Oliveフレキシブルペイにはどのような特典がある？特典の詳細や付帯サービスの詳細を解説

こういった疑問を持っている方も少なくないのではないだろうか。

カードを使いこなすにあたり、付帯サービスを理解するのは大切な要点の一つだ。

三井住友カードが発行しているOliveフレキシブルペイは、利便性も高く多くの方にとって使いやすいカードとして注目されている。

支払い手段だけではなく、豊富な特典や優遇サービスを提供しているため、保有するメリットは多い。

しかし、具体的な特徴やどのような付帯サービスがあるのか、まだ知らない人も多いのではないだろうか。

本記事では、Oliveフレキシブルペイの特典や選べる無料保険をはじめとした付帯サービスの全貌について解説する。

付帯サービスをどのように使いこなせば良いのか、実践的な方法を用いながら詳細を明らかにしていく。

本記事を読むことで、Oliveフレキシブルペイの付帯サービスを有効活用できるようになるだろう。

Oliveフレキシブルペイの魅力をぜひ知ってほしい。

Oliveフレキシブルペイの基本情報とスペック

まずは、基本情報とスペックを知りたいという方も多いだろう。おすすめしたい人の特徴を踏まえて、表でまとめた。

ランク	一般	ゴールド	プラチナプリファード
国際ブランド	Visa	Visa	Visa
おすすめ したい人	年間の利用金額が100万円以下 試し使いをしたい人	年間の利用金額が100万円以上 三井住友カード ゴールド （NL）で年間の利用金額が100万円以上 年会費無料でゴールドランクのカードが欲しい	SBI証券でクレカ積立をしたい※1 高いポイント還元のクレカが欲しい コンシェルジュサービスを使いたい
年会費	永年無料	5,500円（初年度無料）	33,000円（初年度無料）
VPOINT還元率	0.5％	0.5％	1.0％
ポイント払い還元率	0.25％	0.25％	0.25％
SBI証券還元率	0.5％	1.0％	5.0％※1
会員特典	–	年間の利用金額が100万円以上で翌年以降の年会費が永年無料※2 年間の利用金額が100万円以上で継続特典で10,000ptの進呈	年間の利用金額が100万円ごとに継続特典10,000ptを進呈（最大で40,000pt）
利用可能枠	100万円	200万円	500万円

