プロミスの金利の計算方法とは？金利と返済期間の関係や返済のコツを解説

プロミスのカードローンを利用する際、金利は避けて通れない要素となる。

プロミスのサポートデスクでは、金利に関する質問が特に多く寄せられる。

プロミスでは、一体どのように金利の計算をしているのだろうか。

結論として、プロミスの金利は利用限度額に応じて定められる。

そのため、利用者によって金利が異なることを念頭に置いておこう。

上記を踏まえた上で、プロミスの金利・計算方法・返済期間の関係・返済のコツについて詳しく解説していく。

プロミスの金利とは

プロミスの金利は、返済計画を立てる際に重要な要素となる。

なぜなら、金利は借入した際に発生する利息を計算するために用いる割合を指しているためだ。

どのように決められているのか、確認していこう。

借入利率4.5％～17.8％の範囲で反映される

金利の計算を理解するには、まずカードローンに出てくる言葉の違いを理解する必要がある。

プロミスの金利を調べる上で、避けては通れない言葉のひとつが借入利率だ。

プロミスのカードローンでは借入利率4.5％〜17.8％の範囲で反映される。

借入利率とは、具体的には金利のことを指す。

はじめてプロミスを利用する際には、上限の17.8％が金利として適用される傾向にある。

借入利率の幅がある理由は、申込者の収入・返済実績・他社借入状況などによって適用される金利が変動するためだ。

金利と利息の違い

よく金利と利息を間違えている方が見受けられる。

ここからは、金利と利息の言葉の意味や違いについて詳しく見ていこう。

利息との違い

利息を計算するために用いられる金利に対し、利息はカードローンで借入したお金を返済する際に上乗せして支払うお金のことだ。

お金を借りている期間によって利息は変化する。

お金を借りることに伴う「レンタル料」として利息をイメージしてもらうとよい。

年利との違い

年利とは、お金を借りた際に支払う利率で1年間の割合を示している。

金利と年利は似ているようだが、意味が異なる。

利息の計算に用いる割合が金利、1年間にかかる保証料・手数料などの諸費用を含めた金額の割合が年利だ。

年利とは、別名で「実質年率」とも呼ばれる割合のことを指す。

10万円を1年間、金利10.0％で借入した場合で仮定しよう。

利息の計算は以下の通りだ。

10万円×10％＝1万円

上記の計算式で実質年率を求めると、以下の計算式になる。

10万円×10.0％＋1万円＝2万円

借入金額の10万円は同じでも、保証料や手数料などの諸費用を加算すると2万円を返済しなければならない。

そのため、実質年率は20.0％になるわけだ。

カードローンを利用する際に「実質年率4.5％」と書かれている場合は、お金を1年間借りてかかる利息は借入額の4.5％である。

カードローンの提供元により、金利の表記方法に違いがあるため、詳細に注意する必要がある。

プロミスの金利の計算方法

金利や利息などの言葉の意味や違いを理解したところで、プロミスの金利の計算方法を解説していく。

プロミスの金利計算方法を把握しておけば、今後の返済プランを立てる際にも大きく役立つはずだ。

計算方法の解説と具体的な利息例を挙げているため、ぜひ参考にして欲しい。

借入利率に利用金額と日数をかけて365日で割った額

まずプロミスでは「残高スライド元利定額返済方式」を用いる。

計算式は以下の通りだ。

借入金額 × 金利 ÷ 365日 × 借入日数 ＝ 利息

上記の計算式で借入金額に上乗せする利息を求めることができる。

うるう年の場合は、365日ではなく、366日で計算を行う。

以下は計算式の手順を説明したものである。

上記の計算式を利用して、10万円をプロミスの金利上限17.8％で10日間借入する場合の利息を算出していく。

10万円×17.8％÷365日×10日間＝487.671232…

数値が割り切れない場合、端数は切り捨てられる。

そのため、10万円をプロミスの金利上限17.8％で10日間借入した際の利息は487円となるわけだ。

このように計算式とカードローンで利用されている言葉を知っていれば、利息を自分で計算することが可能だ。

返済プランの立案には、この計算方法を活用してほしい。

では、さらに大きな金額で借入した際の利息がいくらになるのかも見ていく。

30万円を金利年17.8％で1ヶ月借入した利息例

さっそくだが、30万円を金利年17.8％で1ヶ月借入した利息がいくらになるかを計算していく。

「借入利率に利用金額と日数をかけて365日で割った額」で紹介した計算式に、数値を当てはめてみよう。

30万円×17.8％÷365日×30日間＝4,389.041095…

上記で計算した結果、30万円を金利年17.8％で1ヶ月借入すると4,389円が利息となる。

利息を借入金額に加えると、返済金額は304,389円になる。

このように、あらかじめ借入したい金額・金利・借入する日数がわかれば、返済金額を把握できる。

金利と返済期間の関係とは？

金利と返済期間は、カードローンにおいて密接に関係している。

