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三井住友カード(NL)は学生でも作れる?申込条件や審査基準も解説

この記事で解決できるお悩み
  • 学生でも三井住友カード(NL)を作れるのか知りたい
  • 学生特有の三井住友カードの特典はあるのか知りたい
  • 学生が三井住友カード(NL)を持つメリットを知りたい

クレジットカードの作成を検討しているものの、学生でも審査を通過できるカードを探している方がいるのではないだろうか。

大学生や専門学生におすすめなのが、三井住友カード(NL)だ。

申し込み条件が高校生を除く18歳以上であることだけなので、アルバイト収入がメインの大学生や専門学生でも作成しやすい。

そこで本記事では、三井住友カード(NL)の申し込み条件や審査基準、審査を通過するためのコツを解説しよう。

また、学生におすすめの活用方法についても説明しているので、ぜひ確認してほしい。

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目次

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三井住友カード(NL)は学生でも作れる?申し込み条件とは?

三井住友カード(NL)

冒頭でも述べた通り、三井住友カード(NL)は大学生や専門学生でも作成可能だ。

ここではカードの作成を検討している方に向けて、三井住友カード(NL)の基本情報や保有するメリットを紹介しよう。

三井住友カード(NL)の基本情報

年会費本会員 永年無料
家族カード 永年無料
ETCカード 550円(税込)
 ※初年度無料 
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
国際ブランドVisa
Mastercard
申込資格18歳以上(高校生を除く)
利用可能枠総利用枠:~100万円
締め日/支払い日15日締め翌月10日払い
月末締め翌月26日払い 
※選択可
ポイント還元率0.5%~7%
支払い方法1回払い
2回払い
リボ払い
分割払い
ボーナス一括払い
対応電子マネーiD(専用)
PiTaPa
WAON
Apple Pay
Google Pay
出典:三井住友カード株式会社「三井住友カード(NL)」

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三井住友カード(NL)は、高校生を除く18歳以上が作成できる年会費無料のクレジットカードだ。

基本の還元率は0.5%とあまり高くはないが、還元率がアップする仕組みが充実している。

また、海外旅行傷害保険や個人賠償責任保険などの保険から、好きな1種類を選択して加入することができる。

選択可能な保険と補償内容は以下の通りだ。

保険内容詳細
スマホ安心プラン(動産総合保険)スマホの破損・故障・盗難に備えられる
弁護士安心プラン(弁護士保険)弁護士費用や法律相談費用を補償してくれる
ゴルフ安心プラン(ゴルファー保険)ゴルフをプレー中の賠償事故やゴルフ場敷地内でのゴルフ用品の盗難・破損を補償してくれる
日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)他人にケガをさせたり、他人のモノを壊したりした際の損害賠償を補償してくれる
ケガ安心プラン
(入院保険(交通事故限定))
交通事故による入院や手術の費用を補償してくれる
持ち物安心プラン(携行品損害保険)携行品(カメラやアウトドアグッズ)などが盗難・破損・火災などの被害に遭った際に補償してくれる
出典:三井住友カード株式会社「選べる無料保険」

他のクレジットカードと申し込み条件を比較

三井住友カード(NL)は、高校を卒業すると申し込めるようになる。

その他のクレジットカードの年齢条件も合わせて表にまとめているので、確認してみよう。

クレジットカード年齢条件
三井住友カード(NL)三井住友カード(NL)満18歳以上の方
(高校生は除く)
楽天カード楽天ゴールドカードと楽天カードの違い クレジットカードナビ18歳以上の方
エポスカード満18歳以上の方
(高校生の方を除く)
JCBカードWJCB W18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
リクルートカード18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、
または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
dカード満18歳以上
(高校生不可)
イオンカード
(WAON一体型)
18歳以上(高校生不可)
三井住友カード ゴールド(NL)三井住友カード ゴールド(NL)満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
エポスゴールドカードエポスゴールドカード20歳以上
イオンゴールドカード18歳以上(高校生を除く)
JCB GOLD EXTAGE20歳以上29歳以下
dカードゴールドdカード GOLD満18歳以上
(高校生を除く)
出典:三井住友カード株式会社「三井住友カード(NL)」楽天カード株式会社「未成年・学生のカードお申し込みについて」株式会社エポスカード「エポスカードは何歳から申し込めますか?」株式会社JCB「JCBカードW」三菱UFJニコス株式会社「リクルートカード」dカード「ご質問と回答」AEON CARD「暮らしのマネーサイト」三井住友カード株式会社「三井住友カード ゴールド(NL)」株式会社エポスカード「エポスゴールドカード」AEON CARD「イオンゴールドカード」株式会社JCB「JCB GOLD EXTAGE」

