- 50代男性におすすめのがん保険が知りたい
- がん保険に加入するメリット・デメリットを理解したい
- 50代男性ががん保険を選ぶ際のポイントをおさえたい
子どもが自立したことで家族に必要な保障金額が減り、保険の見直しを考えているという50代の男性は多いだろう。
その中で、年齢を重ねるごとに高まるがんの罹患リスクに備えるため、新たにがん保険への加入を検討し始めたという方もいるはずだ。
一体どんな点に注目すれば、最適ながん保険を見つけることができるのだろうか。
そこで本記事では、「50代男性が選ぶべきがん保険」というテーマで解説を行う。
どのがん保険に入るべきか悩んでいる50代男性には、ぜひ参考にしてほしい。
50代男性ががん保険に入るメリット・デメリットとは
厚生労働省が2022年6月に発表した「令和2年患者調査の概況」によると、2020年に悪性新生物（がん）で入院したとされる患者数は12万6700人で、外来の患者数は24万7000人だった。
入院患者数では「精神及び行動の障害」による患者数が23万6,600人で最も多くなった。
次いで「循環器系の疾患」で19万8,200人となっている。一方、外来の患者数を見ると「消化器系の疾患」が127万800人で最も多い。
このように、年間の入院患者や外来の患者は、さまざまな病気で治療をしていることが分かる。
では、50代が特に罹患しやすい病気や健康のリスクには何があるのだろうか。
がん保険に加入するメリットやデメリットとあわせて解説する。
50代男性が抱える健康リスク
50代は、一般的に生活習慣病のリスクが高い年代とされている。生活習慣病は、一般的に三大疾病とされる「がん」「脳卒中」「心筋梗塞」に加え「糖尿病」「高血圧性疾患」「腎疾患」「肝疾患」を加えた7疾病である。
そのうち、50代は三大疾病の発症リスクや死亡リスクが特に高くなる。
実際に、厚生労働省が2023年6月に発表した「令和4年人口動態統計月報年計」によると、50代で最も死亡者数が多い疾患は「悪性新生物」であった。
10万人対でみると死亡者数は50歳から54歳までで3,564人、55歳から59歳までは6,003人であった。
次いで「心疾患が」死亡者数で第二位となる。
死亡者数は10万人対でみると、50歳から54歳までで2,295人、55歳から59歳までは3,045人であった。
さらに、脳血管疾患をみると、50歳から54歳までは第三位の「自殺」に次いで4位だったが、55歳から59歳になると第三位となっている。
死亡者数は10万人対でみると、50歳から54歳までで1,252人、55歳から59歳までは1,458人であった。
死亡者数を男性における全年齢で見ると、1位から3位まで三大疾病が占めている。
- 悪性新生物：22万3,285人
- 心疾患：11万2,948人
- 脳血管疾患：5万3,181人
その他にも、以下のリスクには気を付けておくと良いだろう。
- 前立腺肥大
- 更年期障害
- 加齢黄斑変性
- 非アルコール性脂肪肝炎
以上を踏まえると、50代の男性で特に気を付けたいリスクの筆頭には、三大疾病が挙げられる。
50代男性ががん保険に入るメリット
がん保険は、高額になりやすいとされているがんの治療を確保するための保険として考えられている。
がんに罹患した部位やステージによって治療方法は異なるものの、どの治療をとっても費用はかさみやすい。
例えば、メットライフ生命が実施したがんの治療費の結果をみると、初めてがんを治療する場合に必要になった費用は、平均43万円と発表している。
医療費以外の出費も平均22万円で、あわせると約66万円が必要となっている。
こうした費用に対して、がん保険が準備できていればカバーすることができるので、手元の資産を大きく目減りさせずに済む点が、メリットといえるだろう。
また、50代は収入を得て家計をメインで支えている世代なので、がんの治療によって仕事を休まざるを得ないケースや、体力を使う仕事から外されて、仕事内容が変わってしまう可能性もある。
その場合に頭を抱えるのが、収入の減少だ。家計の収入と支出のバランスが崩れてしまい、生活が立ち行かない可能性がある。
がん保険では、こうした一時的な収入の減少も保険金でカバーできるので、働けなくなるリスクへの対策につなげられる点もメリットといえるだろう。