なぜなら、金利が高い場合、返済期間が長くなるほど返済総額が増加するからだ。

逆に、金利が低ければ返済期間が長くなっても返済総額が大幅に増加することはない。

先述した金利の計算式に当てはめて見ると、返済期間との関係性が明確になる。

上記の条件で計算すると、10万円×17.8％÷365日×3,652日＝175,095.890410…円となる。

返済期間を短くした1年で計算すると、10万円×17.8％÷365日×365日間＝17,800円だ。

返済期間が9年違えば、利息の差は157,295円となる。

プロミスからお金を借りる上で、利息は切っても切れない関係のものだ。

なるべく低い金利で借入するに越したことはない。

以上のことから、金利と返済期間は密接に関係しているということが分かる。

どうすれば金利を下げられるのかなど、プロミスの金利をさらに詳しく知りたい方は、下記の記事を参考にして欲しい。

プロミス 金利について詳しく知りたい方はこちら。

プロミスの金利の仕組みは？

それでは、プロミスの金利についてもう少し深掘りしていこう。

プロミスの金利の仕組みを知ることで、さらにカードローンの知識を深められるはずだ。

仕組みには大きく3つのポイントがある。

それぞれのポイントを下記で詳しく解説する。

「出資法」と「利息制限法」と呼ばれる範囲内のもの

金利には「出資法」と「利息制限法」と呼ばれる範囲が設定されている。

出資法とは、カードローンなどの利息が伴う出資や預かり金のやりとりに、ルールを定めた日本の法律を指している。

利用者が不当な取引にならないよう、貸金業者に対して利息を制限している。

出資法に定められているルールは以下の通りだ。

なお、プロミスでは利息制限法を用いている。

利息制限法とは、借入金額別の上限金利を定めている法律のことだ。

これは、金利が高すぎると利用者が返済困難に陥ってしまうリスクを下げるために規制された仕組みとなる。

利息制限法によって定められている、借入金額に伴った上限金利は以下の通りだ。

プロミスでは上限金利を利息制限法より、少し下げて設定している。

少しでも利息を抑えたい方におすすめだ。

金利は借入額や本人の信用によって異なる

プロミスで適用される金利は、申込者の信用度や借入額などによって4.5％〜17.8％の範囲で変動する。

申込者の信用度を判断するために、プロミスでは申込の際に審査を行っている。

審査では以下の状態を見ている。

信用情報とは、消費者金融が管理している申込者のお金に関連する情報を網羅しているデータベースを指している。

信用情報が良好であれば、審査に通りやすく、より低い金利で借入が可能となる。

利用限度額によっても異なる

金利の設定には、利用限度額も反映される。

「出資法」と「利息制限法」と呼ばれる範囲内のもの」でも先述している通り、利用限度額が多くなれば金利は低く設定されている。

10万円〜100万円未満での法定上限金利は18.0％だ。

利用限度額よりも自分自身の信用度を上げる方が金利を下げる可能性も高い。

プロミスの金利計算に使いたい返済シミュレーション

プロミスには無料で利用できる返済シミュレーションが準備されている。

プロミスでは、この返済シミュレーションツールの利用が推奨されている。

1分ほどの入力とワンクリックでシミュレーション結果が表示されるようになっていて便利なのだ。

ここからは返済シミュレーションの詳細を見ていく。

返済額などの予測が立てられる

プロミスの返済シミュレーションは、3つの項目を入力するだけで返済額を予測できる。

返済シミュレーションには2パターン用意されている。

上記のどちらも入力する項目は3つだ。

上記3項目は利用者が設定できる。はじめてプロミスを利用する方は、借入金利として上限の17.8％を入力しよう。

また、返済回数のシミュレーションを行う際は、「30日間無利息サービス」にチェックを入れておこう。

3つの項目を入力して「シミュレーション実行」をクリックすれば、シミュレーションは完了だ。

早見表などを使い計画的に返済できる

シミュレーション結果が表示されると、注意事項の下に「返済計画の詳細」のタブがある。

「返済計画の詳細」をクリックすると、下記の内容が一覧表で表示される。

一覧表には累計金額も明記されている。

利息をできるだけ抑えたい方は、累計金額を参照して欲しい。

無謀な借入を防ぐ役割もある

返済シミュレーションには、返済計画の詳細を通して無謀な借入を防ぐ役割を持っている。

なぜなら、曖昧だった借入のイメージが具体的な数値となって可視化されるからだ。

プロミスから借入する上で、返済総額は無視できない要素となる。

借入金額・利息・返済期間を比較することで、ご自身が納得できるボーダーラインが見えてくるはずだ。

スムーズな借入と返済のため、自分の財政状況をツールで算出した結果と照らし合わせて確認してみよう。

プロミスと銀行系の金利の違い

カードローンを提供している会社はプロミス以外にも存在している。

それぞれのカードローンにはどのような違いがあるのだろうか。

金利の違いをメインにプロミスと銀行系カードローンを比較していく。

