- 保険の見直し時期やタイミングが分からない
- 保険の見直しで重視すべきポイントを知りたい
- 保険の見直しキャンペーンや特典がある会社を知りたい
保険の見直しをしたいが、「いつすればいいか」「何をポイントとすればいいか」わからず、悩んでいる方も多いだろう。
最適な保障を得るためには、保険の見直しの必要性と見直しを行う適切なタイミングを把握し、保険選びのポイントを理解しながら自分に最適なものを選ぶことが大切だ。
なお、保険の見直しを行う際には、保険相談窓口などのサービスを利用することをおすすめする。
こちらの記事では、保険を見直すべきタイミングと重視するべきポイント、キャンペーンがある保険相談窓口などについて解説する。
あなたの保険見直しの際のお得な選び方が見つかる内容となっているため、ぜひ最後まで参考にしてほしい。
保険見直しのタイミングとは
人生にはいくつかのライフステージがあり、ライフステージによって生活スタイルは変化する。ライフステージが変わったときは、保険見直しのタイミングと言えるだろう。
たとえば、独身で扶養家族がいなければ、保険は最低限の保障でも問題ない。
医療保険ならば、病気をして入院した時にある程度の入院保障が出るもので問題ないだろう。
生命保険ならば、死亡した時に遺族の生活が守れる程度の資産があれば保険に入る必要はない。
しかし、結婚をして子どもができて守るべきものがいると、家族の生活について考える必要がある。
自身が亡くなったあと、残された人たちの生活を守るためにも、保険を通じて必要な保障を得る必要がある。
まずは、保険の見直しをすべきタイミングについて具体的に説明していこう。
現状の生活スタイルと保障内容が一致しなかった時
現状の生活スタイルが、加入している保険の保障内容にマッチしているか検討する必要がある。
現状の生活スタイルは、ライフステージの状態が変わると変化する。主なライフステージの変化は、以下の通りである。
- 社会人になった時
- 結婚・離婚した時
- （女性の場合）妊娠を考えた時
- 子どもが生まれた時
- マイホームを購入した時
- 子どもが一人立ちした時
- 定年を迎えた時
- 失業・継続雇用で収入が下がった時
たとえば、社会人になった時、独身であるならばそこまでの保障は必要ないだろう。
もちろん、突然病気になったりケガをすることはあるだろうが、若いうちはそのリスク発生は少なく、多くの場合公的医療保険でカバーできる。
そのため、若いうちは加入する保険は最低限度の内容で問題ないケースが多い。
しかし、結婚をして子どもができた場合は、最低限度というわけにはいかない。
病気やケガをした時に、家族がいれば家族全体に影響があり、独身と比べてリスクが大きくなるからだ。
よって、結婚したときや子どもが生まれた時は、保険の保障内容を手厚くするタイミングと言えるだろう。
女性の場合、妊娠に係る疾病リスクに備えた保険の加入を検討するといいだろう。
医療保険の給付金は通常の妊娠や出産ではおりないが、妊娠に関連した病気で入院したり、帝王切開で出産すると給付金が出る場合がある。
子どもを作ることを検討した段階で、女性向けの特約のある医療保険を検討してみてほしい。
新たな保険商品が拡充された時
新しい保険商品が拡充された時も、保険の見直しのタイミングだ。
各保険会社が販売している保険商品は、時代の変化に伴って改良され、新しい保険商品が開発されている。
保険は一度加入してしまえば、保険期間が満了するか契約が終了するまで内容は変わらない。
しかし、時代の変化に応じてさまざまな保険商品が売り出されるので、今より自分に合った保険商品が見つかる可能性がある。
保険会社のCMなどをチェックして保険商品を探すのも一つの手だが、保険商品を紹介してくれるサービスの会社に相談すると良いだろう。
万が一の事態に備えるためにも、新しい保険商品が自身の生活スタイルに合ったものか確認する必要がある。
手っ取り早く最適な保険を見つけるためにも、保険に詳しい専門家に相談するのが一番だ。
経済状況が変化した時
自身の経済状況が変化した時も、保険を見直すべきである。
たとえば、失業した場合や定年を迎えて継続雇用になった時など、収入が減った時には見直すタイミングと言える。
保険料は毎月の家計を圧迫するコストであるため、保険料が安くなれば毎月の支出が減り家計は楽になるだろう。