銀行窓口に足を運ぶことなく、口座開設からクレジットカードの発行までスマホ上で完結する。

「なかなか銀行に行く時間がない」という方にとって、ありがたい特徴だろう。

3つのランクが用意されており、年会費や付帯サービスの内容はそれぞれ異なる。

自身がどのくらいカード決済をする見込みがあるのか、どの程度の付帯サービスのレベルを求めているのかにより、選ぶべきランクは異なる。

「付帯サービスが充実している方がうれしい！」という方は、上位ランクのカードの申し込みを検討してみてほしい。

Oliveフレキシブルペイの特典と付帯サービス

多くのクレカには、独自の特典や付帯サービスが付帯している。

Oliveフレキシブルペイも、多分に漏れずさまざまな特典や付帯サービスがある。

まずは、具体的にどのような特徴や付帯サービスがあるのか確認しよう。

対象店舗などでのタッチ決済で最大7.0％POINT付与

対象のコンビニや飲食店などでのスマホを使用したタッチ決済をした場合、最大で7.0%のポイント還元を受けられるサービスを提供している。

この特典を活用することで、対象のコンビニや飲食店を普段使いしている人の場合、お得になるので注目したい※。

ただし、ファミリーマートはこのキャンペーンの対象外であることに注意が必要である。

タッチ決済すると、ポイント還元率がアップするだけでなくスムーズな決済も可能だ。

スマホやカードを専用端末にかざすだけなので、会計が数秒で済む。

紙幣や小銭の受け渡しをする手間も省けるので、衛生的である点もメリットだ。

1名登録するごとに1.0％・最大5.0％の「家族ポイント」

「家族ポイント」は、本会員が2親等以内の家族が対象だ。

対象の家族を登録したうえで、対象コンビニや飲食店などで支払うと、追加で1.0%のポイントが進呈される。

「家族ポイント」は、登録した家族の人数に応じて最大5.0%まで還元率が上昇する。

「家族ポイント」のいちばんの魅力は、全国の対象店舗などで使えて、他のサービスと組み合わせることで最大12.0%のポイント進呈を受けられる点だ。

さらに、この制度では家族間でポイントを分け合うこともできる。

分け合うことで、お小遣いの受け渡しや、ちょっとしたプレゼントを贈る目的で活用することもできるだろう。

家族全員で三井住友カードを保有し、効率よくポイントを獲得することも検討しよう。

ポイントを効率よく獲得できれば、家計を楽にしてくれるメリットも期待できるだろう。

「Vポイントアッププログラム」で最大8.0％

SMBCグループやSBI証券のサービスを使うことで、通常の還元に加えて最大で8.0%まで還元率を上げられる。

「Vポイントアッププログラム」の対象は、SMBCアプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログインしたり選べる特典を選んだり、SBI証券の口座開設や取引したりすることなどだ。

これらの条件を満たすことで、日常の買い物においてもより多くのVポイントを獲得できる。

月末時点で判定した還元率を、翌月に反映する仕組みとなっている。

例えば、1月分の還元は2月15日頃に反映される。

反映スケジュールにも気を付けて、最大限の利益を受け取ろう。サービスの詳細は、以下のとおりだ。

「Vポイントアッププログラム」の対象サービス一覧

対象サービス	ポイント還元率		達成するための条件
Olive契約＆アプリにログイン	＋1.0％		Olive契約、SMBCアプリもしくはVpassアプリでの月に1回以上のログイン
Oliveの毎月1回選べる特典	＋1.0％		Olive選べる特典で「Vポイントアッププログラム」を選択する ※プラチナプリファードでは最大＋2.0％の進呈
SBI証券	最大2.0％	＋0.5％	該当月の投資信託の買い付けが1回以上※1
		＋0.5％	該当月の国内株式か米国株式の取引が1回以上※1
		＋1.0％	当別末のNISA口座での投資信託で持っている評価資産額が50万円以上 ※1※2※3※国内株式・米国株式は集計の対象外
住友生命	最大2.0％		「Vitalityスマート for VPOINT」に加入してVitality健康プログラムの実施。 Vitalityステータスに応じたPOINTアップ※4
Olive契約＆外貨預金	最大2.0％	＋0.5％	Oliveの契約、該当月中に円から外貨預金への預け入れが1回以上※5
		＋0.5％	Olive契約、該当月中に円から外貨預金への預け入れが5万円以上※5
		＋1.0％	Olive契約、外貨預金の毎月最終営業日の残高が1万米ドル相当額以上※5※6
Olive契約＆住宅ローンの契約	＋1.0％		Olive契約後に、住宅ローン契約があること
SMBCモビット	最大＋1.0％		Olive契約後にSMBCモビットに契約して、Olive契約口座を支払い口座に登録して利用

SMBCグループに普段利用する金融サービスを集約すれば、お金の管理が楽になるメリットも期待できるだろう。

Oliveだけのお得な特典で手数料が無料に

Oliveを持つと、手数料無料やポイント還元などの恩恵を受けられる。

例えば、SMBCダイレクトでの振込手数料やATMの時間外手数料が無料になるなど、さまざまな特典が自動的に適用される。

さらに、Oliveを使ってSMBCダイレクトで定額の自動送金を行うと、手数料は一切かからない。

また、他行への振込手数料も月に3回まで無料になる。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行のATMを24時間利用しても、追加料金は発生しない。