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一般カードには18歳から作成可能なものがあり、楽天カードは高校生も作成可能だ。

一方で、社会的地位の証明になるゴールドカードは、20歳を超えないと申し込めないものが多い。

学生が 三井住友カード(NL)を保有するメリット

学生が 三井住友カード(NL)を保有するメリットは、以下の通りだ。

学生が 三井住友カード(NL)を保有するメリット
  • お得にポイントを貯められる
  • 持ち歩く現金を少なくできる
  • 手軽にネットショッピングができる
  • 食堂の会計がスムーズになる

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイントが最大7%還元される仕組みがあり、お得にポイントを貯められる。

スマホのタッチ決済対象店舗と注意点は以下の通りだ。

対象店舗

セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ 、かっぱ寿司  

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象

スマホのタッチ決済を利用する際の注意点

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗あり
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払い必要な場合あり
 その場合、支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象外となる
 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用店舗によって異なる場合あり
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合あり
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用不可、ポイント還元も受けられないので注意

また、ポイントUPモールやココイコ!というサービスを活用すると、より還元率を高められる。

ポイントUPモールはオンラインショップ、ココイコ!は街の飲食店や家電量販店などが対象店舗になっている。

それぞれの対象店舗は以下の通りだ。

ポイントUPモールの対象ショップ付与倍率
(2024年3月時点)
nissennポイント+3.0%
ヤマダモールポイント+1.0%
ふるさとプレミアムポイント+3.5%
mouseポイント+4.0%
VAIO STOREポイント+5.0%
マカフィーストアポイント9.5%
ソースネクストポイント+7.5%
ベルーナグルメポイント+4.0%
ナチュラムポイント+3.0%
TOWER RECORDS ONLINEポイント+1.0%
出典:三井住友カード株式会社「ポイントUPモール」
対象ショップ特典内容
(2024年3月時点)
AOKIポイント+1.5%
魚民ポイント+0.5%
かに道楽ポイント+0.5%
ジョーシン(Joshin)ポイント+0.5%
高島屋ポイント+1.0%
東京マリオットホテルポイント+1.0%
びっくりドンキーポイント+0.5%
出典:三井住友カード株式会社「ココイコ!」

