【東京スター銀行のスターカードローンα】金利・審査基準・返済方法について徹底解説！

カードローンの利用を検討している方は、東京スター銀行のスターカードローンαがおすすめだ。

銀行系カードローンのため、銀行系カードローンならではの金利で、最大1,000万円（審査により決定）まで借りられる点が魅力といえるだろう。

そこで本記事では、「スターカードローンα」がおすすめの場面・金利・審査基準・返済方法について解説する。

東京スター銀行のスターカードローンαの基本的な知識を身に付けて、万が一の際に利用を検討してみよう。

東京スター銀行「スターカードローンα」がおすすめな場面とは？

スターカードローンαがおすすめな場面は、以下の通りだ。

誰しもお金を借りる際は、何かしらの事情によりお金が足りなくなった場合が多い。

例えば急な出費があると、それ以上のお金がなければ賄えなくなるだろう。

そのような場合にカードローンの需要が大きくなる。スターカードローンαも同様だ。

ここではカードローンがおすすめな場面を解説する。

急な出費が発生した

急な出費が発生した場合は、スターカードローンαの利用がおすすめといえる。

東京スター銀行の口座を所有することで、インターネットで簡単に申し込めるためだ。

即日融資は難しいが、急な出費に備えることが可能だろう。

例えば、突然のケガや病気・家電の故障・自家用車の故障などだ。

本来なら、万が一に備えて貯金できることが理想だが、そうではない場合はスターカードローンαを利用することで補えるだろう。

高額なお買い物が必要

スターカードローンαは、高額な買い物が発生した際におすすめといえる。

理由は、利用限度額が最大1,000万円まで対応しているためだ。 ※10万円以上1,000万円以下（10万円単位）の範囲で審査により決定。

事業性資金には利用できないが、その他の幅広い用途で利用することができる。

もちろん審査によって借入金額の上限は決められるが、ある程度高額な買い物にも対応できるだろう。

例えば、引越しによる家具・家電の購入費用や敷金・礼金、資格取得に必要な取得費・学費などだ。

まとまったお金が必要だがどうしても賄いきれない場合に、スターカードローンαが有効だろう。

インターネットで手続きを完結させたい

スターカードローンαは、インターネットやアプリによる申込が可能なため、手続きをインターネットで完結させたい場合におすすめだ。

銀行が開いている時間帯は忙しく窓口に行けない・銀行が閉まっている時間帯に急な出費が発生した・手軽に申込をしたいなど、手軽さでカードローンを選ぶ場合もあるだろう。

スターカードローンαは銀行系のカードローンでありながら、店頭窓口に行かなくても申し込めるため便利だ。

将来に備えてお金の選択肢を増やしたい

将来に備えてお金の選択肢を増やしたい場合、スターカードローンαがおすすめだ。

現在安定した収入があったとしても、その収入が永遠に続く保証はない。

また、ライフステージの変化に伴い、大きな出費が出てくる可能性もある。

このような状況を踏まえて、スターカードローンαを選択肢の一つに入れておくと安心だろう。

ただし、カードローンは借金の一つだ。借りたお金は必ず返す必要があるため、無理な借金は生活に支障が出る可能性がある。

スターカードローンαはいざというときに頼りになるものの、頼り過ぎには注意が必要だ。

東京スター銀行「スターカードローンα」の金利について

スターカードローンαの金利は「年利1.5〜14.6％」だ。※保証料を含みます。金利は審査により決定します。

また、先ほど述べたように、利用限度額は10万円～1,000万円の範囲で審査により決まる。

東京スター銀行「スターカードローンα」の審査基準とは？

スターカードローンαの審査基準は、公表されていない。

しかし、注意書きで「ご本人さまに定期的な収入がない場合（専業主婦の方など）は申込いただけません」と書かれている。

このことから「安定した収入」が絶対条件といえるだろう。

さらに一般的な基準として、過去に遅延や滞納などの金融事故を起こしていると信用が下がり借入は難しいといえる。

そのため、自身の信用情報は事前に確認することがおすすめだ。

また審査方法は仮審査と本審査に分かれており、仮審査では在籍確認を会社に電話する方法で行われる。