さまざまな場面で発生する手数料負担を回避できる点は、大きなメリットだ。

家計にも優しい点は、物価が高騰している昨今において嬉しい点だろう。

加えて、毎月1回だけ選べる特典もあり、給与や年金の受け取りで追加ポイントを得たりコンビニATMの手数料を無料にしたり、還元率を上げたりできる。

これらのお得な特典はライフスタイルに合わせて自由に選べるため、よりパーソナライズされた金融生活を実現できるだろう。

特に、給与振込み口座が三井住友銀行であれば、毎月200ptのボーナスを享受できる。

年間に換算すると2,400円分の価値に相当するため、小さくない恩恵だ。

これらのサービスを活用することで、日々の生活費を賢く節約して、お得に生活ができるだろう。

Oliveだけのお得な特典

基本特典	手数料の優待サービス	定額自動送金【きちんと振込】の手数料が無料※Oliveの契約口座からの出金、定額自動送金の振込手数料・取扱手数料が無制限で無料 SMBCダイレクトの他行あての振込手数料が無料※Olive口座からの出金、SMBCダイレクトにおいて他行あて振込手数料が月3回まで無料 三井住友銀行の本支店のATM、三菱UFJ銀行の店舗外ATMにて24時間手数料が無料
毎月1回の 「選べる特典」	右の4つの特典の中から毎月1回選べる優待サービス	給与・年金の受け取り口座特典（200 pt進呈） コンビニATMの手数料が1回無料・「Vポイントアッププログラム」で還元率＋1.0％ 銀行口座の残高が10,000円以上の場合に、100pt進呈

学生には嬉しいお得な「学生ポイント」

現代の学生には、さまざまなサブスクリプションサービスが欠かせない。

「学生ポイント」プログラムは、サブスクリプションサービスを利用している学生にとってメリットが大きい付帯サービスだ。

特定のサブスクリプションサービスの支払いに利用すると、通常の還元に加えて合計で最大9.5%分のポイントが進呈される。

対象となるサービスはAmazonオーディブル、Amazonプライム、DAZN、dアニメストア、Hulu、U-NEXTなど、学生に人気の高いサービスだ。

さらに、携帯料金やQRコード決済にも追加のポイント付与が適用され、日常生活での支出を賢く節約できるだろう。

限られた収入の中で生活しているケースが多い学生にとって、ありがたいサービスだろう。

特に、分割払いの手数料については全額がポイント付与されるため、大きな買い物もお得にできる。

このプログラムを活用することで、学生は限られた予算の中でもサブスクリプションサービスを含む日々の生活をより豊かに、そして経済的に楽しめるだろう。

各対象サービスについての対象範囲や詳細な注意事項については、三井住友カードのホームページで確認をしてほしい。

Oliveフレキシブルペイの付帯される保険

もれなく付帯される保険も魅力的だ。

一般的なクレカでは「海外・国内旅行保険」がデフォルトで付帯していることが多いが、別の保険に変更できる仕組みが、Oliveフレキシブルペイの特徴だ。

柔軟に適用される保険を選択できることで、ニーズに合った補償を得られる。

以下で、どのような補償を得られるのか解説する。

選べる無料保険の変遷と内容

三井住友カードは、2022年4月14日から、国内ではじめての「選べる無料保険」と銘打ったカード付帯保険サービスをスタートさせた。

この革新的なサービスの導入以前は、デフォルトとして提供される保険は「お買い物安心保険」や「海外・国内旅行傷害保険」がほとんどだった。

しかし、Oliveフレキシブルペイには以下7つの選択肢が用意されている。

これにより、利用者は自らの生活スタイルやニーズに合わせて、最適なものを都度選べるようになった。

例えば、ゴルフが趣味という方は「ゴルフ安心プラン」、旅行好きな方は「旅行安心プラン」または「持ち物安心プラン」を選ぶと良いだろう。

選べる無料保険は、VJA株式会社が保険契約者となり、カード会員を被保険者とする形式とされており、三井住友海上やAIG損害保険（スマホ安心プランのみ）が担当している。