いくら手厚い保障の保険に入っていたとしても、その保険料のために生活が苦しくなってしまっては本末転倒だ。
もし保険料が家計に悪い影響を与えている場合は、保険の解約や保障の縮小などを検討しよう。
保険見直しで重視するべきポイント
保険を見直すうえで重視すべきなのは、保障内容が自身に合っているかと、保険料のバランスを考えることだ。
自身に合っているかは、すでに述べたように自分が現在おかれているライフステージを踏まえて考えると良いだろう。
独身ならば、所帯を持っている人と比較して、それほど保険でリスクに備える必要はない。
家庭を持てば病気やケガに対するリスクは高くなるし、子どもがいれば将来的に学費で大きなお金が必要となる。
家族の経済的な不安を払拭するためにも、万が一のリスクや将来的なイベントに備えた保険選びをしなくてはならない。
また、子育てがひと段落し、定年を迎えたあとは、長生きすることによるリスクを考えた保険に入る必要がある。
ライフイベントがどれくらい控えているか
保険の見直しをするにあたり、今後の人生にどのようなライフイベントが控えているか確認することが大切だ。
保険を見直すにあたり、自身がどのようなライフステージにいるか考え、今後どのようなライフイベントが控えているか考えてみよう。
例えば、年齢に応じて次のようなライフイベントが考えられるだろう。
- 結婚した時→結婚式や新婚旅行、新しい住まいの購入
- 子どもが生まれた時→子どもの進学
- 定年を迎えた時→老後の生活
どのようなライフイベントが予定されているかは、人それぞれだ。
結婚はしても、子どもやマイホームを持たない人生もある。
しかし、子どもを持つとか、マイホームを持つと考えるならば、さまざまなリスクに備えるための保険に入る必要があるだろう。
子どもを作ろうと考えた時には、万が一の不幸の時に養育費を残せるように手厚い生命保険や収入保障保険に加入すべきだろう。
女性ならば、妊娠関係の病気に備えた医療保険の加入を検討しよう。
また、子どもがやがて大きくなると進学のための学費が必要となるので、学資保険や貯蓄性のある保険の加入を検討すべきだ。
子どもの年齢が低ければ低いほど、その後の人生で必要になる金額も大きくなる。
定年を迎えた後は、大きな出費があるライフイベントは少ないので、老後生活の長さを想定して保険に加入すべきだろう。
令和4年の男性の平均寿命は81.05年、女性の平均寿命は87.09年となっており、60歳の定年を迎えた後も20年以上生きる可能性がある。
保険を縮小して保険料を抑える方向にシフトしつつ、個人年金保険や貯蓄性のある保険を有効活用して、老後生活の資金需要に対応しよう。
保険料が適切かどうか
保険を見直すにあたって、保険料が無理なく払えるものか確認する必要がある。
保険料は毎月支払いが発生するものなので、月々数千円であればそこまで負担感はないが、数万円となると家計に大きく影響するだろう。
一般的に、終身型保険は保険料が高くなり、掛け捨て型保険は保険料が安い。
保険に加入したために、日々の生活が苦しくなってしまったら本末転倒だ。
保険料を低く抑えるために、加入している保険に余計なオプションがついていないか確認しよう。
また、同じような内容の保険に二重に入っていないか気をつけよう。
気付かない間に二重保険に入っている可能性はあるため、きちんと現在加入している保険の保障内容を確認することが重要だ。
保障内容が自分のニーズと合致しているか
ライフステージを踏まえ、自分自身のニーズと合った保障内容か確認しよう。
現在生命保険に加入している人は、自分が死亡した場合に遺族がもらえる死亡保険金の額は適正なものか慎重に判断する必要がある。
若くて独身の時であれば、保険金額はそこまで高くなくてよいだろう。
しかし、守るべき配偶者や子どもがいる場合は慎重に考えなくてはならない。
「いくらの死亡保険金があれば残された家族は不自由なく暮らしていけるか」をシミュレーションしたうえで、必要な保障を保険でカバーしよう。
なお、単純に死亡保険金を高くすれば良いというわけではない。
保険金を高くすれば、月々支払う保険料も高くなり生活が苦しくなってしまう。
会社員で厚生年金に加入しているならば、遺族は遺族年金を受けることができる。