インターネットで手続きは完了するが、ローンカードは後日郵送されるため自宅への郵送を避けたい方にはおすすめできない。

なお、スターカードローンαは、即日融資ができないことになっている。

2018年1月より「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が禁止になったためだ。

このように即日融資は難しいため、計画的な利用をおすすめする。

東京スター銀行「スターカードローンα」の返済方法について

スターカードローンαの返済方法は、口座引き落とし（約定返済）・インターネットバンキング（繰上返済）の2つだ。

銀行口座は東京スター銀行の口座を所有していないと契約できないため、自動的に東京スター銀行の口座を使用することになる。

返済のかたちは毎月返済する「約定返済」に加え、繰上返済が可能だ。

約定返済の返済日は「毎月4日（休業日の場合は翌営業日）」で、最低返済金額は2,000円に設定されている。

ただし、約定返済の毎月の返済額は借入金額によって異なる。

毎月2,000円の返済金額でいくらでも借りられるわけではないため注意して欲しい。

東京スター銀行「スターカードローンα」と消費者金融カードローンとの比較

スターカードローンαと消費者金融カードローンを以下のポイントで比べてみた。

消費者金融とは、カードローンのような個人向け融資を中心に扱っている事業者を指す。

貸金業者として金融庁の認可を受けており、貸金業法と呼ばれる法律にもとづいて金銭の貸し付けを行っていることが特徴だ。

一般的に銀行のカードローンよりも審査が甘いといわれているが、明確な基準は公開されていないため定かではない。

しかし、即日審査・融資や30日間無利息など、確かに借りやすいイメージがあるといえるだろう。

審査や融資基準の比較

スターカードローンαと比べて、消費者金融の審査基準はは甘いという声もある。

しかし、明確な審査基準を公表している業者は少なく、はっきりと「審査が甘い」とはいい切れない。

さらに、消費者金融は貸金業法に則って運営されているが、貸金業法には「総量規制」が存在する。

総量規制とは、年収の3分の1以上の借入を禁止する規制だ。

そのため、消費者金融で借入する場合は、高額な借入は難しくなる。

例えば、年収が300万円であれば借入金額は100万円までになるだろう。

また「安定した収入」という基準は同じだが、消費者金融の場合は毎月一定の収入があればアルバイトやパートなど正社員ではなくても借入できるといわれている。

即日審査・融資が可能な業者もあり、すぐにお金が必要な場合は使い勝手のよいカードローンといえるだろう。

ただし、信用情報については、過去に遅延・延滞など金融事故を起こしていると借りられない場合があるため、信用情報は事前に確認しておくとよいだろう。

金利の比較

先ほど紹介したスターカードローンαの金利は「年率1.5〜14.6％」だ。

それに比べて消費者金融の金利は次のようになっている。

	金利（年利）	借入可能額
アコム	3.0〜18.0％	1万〜800万円
プロミス	4.5〜17.8％	1万〜500万円
アイフル	3.0〜18.0％	1万〜800万円
SMBCモビット	3.0〜18.0％	1万〜800万円
レイク	4.5〜18.0％	1万〜500万円

上記の表は、大手消費者金融の金利である。

どの業者も大きく差はないが、スターカードローンαの金利と比較すると高く感じるだろう。

やはり、銀行と消費者金融では金利に差が出る。

消費者金融のように借入のしやすさを優先させると金利が高くなる傾向が否めない。

しかし、消費者金融では初回の借入に限り、30日間無利息のサービスを行っているところがある。

この無利息期間をうまく活用することで、返済総額に対する利息を減額することも可能だが、スターカードローンαにも契約日から30日間の無利息期間が設けられている。

また、借入可能額は1万円から借りられ便利に感じるが、最大500万円もしくは800万円とスターカードローンαよりも金額が少ない。

金利・借入限度額を優先する場合はスターカードローンαがおすすめだ。

返済額の比較

スターカードローンαは毎月2,000円から返済が可能だ。※ローン残高10万円以下の場合。月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定します。