50代男性ががん保険に入るデメリット
一方で、50代からがん保険に加入するデメリットは、保険料が高くなりがちなので、家計を圧迫してしまいがちになる点である。
がん保険に限らず、保険料は性別や年齢によるリスクの度合によって決められる。
一般的に、50代男性は三大疾病をはじめ、生活習慣病にかかるリスクが高い。
そのため、若い年代に比べると保険料は高くなりがちである。
高い保険料を継続的に支払い続けるので、家計の支出が保険料で割かれてしまうので注意したい。
さらに、がん保険に加入する場合、過去の健康状態によっては加入できない可能性がある。
治療や経過観察中の傷病歴や、健康診断で指摘を受けてしまった項目がある場合、がん保険に加入できない点にも注意したい。
以上から、がん保険に加入するメリットとデメリットは以下の通りである。
- 治療費や収入のカバーができるので資産を余計に目減りさせない（メリット）
- 保険料が高いので家計を圧迫し続ける可能性がある（デメリット）
次に、がん保険のおすすめ商品を解説する。
50代男性におすすめのがん保険を紹介
がん保険といっても、各保険会社がそれぞれ特徴を出しており保障内容も保険会社によって異なる。
特に、がん保険の基本的な保障である「診断給付金」の保障要件や、オプションで付加できる特約は、保険会社によって特色が異なる。
また、「50代におすすめのがん保険」と「50代男性におすすめのんがん保険」とでは、また異なる。
今回は、がん保険の中でも以下のポイントごとにおすすめできる保険商品を紹介する。
- 診断給付金が充実しているがん保険
- 手術給付金が充実しているがん保険
- 特約が充実しているがん保険
あくまでも一部の商品を紹介するだけなので、詳しいがん保険の商品が知りたい場合は、保険の専門家に相談すると良いだろう。
また、いつがん保険に加入するかによって最適な保険商品は変化する。
年代別におすすめのがん保険についてまとめた記事もあるので、年代ごとに比較してみると50代で重視するべきポイントがより明確になるはずだ。
診断給付金が充実しているがん保険
診断給付金が充実しているがん保険は、ネオファースト生命の「ネオdeがんちりょう」がおすすめである。
一般的に、がん保険の診断給付金は、がんと診断された場合にまとまった給付金（一時金）が支払われる。
たいていのケースでは、初回の支払い要件は「がん診断時」で共通している。
ただし、保険会社によっては、がんの種類によって給付される金額が異なる場合があるので注意したい。
代表的なのは、アフラックのがん保険である。
最新のがん保険「生きるを創るがん保険WINGS」をみると、診断給付金の保障内容には「がん」と「上皮内新生物」で給付される額が異なる。
がんの場合に支払われる給付金が50万円の場合、上皮内新生物は5万円となる。
このように、がんの種類に応じて支払われる給付金が異なる点には注意したい。
ネオファースト生命の「ネオdeがんちりょう」は、がんの種類を問わず同じ額が支払われる。
次に、2回目以降の支払い要件にも注意が必要である。診断給付金が1度支払われた後、2回目以降の給付金を受け取るための要件が各保険会社で異なる。
アフラックの場合、2回目以降の給付金が支払われるには2年経過しないといけない。
一方で「ネオdeがんちりょう」は1年以上経過していれば再度給付金が受け取れる。
このように、次にもらえるまでの免責期間が短いがん保険を選ぶ必要がある。
最後に、免責期間が短く給付金が支払われる要件を見ておく必要があるだろう。
手術給付金が充実しているがん保険
近年、がん保険では「手術給付金」を単体で保障している商品が少なくなってきている。
がんの三大治療とされている「手術」「抗がん剤治療」「放射線治療」のいずれかを受けた場合に給付金が支払われる内容が多い。
そんな中で手術給付金が保障として独立して存在している商品は、オリックス生命の「がん保険Believe」である。
手術給付金として、20万円が支払われる内容となっている。
手術給付金以外にも、診断時、入院、通院、退院時とそれぞれ個別に保障内容を分けている点が特徴である。
特約が充実しているがん保険
特約が充実しているがん保険は、SOMPOひまわり生命の「健康をサポートするがん保険 勇気のお守り」である。
