医師が知るべき資産運用の知識！安定した収入を元に資産を積み上げよう

医師は一般的に所得水準が高く、資産を運用する必要性が低いと感じている方も多いだろう。

しかし高い所得を得ているからこそ、資産運用によって効率的な資産成長を目指すことができる。

本記事では、医師が資産運用を行う意義やおすすめの運用法、資産運用で陥りがちな落とし穴などを解説していく。

ぜひ本記事を参考にして、将来に向けた資産運用を始めてみよう。

医師が資産運用を行う意義

一般的に所得水準が高い医師は、なぜ資産運用を行うべきなのだろうか。

ここでは医師の年収・退職金の実態を踏まえ、資産運用を始めるべき理由や投資計画の立て方について解説していく。

医師の年収と退職金の実態

厚生労働省の「第24回医療経済実態調査の報告（令和5年実施）」によると、病院勤務医の平均年収は賞与を含めて1,461万9,456円となっている。

そして一般診療所の開業医については、賞与を含めた平均年収が2,636万6,819円である。

一般的な所得水準に比べると、医師は高所得の部類に入ると言えるだろう。

一方、退職金については明確なデータはないものの、およそ1,000万円〜2,000万円が相場と言われている。

しかし、開業医やフリーランスの医師については退職金が基本的に支給されない。

また、勤務医であっても小規模な病院やクリニックなどでは支給されなかったり、金額が少なかったりする場合がある。

「医師」という職業で一括りにすることはできないが、所得水準が高い一方で退職金については年収の割に充実度が低いと言えるだろう。

医師が資産運用を始めるべき理由

医師が資産運用を始めるべき理由として以下の2点が挙げられる。

先ほども解説した通り、医師は年収の割に退職金が多いとは言えず、勤務先の規模や勤務形態によっては退職金そのものが支給されない場合もある。

加えて医師には訴訟などによって収入が減少してしまうような職業特有のリスクもあり、安定した資産基盤を築いておく重要性が高い。

また、累進課税が採用される日本において所得が多い医師は税金対策を視野に入れておく必要がある。

税制優遇を受けられる投資商品を活用することで、税負担の軽減が可能だ。

高所得な医師だからこそ資産運用を始めるべき理由が存在する。

将来に向けた資産運用を早くから始め、長期的に資産増加を目指していこう。

運用目標に基づく投資計画の作り方

資産運用を始める際、以下の流れで計画を立てることをおすすめする。

まず、自分自身のリスク許容度を把握し、目標利回りを設定しよう。

リスク許容度とは、投資の収益がマイナスに振れたときにどの程度の損失まで許容できるかという度合いのことを指す。

リスク許容度が高い場合、ある程度リスクを取った運用が可能となるため、目標利回りも高く設定できる。

一方、なるべく損失を抱えたくない人は目標利回りを低めに設定することが大切だ。

目標利回りが決まったら、具体的な運用目標を作成しよう。

「いつまでにどのくらいの資産を準備したいのか」という点を明確にした目標の設定が重要だ。

例えば「20年後に迎える老後に向けて2,000万円を準備したい」といった具合での目標設定を行おう。

目標利回りと運用目標が明確になれば、必然的に投資先と投資額も決まってくる。

目標利回りが達成できる投資先を選定し、目標金額から逆算して投資額を設定する。

こうした流れで投資計画を作成し、資産運用を始めていこう。

資産を増やしたい人必見！医師におすすめの運用法

これから資産運用を始めようと考えている医師の方は、以下の運用法の活用をおすすめする。

それぞれの特徴やおすすめする理由について解説していく。

NISA・iDeCo

NISAとiDeCoは、いずれも税制優遇を受けながら資産運用を行える制度のことだ。

高い税率が適用される医師には税金面でメリットが多いNISA・iDeCoの活用をおすすめする。

NISAとは、年間一定額までの投資で得た利益が非課税となる制度だ。

2024年から始まった新NISA制度では非課税期間が無期限化されており、長期的な資産形成で大きなリターンが出ても税金が課されることはない。

iDeCoとは、自分で掛金の拠出・運用を行う私的年金制度だ。

「掛金の所得控除」「運用益の非課税再投資」「年金受け取り時の控除適用」といった3つの税制優遇を受けながら老後の年金を準備できる。

NISAはいつでも現金化できる一方、iDeCoは原則として60歳まで引き出し不可能となっている。

老後に向けた資産運用はiDeCo、その他の資産準備はNISAといった形で使い分けると良いだろう。

不動産投資

不動産投資は、土地や建物などの不動産を購入して貸し出し、賃料収入を得る投資法だ。

安定した資産収入が得られる上に税金対策にもなるため、医師にとってメリットが多い資産運用の手法となっている。

一般的に不動産投資はローンを組んで物件を購入するケースが多いが、医師は社会的な信用力が高いことから融資の審査に通りやすい。

融資を受けて自己資金以上の金額で投資できるため、運用効率を高めて投資を行えるだろう。

また、不動産の取得費用は減価償却によって段階的に経費に計上でき、赤字が生じると給与所得・事業所得と相殺できる。

税負担の軽減にもつながるため、税率が高くなりやすい医師にとってメリットが大きい投資法だ。

そして、医師は本業が忙しいことから運用に時間をかける余裕がないものの、物件の管理等を不動産管理会社に任せることができる。

税金対策をしながら安定した資産収入を得たい方は、不動産投資を始めることを検討してみよう。

ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、富裕層向けに運用される投資信託のような金融商品のことを指す。