選べる無料保険の詳細について

「選べる無料保険」は、利用者のさまざまな生活スタイルとリスクに対応するため、7つの異なる保険を揃えている。

各保険は特定の状況や活動に特化した補償を提供し、利用者は自身のニーズに最適なものを選べる。

各グレードにおける付帯保険の内容は、以下のとおりだ。

	一般	ゴールド	プラチナプリファード
海外旅行損害保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円
国内旅行損害保険	なし	最高2,000万円	最高5,000万円
ショッピング補償	なし	年間300万まで	年間500万まで
スマホ安心プラン（動産総合保険）	画面割れにより修理した場合に3万円（免責1万円）	画面割れにより修理した場合に3万円（免責1万円）	画面割れ含む物損（水濡れ、汚損等）・自然故障（電気的・機械的事故）により修理した場合に5万円（免責1万円）
弁護士安心プラン（弁護士保険）	弁護士費用等：5万円 法律相談費用：10万円	弁護士費用等：5万円 法律相談費用：10万円	弁護士費用等：20万円 法律相談費用：10万円
ゴルフ安心プラン （ゴルファー保険）	ゴルファー賠償責任補償：20万円 ゴルフ用品補償：3万円	ゴルファー賠償責任補償：20万円 ゴルフ用品補償：3万円	ゴルファー賠償責任補償：5,000万円 ゴルフ用品補償：5万円
日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）	個人賠償責任危険補償：20万円 傷害後遺障害等級第1～7級限定補償：5万円	個人賠償責任危険補償：20万円 傷害後遺障害等級第1～7級限定補償：5万円	個人賠償責任危険補償：100万円 傷害後遺障害等級第1～7級限定補償：5万円
ケガ安心プラン （入院保険（交通事故限定））	傷害入院補償（交通事故限定、支払限度日数：60日、免責0日）：1,000円／日 傷害入院一時金補償（交通事故限定、免責0日）：1万円	傷害入院補償（交通事故限定、支払限度日数：60日、免責0日）：1,000円／日 傷害入院一時金補償（交通事故限定、免責0日）：1万円	傷害入院補償（交通事故限定、支払限度日数：60日、免責0日）：3,000円／日 傷害入院一時金補償（交通事故限定、免責0日）：2万円
持ち物安心プラン（携行品損害保険）	携行品損害補償（免責3,000円）：3万円	携行品損害補償（免責3,000円）：3万円	携行品損害補償（免責3,000円）：5万円 受託物賠償責任補償（免責5,000円）：10万円

