- リボ払いの基本的な仕組みと特徴を理解したい
- プラチナプリファードでのリボ払い利用方法を知りたい
- リボ払いを利用する際の注意点と賢い使い方を知りたい
リボ払いはクレジットカードの支払い方法のひとつであり、賢く使えば高額商品も購入しやすくなる。
この記事では、リボ払いの仕組みや使い方を解説するのだが、リボ払いは長所もあれば短所もある。
このため、リボ払いを利用するうえでの注意点、さらにおすすめの使い方までを説明する。
リボ払いについて、さまざまな機能を持つ三井住友カード プラチナプリファードの魅力も紹介する。
初めてリボ払いを使おうとしている人は、ぜひこの記事を読んでほしい。
リボ払いの仕組みとメリット・デメリットとは？
一回での支払いが難しい高額商品の購入などで、リボ払いは毎月の支払額を決めて、一定期間にわたって支払う方法だ。
毎月の支払額は、元本（商品の購入代金）と手数料を合算した金額になる。
一般的にクレジットカードでは、ショッピングでのリボ払いだけではなく、キャッシングでのリボ払いも可能だ。
ここではリボ払いの概要、そしてリボ払いの長所と短所をそれぞれ解説する。
賢くリボ払いを使うためには、リボ払いの特徴を理解することが大切だ。
リボ払いの概要
リボ払いには、いくつかの支払い方式がある。
①元金定額方式
毎月支払う元金を一定額に設定し、その元金に応じた手数料を加えた金額を支払う方式。
- 元金が毎月定額で減っていくため、支払いを続けていくと元金にともなう手数料は減る。このため下記②と比べ、支払総額も抑えられる。
- 毎月支払う元本は一定だが、支払開始当初は元本総額が多いため、手数料も多くなる。このため支払開始からしばらくの間は、下記②と比べて、毎月の支払額は大きくなる。
②元利定額方式
手数料を含めた毎月の支払額を一定額にする方式。
この方式では、最初は毎月の支払額のうち手数料が占める割合が多く、元本の割合は少ない。
しかし支払いを続けていくと、支払額のなかの手数料が占める割合が減り、元金の割合が増えてくる。
- 毎月の支払額が一定のため、家計管理がしやすい。
- 支払開始当初は元金が減らないので手数料も多くなり、上記①と比べて、支払総額は大きくなる。
三井住友カード プラチナプリファードでは、上記②の発展型である「残高スライド元利定額返済方式」を採用している。
これは従来の元利定額方式と同じく、毎月の支払額は一定だが、元本の残高変動に応じて毎月の支払額も変動する方式だ。
例えば、以下のようなリボ払いの支払規定の場合を考えよう。
| リボ利用の元本残高 | 毎月の支払額 |
|---|---|
| 10万円未満 | 1万円 |
| 10万円以上20万円未満 | 2万円 |
| 20万円以上30万円未満 | 3万円 |
この場合で11万円のリボ払いをすれば、最初は2万円の支払いだが、その後に毎月の支払額は1万円に減る。
しかし完済前に追加で20万円のリボ払いを行い、元本残高が「20万円〜30万円」になると、支払額は3万円に増額される。
リボ払いと分割払いの違い
「リボ払い」と「分割払い」は混同されやすいが、この二つの支払い方式には、明確な違いがある。
リボ払い
カード利用者は毎月の支払額を設定する。
クレジットカードでのリボ払いでは、カード利用額や利用回数にかかわらず、設定された金額を毎月支払う方式。
同じカードで再度リボ払いをした場合には、元本残高は合算されて、毎月の支払額や完済予定時期も見直される。
分割払い
カード利用者は、完済するまでの支払回数を設定する。
分割払いでは支払回数を選び、その回数によって設定される毎月の支払額を支払う方式。
同じカードで再度分割払いをしても、元本残高は合算されない。
このため追加した分割払い分の支払額は、そのままこれまでの毎月の支払額に、上乗せされる。
上記のことから、分割払いが完済していない状態で分割払いを多用すると、毎月の支払額が増える。
一方で追加を重ねていけば、分割払いと比べて月々の支払額は抑えられるが、完済時期が延びる場合がある。
リボ払いのメリット
リボ払いは毎月の支払額を一定にできるため、一括での購入が難しい高額商品でも、家計への圧迫を抑えて購入できる。
キャッシングにより商品を購入しても、ポイントは付与されないが、リボ払いではポイントも付与される。
残高の一部または全額をまとめて支払うことも可能であり、それによって手数料が抑えられ、支払期間も短くできる。
会社員の人はボーナス時期など経済的に余裕があるときに、このような繰り上げ返済や一括返済を考えよう。
リボ払いのデメリット
リボ払いは元本残高によって、完済予定時期が変わる。