ファンドに資金を預けることで運用を代行してもらえるため、本業が忙しい医師に適している商品だ。

ヘッジファンドは相場の環境に関わらず、あらゆる投資手法を活用して絶対的なリターンを追求する仕組みとなっている。

マーケットが下落局面にあるときであっても、デリバティブなどを活用して常にリターンを上げることを目標としていることが特徴だ。

ヘッジファンドは通常の投資信託とは違い、一部の限られた人のみが投資できる「私募投信」である。

最低投資額でも1,000万円以上が必要とされるケースが多く、場合によっては1億円からしか投資できないこともある。

高所得な医師だからこそ利用できるヘッジファンドの活用も検討してみると良いだろう。

資産運用で陥りがちな落とし穴と回避法

これから資産運用を始めようと考えているのであれば、事前に陥りやすい失敗パターンを把握しておくと良いだろう。

失敗例と回避法を知っておくだけでも、運用に失敗する可能性を大きく下げることができる。

ここでは、資産運用で陥りがちな落とし穴とその回避法をそれぞれ3つ紹介していく。

短期間で大きな損失を抱える

資産運用の失敗で多いのが「短期的に資産を増やそうとして失敗し、大きな損失を抱える」というパターンだ。

過剰にリスクを取ってしまい、想定外の損失が発生するというケースは少なくない。

短期間で資産を増やすためには、値動きが大きい投資先を選んで価格変動を利用した取引を行う必要がある。

しかし、値動きが大きいということはマイナスにも大きく動く可能性があり、短期間で大きな損失を抱える危険性がある。

さらには運用の再現性も低いため、一度短期間で資産を増やせたからといって継続的にリターンを出せるとは限らない。

資産運用を行う際には、長期目線でじっくりと資産を増やしていく戦略を取ることが大切だ。

短期的に大きな値動きをしていても、運用期間が長くなると値動きは平均化されていき、安定したリターンを得られるようになっていく。

短期的に収益を上げようとするのではなく、長期目線の投資計画を立てることが運用の失敗を防ぐ重要なポイントのひとつだ。

投資の損失で生活に影響が出る

資産運用で利益が出るようになると、つい元本を増やしたくなって生活費に手を出してしまうケースがある。

しかし生活費や緊急用の費用などをリスク資産で運用してしまうと、万が一のときに生活に影響が出てしまう可能性があるため注意が必要だ。

どれだけ安全性を考慮したリスク管理を行っていても、投資である以上は損失を抱える可能性は十分にある。

すぐに使う予定がある生活費や緊急用の費用を使って損失が発生してしまうと、生活が成り立たなくなる危険性がある。

そうした事態を避けるためにも、生活費などの資金と資産運用に回す資金を分けて管理することが大切だ。

半年から1年程度の生活費を貯蓄し、その上で余剰資金を運用するように心掛けよう。

金融機関からの提案を鵜呑みにして損をする

資産運用について悩んだとき、銀行や証券会社で相談を行うというケースもあるだろう。

しかし、金融機関からの提案を鵜呑みにすると失敗してしまう可能性があるため注意が必要だ。

銀行や証券会社などの金融機関は自社で取り扱っている商品の提案を行う。

営利企業である以上、会社の方針で販売したい商品を提案したり、手数料を多く取れる商品を提案したりするケースがどうしても出てきてしまう。

金融機関側が儲かる仕組みの金融商品は、その分投資家側の利益が少なくなる。

ほかの投資法であれば自分に入ってきたはずの利益が金融機関に持っていかれるような形となるのだ。

もちろん、金融機関の担当者の中には顧客に寄り添った提案を行う場合もある。

また、手数料が高い商品であってもそれ以上に高い運用パフォーマンスを発揮する可能性もある。

しかし、金融機関からの提案をよく理解もせずに投資をしてしまうと、損をしていることに気付かない可能性が高い。

