楽天ゴールドカードの審査基準は？落ちやすい人の特徴を紹介

安価な年会費が魅力の楽天ゴールドカード。申し込みの時に気になるのが審査基準だ。

「申し込んでみたいけど審査に通るかな？」と不安に思っている人も多いだろう。

本記事では、楽天ゴールドカードの審査基準や、審査に落ちやすい人の特徴を解説していく。

楽天ゴールドカード審査の申し込み対象

楽天カードでは、申し込み対象を下記の通りに定めている。

他社のゴールドカードでは、「本人に継続的な収入があること」といった条件が定められているものもあるが、楽天ゴールドカードでは特に収入に関する決まりはない。

したがって、定例収入のない専業主婦（主夫）やパート、アルバイトでも申し込みが可能だ。

ただし、「学生の方は楽天ゴールドカードにお申し込みいただけません。」との明記があることから、学生は申し込み不可となっている。

楽天ゴールドカードの審査基準は厳しい？

楽天ゴールドカードでは「楽天ゴールドカード独自の審査基準により発行させていただきます」との記載があるが、その審査基準とはどのようなものなのだろうか。

特に、ゴールドカードのようなステータスカードに申し込むときは「審査落ちしてしまうのでは」と心配になるかもしれない。

しかし、楽天ゴールドカードに限らず、カード会社では審査基準の詳細を公開していない。

そのため、審査基準について「厳しい」「簡単」と断言することはできない。

ただし、クレジットカードには「一般カード＜ゴールドカード＜プラチナカード＜ブラックカード」というランクがあり、ゴールドカードは一般カードの上位カードとされている。

したがって、楽天ゴールドカードは一般カードよりも審査基準が厳しくなることが想定される。

クレジットカードの一般的な審査基準

楽天ゴールドカードの審査基準は公開されていないものの、一般的なクレジットカードの審査では「申込者の属性」と「信用情報」を重視されることが多い。

具体的にどのような点を重視されるのか、くわしく解説していこう。

申込者の属性

申込者の属性とは、勤務先や年収、勤続年数、家族構成など支払い能力に関係する情報のことだ。

クレジットカードは、利用代金を後からまとめて支払う「後払い式」のカードであることから、カード会社は「きちんとカードの利用代金を回収できるか」ということを注意深く確認している。

また、申込者が専業主婦（主夫）で定例収入がない場合は、配偶者の年収や勤務先などもこまかくチェックされる。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴に関する情報だ。

信用情報は指定機関によって管理され、各金融機関へ共有される。カード会社はカードの入会審査を行うにあたって、必ず信用情報の照会を行う。

信用情報にはカードやローンの申し込み・支払い状況が記録され、支払いを延滞をした場合はその旨も残される。

信用情報は「これまできちんと支払い・返済を行っているか」ということが分かる情報であるため、カードの審査では必ず重視されるポイントである。

楽天ゴールドカードの審査に落ちやすい人の特徴6選

楽天ゴールドカードはくわしい審査基準を公開していないものの、属性や信用情報に懸念がある人は審査に落ちる可能性がある。

具体的には、次のような特徴がある人だ。

それぞれくわしく解説していこう。

信用情報に傷がある

信用情報には、ローンやクレジットカードの利用状況も記録される。

もし過去にカードやローンの支払いを延滞していたり、自己破産をしていたりする場合は、「きちんとカードの利用代金を回収できないかもしれない」という懸念が強まり、審査に落ちる可能性が高くなる。

カードやローンの支払い状況は5年間信用機関にて保存されるため、直近5年に延滞や金融事故を起こしている場合は入会審査の通過が難しいかもしれない。

クレジットカードの利用履歴が浅い

クレジットカードの利用履歴は「クレジットヒストリー」と呼ばれ、信用情報として記録される情報のひとつである。

クレジットカードの入会審査では「これまできちんとカードの利用代金を支払ってきたか」ということが重視される。

これまで問題なくカードを使っていた人であれば、新たにカードを発行してもきちんと代金を回収できる可能性が高いためだ。

しかし、クレジットカードの利用履歴が浅く、審査に十分な情報がない場合は、入会を見送られるケースがある。

特に、楽天ゴールドカードのように利用可能枠が大きいステータスカードを発行する場合は、これまでの利用履歴が審査に大きな影響を与えやすい。

初めてクレジットカードを作る人は、いきなりゴールドカードを作るのではなく、まず一般カードでクレジットヒストリーを積むこともひとつの方法だ。

勤続年数が短い

勤続年数は、属性の中でも特に重視されるポイントのひとつである。勤続年数が長い人は「収入が安定している」と推測しやすいためだ。

反対に、勤続年数が短い人は「転職を繰り返している人なのかもしれない」、「昇給による年収アップが見込みにくい」と推測され、入会を敬遠されることもある。

必ずしも「勤続年数が短い＝審査に通らない」というわけではないが、その他の属性と合わせて重視されることは覚えておこう。

虚偽の情報を申告している

クレジットカードの申込書には年収や勤務先、借入金の有無、家族構成など多くの情報を記入する。

中には審査に通るために虚偽の情報を記入する人がいるが、事実と異なる情報を申告すると審査に落とされる可能性が高くなる。

たとえば、借入金の状況については、カード会社は信用情報を通じて実際の情報を得ることができる。

そのときに申込書に少ない金額で申告していると、「他にも隠していることがあるのでは」と悪い心証を与えてしまう。

属性や信用情報で不安な点があっても、必ず正直に申告するようにしよう。

同時に複数のカードに申し込んでいる

クレジットカードを申し込むとき、「審査に落ちたときのために複数枚に申し込んでおこう」と考える人もいるかもしれない。

しかし、クレジットカードを同時に何枚も申し込むのはおすすめできない。

同時に何枚ものカードに申し込んでいることが分かると、「収支が切迫しているのでは」という懸念を与えてしまうためだ。

カードの申し込み状況は信用情報として各カード会社で共有されるため、同時に申し込んでいることは必ず伝わってしまう。

「複数のカードを使い分けたい」という場合でも、タイミングを分けて申し込むようにしよう。

何度も入会・退会を繰り返している

過去に何度も入会・退会を繰り返している人も審査に落ちやすい傾向にある。

何度も入会・退会を繰り返している人は、「カードをきちんと使ってもらえないかもしれない」、「キャンペーン目的だけで発行しているのでは」と判断されてしまう。

また、カード会社によっては、退会後の一定期間は再入会を受け付けていない場合もある。

何らかの理由で退会→再入会を検討している場合は、カード会社の規定についても確認しておこう。

楽天ゴールドカードの審査のコツを抑えて申し込もう

楽天ゴールドカードは専業主婦（主夫）やパート、アルバイトでも申し込みが可能だ。

ただし、詳しい審査基準は公開されていないため、審査に通るかどうかは申し込んでみなければ分からない。

一般的にカードの審査では「申込者の属性」や「信用情報」を重視して審査が行われるため、申し込み時は特にこれらの点に注意しておくとよいだろう。

楽天ゴールドカードのおすすめポイントは以下記事を参考にして欲しい。