このためリボ払いを多用すると、支払残高が減らず、なかなか支払いが終了しないことになりかねない。
また三井住友カード プラチナプリファードのリボ払いでは、元本に年利15％の手数料がかかる。
つまり支払いが終了するまで、この手数料を払い続けることになるわけだ。
なおカードに設定されたリボ払い利用可能枠を超えて、リボ払いができない点にも気をつけよう。
三井住友カード プラチナプリファードの魅力とリボ払いの利用方法
三井住友カード プラチナプリファードのサービスやリボ払いの方法について、ここでは解説する。
このカードには、さまざまなリボ払いの方法があるが、それだけが三井住友カード プラチナプリファードの魅力ではない。
このカードの特徴とともに、三井住友カード プラチナプリファードでのリボ払いの方法を説明する。
カード利用が多い人は、ぜひこのカードの申し込みを検討しよう。
三井住友カード プラチナプリファードの魅力
このカードは「ポイント特化型プラチナカード」ともよばれ、さまざまなポイント特典がある。
しかし三井住友カード プラチナプリファードの魅力は、ポイント特典だけではない。
このカードが持つさまざまな特典を、ここでは紹介する。
| 特典 | 内容 |
|---|---|
| 多彩なポイント特典 | プリファードストア利用特典：104あるプリファードストア（特約店）を利用すれば、最大15％のポイント還元が受けられる 三井住友カード株式会社「プリファードストア（特約店）一覧」 新規入会利用特典：入会月の3ヶ月後末までにカード利用額が40万円を超えると、40,000ポイントが付与される 継続特典：前年のカード利用額が、年間100万円を超えるごとに10,000ポイントが付与される（最大40,000ポイントまで） 外貨ショッピング利用特典：海外で外貨建て（現地通貨建て）で決済した場合には、2％のプラスポイントが得られる（合計のポイント還元率は3％） |
| コンシェルジュ・サービス | 利用目的を伝えれば、オペレーターが最適なプランを提案し、予約代行までしてくれる レストラン・宿泊先・航空券・新幹線の予約、さらには音楽・演劇・スポーツ観戦などのチケットも入手してくれる 電話・会員専用サイト・メール・LINEからの相談を24時間365日受け付けてくれる |
| カードに付帯している2つの保険 | ショッピング保険：このカードを使って購入した商品が破損や盗難にあっても、購入から200日間、最大500万円まで保障してくれる 選べる無料保険：自分のライフスタイルに合わせて、七つの保険から保障内容が選べる※ |
| ナンバーレスデザインのカードも選択可能 | カード本体にカード番号がないため、カードが盗難や紛失にあっても、悪用されることが避けられる |
①旅行安心プラン（海外・国内旅行傷害保険）
②スマホ安心プラン
③弁護士安心プラン（弁護士保険）
④ゴルフ安心プラン（ゴルファー保険）
⑤日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）
⑥ケガ安心プラン（入院保険：交通事故限定）
⑦持ち物安心プラン（携行品損害保険）
三井住友カード プラチナプリファードでのリボ払いの使い方
このカードで、リボ払いをするには、三つの方法がある。
通常のリボ払い
リボ払い取り扱い店舗で会計の際に、「リボ払いで」と伝える
あとからリボ
会計の際には通常払い（1回払い）として、その後に三井住友カード会員用WEBサービスVpassで「あとからリボ」でリボ払いに変更する
マイ・ペイすリボ
事前にVpassから「マイ・ペイすリボ」で金額を設定しておく。
その金額を超えたカード利用額は、すべて自動でリボ払い（毎月一定額の支払い）になる。
上記の「あとからリボ」を使えば、支払いが厳しいことが商品購入後に分かった段階でも、リボに切り替えできる。
また上記の「マイ・ペイすリボ」では、毎月のカード支払額が常に一定になるため、家計管理がしやすくなるだろう。
- Vpassの概要と使い方：三井住友カード株式会社「三井住友カードVpass」
リボ払いをする際の注意点と賢い使い方
リボ払いでの利用額は、完済するまで、カード会社に建て替えてもらっていることになる。
このためリボ払いをする際には、気をつけるべき点も多い。
一方で三井住友カード プラチナプリファードには、リボ払いを賢く使う方法もある。
ここでは、このカードでリボ払いをするうえで気をつけるべき点、そして賢く利用する方法の一例を解説する
リボ払いは便利な支払方法であるため、うまく使っていこう。
自分で基準を決めてリボ払いを行う