それに対して消費者金融の場合は、借入金額や返済回数によって毎月の返済額が異なるため、明確に「いくらから返済可能」といった情報を提供している業者は少ない。

ここで「アコム」の返済シミュレーションを参考にして欲しい。

返済期間	返済回数	毎月の返済金額	返済総額
1年以内	10回	11,000円	109,710円
2年以内	20回	6,000円	118,930円
3年以内	25回	5,000円	123,709円
4年以内	33回	4,000円	131,987円
5年以内	51回	3,000円	150,105円

上の表は、金利18.0％で10万円の借入をした場合の比較表だ。

見ての通り、返済回数によって返済金額が異なるため、毎月の返済額を抑えたい場合は回数を増やすしかないだろう。

しかし、返済回数が増えるほど、返済総額が大きくなる。

10回と50回で比べると支払総額で40,000円以上の差が出るだろう。

このように借入も返済も計画的に行わないと、支払いが難しくなる恐れがある。

東京スター銀行「スターカードローンα」と他の銀行カードローンとの比較

スターカードローンαと銀行カードローンの比較を以下のポイントで行う。

スターカードローンαは、いわゆる「地方銀行」が取り扱うカードローンだ。

大手銀行カードローンとはどのような違いがあるのだろうか。

地方銀行と大手銀行の違いは、取引を行う相手だ。

地方銀行は本店がある都道府県内を営業エリアとして、地元の大手・中小企業を中心に取引している。

一方で、大手銀行は大手上場企業を中心に取引しており、取引相手の規模や扱う金額が大きく異なるだろう。

ここでは、スターカードローンαと銀行カードローンの違いについて見ていこう。

金利の比較

ここではスターカードローンαと他行カードローンの金利を比較する。

	金利 （年率）	借入可能額
東京スター銀行 スターカードローンα	1.5〜14.6％	10万〜1,000万円
三菱UFJカードローン 「バンクイック」	1.8〜14.6％	10万〜500万円
三井住友銀行カードローン	1.5〜14.5％	10万〜800万円
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0％	10万〜800万円
りそな銀行カードローン	1.99〜13.5％	10万〜800万円
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5％	10万〜800万円
イオン銀行カードローン	3.8〜13.8％	10万〜800万円

上記の表は大手銀行カードローンの金利と借入可能額を表している。

スターカードローンαと比べても、金利・借入可能額ともに大きな差はないだろう。

ただし、スターカードローンαは金利の最小値が「1.5％」と最も低い。

また、利用限度額も1,000万円^※と大きいため、高額な借入であればスターカードローンαがおすすめだ。※10万円以上1,000万円以下（10万円単位）の範囲で審査により決定いたします。

返済額の比較

続いて、スターカードローンαと他行カードローンの返済額を比較する。

	毎月の 最低返済額	返済日	返済方法
東京スター銀行 スターカードローンα	2,000円※	毎月4日 （休業日の場合は翌営業日）	約定返済 口座自動引き落とし 繰上返済 ATMで支払い 振込
三菱UFJカードローン 「バンクイック」	1,000円	・毎月の指定日（自分で選択） ・35日ごとの返済	約定返済 口座自動引き落とし 繰上返済 ATMで支払い 振込（ネットバンキング）
三井住友銀行カードローン	2,000円	毎月5日・15日・25日・月末から選択	約定返済 口座自動引き落とし ATMで支払い SMBCダイレクト （ネットバンキング）
みずほ銀行カードローン	2,000円	毎月10日	約定返済 口座自動引き落とし 繰上返済 ATMで支払い みずほダイレクト（ネットバンキング）
りそな銀行カードローン	2,000円	毎月5日 （休業日の場合は翌営業日）	約定返済 口座自動引き落とし 繰上返済 ATMで支払い マイゲート（ネットバンキング）アプリ
楽天銀行スーパーローン	2,000円	毎月1日・12日・20日・27日から選択 （27日は楽天銀行口座を登録した場合のみ）	約定返済 口座自動引き落とし 繰上返済 提携ATM ネットバンキング 振込
イオン銀行カードローン	1,000円	毎月20日	約定返済 口座自動引き落とし 繰上返済 ATM ネットバンキング