死亡保険金は、遺族年金などの公的な保障の内容と、月々支払う保険料とのバランスを考慮して決めるべきだ。
保障内容が自分のニーズと合致しているか判断するには、様々な保険商品に対する知識が必要だ。
専門家に相談して確認してもらうと良いだろう。
保険見直しの相談時にお得なキャンペーンがある会社とは
専門家と相談できる保険相談サービスの会社では、キャンペーンを行っている会社が多い。
以下で、おすすめなキャンペーンをやっている保険相談サービスの会社を紹介するのでぜひ参考にしてほしい。
保険の見直しの相談できる会社は様々なものがあり、中には相談することでお得なキャンペーンを受けられるものがある。
お得なキャンペーンを行っているもので、おすすめなものを紹介する。
保険見直し本舗
保険見直し本舗は、40社以上の保険会社と提携している保険相談サービスだ。
生命保険・医療保険・がん保険・学資保険など様々な保険商品の中から比較検討して提案してくれる。
相談スタイルも自由に選ぶことができる。
全国380ヵ所以上ある店舗で相談することが可能なほか、電話相談、訪問相談、オンライン相談も可能だ。
近くに店舗がない場合や、妊娠しているなど外出できない時にはぜひ電話や訪問、オンライン相談を活用すると良いだろう。
また、一世帯1担当者制を採用しており、ずっと同じアドバイザーであるため安心して相談を進めることができる。
相談料は無料のため、何度でも納得するまで相談できるだろう。
保険見直し本舗では、定期的にキャンペーンを実施している。
一例として、2023年9月30日までに特設サイトから予約して初めて相談する方に対して、阪神タイガースのオリジナルグッズのプレゼントを行っていた。
定期的に様々な相談予約キャンペーンを行っているので、ホームページをチェックしておくと良いだろう。
マネーキャリア
マネーキャリアは、70社以上の金融コンサルタント会社と提携していて、そこに所属するFPにお金の相談ができるサービスを展開している。
保険の見直しはもちろんのこと、ライフプラン作成や資産形成など、お金に関する様々な相談を無料ですることができる。
LINEで予約して、ZOOMアプリなどでオンラインで相談できるので、いつでもどこでも気軽に相談できるだろう。
平日は忙しい方でも、相談しやすいような体制を敷いている点は大きな魅力だ。
マネーキャリア独自のスコアリングにより高い評価を得たFPのみと相談できるので、利用者満足度は98.6％（対象期間2023/2/1〜2/28）と高く、安心して相談できるはずだ。
利用特典として、面談後アンケートに回答すると、自身と同じ年代のお金事情がよくわかる「ライフプランの教科書」をもらうことができる。
ほけんガーデン
ほけんガーデンは、自宅訪問やオンライン面談などによりいつでもどこでも相談が可能な、無料の保険相談サービスだ。
専門性の高いFPを揃えており、利用者専属のプランナーが、保険の見直し相談はもちろんのこと、利用者に寄り添った最適なライフプランを考えてくれる。
相談件数は1万件以上であり、実績の多さから安心して相談できるだろう。
相談した場合のキャンペーンとして、対象店舗の中から好きな商品と交換できる、giftee Box SELECT （1500円分）がもらえる。
なお、ほけんガーデンは、2022年11月1日よりサイト名を変更して、「保険の無料相談サイト『ガーデン』」となっている。
学資保険に特化した、「学資保険の無料相談サイト『ガーデン』」というサイトもあり、キャンペーン商品が異なるので、学資保険を検討している場合はそちらもチェックしよう。
まとめ
本記事では、保険見直しのタイミングや重視すべきポイント、お得なキャンペーンがある保険会社について解説した。
あなたの保険が今の状況とマッチしているか確認したことはあるだろうか。
保険を見直すことは自身の生活にかかわる大切なことだ。
ただ、自分の保険が生活の状況に合っているか・他の保険と比べてどの程度優位性があるのかを考えることは難しい。
専門知識を持つ保険のプロのアドバイスを受けることで、考えるのが楽になるだろう。
保険のプロはかなりの数がいて、選ぶ事が難しくなっているが、「生命保険ナビ」があなたにピッタリのプロを見つけてくれるだろう。
無料で利用できるため、是非活用して欲しい。