グレードが上がるにつれて、付帯保険の内容は充実する。

付帯サービスの内容や年会費の負担などをトータルで考えたうえで、最適なグレードを選択すると良いだろう。

選べる無料保険プランの変更方法

選べる無料保険の選択は、SMBCアプリを通して行える。

アプリの操作により、利用者は容易に自分に最適な保険への変更手続きを完了させられる。

具体的には、アプリのトップ画面から現状の支払いモードの「〉」をタップして、支払いモードのページに移る。

今選んでいる支払いモードがアクティブになっている。

濃緑の支払いモードの「Tap」をクリックし、次の画面では「すべて」を選択して、支払いモードのメニューに進む。

カードに関するお手続きから「保険」の項目をタップすることで、無料保険を選べる別ページにブラウザ遷移をする。

選べる無料保険ページに遷移したら、ページ下部に進んで希望する保険をタップして、変更手続きにを申し込むことができる。

このフローで手続きすることで、利用者は自らの変化するライフスタイルに合わせて保険を柔軟に変更することが可能だ。

ライフスタイルの変化に応じて、いつでも最適な補償を受けられるだろう。

選べる無料保険の注意点

「選べる無料保険」を使う際には、いくつかの重要な注意点がある。

選択した保険は、その申し込みをした月の20日までに行われると、翌月の初日から保険の補償が開始される。

選べる無料保険の補償期間は1年間持続し、補償開始前の月の20日までは申し込みのキャンセルが可能だ。

それ以降は選択した保険の変更やキャンセルができなくなるため、よく考えてから選ぼう。

また、グレードによって保険の補償内容や金額に違いがある。

自分が保有しているグレードに応じた補償内容を確認することが大切だ。

自分のライフスタイルやリスクに応じて、最も適した保険を選ぼう。

これらの点を踏まえることで、「選べる無料保険」サービスを最大限に活用し、日々の生活や特定の活動中に発生するさまざまなリスクを回避できる。

Oliveフレキシブルペイを最大限に活用するための方法

サービス概要を理解したうえで、次はカード発行をする際に、最大限に活用するための方法やキャンペーンを紹介する。

カードが持つ魅力と強みを活かすためにも、以下で解説する内容を参考にしてみてほしい。

ポイントサイト経由でOliveやカードを発行する

まずはOliveだけをお得に作りたいと考えている人は、ポイントサイトを経由させるやり方がある。

Oliveには3つのカードランクがあり、さほど使わずに持つだけでよければ、年会費が無料の一般ランクで問題ない。

Oliveは、ポイントサイトのハピタスやちょびリッチ、モッピー、PointTownタウンなどを経由して作成すると、今なら1,500ptが貰える。

例えば、Point Townタウンの場合、会員登録後にログインをして検索窓に「Olive」と入力すると、該当の案件がいろいろと出てくるので検索してみてほしい。

案件の詳細を見ていくと、申込完了だけのものやクレジットモードでの発行完了など条件が異なるので、申し込みをする前に各詳細をしっかり読んで確認をしてほしい。

三井住友カード（NL）を持つ方には2枚持ちがおすすめ

既に三井住友カード（NL）を持っている方は、Oliveフレキシブルペイとの2枚持ちをするのもおすすめだ。

以下で、2枚持ちするメリットを具体的に解説する。

対象コンビニや飲食店などでのポイント還元率が最大20％

Oliveフレキシブルペイを三井住友カード（NL）で使うVpassアプリに連携すると、「Vポイントアッププログラム」が三井住友カード（NL）にも適用されるのは大きなメリットだ。

三井住友カード（NL）単独の場合、SMBCアプリでのログインや選べる特典、外貨取引や住宅ローン契約、SMBCモビットの利用などは「Vポイントアッププログラム」に含まれない。

その結果、最大ポイント還元率は16.0％となり、Oliveフレキシブルペイよりも低い。

しかし、2枚持ちすることで同じ最大ポイント還元率20.0％が適用される。

これにより、三井住友カード（NL）でも対象コンビニや店舗などで最大20.0％の還元を受けられる。

また、三井住友カード（NL）の口座引き落としは、三井住友銀行以外の他行でも設定できる。

Oliveフレキシブルペイが使いにくいとされる最大の理由である「三井住友銀行縛り」から解放されるのも、ユーザーには使いやすい点と言えるだろう。

初年度の年会費無料なのでグレードが高いカードを試せる

ゴールドとプラチナプリファードは、入会キャンペーンで初年度の入会費が無料となっている。

お試しで使いやすい点も、Oliveフレキシブルペイのメリットだろう。

三井住友カード年会費比較表

カード名		年会費
三井住友カード（NL）		永年無料
三井住友カード ゴールド（NL）		5,500円（税込）※1
三井住友カードプラチナプリファード（NL）		33,000円（税込）
Oliveフレキシブルペイ 一般		永年無料
Oliveフレキシブルペイ ゴールド		初年度無料5,500円（税込）※2
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード		初年度無料33,000円（税込）