表のように、毎月の最低返済額は1,000円もしくは2,000円になっている。

この返済額はいくら借りても2,000円というわけではない。

借入金額や残高に合わせて、返済金額が異なることが通例だ。

返済方法は、毎月決められた額を返済する「約定返済」と、お金に余裕があるとき元金を一気に減らせる「繰上返済」の2通りある。

一般的に、約定返済を基本的な返済方法として利用することが多い。

約定返済の返済額を設定する方法は、大きく分けて「定額・定率返済」「残高スライド方式」の2種類ある。

定額・定率返済は、一定の元金もしくは一定の利率で計算したものを毎月返済する方法だ。

定額返済の場合は残高によって利子が異なるため毎月同額の返済ではないが、一定額の元金を減らせる。

また、定率返済は一定の利率を設定し、毎月同じ金額を返済するため返済計画を立てやすいだろう。

一方で、残高スライド方式は借入残高に応じて毎月の返済金額が異なるものだ。

借入れ残高が減れば毎月の負担も軽くなる。

しかし、返済回数が増えるほど返済総額が大きくなるため、ある程度の金額になったら繰上返済を検討するとよいだろう。

繰上返済は、給料やボーナスなどまとまったお金が入った場合に、借金返済に充てる方法だ。

繰上返済で入金するお金はすべて借金の元本に充てるため、借入残高を一気に減らせられる。

カードローンは返済回数をできるだけ減らしたほうが借金総額を減らせられるため、繰上返済をうまく活用するとよいだろう。

東京スター銀行「スターカードローンα」と信用金庫カードローンとの比較

スターカードローンαと信用金庫カードローンを以下のポイントで比べてみた。

信用金庫は非営利法人で、営業エリアの方々が利用者・会員となっている。

地域の繁栄のために相互扶助を目的とした共同組織の金融機関だ。

主な取引先は該当地域にある中小企業や個人で、エリアを限定して取引を行うのが特徴だ。

審査や融資基準の比較

スターカードローンαと同じように、信用金庫カードローンも明確な審査内容を公表していない。

そのため銀行カードローンより審査基準が甘いとはいい切れないだろう。

ある信用金庫の「カードローン申込に際しての留意事項」を参考に信用金庫ならでは注意点を見ていこう。

以上のように、カードローンは会員限定としていることが多く、誰でも申込ができるわけではない。

また、審査は信用金庫と保証会社のそれぞれで審査を行っており、銀行カードローンと同様に「審査は厳しい」といえるだろう。

金利の比較

スターカードローンαと信用金庫カードローンの金利を比較したので確認してもらいたい。

各信用金庫で金利に若干の差があるため、東京・名古屋・大阪で店舗を構える信用金庫の情報をもとに紹介する。

	金利 （年利）	借入れ可能額
東京スター銀行 スターカードローンα	1.5〜14.6％	10万〜1,000万円
東京信用金庫	11.5％	10万〜100万円
愛知信用金庫	9.5〜13.0％	10万〜300万円
大阪信用金庫	2.5〜14.5％	10万〜1,000万円

以上のように信用金庫の金利はやや高めに感じるが、最大金利はスターカードローンαと大きく変わりはない。

基本的に金利は借入金額が多いほど下がる傾向にあるが、信用金庫の場合はそれほど大きく変わらないケースが多い。

さらに、10％以上の固定金利を設定する信用金庫もある。

また、借入可能額は限度額が低めに設定されているところが多い。

無理な借入はできないようになっているのだろう。

返済額の比較

以下に、スターカードローンαと信用金庫カードローンの返済額を比較した。

	最低返済額	返済方式
東京スター銀行 スターカードローンα	2,000円※	残高スライド方式
東京信用金庫	10,000円 （50万円以下の場合）	定率返済方式
愛知信用金庫	3,000円	残高スライド方式
大阪信用金庫	2,000円	残高スライド方式