その他にも財布に入れる現金を減らしたり、ネットショッピングの際に代引き手数料を支払わなくて済んだりするというメリットもある。

さらに、レジに長蛇の列ができやすい食堂を利用する際も、三井住友カード(NL)を使用するとスムーズに会計を済ませることが可能だ。

ただし、メリットが多いクレジットカードは使い過ぎる可能性があるため、支出と収入のバランスを見ながら使用するようにしよう。

学生が知っておきたい三井住友カード(NL)の審査基準と通過のコツ

ここでは、三井住友カード(NL)の審査基準やインターネット申し込みの流れ、通過のコツを解説しよう。

スムーズに作成したい方は、ぜひ確認してほしい。

審査で見られているポイント

審査で見られているポイントは、年収と信用情報だ。

大学生や専門学生はアルバイトをしている方が多いはずなので、年収は高くても扶養内の約100万円になるだろう。

一般的にクレジットカードの審査を通過するために必要な年収は200万円だと言われているため、学生は作成できないと考えている方がいるかもしれない。

しかし、大学生や専門学生の審査では、両親の存在が考慮される。

返済が滞った場合でも親が返済してくれる見込みがあるため、クレジットカード会社は学生の作成を許可しているのだ。

また、信用情報とはクレジットカードの利用実績やローンの返済実績などが記録されている個人情報だ。

クレジットカード会社は申込者の信用情報を確認可能であり、内容をチェックして判断している。

つまり、延滞や自己破産の情報が記録されている場合、クレジットカードの作成は難しくなる。

審査にかかる時間

三井住友カード(NL)でインターネット申し込みを選択すると、最短10秒でクレジットカードを使えるようになる。

そのため、基本的にはインターネット申し込みを推奨している。

インターネット申し込みの手順は以下の通りだ。

三井住友カード(NL)のインターネット申し込みの手順
  • 公式HPから「カードを申し込む」をクリックする
  • 画面の指示に従って作成に必要な情報を入力する
  • 入力が終わると審査が行われて完了時点で結果がメールで届く(最短10秒)
  • Vpassアプリをダウンロードする
  • アプリ内で本人確認ができるとカード番号が表示される
  • 約1週間後にクレジットカードが自宅に届く

午前9時〜午後8時の間は即時受付に対応しているため、時間内であれば最短10秒で審査が完了する。

ただし、時間外受付となると午前9時を過ぎてからでないと審査が行われない。

クレジットカード番号をすぐに確認してインターネットショッピングに使用したい方は、受付時間内に申し込むようにしよう。

審査に通過するためのコツ

審査に通過するためのコツは以下の通りだ。

  • クレジットカードの申し込みは半年で2枚程度に留めておく
  • 他にもクレジットカードを持っている場合は滞納しない

クレジットカードに申し込んだ履歴は、信用情報に6か月間記録されている。

もしこの期間内に何度も申し込んでいると、クレジットカードが何枚も必要なほどお金に困っていると判断される恐れがある。

そのため、クレジットカードの申し込みは、半年で2枚程度に留めておこう。

また、返済実績も非常に重要である。

延滞情報が記録されていると審査通過が難しくなるため、他のクレジットカードをすでに作成している方は必ず支払い日に口座残高が足りている状態にしておこう。

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学生におすすめの三井住友カード(NL) の活用法

ここでは学生におすすめの三井住友カード(NL) の活用法を紹介しよう。

還元率が大幅にアップする学生ポイント

三井住友カード(NL) は、学生限定で追加ポイントが貯まる学生ポイントというサービスを提供している。

エントリーや申し込み手続きは不要で、学生であれば卒業予定年の12月末まで自動的に適用される。

学生ポイントによって還元率がアップするのは、以下の3パターンだ。

学生ポイントによって還元率がアップする方法
  • サブスクリプションサービスの支払いで最大10%還元
  • 携帯料金の支払いで最大2%還元
  • Line Payの支払いで最大3%還元

Amazonオーディブルやdアニメストアといったサブスクリプションサービスの支払いに三井住友カード(NL)を使用すると、通常の還元率に9.5%追加した10%が還元される。

月に5,000円(税込)支払っている場合は、500円もポイントとして返ってくるわけだ。

また、auやdocomoなどの携帯料金の支払いでは、通常の還元率に1.5%を追加した2%が付与される。

月々5,000円(税込)を支払っている場合、100ポイントを貯められる計算だ。

さらに、Line Payに三井住友カード(NL)を登録してチャージ&ペイで支払うと、通常の還元率に2.5%を追加した3%が付与される。

5,000円(税込)の支払いにLine Payを使用する場合、150ポイントを貯められる。

学生ポイントの対象サービスを利用する

学生が三井住友カード(NL)をお得に使用したいなら、学生ポイントの有効活用が必須だ。

サブスクリプションサービスや携帯料金の支払いを三井住友カード(NL)にまとめて、日用品や食料品の決済にLine Payを使用するとポイント還元率が大幅に良くなる。

対象のサブスクリプションサービスや携帯料金は以下の通りだ。

サブスクリプションサービスDAZN(DAZN for docomoを含む)
dアニメストア
Leminoプレミアム
Hulu
U-NEXT
LINE MUSIC
携帯料金UQ mobile
docomo
ahamo
SoftBank
LINEMO
Y! mobile
LINE MOBILE
y.u mobaile
出典:三井住友カード株式会社「学生ポイント」