リボ払いは毎月の支払額は少なくても、支払いが長期化すれば、手数料が膨らみ経済的負担も大きくなる。
支払いが苦しくなると、キャッシングや他のカードでのリボ払いなどにより、借入額がさらに増えてしまう恐れもある。
そのようなことにならないために、自分で毎月の支払額に上限を決めておいた方が良いだろう。
もし毎月の支払額が、自分で決めた上限を超える場合には、リボ払いは控えた方が良い。
便理だからという理由だけで多用すると、場合によっては、生活費が確保できなくなる恐れもあるからだ。
公共料金・携帯電話の電話代・サブスクの支払いができなくなる
カード利用者のなかには「カード利用可能枠＝リボ払い利用可能枠」という場合もあるだろう。
この場合でリボ払いを多用していると、手数料を含めた支払総額が、カード利用可能枠まで膨れ上がる恐れもある。
カード利用可能枠の残り枠がなくなると、公共料金・携帯電話の電話代・サブスクなどのカード払いができなくなる場合がある。
支払いがされていないことに気づかずにいると、ある日突然ガス・水道・電気・携帯電話・サブスクが止められてしまうことになる。
三井住友カード プラチナプリファードでは、Vpassでリボ残高がいつでも確認できるので、定期的に確認しよう。
賢い使い方1：おすすめするリボ払いの利用方法
リボ払いでの利用額を支払ううえで、おすすめの方法を二つ紹介する。
ATMで繰り上げ返済する
ボーナス時期など経済的に余裕があるときには、残高の一部または全部を繰り上げ返済しよう。
三井住友カードの提携金融機関ATM、コンビニエンスストアATMでは、支払手数料がかからず、返済できる。
Vポイントで支払う
支払いが難しいときには、カード利用によって付与されるVポイントでの支払いを検討しよう。
Vポイントはリボ払いへの支払いのほか、1回払い（通常払い）・分割払い・ボーナス払い・キャッシングの支払いにも「1ポイント＝1円」として使える。
高額商品の購入の際には、リボ払いのほかに、ボーナス払いも考えてみよう。
三井住友カード プラチナプリファードでは、利用額1万円以上からボーナス払いが使え、ボーナス払いは手数料もかからない。
ただし、すべての店舗がボーナス払いに対応していないので、事前に確認しておこう。
賢い使い方2： マイ・ペイすリボを設定する
マイ・ペイすリボを使うと、毎月の支払額が一定になるため、家計管理がやりやすくなる。
マイ・ペイすリボを設定すれば、リボ手数料の支払いがある月は、Vポイントの還元率が0.5％加算される。
繰り上げ払いなどの支払金額の変更や残高確認は、いつでもVpassで簡単にできるので、管理もしやすい。
いまなら新規カードを申し込む際に、以下の申込条件を満たしていれば、もれなく3,000ポイントがもらえる。
- カード申し込みの際に、「マイ・ペイすリボ」を3万円以下で登録し、3,000ポイントが付与されるまでそのままにする
- 「カード入会月 ＋ 3ヶ月後」の末日までに、6万円（税込）以上のショッピング利用があること
三井住友カード プラチナプリファードの申し込みを検討している場合は、マイ・ペイすリボの登録も検討しよう。
三井住友カード プラチナプリファードで賢くリボ払いを行おう
| 年会費（税込） | 33,000円 |
|---|---|
| 利用可能枠 | ～500万円 |
| 基本還元率 | 1%～10% ※プリファードストア（特約店）利用で 通常還元率＋1～9％ |
| 国際ブランド | Visa |
| 申込条件 | 満20歳以上で、本人に安定継続収入のある人 |
| 旅行傷害保険 （利用付帯） | 最高5,000万円 |
| ショッピング保険※ | 年間最大500万円まで |
| クレカ積立のポイント特典 | あり |
| 家族カード （年会費無料） | あり |
| 空港ラウンジの無料利用 | 国内34空港とアメリカ・ハワイの空港ラウンジが利用可能 |
| コンシェルジュ・サービス | あり |
| 高級レストランなどへの優待 | なし |
| ナンバーレスデザイン | 選択可能 |
この記事では、リボ払いの長所、そしてリボ払いを使ううえで気をつけるべき点を解説した。
リボ払いは残高管理をしながら利用する必要があるが、三井住友カード プラチナプリファードではVpassで簡単に管理できる。
さらにこのカードのリボ払いには、さまざまな方法や特典がある。
またリボ払いの機能以外にも、三井住友カード プラチナプリファードには多くの魅力的なサービスを備えている。
このカードを手に入れて、賢くリボ払いを使っていこう。
三井住友カード プラチナプリファードに関するQ&A