勇気のお守りは、契約してからがん保険の保障が開始するまでの3ヵ月間は保険料が発生しない保険商品である。
さらに、タバコを吸っていない場合は通常より保険料が安く抑えられる「非喫煙料率」が活用できる点も特徴である。
給付金型の商品だと、オプションとしては以下の保障を備えられる。
- 新がん先進医療特約
- がん保険料免除特約
- がん診断給付特約
- 抗がん剤・ホルモン剤治療給付特約
- がん外来治療給付特約
- がん入院特約
以上から、さまざまな特約を自分が必要な保障にあわせてカスタマイズできる点も魅力的である。
このように、保険商品によって特徴や得意としている領域などが異なるので、どの保険商品が自分に合っているかを検討しておく必要があるだろう。
とはいえ、自分に合った保険は世帯の状況や資産状況、がん保険に対するニーズによっても異なる。
そのため、保険の専門家に相談することを視野に入れておくと良い。
50代男性ががん保険を選ぶ時のポイント
50代男性が、がん保険に加入するメリットや商品ごとのおすすめを紹介したが、がん保険を選ぶ場合のポイントを踏まえておかないと、自分にとって必要のない保険を準備することにつながってしまう。
50代男性ががん保険を選ぶポイントは、以下の3つを踏まえると良い。
- 診断給付金の給付要件をチェック
- 必要な保障が準備できるかをチェック
- 他の保険と重複していないかをチェック
それぞれのポイントについて解説する。
診断給付金の給付要件をチェック
まず検討しておきたいポイントは、診断給付金の支払い要件をチェックすることだ。
診断給付金は、保険会社によって給付金の支払い方が異なる。大きく違う点としては「がんの種類」と「2回目以降の支払い要件」である。
どのがんでも診断給付金がしっかりと受け取れる保障であれば、どのようながんに対して備えるかを検討しなくても良い。
また、2回目以降の支払い要件が1年以上経過で支払われる保障であれば、再発や転移に対しても手厚く備えられる。
以上から、どのがんでも保障が受けられるように診断給付金の給付要件をチェックしておくと良い。
必要な保障が準備できるかをチェック
次に、必要な保障が準備できるかを確認する。がん保険の中には、診断給付金だけでなく、手術や抗ガン剤、放射線治療などに備えられる保障や、先進医療に備えられる保障もある。
自分が求めている保障内容が、オプションで準備できるか確認しておくと良い。
また、がん保険にはタバコを吸っていないと保険料が安くなる商品や、保障がスタートするまでの3ヵ月間は保険料を支払う必要のない商品もある。
どのような保険が自分の意向に沿っているかよく検討して、準備できる保険商品を選ぶと良い。
他の保険と重複していないかをチェック
最後に、他の保険と重複していないかチェックする。
がん保険は広いジャンルでいうと病気に対する保険商品である。
そのため、がん保険が医療保険や三大疾病保険と保障されている内容がかぶっていないかはチェックしておくと良いだろう。
例えば、医療保険の場合は入院や手術に対して保障が受けられるが、がん保険で入院や手術で給付金が受けられる保険を準備すると、2つの保障が重複することになる。
重複していることを分かったうえで保険を用意しても良いが、無駄な保険料を支払いたくない場合は、できるだけ保障が重複しないで準備できないか検討しても良いだろう。
重複しておく必要性がないかは、自分で判断できないので、保険の専門家に相談して、どのように準備するか検討すると良い。
50代男性はがん保険で高額出費をカバーしよう
本記事では、「50代男性が選ぶべきがん保険とは？」というテーマを解説した。
50代は40代に比べてがんに罹患するリスクが高まる。
そのため、保険料は高くなるもののがんに対する治療費や収入のカバーを目的に保険を準備する必要性は高いといえるだろう。
がん保険を準備するうえで踏まえておきたい重要なポイントをはじめ、がん保険の商品別に、おすすめの保険商品も解説したので、参考にすると良い。
保険選びに少しでも疑問や不安があれば、保険のプロに相談することをおすすめする。
専門的なアドバイスをもらうことで、自分に必要ながん保険を見つけることができるだろう。
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