アイフル

アイフルの金利範囲は年3.0％から18.0％に設定されている。

下限金利はプロミスより1.5％低く、上限金利は0.2％高い設定だ。

上限金利を適用される場合はプロミスの方がお得と言える。

また、アイフルを新規契約すると、契約日の翌日から「最大30日間利息0円サービス」を受けられる。

プロミスでも同じサービスが提供されるため、利用しやすい方を選ぶとよい。

アコム

アコムでは、年3.0％〜18.0％とアイフルと同じ金利に設定されている。

新規契約の場合、「30日間金利0円サービス」を受けられる。

利息を抑えてお得に借入したい方におすすめだ。

すでにアコムを利用している方は、マイページの「明細書の確認」、もしくは「ATMの利用明細書」から借入利率を確認できる。

プロミスとどちらがお得に利用できるかチェックしておこう。

三井住友銀行

三井住友銀行では、年1.5〜14.5％にカードローンの金利が設定されている。

三井住友銀行は「変動金利型」の金利を用いているため、借入残高に伴って定期的に金利が変動する。

上限金利が15.0％以内であり下限金利は1番低いため、カードローンの中では良心的な金利でサービスを提供している。

プロミスと比較しても上限・下限金利ともに低い金利である。

みずほ銀行

みずほ銀行カードローンでは、年2.0～14.0％に金利が設定されている。

これまで紹介した中では1番上限金利が低いカードローンだ。

みずほ銀行カードローンでは、利用限度額が高いほど金利が低くなる仕組みになっている。。

800万円の最高利用額での借入金利は年2.0％となり、高額借入を考えている方に適していると言える。

プロミスの金利を抑えてうまく返済するコツ

金利は返済を制するといっても過言ではないほど重要なポイントだ。

金利を抑えてうまく返済するコツは3つある。

それぞれの内容を詳しく解説する。

十分な収入を作り臨時返済をする

金利を抑えるコツの1つ目は、十分な収入を作り臨時返済をすることだ。

臨時返済を行うことで、返済期間を短くできる。

そのため、金利を抑えることにつながるのだ。

返済プランを計画する際は、臨時返済を組み込むことをおすすめする。

金利の幅を意識する

金利によって返済する際に上乗せされる利息が大きく変化する。

そのため、なるべく低い金利で融資を受けられるよう留意して欲しい。

「金利は借入額や本人の信用によって異なる」でも先述している通り、プロミスに信用してもらうことで低い金利に設定してもらえるはずだ。

無利息期間をうまく活用する

プロミスでは新規利用者限定で30日間の無利息サービスが提供されている。

ただし、この30日間無利息サービスはメールアドレスの登録とWeb明細利用の設定が必要である。

契約時に登録することを忘れないでおこう。

また、初回ご利用日翌日から30日間以内であれば、1度完済して再度の利用した分も無利息の対象になる。

複数回の借入を考えている方は、無利息期間の利用を計画的に行うことで、コストを削減できるので、上手に活用してほしい。

プロミスの申込方法

プロミスの金利について詳しく解説してきた。

利息を抑えて借入したい方にとっては、プロミスはおすすめのカードローンだといえる。

プロミスの利用を検討している方のために、プロミスの申込方法を解説する。

次の3つの申込方法がある。

WEB・アプリでの申込の手順は以下の通りだ。

Web・アプリでの申込は24時間365日受付ている。

審査結果はメールもしくは電話で連絡が来る。

契約方法には、Webまたは来店の2つのオプションがある。

来店の場合はカード発行後、すぐに利用できる。

Webは契約後すぐに利用でき、カード発行を希望する場合は契約書類・カードを郵送してもらう。

来店での契約は自動契約機を利用する。受付時間は9:00～21:00だ。

必要書類を忘れずに持っていこう。

契約が終わればすぐにカードが発行されるので、すぐに利用が可能だ。

電話で申込む場合は、次のいずれかに電話しよう。

受付時間は9:00～21:00となっている。

審査結果は電話で通知される。

来店して契約するか、郵送で契約するか選ぼう。

郵送で契約する場合、カードと一緒に契約書類が送られてくる。

必要事項を記入し、必要書類とあわせて返送しよう。

プロミスで書類受付が完了したら借入ができるようになる。

自身にとって操作が容易な申込方法を選ぼう。

プロミスの金利について詳しく知りたいなら

本記事では、 プロミスの金利・計算方法・返済期間の関係・返済のコツを解説してきた。

プロミスはカードローンの中では、比較的金利が抑えられている。

そのため、利息を抑えて借入したい方にはおすすめだ。

はじめてプロミスを利用する際には、上限の17.8％が金利として適用される傾向にある。

だが、信用情報に記録されたデータがクリーンな状態でプロミスと契約すれば、さらに利息を抑えることが可能だ。

ほかにもプロミスには返済シミュレーションや30日間無利息などのサービスが充実している。

申込する際には、あらかじめ返済計画を立てて具体的な返済の目処を立てよう。