提案された内容をそのまま鵜呑みにするのではなく、手数料や商品性、リスクなどをしっかりと確認しておくことが大切だ。

医師は資産運用の相談を誰にするべき？

ここまで、医師におすすめの運用法や陥りがちな落とし穴などを解説してきた。

これらの内容をすべて自分の資産運用に落とし込んで実践することは容易ではないだろう。

資産運用を始める方は、専門家であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談することをおすすめする。

ここでは、専門家に相談すべき理由やIFAの役割について解説していく。

資産運用の専門家に相談すべき理由

資産運用の専門家に相談すべき理由として「資産運用の最適解に最短で辿り着ける」という点が挙げられる。

自分の状況にぴったりの運用手法をスムーズに見つけ、効率良く資産運用を始められることが特徴だ。

前述の通り、資産運用を始める際にはリスク許容度に合わせた目標利回りの設定や、ライフプランに基づいた運用目標の設定が必要となる。

さらには具体的な投資先の選定や投資額の算出を行い、リスクを管理しながら運用しなければならない。

資産運用の専門家に相談を行えば、リスク許容度やライフプランを踏まえた最適な投資プランを設計してくれる。

本業で忙しい医師であっても手間や時間をかけずに投資の最適解に到達できるため、効率良く資産運用を始めることが可能だ。

「投資に時間や手間をかける余裕がない」「最適な投資プランを設計したい」という方は、資産運用の専門家に相談してみると良いだろう。

IFAの役割とメリット

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、銀行や証券会社から独立した立場で顧客の運用をサポートする専門家だ。

投資プランの作成や具体的な金融商品の提案・仲介を通じて、顧客の資産成長を支援することが主な役割となっている。

IFAに相談するメリットとして以下の2点が挙げられる。

IFAは金融機関から独立した中立な立場から投資助言を提供する専門家だ。

手数料が高い商品などを勧誘される心配がなく、顧客に寄り添ったサポートを受けられることが大きなメリットとなっている。

また、IFAは株式や債券、投資信託といった一般的な投資手法だけでなく、ヘッジファンドや不動産投資などのさまざまな投資手法に強みを持つアドバイザーが存在する。

富裕層向けのヘッジファンドや税金対策ができる不動産投資を検討している医師の方も安心して相談できるだろう。

中立な目線からの投資助言と豊富な運用選択肢を提供できることがIFAの強みだ。

資産運用を検討中の医師の方はぜひIFAに相談してみよう。

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また、IFAとの面談はWEBまたは対面を自由に選ぶことができ、あなたの希望に合わせた方法で相談できる。

IFAの紹介料・相談料は無料となっており、気軽に専門家と相談できる点も大きな魅力だ。

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まとめ 

医師は「退職後の不安を軽減できる」「節税対策を実践できる」などの理由から資産運用の実施が推奨される。

本記事で紹介したNISA・iDeCoや不動産投資、ヘッジファンドなどを活用して資産の増加を目指した運用を始めよう。

また、本記事では資産運用で陥りがちな落とし穴についても紹介してきたが、失敗を回避したいのであれば専門家への相談をおすすめする。

特に、IFAは中立な立場からさまざまな運用手法の助言を行えるため、医師に最適なアドバイザーと言えるだろう。

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医師の資産運用に関するQ&A