなる傾向がある。

各社の金利と特徴を理解し、慎重に検討したいものだ。

ここからは、消費者金融・銀行カードローン各社の金利比較をしていく。

どの会社で借入をするか迷っている方は、ぜひ参考にして欲しい。

アコム

アコムの金利は3.0％〜18.0％と、アイフルと同じだ。

24時間受付が可能で、最短20分での借入が可能である。

また、初回利用の無利息期間に関してもアイフルと同様に30日間となっている。

ホームページに3秒診断というサービスがあるので、気になる方は利用してみるのもいいだろう。

プロミス

プロミスの金利は4.5％〜17.8％となっている。

24時間受付が可能で、最短20分で借入ができる点はアイフルと同様だ。

初回利用の無利息期間も30日間設けられている。

また、プロミスの特徴はなんといっても審査の速さにある。

最短15秒で事前審査の回答が得られるのだ。

とにかく早く審査結果が欲しい方には嬉しいポイントだろう。

レイク

レイクの金利は4.5％〜18.0％となっている。

こちらも24時間受付が可能で、借入までは最短25分だ。

また、レイクは初回利用の無利息期間が60日間と、他の消費者金融と比べて2倍の期間に設定されているのは非常に嬉しいポイントといえる。

SMBCモビット

SMBCモビットの金利は3.0％〜18.0％となっている。

24時間受付が可能で、審査完了までは最短で30分となっている。

大手のSMBCグループという安心感は大きな強みといえるだろう。

返済時にTポイントが貯まることも特徴の1つだ。

返済にTポイントを充てることもできることも非常に嬉しいサービスである。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの金利は2.0％〜14.0％となっている。

消費者金融と比べると、かなり低い金利であることがおわかりいただけるだろう。

インターネット申込は24時間受付が可能で、最短当日に審査結果の回答が得られる。

しかし銀行が休業している日程・時間帯については審査は行われない。

そのため、審査には消費者金融と比べて時間がかかってしまう。

大手銀行という安心感と低金利が魅力的だが、審査に関しては厳しめといえるだろう。

ただ、審査に通過できれば非常にお得に利用できる。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9％〜14.5％となっている。

借入は最短翌日と、他社と比べてやや時間がかかってしまう印象だが、金利は非常に魅力的だ。

また、楽天ユーザーにとっては嬉しい特典が多いことも特徴である。

返済口座に楽天銀行を使用すると、楽天ポイントを貯めることが可能だ。

楽天ポイントを利用している方は、候補に入れてみるのもいいだろう。

楽天銀行の口座を持っていない方も、新規開設でポイントがもらえるキャンペーンも行っている。

気になる方は、公式ホームページで確認してみるといいだろう。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの金利は1.5％〜14.6％となっている。

下限金利の低さは魅力的だ。

横浜銀行の口座を持っていなくても申込が可能で、最短当日に審査結果の回答が得られる。

東京・神奈川には約14,000台の横浜銀行ATMが設置されている。

また、駅ATMも充実しているため便利に利用できる。

そのため、東京・神奈川に住んでいる方にとってはおすすめのカードローンである。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの金利は1.7％〜14.8％となっている。

初回利用の無利息期間も30日間設けられている。

審査結果回答までの具体的な時間は公開していないが、土日祝など銀行が休業している日程については審査は行われないので注意したい。

早急に借入を行いたい方にとって、その点はマイナスポイントとなってしまう。

しかし、無利息期間と低金利は非常に大きなメリットといえるだろう。

東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行スターカードローンαの金利は1.5％〜14.6％となっている。

また、契約日から30日間は無利息で利用できる。

無利息期間と低金利は非常に魅力的だが、他社と比べて審査結果の回答までに時間がかかってしまう傾向がある。

具体的な日数の記載はないものの、急いで借入を行いたい方には向いていないといえるだろう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は1.8％〜14.6％となっている。

審査結果は最短当日に回答が得られる。

また、全国各地にあるATMを無料で利用できることも大手銀行のメリットといえるだろう。

アイフルの申し込み方法

アイフルで申込をするには、インターネット・電話・店舗の3つの方法がある。

どの方法でも同様の審査が行われるため、便利なインターネット申込をおすすめしたい。

インターネット申込は自宅から手続きが可能であり、店舗や電話での手続きと比べると手間がかからない。

そのため、利用者にとって非常に便利な方法と言える。

インターネット申込の場合は、24時間365日いつでも申込をすることが可能だ。

書類提出サービスやメールなどを使い、簡単に手続きが行える。

必要書類に関しては、利用限度額により異なる。

利用限度額が50万円以下の場合は、運転免許証などの本人確認書類のみで問題ない。

50万円を超える場合は、本人確認書類に加えて収入証明書が必要となるので注意して欲しい。

また、最短で20分で借入を行える点は利用者にとって大きな魅力となる。

加えて、初めてアイフルを利用する方に限り、30日間無利息で利用できるサービスもある。

アイフルへ申し込むことで、得られるメリットは多いのである。

アイフルが利用できる条件

アイフルは誰でも利用できるのかどうか、気になる方もいるだろう。

アイフルの通常のキャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの年齢で定期的な収入がある方であれば誰でも申込をすることが可能だ。

もちろんどのくらいの額まで利用できるかどうかは審査結果に委ねられるものの、利用するための条件は比較的緩やかと言える。

ただし、利用者が満70歳になると、新たな借入が制限されることに注意が必要だ。

アイフルの金利について知りたいなら

ここまで、アイフルで10万円借入した際の金利をはじめとし、金利について詳しく説明してきた。

今まで金利についてあまり知らなかった方も、具体的にイメージできたのではないだろうか。

金利に関する知識は、借入する際にとても重要だ。

金利の知識があるかないかによって、将来返済する額に大きな差が生じる可能性もあるだろう。

本記事を通じて金利の知識を深めることで、より賢くカードローンを利用してほしい

ただし、どのカードローンについても、実際に適用される金利は審査を受けてみないと分からない。

様々な要因が検討された上で、金利が設定されるからだ。

さらに詳しく知りたい方は、アイフルの公式ホームページを確認してみると良いだろう。

自分がアイフルを利用できるかどうかの目安がわかる、1秒診断という便利なサービスもある。

また、先ほどもお伝えしたが、アイフルを初めて利用する方は30日間無利息のサービスもある。

カードローンを利用したことがない方は特に、利息が発生することに対して不安を覚えてしまいがちだ。

そんな方には、非常に嬉しいサービスといえるだろう。

このように、アイフルは初めて利用する方へのサポートも充実しているのだ。

カードローンを検討しているのであれば、ぜひともまずはアイフルの利用をおすすめしたい。