今ならこのキャンペーンを活用すると、年会費を払わずにグレードが高いカードをお試しで利用できる。

「年会費が発生しないのなら、試しに使ってみたい」という方は、申し込みを検討すると良いだろう。

ゴールドの場合、実際にお試しで利用してみて、使い勝手が良ければ「100万円修行」をして翌年以降の年会費を無料にするのもおすすめだ。

「100万円修行」をクリアすれば、翌年度以降の年会費が永年無料となる。

コストを負担せずにゴールドカードを保有できる点は、メリットと言えるだろう。

三井住友銀行のATMや振込時の手数料を安くできる

2枚持ちを通じて、口座を整理して三井住友フィナンシャルグループのサービスに口座をまとめられる。

三井住友銀行に一元管理することで、定額自動送金の振込や取扱手数料が無料になったり、SMBCダイレクトで他行あて振込手数料が月3回まで無料になったり※、三井住友銀行と三菱UFJ銀行のATM時間外手数料が無制限で無料になるなど、お得に使えるのは嬉しい。

以上のように、三井住友銀行にまとめて口座管理をする場合は、各種手数料がお得になる場合が多い。

余計な手数料負担を軽減できれば、家計にも貢献してくれるだろう。

※Oliveでの契約で作成した口座を出金口座とした時は、SMBCダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料

最大で40,100円相当のプレゼントがあるキャンペーン

2024年3月時点で、アカウントの開設やカードの利用、ほかSBI証券の口座開設や積立投資などを行うことで最大40,100円相当のプレゼントキャンペーン中だ。

キャンペーンは期間限定となっている。

申し込みを検討している方は、お得にポイントを獲得するためにも、キャンペーンを有効活用しよう。

Oliveフレキシブルペイ発行の際の必要条件や審査は？

カード発行をするときには、どのような申込条件があって、審査は厳しいのかなど気になる方も多いのではないだろうか。

「カードが欲しい！」と思っても、審査に通過できなければ保有できない。

こちらでは、申込条件や審査基準、審査期間について解説していく。

Oliveフレキシブルペイの審査基準や審査期間

基本的に、どのクレカ会社でも審査基準は公表していない。

詳細な審査基準は公表されていないため、明確に審査に通過できる基準を外部の人間は知ることができない。

一般的なクレカの審査基準は、「信用情報」や「本人の属性」が重視される。

をチェックしていると思われる。

なお、発行する上での年齢的な条件は、下記となっている（クレジットモードの場合）。

年齢要件をクリアしたうえで、安定した収入の有無や信用情報が重要なチェック項目となっていることがわかる。

「安定した継続収入」の具体的な要件は不明だが、三井住友カードに「問題がない」と判断されれば、審査に通過できる。

ゴールド以上になると一般ランクよりも厳しい審査基準が適用され、状況によっては審査に落ちることも考えられる。

「初めてクレカの申請をするから、不安がある」「社会人になったばかりだから、審査に通過できるか自信が無い」という方は、一般カードに申し込むのが無難だ。

なお、審査期間は1営業日から約1週間ほどかかり、審査状況によっては結果が出るまでさらに時間がかかる場合もある。

結果が2週間経っても届かない場合は、問い合わせをして確認してみよう。

Oliveフレキシブルペイの付帯サービスは特典も多く充実している

Oliveフレキシブルペイの付帯サービスについて、お得なサービスや選べる無料保険を中心に解説した。

また、カードを最大限に使う方法やキャンペーン情報、申込条件や審査について網羅的に解説した。

一般的なクレカでは海外・国内旅行傷害保険がデフォルトで設定されているが、7つの無料保険から選べるのは嬉しい。

自分のライフスタイルに合わせて、必要な保険を選べるので使い勝手が良い。

ほかにも、ポイント還元率がアップしたり、手数料が無料になったり、さまざまな付帯サービスがある。

年会費が永年無料の一般カードでも、充実した特典を利用可能だ。

現在、最大40,100円相当のプレゼントキャンペーンで、通常だと年会費のかかるゴールドランクやプラチナプリファードが初年度年会費無料で発行できる。

試しに上位ランクのカードを作ってみたい方は、この機会に導入を検討をしてはいかがだろうか。

Oliveフレキシブルペイの付帯サービスに関するQ＆A