学生が三井住友カード(NL) を利用する際の注意点

学生が三井住友カード(NL) を作成する際、使い過ぎとフィッシングサイトへの情報入力に注意する必要がある。

現金と違って手元にお金がなくても支払いが完了するため、使い過ぎてしまう学生は多い。

そこで分割払いやリボ払いを選択してしまうと手数料が上乗せされて、余計に返済が厳しくなる。

利用限度額を低く設定したり、自身で予算を決めたりして使い過ぎを防げるように工夫しよう。

また、フィッシングサイトとは実在する金融機関やサイトを装った偽サイトで、クレジットカード番号や電話番号といった個人情報を抜き取ることを目的にしている。

スマホの利用に慣れるとURLや文面から見破れることが多いが、気がつかずに個人情報を入力してしまうかもしれない。

クレジットカード番号や有効期限、セキュリティコードなどの情報が盗まれると第三者から不正に利用されるため、怪しいサイトにクレジットカード情報を入力するのは避けよう。

学生でも作成できる三井住友カード(NL)を上手に活用しよう!

学生でも作成できる三井住友カード(NL)の基本情報、お得な使い方を説明してきた。

三井住友カード(NL)を学生が保有するメリットは以下の通りである。

学生が 三井住友カード(NL)を保有するメリット
  • お得にポイントを貯められる
  • 持ち歩く現金を少なくできる
  • 手軽にネットショッピングができる
  • 食堂の会計がスムーズになる

また、学生限定で用意されている学生ポイントを効果的に活用することにより、還元率を大幅に高められる。

学生ポイントの対象サービスは以下の通りだ。

サブスクリプションサービス
(10%還元)
DAZN(DAZN for docomoを含む)
dアニメストア
Leminoプレミアム
Hulu
U-NEXT
LINE MUSIC
携帯料金
(2%還元)
UQ mobile
docomo
ahamo
SoftBank
LINEMO
Y! mobile
LINE MOBILE
y.u mobaile
出典:三井住友カード株式会社「学生ポイント」

さらに、Line Payの残高を三井住友カード(NL)でチャージして支払いに使用すると、3%がポイントとして還元される。

お得にポイントを貯めたい学生は、三井住友カード(NL)を作成してみてはどうだろうか。

ただ、使い慣れていない学生がクレジットカードを作成すると、使い過ぎや不正利用被害といったトラブルに遭う恐れがある。

利用限度額は小さい金額を設定し、メールやショートメッセージのURLに不用意にクレジットカード情報を入力しないようにしよう。

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三井住友カード(NL)、学生に関するQ&A

三井住友カード(NL)は学生でも作れますか?

三井住友カード(NL)の申し込み条件は18歳以上(高校生を除く)になっているため、大学生や専門学生でも作成可能だ。

「同時期に複数枚のクレジットカードを申し込む」「他のクレジットカードで延滞した」といった情報が記録されていなければ、学生はクレジットカードを作成できる可能性が高いだろう。

学生向けの三井住友カード(NL)の特典にはどのようなものがありますか?

学生ポイントと呼ばれる、学生だけに追加で付与されるポイント制度がある。

還元率アップの対象となるのは、以下の支払いだ。

  • サブスクリプションサービスの支払いで最大10%還元
  • 携帯料金の支払いで最大2%還元
  • Line Payの支払いで最大3%還元

支払いをこれらのサービスにまとめると、基本の還元率0.5%を大幅に上回る還元率となる。

三井住友カード(NL)はどのように申し込めますか?

インターネット申し込みと書面申し込みに対応している。

最短10秒で即日発行が可能なインターネット申し込みは、以下の手順で進められる。

  • 公式HPから「カードを申し込む」をクリックする
  • 画面の指示に従って作成に必要な情報を入力する
  • 入力が終わると審査が行われて完了時点で結果がメールで届く(最短10秒)
  • Vpassアプリをダウンロードする
  • アプリ内で本人確認ができるとカード番号が表示される
  • 約1週間後にクレジットカードが自宅に届く

午前9時〜午後8時の間であれば、即日受付が可能だ。

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