信用金庫の場合、返済額についても各信用金庫によってさまざまだが、2,000〜3,000円で返済できる信用金庫もある。

しかし、月々10,000円からの返済の信用金庫もあり、地域の信用金庫がどのような設定をしているかが重要だろう。

スターカードローンαは、東京スター銀行の口座さえあれば誰でも利用できる。

その点を考慮すると、スターカードローンαのほうが使い勝手がよいだろう。

東京スター銀行のおまとめローンについて詳しくは知りたい方はこちら。

東京スター銀行「スターカードローンα」の手続きの流れ

ここでは、スターカードローンαの手続きの流れを紹介する。

スターカードローンαの手続きを大きく分けると、仮審査・本審査・契約完了の3段階だ。

まずは仮審査が通過できないと、何も始まらない。

仮審査に通過しても、本審査で通らない可能性もあるため注意が必要だ。

仮審査・本審査を通過して契約が完了すれば、借入が可能になる。

Web・電話で申込ができるため手続きの流れを把握して、申込の検討をするとよいだろう。

申込

スターカードローンαは、基本的にはWEBから申込を行う形となる。

Web申込は、インターネットを利用して24時間365日いつでも行える。

その後の手続きもすべてWebで完結できるため「Web申込」が便利だ。

また、電話はフリーダイヤル「0120-82-0351」で、平日の9：00〜19：00に受付している。

本人確認書類の提出

スターカードローンαの申込時に、本人確認書類の提出が必要だ。

Web上でアップロードして提出できる。

本人確認書類は、運転免許証またはマイナンバーカードと、健康保険証の2種類が必要なため注意して欲しい。

前年分の収入が確認できる書類の提出

スターカードローンαの申込時には、前年分の収入が確認できる書類が必要だ。

ただし、借入希望額・他社借入状況によっては必要ない場合がある。

提示を求められたら対応できるように、源泉徴収票を用意しておくと安心だろう。

源泉徴収票がない場合は、確定申告書・住民税決定通知書・課税証明書の3点が必要だ。

事前に必要書類を確認したうえで、申込していただきたい。

本審査

申込時の仮審査が完了したら、そのまま本審査に入る。本審査が通過したら、そのまま契約に移る流れだ。

提出書類の漏れや記入ミスがあると審査に影響するため、慌てずに手続きを行うとよいだろう。

契約・ローンカード発行

スターカードローンαの契約をすると、ローンカードとローンカード用の暗証番号の案内ハガキが届く。

書留郵便で届くため、家族に見つからないようにしたい場合は、自身で受け取るようにする必要がある。

ローンカードが発行されれば、東京スター銀行ATMや提携ATMから借入れができる。

ただし、スターカードローンαは即日融資ができないため、きちんと計画を立てて申込することが重要だ。

アプリなら契約後すぐに借入可能

スターカードローンαを利用する際は、東京スター銀行のアプリがあると契約後すぐ借入れできる。

アプリとは、東京スター銀行のネットバンキングのアプリだ。ATMに行くことなく、振込や残高確認ができるため便利だ。

スターカードローンαを契約した場合、アプリ上で操作することで、すぐに自身の口座に入金手続きを行える。

ローンカードが必要ないため、即入金が可能だ。ただし、現金を引き出すにはATMに出向く必要がある。

カードローンを借りるなら東京スター銀行のスターカードローンα

カードローンを借りるなら、スターカードローンαがおすすめだ。

金利「1.5〜14.6％」で、10万〜1,000万円まで借入できる。

銀行系のカードローンのため、消費者金融と比較すると審査が厳しい傾向にある。

しかし、安定した収入がある・他社の借金がない・信用情報に傷がない場合は、よい結果が期待できるだろう。

契約には東京スター銀行の口座が必要だが、仮審査申込の段階では不要であるため、まずは申し込みしてみるとよいだろう。